रोबो-सलाहकार बढ़ रहे हैं और यह निश्चित रूप से निकट भविष्य के लिए जारी रहेगा सबूत के रूप में, हमें चार्ल्स श्वाब कॉर्प (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44। 59-0। 51% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) की तुलना में श्वेब नामक अपने प्रवेश द्वार इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो - साथ ही साथ यह सलाहकार केंद्रित संस्करण है, इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो

इसके प्रारंभ में सोचा गया कि रोबो-सलाहकारों ने अधिक पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की बाजार हिस्सेदारी कम कर दी होगी। कुछ हद तक, खासकर युवा कम-समृद्ध निवेशकों के बीच, जिनके पास वित्तीय सेवा उद्योग वास्तव में सेवा का एक अच्छा काम नहीं था, यह सच हो सकता है। लेकिन कुल मिलाकर यह तेजी से स्पष्ट हो रहा है कि दोनों व्यक्तिगत निवेशकों और वित्तीय सलाहकार ऑनलाइन वित्तीय सलाहकारों के विकास से सही विजेता होंगे। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )

व्यक्तिगत निवेशक जीत

रोबो-सलाहकार का उदय, व्यक्तिगत निवेशकों के लिए एक बड़ी जीत है यदि कोई अन्य कारण यह नहीं है कि यह उन्हें वित्तीय और निवेश सलाह मिलने के अधिक विकल्प प्रदान करता है (अधिक जानकारी के लिए: क्या आप के लिए ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है? )

युवा मिलेनियल और जनरल एक्स निवेशकों को हमेशा पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा हमेशा अच्छी तरह से सेवा नहीं मिली है। एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) से कम लागत वाले सलाह के लिए सेवा मॉडल को आम तौर पर न्यूनतम निवेश स्तर की आवश्यकता होती है क्योंकि इनमें से कई उभरते निवेशक खर्च कर सकते हैं।

अक्सर उनका विकल्प अकेला जाना था या किसी पंजीकृत प्रतिनिधि या वायर हाउस ब्रोकर का उपयोग करना जो वित्तीय उत्पादों को बेचने से अपनी आय का सब कुछ या हिस्सा कमाता है। (अधिक जानकारी के लिए: अपने निवेश सलाहकार को भुगतान करें: शुल्क या कमीशन? )

रोबो-सलाहकारों को कम खाता न्यूनतम, कम शुल्क के साथ दर्ज करें और जो आम तौर पर निवेश मॉडल का उपयोग करते हैं जो कम लागत के आदान-प्रदान का लाभ उठाते हैं -ट्रेंडेड फंड (ईटीएफ) (अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)

वित्तीय सलाहकार जीत

अधिकांश वित्तीय सलाहकारों ने संपर्क प्रबंधन प्रणालियों के रूप में अपनी प्रथाओं में तकनीक को गले लगा लिया है, वित्तीय योजना और निवेश सॉफ्टवेयर और उनके संरक्षक के साथ काम करने में

कई वित्तीय सलाहकारों के लिए रोबो-सलाहकारों में से कुछ की सफलता का फायदा उठाने के तरीके के बारे में थोड़ा सा हो गया है कि कैसे उनके ग्राहकों को सेवाओं और सूचनाएं वितरित की जाए

इसके अतिरिक्त कई प्रेमी वित्तीय सलाहकारों ने महसूस किया है कि छोटे, उभरते निवेशकों को सलाह देने के लिए तकनीक का उपयोग करना एक सस्ती कीमत पर अच्छी सलाह देने का एक तरीका है, लेकिन भविष्य के लिए अपने व्यवसाय का निर्माण करने का भी एक साधन है, जब इनमें से कई ग्राहक अपने बेबी बुमेर के माता-पिता से धन अर्जित करते हैं और उनकी चोटी की कमाई साल भी बढ़ जाती है।(अधिक जानकारी के लिए: तरीके सलाहकारों को 2015 में विकसित करना चाहिए और इसके अलावा ।)

उनके अभ्यास के कुछ हिस्सों को स्वचालित करना और उन ग्राहकों के लिए अपने स्वयं के रोबो-सलाहकार प्रकार सेवाओं का विकास करना, जो उनके सामान्य कम से कम नहीं मिलते कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए अर्थ। अधिक से अधिक वित्तीय सलाहकार अपनी हिस्सेदारी के इस हिस्से को बड़े हिस्से में बेस्टमेंट जैसे फर्मों में आउटसोर्स करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें एक संस्थागत पेशकश है। या वे अपने संरक्षक के साथ टीम के रूप में उस क्षेत्र के कई बड़े खिलाड़ियों के पास हो सकते हैं या सलाहकारों की तरफ से अपने स्वयं के रोबो-सलाहकार की पेशकश के साथ आ रहे होंगे।

बड़ी वित्तीय सेवा फर्मों

फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब और मोनार्ड जैसे प्रमुख वित्तीय सेवाओं के खिलाड़ियों ने रोबो-एडवाइजर प्रसाद का विकास किया है, जो अधिक से अधिक विकल्पों के साथ निवेशकों और वित्तीय सलाहकार दोनों को प्रदान करता है।

फिडेलिटी ने रोबो-एडवाइजर्स बेटरमेंट एंड लेक्वेस्ट के साथ मिलकर काम किया है और अपनी सेवाओं को वित्तीय सलाहकारों को उपलब्ध कराया है जो अपने ग्राहकों के साथ उपयोग के लिए फिडेलिटी के साथ संपत्तियों को जब्त करते हैं यह इन सलाहकारों के लिए तत्काल रोबो-सलाहकार सेवा बनाता है और इन उभरते ग्राहकों के साथ काम करने के लिए इन उपकरणों का उपयोग करने की अनुमति देता है जो अन्यथा उनके न्यूनतम नहीं मिल सकते हैं

