1 9 50 के दशक से, घर में महिलाओं की संख्या में तेजी से बढ़ोतरी हुई है, फिर भी उनमें से कई अभी भी वित्तीय सलाह नहीं मांगते हैं। इसके बजाय, वे टीआईएए-सीआरएफ द्वारा 2013 के सर्वेक्षण, शिक्षक, शोधकर्ताओं और अन्य शिक्षाविदों के लिए अग्रणी रिटायरमेंट प्रदाता के अनुसार दोस्तों और परिवार पर भरोसा करते हैं, जबकि पुरुष वेबसाइटों और ऑनलाइन टूल का उपयोग करने की अधिक संभावना रखते हैं।

क्यों? वित्तीय सेवाओं के कारोबार में कुछ महिलाओं के मुताबिक, बैंक, ब्रोकरेज और अन्य संबंधित फर्म महिलाओं के साथ सम्मान नहीं करते हैं। कैलिफोर्निया के सैन जोस के साथ वित्तीय सलाहकार और रणनीतिकार हिलेरी मार्टिन कहते हैं, "वॉल स्ट्रीट काफी हद तक पुरुष-प्रभुत्व है, और बहुत से भाषा हम पैसे के बारे में इस्तेमाल करते हैं बहुत अहंकार है और महिलाओं को इससे अच्छी तरह से संबंध नहीं होता" एक पंजीकृत निवेश सलाहकार आधारित परिवार धन कंसल्टेंट्स, इंक। "परंपरागत रूप से, महिलाओं ने अपने निवेश और वित्तीय नियोजन में सक्रिय भूमिका नहीं ली है। यह तथ्य बदल रहा है, लेकिन सच्चाई यह है कि यह धीरे धीरे बदल रहा है "

हमने कई महिलाओं से बात की जो वित्तीय सेवाओं के उद्योग में वित्तीय योजनाकारों, सलाहकारों और परिसंपत्ति प्रबंधकों के रूप में काम करते हैं, जो कि वे कुछ वित्तीय सलाहकारों के महिलाओं के उपचार में देखी गई सबसे बड़ी समस्याओं के बारे में और कैसे महिलाओं को लगातार इन मुद्दों का समाधान करें

समस्या 1: कुछ सलाहकार महिला ग्राहकों को संरक्षण देते हैं

वेस्टपोर्ट संसाधनों के एक स्वतंत्र निवेश फर्म वेस्टपोर्ट संसाधनों के वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ एमिली बूथ्रोयड का कहना है कि कुछ पुरुष सलाहकारों ने महिला ग्राहकों को उन चीजों को सिर पर बैठने का मौखिक समकक्ष बताया है, वे कहते हैं कि वह सभी को खर्च करना चाहती है कपड़ों पर उसके पैसे का, या उसकी वरीयता घर और बच्चों की देखभाल करने के लिए काम पर है। वे कहते हैं, "आपको इसके बारे में जानने की ज़रूरत नहीं है," और "यह हमारे लिए चिंता करने की बात है" जैसे वे टिप्पणी के साथ महिलाओं के निवेश सवालों का जवाब देंगे।

समाधान: संभावित सलाहकारों को सावधानीपूर्वक साक्षात्कार

महिला संभावित सलाहकार की फर्म की संरचना का परीक्षण करके और संभावित सलाहकारों को साक्षात्कार करके ध्यानपूर्वक संरक्षक क्लाइंट-सलाहकार संबंध में समाप्त होने की संभावना को कम कर सकते हैं।

"क्या उनकी फर्म में महिलाएं हैं? क्या आप नेतृत्व में प्रतिनिधित्व महिलाओं को देखते हैं? यह उस समग्र संस्कृति के बारे में एक सुराग हो सकता है जो इस व्यक्ति के भीतर काम करता है- जो कि उन्हें महिला के ग्राहकों के साथ प्रभावी तरीके से काम करने और मेज पर लाने वाली अनूठी चिंताओं के बारे में उन्हें अच्छी तरह से और अच्छी तरह से प्रशिक्षित न किया हो या न हो, "एले कैप्लन, सीईओ का कहना है और न्यूयॉर्क शहर स्थित लेक्सियन कैपिटल मैनेजमेंट के संस्थापक साथीकापलान कहते हैं कि उनकी कंपनी संयुक्त राज्य अमेरिका में केवल 100% महिला स्वामित्व वाले परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म है।

अगर महिलाएं केवल प्रशासनिक भूमिकाओं में हैं, तो "अपने रडार पर रखें और साक्षात्कार में सवाल पूछें," बूथरायड कहते हैं।

