लाखों अमेरिकियों, विशेष रूप से बेबी बुमेरर्स, उत्सुकता से अपने 66 वें जन्मदिन तक दिनों की गिनती कर रहे हैं। इसका कारण यह है कि 66 साल की उम्र में बुमेर के लिए यू.एस. पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु है जो 1 9 46 और 1 9 54 के बीच पैदा हुई थी। यह वह युग है जब यू एस कार्यकर्ता अंततः अपने पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ में दोहन शुरू करने के योग्य हैं। हालांकि श्रमिक पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले लाभ का दावा कर सकते हैं, जितनी जल्दी 62, विशेषज्ञों का कहना है कि यह उचित नहीं है क्योंकि इससे स्थायी रूप से कम लाभ होंगे (इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा गलतियाँ: उन्हें कैसे टालना ।)

यह समझ में आता है कि क्यों अमेरिकी कर्मचारी अपने सामाजिक सुरक्षा घोंसला अंडे में दोहन करने के लिए उत्सुक हैं 66 वर्ष की उम्र में एक व्यक्ति के लिए औसत सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 1 है, 370 एक महीने या $ 16, साल में 440 - बहुत जर्जर नहीं है

"जब आप लाभ लेते हैं, तो आपके समग्र सेवानिवृत्ति आय को काफी प्रभावित कर सकते हैं स्टेफ़नी जेनकिन, सीएफपी ®, मेरा वित्तीय नियोजक, एलएलसी, न्यूयॉर्क, एनवाई के संस्थापक कहते हैं, "एक बार जब आप सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करते हैं, तो पेंशन के लिए अधिकांश कार्यकर्ताओं के लिए अतीत की बात है, सामाजिक सुरक्षा गारंटीकृत जीवनकाल सेवानिवृत्ति की आय का सबसे बड़ा स्रोत है।" , लाभ राशि - साथ-साथ जीवन व्यय समायोजन - आपके जीवन के शेष के लिए लॉक हो जाएंगे। "

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आप उस जादुई पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने और लाभों को एकत्रित करने के बाद, वास्तव में, सामाजिक सुरक्षा क्या काम करता है? यहाँ कुछ महत्वपूर्ण तथ्यों को ध्यान में रखना है।

आवेदन कैसे करें

जब आप लाभों का दावा करने के लिए तैयार हों, तो अपने स्थानीय सोशल सिक्योरिटी ऑफिस पर जाएं, एसएसए पर ऑनलाइन आवेदन करें। जीओवी या 1-800-772-1213 पर कॉल करें आपके द्वारा आवेदन करने के बाद, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और इसके साथ आपको अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होगी। अगर इसके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हैं, तो सामाजिक सुरक्षा आपके आवेदन को संसाधित करेगी और आपको अपने लाभों के बारे में अंतिम निर्णय के बारे में बताए गए एक पत्र को मेल करेगा।

अपने लाभ शुरू करने के लिए चार महीने पहले सामाजिक सुरक्षा के लिए आवेदन करना सुनिश्चित करें हालांकि, दो चीजों को ध्यान में रखें: सबसे पहले, आप जल्द से जल्द उन रिटायरमेंट के लाभों के लिए आवेदन कर सकते हैं, इससे पहले कि आप 62 साल की हो जाएं। और दूसरा: "यदि आप काम करना जारी रखेंगे और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से कम हो, तो आपका लाभ हो सकता है क्रिस्टल ब्रुक सलाहकार, न्यूयॉर्क, NY

पोस्टपोण करने के लिए, पीटर जे क्रेडेन, सीएफ़पी®, सीएफसीसी, सीएलयू ®, सीईओ, क्रिस्टल ब्रुक सलाहकार, न्यू यॉर्क, 999 का कहना है "अर्जित आय सीमाओं की वजह से वापस अर्जित आय $ $ $ ($ 2 या $ 3 अर्जित किए गए हर $ 1 के लिए $ 3) या पोस्टपोण के लिए नहीं

दीजिए, आप 62 पर सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपके मासिक भुगतान हर महीने के लिए बड़ा हो सकते हैं, जब आप 70 साल की उम्र तक दावा करने में देरी करते हैं। अपने भुगतान प्राप्त करने पर

लगभग आधे अमेरिकियों ने सोशल सिक्योरिटी को जल्द से जल्द संभव उम्र में दावा किया है हालांकि, बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर सेवानिवेटिव रिसर्च द्वारा सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के आंकड़ों के विश्लेषण के अनुसार, यह संख्या में कमी आई है। वर्ष 2013 में 48% महिलाओं और 42% पुरुषों ने सामाजिक सुरक्षा के लिए 62 साल की उम्र में हस्ताक्षर किए, जबकि 2005 में 60% महिलाओं और 55% पुरुषों की तुलना में।

