यू। एस वार्षिकी की बिक्री एक आश्चर्यजनक $ 22 9 तक पहुंच गई। 2014 में 4 बिलियन, बीमित रिटायरमेंट इंस्टीट्यूट (आईआरआई) के मुताबिक, पिछले वर्ष की तुलना में 3.8% वृद्धि हुई है। ये निवेश जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों के साथ लोकप्रियता में आसमान छू रहे हैं जो रिटायरमेंट के बाद आय की एक स्थिर स्ट्रीम प्राप्त करना चाहते हैं।

एक वार्षिकी निवेशक, या वार्षिकीकार और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। आप जीवन में बाद में चुनने की गारंटी वाली आय धारा के बदले में वार्षिकी के लिए धन का योगदान करते हैं। उस समय की अवधि जब आप वार्षिकी को वित्तपोषण कर रहे हैं और भुगतान शुरू होने से पहले संचय चरण के रूप में जाना जाता है। एक बार जब आप वार्षिकी से भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आप एनकीटाइजेशन चरण में होते हैं।

दो अलग-अलग प्रकार की वार्षिकियां हैं: निश्चित और चर फिक्स्ड वार्षिकी किसी भी आर्थिक संकेतक या मार्केट इंडेक्स से जुड़ी नहीं होती है इसलिए शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना वे वापसी की गारंटी दर प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, परिवर्तनीय वार्षिकी, म्यूचुअल फंड और अन्य बाज़ार-आधारित प्रतिभूतियों से जुड़ी हुई हैं। यही कारण है कि कई जोखिम-प्रतिकूल निवेशक निश्चित वार्षिकियां चुनते हैं एक निश्चित वार्षिकी के साथ, आप निश्चित ब्याज दर की सुरक्षा के बदले में धीमी वृद्धि स्वीकार कर रहे हैं। अधिक के लिए, देखें क्यों वार्षिकियां रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण हैं?

यहां बताया गया है कि रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित वार्षिकी कैसे काम करती है, जब आप आय की धारा प्राप्त करना शुरू करते हैं

तत्काल बनाम विलंबित वार्षिकियां

आप एक निश्चित वार्षिकी से भुगतान कब ले सकते हैं? यह उस पर निर्भर करता है कि क्या यह स्थगित है या तत्काल वार्षिकी है

एक तत्काल वार्षिकी एक एकल, एकमुश्त-राशि भुगतान के साथ खरीदी जानी चाहिए आप नियमित रूप से भुगतान प्राप्त करना तुरंत शुरू कर सकते हैं, जो आमतौर पर आपके बाकी जीवन के लिए अंतिम होता है आपके मासिक भुगतान का आकार उस ऍन्युटी को खरीदने के लिए उपयोग की जाने वाली राशि पर निर्भर करता है, आपके द्वारा चुने गए पेआउट विकल्प और व्यक्तिगत कारक, जैसे आपकी आयु तत्काल वार्षिकी रिटायर होने या जल्द-से-जल्द सेवानिवृत्त लोगों के बीच लोकप्रिय हैं, जो अपने संसाधनों को संभावित रूप से outliving के बारे में चिंतित हैं। एक तत्काल वार्षिकी भी एक बढ़िया विकल्प है यदि आपको एक बड़े भुगतान का एक बड़ा भुगतान मिला है, जैसे कि एक विरासत, व्यवसाय या लॉटरी जीतने से मुनाफा। इस पूंजी को एक तत्काल वार्षिकी में रूपांतरित करके, आप सेवानिवृत्ति आय का एक स्थिर स्रोत की गारंटी ले सकते हैं।

दूसरी ओर, एक स्थगित वार्षिकी आपको समय के साथ आपके खाते के मूल्य का निर्माण करने और भविष्य में आय में परिवर्तित करने की अनुमति देती है। स्थगित वार्षिकी के साथ, आप या तो एक एकमुश्त योगदान करते हैं, समय के साथ योगदान की श्रृंखला बनाते हैं या दोनों के कुछ संयोजन करते हैं। ये वार्षिकियां छोटे निवेशकों के साथ लोकप्रिय हैं, जो अभी भी काम कर रहे हैं, जब वे सेवानिवृत्ति बचत का निर्माण कर रहे हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद का भुगतान

एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं और अपनी वार्षिकी से आय स्ट्रीम प्राप्त करने के लिए तैयार होते हैं, तो बस बीमा कंपनी को सूचित करेंबीमा कंपनी की एक्ट्यूरीज आपकी आवधिक भुगतान राशि निर्धारित करने के लिए एक विशेष गणना का उपयोग करेंगे। इस गणना में खाते के डॉलर के मूल्य, आपकी वर्तमान आयु, भविष्य की उम्मीदवारों के खाते की परिसंपत्तियों से लाभ और मानक जीवन-अपेक्षा तालिका के आधार पर आपके जीवन प्रत्याशा जैसे कारक शामिल हैं। आपके वार्षिकी अनुबंध में शामिल किसी भी मस्तिष्क संबंधी प्रावधानों को भी समीकरण में शामिल किया गया है। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि आप वार्षिकी के भुगतान करने से पहले जितनी देर इंतजार करेंगे, उतना बड़ा आपके भुगतान होंगे