"आमतौर पर आप कार्यालय के वायुमंडल को देखकर फर्म के बारे में बहुत कुछ बता सकते हैं। फर्म के भीतर काम करने वाली महिलाओं का इलाज कैसे किया जाता है? यदि आप अपने सलाहकार के साथ एक बैठक में बैठे हैं, और वह 'लड़कियों' में से एक के लिए चिल्लाता है तो उसे कुछ कॉफी या ऐसा कुछ मिलता है, यह एक संकेतक हो सकता है कि वह आपके बारे में एक ग्राहक के रूप में कैसा महसूस करता है "

आप एक ऐसे विचार भी प्राप्त कर सकते हैं कि एक पुरुष सलाहकार अपने मादा ग्राहकों के बारे में कुछ ऐसे प्रश्न पूछकर महसूस कर सकता है जो अप्रत्यक्ष रूप से अपने सच्चे रंगों को प्रकट करते हैं। अपने परिवार के बारे में पूछकर, आप सीख सकते हैं कि वह अपनी पत्नी, बेटी या मां के बारे में कैसा महसूस करता है, बूथ्रायड कहते हैं। वह एक समय के माध्यम से बात करने के लिए कह रही है, जब वह एक ग्राहक था जो बाजार के बारे में चिंतित था। "यदि वह अपनी आंखों को रोल करता है या उन लोगों के बारे में शिकायत करता है जो बहुत ज्यादा चिंता करते हैं, तो आप कल्पना करें कि आप उस स्थिति में कैसा महसूस करेंगे," वह कहते हैं। वह एक और परीक्षा है जो एक वित्तीय अवधारणा को चुनती है और उसे आपसे व्याख्या करने के लिए कहती है। देखें कि वह इस मुद्दे को कैसे संबोधित करता है, और क्या वह यह सुनिश्चित करने के लिए जांच करता है कि आप उसकी व्याख्या का अनुसरण कर रहे हैं।

महिलाओं को पुरुष सलाहकारों से बाहर नहीं होना चाहिए, क्योंकि उनमें से बहुत से महिलाओं के साथ ग्राहक संबंधों के विकास के महत्व को समझते हैं

"जैसा कि मैंने पिछले साल देश भर में फिडेलिटी के सलाहकार-ग्राहकों से बात करने और बातचीत करने के लिए खर्च किया है, कई बार यह पुरुष सलाहकार हैं जो मेरे पास आते हैं और पूछते हैं कि वे महिला ग्राहकों के साथ बेहतर काम कैसे कर सकते हैं , "प्राध्यापक प्रबंधन और फिडेलिटी इंस्टीट्यूशनल वेल्थ सर्विसेज के लिए परामर्श के उपाध्यक्ष लौरा कोजन कहते हैं। "या, वे अक्सर इस बात की एक कहानी साझा करते हैं कि उनकी फर्म ने कैसे अपनी महिला ग्राहकों और उनके पुरुष ग्राहकों के साथ जुड़ने के महत्व को सीखा है, जो उस बिंदु तक, शायद रिश्ते का नेतृत्व कर रहे थे "

समस्या 2: सलाहकार केवल महिला के पति के साथ संवाद करते हैं

कुछ सलाहकार व्यक्ति को अपने ग्राहक के रूप में संबंध में देखते हैं और पत्नी को नजरअंदाज करते हैं, तब भी जब पत्नी शामिल होना चाहती है

"एक ग्राहक एक फर्म के साथ लंबे संबंध के बाद हमारे पास आया, जब वह और उसके पति छोटे थे। अपने पति की मृत्यु के बाद, एक नए सलाहकार को उनके पोर्टफोलियो में सौंपा गया था, और उसे संक्रमण के बारे में पूरी तरह से जानकारी नहीं मिली थी "बूथ्रायड कहते हैं। "वास्तव में, नए सलाहकार ने कभी उससे मिलने की पेशकश नहीं की; इसके बजाय, उसे एक बैठक का अनुरोध करने के लिए कई बार बाहर जाना पड़ता था। सलाहकार से मिलने के कई असफल प्रयासों के बाद, उसने केवल एक स्विच बनाने का फैसला किया "