अच्छे कारण हैं कि कई सेवानिवृत्त लोग अपने चेक को स्थगित करने का चयन कर रहे हैं । यदि आप 62 साल की उम्र में अपने सेवानिवृत्ति लाभ शुरू करते हैं, तो आपके मासिक लाभ को 30% तक कम कर दिया जाता है लेकिन अगर आप 70 साल तक साइन अप करने तक इंतजार करते हैं, तो आप 32% से अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को बढ़ा सकते हैं - जो कि 1 डॉलर, 000 मासिक सामाजिक सुरक्षा भुगतान $ 1, 320 में होगा। हालांकि, केवल 4% महिलाओं और 2% पुरुषों की प्रतीक्षा जब तक वे 70 हिट नहीं है।

इससे ऊपर उठाने के लिए, आपके 35 उच्चतम कमाई वाले वर्षों के आधार पर सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना की जाती है। इसलिए, यदि आप काम करते रहें और अपने 60 के दशक में अपने कैरियर में पहले से अधिक वेतन अर्जित करते हैं, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान को और भी बढ़ा सकते हैं। अगर आपको पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने की ज़रूरत नहीं है, तो संभवत: आपको धन की आवश्यकता नहीं है, जब तक कि आप आवेदन करने के लिए 70 साल का न हो जाए तब तक प्रतीक्षा करना चाहिए।

"जब आप सोशल सिक्योरिटी के सही तरीके से सोचते हैं, अपने पैसे को आउटवलिंग के विरुद्ध बीमा के रूप में, तो यह सबसे अधिक भुगतान के लिए 70 वर्ष की उम्र तक इंतजार करना समझ में आता है," रॉबर्ट आर। शूल्ज़, सीएफपी ®, शूलज़ वेल्थ के अध्यक्ष , मैन्सफील्ड, टेक्सास

मार्क्स हेब्नेर, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक।, इरविन, कैलिफोर्निया के संस्थापक और अध्यक्ष, "इंडेक्स फंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इनवेस्टर्स" के लेखक, 70 के इंतजार की प्रतीक्षा करते हैं। "क्योंकि अधिकांश बच्चे पीढ़ी की पीढ़ी खुद को सेवानिवृत्ति के लिए कमजोर पड़ते हैं, उन्हें हर डॉलर की ज़रूरत होती है, जो संभवतः वे प्राप्त कर सकते हैं। "

निश्चित रूप से, ऐसे उदाहरण हैं, जब आपको अपने लाभों का दावा नहीं करना चाहिए, जैसे कि आप असफल स्वास्थ्य में हैं (अतिरिक्त अंतर्दृष्टि के लिए, देखें कि 4 कारण जिनसे आप सामाजिक सुरक्षा भुगतानों में देरी नहीं करना चाहते हो । )

नौकरी कर सकते हैं? अपने लाभों को निलंबित करें

मान लें कि आप सामाजिक सुरक्षा के लिए फ़ाइल करते हैं और लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं - और फिर कुछ महीने बाद एक नई नौकरी के लिए किराए पर लेते हैं। आपको क्या करना चाहिये? यदि आप एक वर्ष से भी कम समय के लिए सामाजिक सुरक्षा का संग्रह कर रहे हैं, तो आप वास्तव में अपने लाभ निलंबित कर सकते हैं और बाद में उनका दावा कर सकते हैं। यह आपको फिर से भुगतान प्राप्त करना शुरू करते समय उच्च लाभ अर्जित करने की अनुमति देगा। हालांकि, एक पकड़ है: आपको पहले से प्राप्त हुए सभी लाभों को चुकाना होगा। (99 9> और सेवानिवृत्ति में सामाजिक सुरक्षा में काम और एकत्रित करें? ) "चूंकि सामाजिक सुरक्षा लाभ की मात्रा का आकलन एक के आधार पर किया जाता है कार्यकर्ता के 35 साल की कमाई का सबसे बड़ा, नौकरी लैंड करके लाभ बढ़ाया जा सकता है, भले ही आप पहले भी लाभ जमा कर रहे हों नॉर्थ कैपिटल, इंक। के निदेशक डेरेन डेर्डन का कहना है, "उच्च कमाई के वर्षों, यहां तक ​​कि सेवानिवृत्ति के बाद भी, अपने कैरियर में पहले से कम कमाई वाले वर्षों को बदलने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।, साल्ट लेक सिटी, यूटा करों को मत भूलना

एक बार जब आप सामाजिक सुरक्षा एकत्रित करते हैं, तो आपको उन लाभों पर अतिरिक्त करों का भुगतान करना पड़ सकता है आप कितना भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं? निर्भर करता है। अगर सामाजिक सुरक्षा आपकी आय का एकमात्र स्रोत है, तो आपके फायदे संभवत: बिल्कुल टैक्स नहीं होंगे। हालांकि, अगर आपको पेंशन, आईआरए वितरण, पूंजीगत लाभ या नौकरी आय से अतिरिक्त आय मिलती है, तो आपको कर बिल का सामना करना पड़ सकता है

