वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम निवेश चुनने का आरोप लगाया जाता है। तो कैसे सलाहकार ने हजारों उपलब्ध उत्पादों के माध्यम से उतारा और पोर्टफोलियो का चयन किया जो आपके लिए सही है?

लगभग सभी सलाहकार एक समान, क्लाइंट-केंद्रित बिंदु से शुरू करते हैं। सलाहकार के बाद पोर्टफोलियो चयन कार्यान्वित होता है जो ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करता है। दूसरे शब्दों में, ग्राहक अपने निवेश पोर्टफोलियो को मूल्य में गिरने की स्थिति में कैसा महसूस करेगा और कैसे प्रतिक्रिया करेगा?

हाल ही में, जोखिम क्षमता को भी संबोधित किया गया है। जोखिम क्षमता ग्राहक की वित्तीय तूफानों को मौसम की क्षमता के रूप में मापा जाता है, जैसा कि वे कितने समय तक सेवानिवृत्ति तक करते हैं, उनके पास कितना धन है, और उनकी आय इन प्रकार के कारकों को प्रभावित करता है कि क्लाइंट कितने जोखिम को संभालने में सक्षम है। एक ग्राहक के पास बाजार दुर्घटना (उच्च जोखिम की क्षमता) को संभालने के लिए पर्याप्त संसाधन हो सकते हैं, फिर भी मनोवैज्ञानिक बहुत ही परेशान हो सकता है क्योंकि उसकी संपत्ति का मूल्य घट रहा है (कम जोखिम सहनशीलता)। (अधिक जानकारी के लिए, जोखिम सहिष्णुता केवल अर्ध कहानी बताता है ।)

अगला सलाहकार को ग्राहक के लक्ष्यों को समझना चाहिए उदाहरण के लिए, क्या रयान सेवानिवृत्ति के करीब है और मुख्य रूप से पूंजी संरक्षण के लिए है? जबकि, मिशेल की उम्र 30 वर्ष है, जो कि कई साल तक सेवानिवृत्ति तक है। उसे अपने बच्चों के कॉलेज के खर्चों के लिए निधि की जरूरत है, एक घर और सेवानिवृत्ति खरीदना है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: 2015 में सलाहकार व्यवसाय जीतने की रणनीतियां।) एक बार सलाहकार ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल तैयार करता है और ग्राहक के लक्ष्यों का पता लगाता है, तो संपत्ति चयन प्रक्रिया शुरू होती है ज्यादातर फर्मों में विभिन्न प्रकार के पूर्व निर्धारित ग्राहक पोर्टफोलियो हैं 'प्रत्येक व्यक्ति के ग्राहक के लिए नए पोर्टफोलियो को खरोंच से बनाने के लिए यह अक्षम होगा ये ग्राहक पोर्टफोलियो फ़र्म की निवेश नीति और रणनीति पर आधारित हैं। वे व्यक्तिगत ग्राहकों की विशेष आवश्यकताओं के साथ एकीकृत हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड ।)

ग्राहक निवेश टेम्पलेट्स

मॉर्निंगस्टार, इंक। (मौनल

मॉर्न मॉर्निंगस्टार इंक 87। 26 + 0। 18% हाईस्टॉक 4। 2. 6 ) के साथ बनाया गया, आयामी फंड सलाहकार, और कई अन्य वित्तीय सलाहकारों को पोर्टफोलियो वापस सहायता प्रदान करते हैं। दरअसल, सलाहकार हैं क्योंकि ग्राहकों के निवेश को चुनने के कई तरीके हैं। (और अधिक के लिए, देखें: 5 महत्वपूर्ण प्रश्न सलाहकारों को नए ग्राहक से पूछना चाहिए।) मॉर्निंगस्टार, अच्छी तरह से माना स्वतंत्र अनुसंधान फर्म वित्तीय सलाहकारों के लिए एक उत्पाद प्रदान करता है। वे सलाहकारों को शुरू से खत्म करने में मदद करने के लिए उपकरण प्रदान करते हैं। पीछे की ओर मदद के साथ-साथ, वे ग्राहक पोर्टफोलियो के निर्माण, विश्लेषण और मॉनिटर करने के सलाहकार के लिए तरीकों से हैं। इन उपकरणों को संपत्ति वर्ग के अनुसंधान से सूचित किया जाता हैव्यक्तिगत सलाहकार पूर्व-चयनित मॉर्निंगस्टार पोर्टफोलियो पर अपना ब्रांड स्टैंप भी डाल सकते हैं। अन्य कंपनियों के पास एक स्वतंत्र अनुसंधान दल है जो संपत्ति के चयन के लिए समर्पित है सुश्री-शिक्षित निवेश शोधकर्ताओं की यह टीम सख्त अनुक्रमण के तरीकों पर अल्फा को बेहतर बनाने के तरीकों की तलाश करती है। फिर स्वचालित प्रौद्योगिकी उन्नत वित्तीय सलाहकार हैं, कभी-कभी 'रोबो-सलाहकार' के रूप में भी संदर्भित किया जाता है, जिनके पास सिद्धांत भी हैं जिन पर वे अपने निवेश विकल्प का आधार करते हैं। जेस्पेस, विशेष रूप से, सलाहकार के ब्रांड के तहत उपयोग के लिए वित्तीय योजनाकारों को अपना प्लेटफॉर्म लाइसेंस प्रदान करता है। (अधिक के लिए, देखें:

कौन सा रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकारों के लिए सर्वश्रेष्ठ है?

) फिर निवेश सलाहकार फर्म हैं जो अनुसंधान का समर्थन करते हैं जो बताता है कि 'बाजार को हरा' निवेशकों के जोखिम प्रोफाइल के आधार पर, विभिन्न जायके में सूचकांक निधि प्रारुप बनाएं डायमेंसिअल फंड एडवाइजर्स सलाहकारों के माध्यम से बेचा जाने वाले निधियों का कम शुल्क वर्गीकरण प्रदान करते हैं। उनके निधि का पोर्टफोलॉम, फामा, फ्रांसीसी और स्कोल्स के नोबेल पुरस्कार जीतने के शोध पर आधारित है और वित्तीय सलाहकारों के माध्यम से इस अत्यधिक सम्मानित अनुसंधान में निवेश निधि का अनुवाद करता है। (अधिक जानकारी के लिए, नए ग्राहकों के साथ बर्फ को तोड़ने की युक्तियां

।) मोंटे कार्लो सिमुलेशन क्लाइंट निवेशों के चयन में सलाहकारों की सहायता के लिए कभी-कभी उपयोग किए जाते हैं। मोंटे कार्लो मॉडल किसी विशेष निवेश के लिए एक सांख्यिकीय संभावना वितरण या जोखिम मूल्यांकन बनाता है। सलाहकार तब किसी विशेष निवेश की प्रभावकारिता को निर्धारित करने के लिए ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता के खिलाफ परिणामों की तुलना करता है। मोंटे कार्लो मॉडल चलाना समीक्षा के तहत किसी दिए गए निवेश या घटना के लिए संभावित वितरण या जोखिम मूल्यांकन बनाता है। जोखिम की सहनशक्ति के मुकाबले परिणामों की तुलना करके, प्रबंधक तय कर सकते हैं कि कुछ निवेश या परियोजनाओं के साथ आगे बढ़ना है या नहीं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाहकार ग्राहकों को पेट की अस्थिरता

कैसे सहायता कर सकते हैं।) नीचे की रेखा सलाहकार निवेश पोर्टफोलियो का चुनाव कैसे करते हैं, और निवेशकों को उनके विशेष वित्तीय योजनाकार पता लगाएं कि वह अपने निवेश विकल्प कैसे बनाते हैं। इसके अतिरिक्त, यह समझना महत्वपूर्ण है कि संपत्ति चयन के साथ कोई समस्या हो सकती है। जब तक सलाहकार को संपत्ति का प्रतिशत या फ्लैट शुल्क के रूप में भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक सलाहकार को ग्राहक के लिए उच्च आयोग के निवेश का चयन करने के लिए प्रोत्साहन मिलता है। ग्राहक और सलाहकार को उनके रिश्ते के शुरूआती हिस्से में कैसे चुना जाता है, इस पर चर्चा के द्वारा सर्वश्रेष्ठ सेवा दी जाएगी। (अधिक के लिए, देखें:

क्लाइंट के जोखिम सहिष्णुता के मूल्यांकन के लिए युक्तियाँ

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