मार्टिन का कहना है कि महिलाओं के खिलाफ वित्तीय उद्योग का पक्षपात इतना बढ़िया है कि ग्राहक संबंधों के प्रबंधन के लिए कुछ वित्तीय सॉफ्टवेयर भी ऐसे तरीके से स्थापित किया जाता है जिससे पत्नी को दूसरा बेला बना दिया जाता है। एक सॉफ्टवेयर पैकेज जिसे वह पेशकश की गई थी केवल सलाहकार को एक प्राथमिक ग्राहक को इनपुट करने की अनुमति देता है, जिसका मतलब है कि महिला अक्सर माध्यमिक ग्राहक के रूप में दर्ज की जाती हैसलाहकार को पति या पत्नी को मुख्य रूप से संवाद करने के लिए मजबूर होना पड़ता है, और यह आमतौर पर पति है

यह मानते हुए कि एक पति अपनी पत्नी को वित्तीय चर्चा में अनदेखा करना पसंद करता है, यह एक बुरा विचार है, बूथरायड कहते हैं। एक सलाहकार को सिर्फ पत्नी ही नहीं बल्कि पति को भी इस तरह अभिनय करने का जोखिम उठाना पड़ता है और इस दंपति के व्यापार को पाने की संभावना नहीं है।

चार्ली श्वाब के दक्षिणी क्षेत्र के लिए एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक और क्षेत्रीय शाखा अधिकारी, कैली लिवर कहते हैं, यहां तक ​​कि कुछ महिला सलाहकार, पुरुष परिवार के सदस्य पर अधिक ध्यान देते हैं। "यह उद्योग के लिए एक शैक्षणिक अवसर है और कुछ ऐसा है जिसे चार्ल्स श्वाब अपने क्लाइंट-चेहरे वाले कर्मचारियों को प्रशिक्षित और भर्ती करने पर ध्यान केंद्रित करता है"।

समाधान: एक सलाहकार के साथ काम करें जो दोनों भागीदारों के बराबर के बराबर है।

जो महिलाएं अपने पति के साथ एक सलाहकार का दौरा करती हैं उन्हें उपेक्षा के लिए या माध्यमिक के रूप में इलाज नहीं किया जाना चाहिए। यहां बताया गया है कि सलाहकार आपको संबंधों का अनिवार्य हिस्सा समझता है या नहीं।

"यदि आप अपने पति के साथ हैं, तो क्या सलाहकार स्वचालित रूप से मान लेता है कि आपका पति रूढ़िवादी है और आप रूढ़िवादी निवेशक हैं जो पैसे खर्च करना पसंद करते हैं? "बूथ्रोयड पूछता है "संकेतों का ध्यान रखें जो आपको सहज या असुविधाजनक बनाते हैं, और उन्हें अनदेखा न करें यह आपके जीवन का एक बड़ा हिस्सा है, और आप को गंभीरता से लिया जाना चाहिए "

अपनी पहली मीटिंग में, आप और आपके पति को सलाहकार से आंखों के संपर्क और प्रश्नों के वितरण का भी विचार करें, वह कहते हैं। इसके अलावा, महिलाएं बोलने और उनकी जरूरतों को स्पष्ट और महत्वपूर्ण बनाने से बैठक का टोन सेट करने में सहायता कर सकती हैं। वह आपके दोनों विजिटिंग योजनाओं में पूरी तरह से समझने और भाग लेने के लिए एक एकीकृत इच्छा प्रस्तुत करने के बारे में बैठक से पहले अपने पति से बात कर रही है।

"सही सलाहकार का सम्मान होगा कि आप और आपके साथी एक टीम हैं "कपलान कहते हैं। "यदि आपका सलाहकार आपको शामिल नहीं करता है या केवल बैठकों में अपने पति के लिए बोलता है, तो आपको कुछ कहना होगा अगर सलाहकार को नहीं, तो उसे अपने साथी के पास लाएं। "

" कई सलाहकारों के लिए यह कमरे में दोनों लोगों के लिए बेहतर सुनना और ध्यान देना शुरू कर देता है, "कोजन कहते हैं। फिडेलिटी एक वित्तीय संगतता प्रश्नोत्तरी का उपयोग करता है ताकि सलाहकारों को अपने युग्मित ग्राहकों के साथ संवाद में सुधार करने में मदद मिल सके। यह प्रश्नोत्तरी रिश्ते में दोनों भागीदारों को धन के प्रति एक दूसरे के दृष्टिकोणों के बारे में जानने में मदद करता है और उनके सलाहकार के साथ मिलकर उनके वित्तीय दृष्टिकोण और लक्ष्यों पर चर्चा करता है।