सामाजिक सुरक्षा कर गणना के लिए, लाभ के आधार की राशि एक व्यक्ति के लिए $ 25,000 है और विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से फाइल करने के लिए $ 32,000 है, और आईआरएस यह निर्धारित करने के लिए गणना का उपयोग करता है कि लाभ कितना कर योग्य है मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आप संयुक्त रूप से दाखिल होने वाले विवाह कर रहे हैं। अगर आपकी आय का योग $ 32,000 से नीचे आता है, तो आपका कोई भी सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य नहीं है दूसरी ओर, यदि आपकी आय $ 32, 000 और $ 44,000 के बीच है, तो आपके 50% सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हैं। एक बार आपकी आय $ 44,000 से अधिक है, उनमें से 85% कर योग्य हैं लाभ पर आपकी साधारण आयकर दरों पर कर लगाया जाता है

उचित नियोजन और सही समय के साथ, आप सामाजिक सुरक्षा लाभ से अपने कर का बोझ काफी कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने IRA, 401 (k) या अन्य सेवानिवृत्ति के खातों से वितरण बंद कर सकते हैं, तब तक आप 70 साल के होने तक सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के लिए स्थगित करना चाह सकते हैं। इस रणनीति का उपयोग करने से आपके लाभों की संख्या कम हो सकती है कर - या, कुछ मामलों में, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों को पूरी तरह से खत्म कर देते हैं।

अपने वित्तीय सलाहकार या सीपीए से उन तरीकों से बात करें जिनसे आप सामाजिक सुरक्षा और अन्य सेवानिवृत्ति वितरण पर करों को घटा सकते हैं।

नीचे की रेखा

जब यह सामाजिक सुरक्षा लाभ की बात आती है, तो कई जटिल नियम और टैक्स के प्रभाव हैं। जब भी आप पूरी तरह से सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचते हैं, तो आप सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करने का मोहक हो सकते हैं, यदि आप प्रतीक्षा करते हैं, तो आप एक बहुत बड़ा फायदा उठा सकते हैं। इसलिए, आप पहली बार दूसरी सेवानिवृत्ति संपत्तियों में टैप करना चाहेंगे यदि यह संभावना नहीं है, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति को स्थगित करने पर विचार कर सकते हैं।

वास्तव में, 60 साल या उससे अधिक उम्र के अमेरिकी श्रमिकों के 82% का कहना है कि ट्रांसमैमेरिका सेंटर फॉर सेवानिवेटिव स्टडीज के एक सर्वेक्षण के मुताबिक, 65 वर्ष की आयु से पहले वे काम कर रहे हैं या उम्मीद कर रहे हैं। सर्वे के लगभग आधे (44%) सर्वेक्षण में कहा गया है कि उनकी शीर्ष सेवानिवृत्ति की चिंता उनके निवेश और बचत से निकलती है, और सर्वेक्षण के एक तिहाई श्रमिकों का मानना ​​है कि एक बार काम करना बंद करने के बाद उनका जीवन स्तर कम हो जाएगा।

"दीर्घायु एक बड़ा मुद्दा है नॉर्थ्रिटाउन, पीए में सूचनापूर्ण परिवार वित्तीय सेवाओं के मुख्य कार्यकारी अधिकारी बैरी वॉरनकर का कहना है, "65 वर्ष की उम्र के लोगों की औसत जीवन प्रत्याशा सबसे अधिक है," 65 वर्षीय चार में से एक, पिछले 90 साल से रहेंगे और 10 में से एक सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के मुताबिक, पिछले 95 साल की उम्र में रहेंगे।

"चूंकि सामाजिक सुरक्षा एक गारंटीकृत मासिक भुगतान है जिसे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया गया है, यह प्राप्तकर्ताओं के लिए बहुत महत्वपूर्ण हो सकता है जो उनके 90 के दशक में रहते हैं। होलिस्टन, मास में मेरिडियन फाइनेंशियल एडवाइजर्स, एलएलसी के संस्थापक और सीईओ, जॉर्जिया ब्रुग्मेमन, सीएफपी ® कहते हैं, "लंबे समय तक आप सामाजिक सुरक्षा लेने के लिए इंतजार करते हैं, बड़ा फायदा उठाते हैं, जो कि लंबे समय तक रहने वाले लोगों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं।"

अगर आप 66 में सेवानिवृत्त हो गए थे और सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने शुरू कर चुके थे तो क्या आपके पास 30 साल तक रहने के लिए पर्याप्त पैसा होगा? इससे पहले कि आप उन लाभों में टैप करें, इससे पहले इसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।