अधिकांश एनकाइंटर अपने जीवन के बाकी हिस्सों और उनके जीवनसाथी के जीवन के लिए मासिक भुगतान प्राप्त करना चुनते हैं। यदि यह प्रावधान आपकी वार्षिकी में बनाया गया है, तो आप और आपके पति या पत्नी को अपने जीवनकाल के शेष के लिए भुगतान प्राप्त करना जारी रहेगा। एक बार जब आप दोनों मर चुके हैं, तो बीमाकर्ता भुगतान करने बंद कर देता है इसलिए, यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद एक लंबा जीवन जीते हैं, तो आप अपने एन्यूइटी अनुबंध से प्राप्त कुल मूल्य आपके द्वारा भुगतान किए जाने की तुलना में काफी अधिक हो सकते हैं। हालांकि, यदि आप अपेक्षाकृत प्रारंभिक समय से गुजरते हैं, तो आप वास्तव में वार्षिक राशि में जो भी भुगतान करते हैं, उससे कम प्राप्त कर सकते हैं। किसी भी तरह, एक वार्षिकी के बिंदु मन की शांति प्रदान करना है कि आप अपने जीवन के बाकी के लिए आय प्राप्त करेंगे

हालांकि, कुछ वार्षिकी में अतिरिक्त प्रावधान शामिल हो सकते हैं, जैसे भुगतान की गारंटी संख्या। इस विकल्प के साथ, यदि आप और आपके पति या पत्नी की गारंटीशुदा भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले मर जाते हैं, तो बीमाकर्ता आपकी संपत्ति के लिए शेष धन का भुगतान करता है। अधिकतर भाग के लिए, आपके वार्षिकी अनुबंध में शामिल अधिक प्रावधान, आपके मासिक भुगतानों में छोटा होगा

कई आस्थगित वार्षिकी के साथ, यदि आपको न्यूनतम संख्या के लिए जमा करने से पहले धन वापस लेना है तो आपको जुर्माना शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। एक निश्चित न्यूनतम आयु तक पहुंचने से पहले शुरुआती वितरण भी करों के अधीन हो सकते हैं। हालांकि, अधिकतर वार्षिकियां में ऐसे प्रावधान हैं जो आपको दंड के बिना आपातकालीन उद्देश्यों के लिए 10-15% खाते को वापस लेने की इजाजत देते हैं। अपने वार्षिकी अनुबंध के माध्यम से सावधानीपूर्वक पढ़ना और अपनी वार्षिकी से कोई भी धन निकालने से पहले कर पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है

करों में फैक्टरिंग

अधिकांश वार्षिकी टैक्स आश्रय की पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि वार्षिकी के लिए आपके योगदान को चालू वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है, और आपकी निवेश आय तब तक कर मुक्त हो जाती है जब तक कि आप उनसे आय अर्जित नहीं करते हैं। लंबी अवधि के दौरान, आपकी कर बचत परिसर हो सकती है और परिणामस्वरूप काफी लाभ उठा सकते हैं

एक बार जब आप वार्षिकी से भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आपको उस आय पर करों का भुगतान करना होगा। हालांकि, क्योंकि संभवत: आप सेवानिवृत्ति के बाद कम कर ब्रैकेट में गिरेंगे, तो आप भुगतान पर काफी कम करों का भुगतान करेंगे, अगर आपने इसे अर्जित करने पर आय का दावा किया था। अंत में, यह आपको आपके निवेश पर अधिक से अधिक उच्च कर रिटर्न प्रदान करता है।

निचला रेखा

सेवानिवृत्ति के बाद आपकी ऍन्युइटी का काम कई तरह के कारकों के आधार पर बहुत भिन्न होगा, चाहे आपके पास तत्काल या स्थगित वार्षिकी हो, अनुबंध में क्या प्रावधान शामिल हैं, आपकी वर्तमान आयु और कैसे बहुत पैसा खाते में हैहालांकि, एक बात निश्चित है: सभी सालाना सेवानिवृत्ति के बाद दिमाग की शांति प्रदान करते हैं क्योंकि वे अपने जीवनकाल में एक गारंटीकृत धारा प्रदान करते हैं। अधिक के लिए, देखें वार्षिकियां का एक अवलोकन और वार्षिकियां का परिचय: लाभ और नुकसान