समस्या 3: सलाहकार एकल महिलाओं का इलाज करते हैं जैसे कि वे अनजान हैं

"स्ट्रीट पर अपने दशक के लंबे कैरियर के दौरान, मैं कपिलान कहता हूं," महिलाओं को बार-बार परिवार के सीएफओ, और अधिकतर महिलाओं को अपने जीवन के दौरान कुछ बिंदु पर अपने वित्त के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार ठहराया जाएगा। " समाधान: एक सलाहकार के साथ काम करें जो आपको सशक्त बनाएगा।

" आपका सलाहकार आपको आराम और सशक्त महसूस कराना चाहिए।कह रही है कि 'मैं तुम्हारा ध्यान रखूंगा' महिला और धन के बारे में थका हुआ रूढ़िवादों में शर्मिंदा हो रहा है और खेलता है। ' "सही सलाहकार ऐसी चीजों की व्याख्या करेगा जो सम्मानजनक, सापेक्ष और स्पष्ट है "

बूथरायड कहते हैं कि सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने की जरुरत है कि महिलाओं को उनकी पसंद और सलाहकार की सिफारिशों के बारे में सूचित और शिक्षित किया जाए। वह कहते हैं, "ज्यादातर मेरी महिला ग्राहकों को अपने पोर्टफोलियो के बारे में जानने के लिए पसंद करती हैं, और वे अंधेरे में नहीं रहेंगे।" "मेरे पास सभी ग्राहकों के लिए एक नीति है, जिसमें मैं उन्हें किसी भी शब्द या अवधारणा पर रोक देने के लिए कहता हूं कि वे पूरी तरह से आरामदायक नहीं हैं और हम इसके बारे में चर्चा करते हैं। "

" सलाहकारों को सवाल पूछने, नियमित रूप से संवाद करने और शिक्षा प्रदान करने के लिए नेतृत्व करना चाहिए जहां यह उपयुक्त लगता है, "बूथ्रायड कहते हैं। "ग्राहक प्रश्न पूछकर अपने सलाहकारों की सहायता कर सकते हैं, यदि वे किसी मुद्दे पर 100% स्पष्ट नहीं हैं और रिश्ते के बारे में प्रतिक्रिया प्रदान करते हैं। "

आपको अपने सलाहकार से आपसे सम्मान करना चाहिए, आपको अपने पोर्टफोलियो और समग्र वित्तीय योजना के बारे में शिक्षित करने और नियमित रूप से संवाद करने और बातचीत में आपको शामिल करने की अपेक्षा करनी चाहिए। जब आप किसी मीटिंग के लिए कॉल करते हैं, या अपने प्रश्नों को ब्रश कर देते हैं, जब आप अपने सलाहकार से संपर्क करते हैं तो उसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए।

क्या महिला महिला वित्तीय सलाहकारों को किराया चाहिए?

पैसे की ओर महिलाओं के नजरिए के बारे में रूढ़िवादी दिलों को देखते हुए, कुछ महिलाएं, जो अकेले और विवाहित हैं, शायद सोचें कि क्या उन्हें पुरुष सलाहकार या पुरुष-प्रधान सलाहकार फर्मों से बचना चाहिए।

"महिला वित्तीय सलाहकार से बात करने के लिए कुछ फायदों हो सकती हैं जैसे कि महिलाओं की सामान्य वित्तीय चिंताओं पर चर्चा करने में एक सामान्य आराम का स्तर है," लिवर कहते हैं। महिलाओं को पुरुषों की तुलना में अधिक समय जीवित रहते हैं, भले ही उनकी शादी हो गई हो, वे अपने पतियों को जन्म देने की संभावना रखते हैं और उन्हें वित्तीय नियोजन में सहायता की आवश्यकता होती है जैसे वे उम्र के होते हैं।

फिर भी, आपके सलाहकार के साथ एक उच्च सुविधा का स्तर लिंग से ज्यादा महत्वपूर्ण है। अध्ययनों से पता चलता है कि जब ज्यादातर लोग अपने वित्त पर चर्चा करने की बात करते हैं, तो ज्यादातर महिलाएं लिंग तटस्थ हैं।

नीचे की रेखा

"महिलाएं उत्कृष्ट, प्रेमी निवेशक बनाती हैं, और एक महिला के रूप में सोचने का कोई कारण नहीं है, कि आप वित्तीय मामलों को समझ नहीं सकते हैं या नहीं समझ सकते हैं," कपलान कहते हैं। उसी तरह कि महिलाओं ने अपने जीवन के कई अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं का स्वास्थ्य, परिवार से लेकर कैरियर के मामलों तक का पदभार संभाला है, वित्तीय अलग नहीं होना चाहिए।