इसके अतिरिक्त, छोटे उभरते ग्राहकों के लिए अवसरों और सेवा स्तर पर एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के साथ संबंध बनाने के अवसरों को खोलता है जो कि उनकी वर्तमान स्थिति में फिट बैठता है और फिर संभवतया सलाहकार के साथ अधिक हाथ से संबंध में बढ़ेगी क्योंकि उनकी स्थिति विकसित होती है साल। अन्त में, उनके पास उन सभी खातों तक पहुंच होती है, जैसे एक संरक्षक जैसे फिडेलिटी ऑफ़र। (अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

मोनावर्ड ने अपनी रोबो-सलाहकार सेवा शुरू की और इसके बारे में $ 4 प्रबंधन के तहत 5 अरब और सेवा अभी भी बीटा मोड में है। मोहरा निवेशकों को एक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच प्रदान करता है जिसमें एक वित्तीय योजना और चल रहे निवेश सलाह और एक शुल्क के लिए पुनर्व्यवस्थित करना शामिल है जो 0 से 20% और 0. 40% के बीच है।

यह कई मोहरा खाते धारकों के लिए एक जीत है जो अपने स्वयं के निवेश को संभालने वाले थे। इस सेवा के लिए फीस कम है और उन फीस के लिए उन्हें बहुत कुछ मिलता है तो मोहरा के फंड और ईटीएफ पर कम खर्च और सलाहकार सेवा की लागत के बीच उच्च अंत में भी वे कहीं 0. 0. 50% और 0. 60% रेंज में भुगतान कर रहे हैं।

यह मोहरा के लिए भी एक बड़ी जीत है एक अच्छा अनुमान यह है कि ज्यादातर $ 4 5 अरब डॉलर की परिसंपत्तियां पहले से ही मोहरा के साथ पैसे से आईं और रोबो-सलाहकार सेवा के लिए जोड़े गए शुल्क मोहरा के लिए अतिरिक्त राजस्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। एक हालिया रिपोर्ट में संकेत दिया गया कि मोनार्ड सेवा के एक संस्करण की पेशकश करने पर विचार कर रहा है जिसका इस्तेमाल वित्तीय सलाहकारों के साथ-साथ मौजूदा सेवा के एक व्यापक स्तर पर किया जा सकता है।

श्वाब ने अपने रोबो-सलाहकार सेवा की शॉब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो की हालिया शुरुआत के साथ एक छप बनाया। इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो एल्गोरिदम द्वारा विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में ईटीएफ का उपयोग करके संचालित किया जाएगा। यह सेवा अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर निवेशकों के लिए मॉडल पोर्टफोलियो का उपयोग करेगी।मोहरा सेवा की तरह यह पहले से ही श्वाब में कर-खुद के लिए एक आकर्षित हो सकता है और निवेशकों को मूल सलाह की तलाश कर सकता है जो श्वाब की तरह एक प्रसिद्ध फर्म में अपने पैसे रखने के विचार को पसंद करते हैं। मोनार्ड की सेवा के विपरीत इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के लिए कोई शुल्क नहीं है, हालांकि श्वाब उन निवेशों से पैसा कमाएगा जो श्वाब के अपने ईटीएफ में हैं और श्वाब के साथ संबद्ध बैंक हैं। (अधिक के लिए, देखें: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया ।)

श्वाब ने घोषणा की है कि वे 2015 की दूसरी तिमाही में इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो का एक संस्थागत संस्करण लॉन्च करेंगे, जो कि वित्तीय सलाहकार जो श्वाब के साथ हिरासत संपत्ति एक बार फिर इस सेवा के दो संस्करण निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों के लिए और साथ ही श्वाब के लिए एक जीत हैं। (अधिक जानकारी के लिए: श्वाब ने सलाहकारों के लिए रोबो-सलाहकार लॉन्च करने के लिए ।)

अगला भालू बाजार में क्या होता है?

स्टॉक के लिए मौजूदा छह साल के बुल बाजार के दौरान रोबो-सलाहकार काफी हद तक आते हैं कई उद्योग पर्यवेक्षकों का मानना ​​है कि अगली बार जब हम एक बड़े बाजार सुधार को प्रभावित करेंगे तो क्या होगा। क्या क्लाइंट अपने ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार के साथ इस पाठ्यक्रम में रहेंगे या क्या वे रोबो-सलाहकारों द्वारा बनाए गए मॉडल पोर्टफोलियो को आतंकित और छोड़ देंगे?

श्वाब, मोहरा, फिडेलिटी, पर्सनल कैपिटल और अन्य द्वारा की पेशकश की तरह एक वित्तीय सलाहकार के मानव स्पर्श के साथ रोबो-सलाहकारों की स्वचालन और तकनीक से शादी करने वाली सेवाओं का आगमन अगले भालू बाजार के लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है से परे है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर और एक मानव टच: बेहतर एक साथ? )

नीचे की रेखा

रोबो-सलाहकारों के उदय को कई लोगों ने सोचा था कि प्रतियोगिता और संभवतः नुकसान पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए व्यापार का वास्तविकता यह है कि रोबो-सलाहकारों का उदय निवेशकों के लिए एक जीत है और वित्तीय सलाहकारों के लिए एक जीत है। (अधिक जानकारी के लिए: वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।)