निवेशकों ने हमेशा अपने निवेश और अन्य वित्तीय मुद्दों के साथ मदद करने के लिए विकल्पों की विस्तृत श्रेणी की है हाल के वर्षों में ऑनलाइन या रोबो-सलाहकारों के अलावा विकल्पों में वृद्धि हुई है।

अगर आपको लगता है कि रोबो-सलाहकार आपके लिए सही विकल्प हो सकता है तो आप एक चुनने के बारे में कैसे जाते हैं? रोबो-सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए आपको किस मानदंड का उपयोग करना चाहिए? (रोबो-सलाहकारों की एक सूची के लिए, यहां क्लिक करें।)

क्या आप के लिए एक रोबो-सलाहकार सही विकल्प है?

पहला कदम तय कर रहा है कि रोबो-सलाहकार आपकी स्थिति के लिए सही विकल्प है या नहीं। यह मुद्दा आपकी स्थिति की जटिलता और सलाह के साथ काम करने में आपके आराम का स्तर है जो मुख्य रूप से ऑनलाइन वितरित किया गया है इसके अतिरिक्त, यदि आपकी स्थिति में जटिल वित्तीय नियोजन संबंधी समस्याएं शामिल हैं जो आपके निवेश और संबंधित सेवाओं को आवंटित करने से परे अच्छी तरह से चलती हैं, तो आपको एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के साथ बेहतर सेवा प्रदान की जा सकती है जो एस्टेट योजनाओं, कॉर्पोरेट स्टॉक विकल्पों और अन्य परिस्थितियों से निपटने के क्षेत्रों में सलाह प्रदान करता है।

यह तय करने का विषय है कि यदि एक ऑनलाइन सलाहकार आपके लिए सही है तो एक और लेख के लिए एक विषय है, इसलिए यह मान लें कि आपने रोबो-सलाहकार के साथ जाने का फैसला किया है। रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के लिए आप इसका मूल्यांकन कैसे करते हैं और निर्णय कैसे लेंगे? (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या आपके लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार है? )

क्या सेवाएं उपलब्ध हैं?

पहला कदम यह निर्धारित करना है कि किस तरह की वित्तीय सलाह आपको चाहिए सेवाओं की पेशकश अलग-अलग होती है हालांकि ज्यादातर रोबो-सलाहकार निवेश सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन को एक रूप या किसी अन्य में प्रदान करते हैं।

जानेंवस्ट प्रमुख खिलाड़ियों में एक अपवाद है, जबकि वे निवेश की सिफारिशों की पेशकश करते हैं, वे चल रहे निवेश सलाह नहीं देते हैं वहाँ ध्यान केंद्रित बजट और वित्तीय योजना पर है और वे फोन के माध्यम से लाइव सहायता की पहुंच प्रदान करते हैं।

सबसे रोबो-सलाहकारों के लिए एक प्रमुख संपत्ति आवंटन और पोर्टफोलियो प्रबंधन है आम तौर पर, यह सेवा किसी प्रकार के एक एल्गोरिथ्म के उपयोग के माध्यम से और ईटीएफ के उपयोग के माध्यम से वितरित की जाती है।

इस बुनियादी स्तर की सेवा के ऊपर कई रोबो-सलाहकार कर योग्य पोर्टफोलियो के लिए कर-हानि संचयन सेवाएं पेश करते हैं। इससे निवेशकों को अपने कर योग्य पोर्टफोलियो में नुकसान का लाभ लेने की अनुमति मिलती है यदि उपयुक्त हो।

निवेश प्रबंधन क्षेत्र के भीतर भी कुछ विशिष्ट रोबो-सलाहकार हैं उदाहरण के लिए, रिबैलेंस आईआरए सेवानिवृत्ति के खातों पर केंद्रित है और ग्राहकों को मानवीय संपर्क प्रदान करता है।

फ़ोलियो इनवेस्टमेंट स्टॉक या ईटीएफ के कई पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो प्रदान करता है जो क्लाइंट खरीद सकते हैं- है इसी तरह, मोटीफ इनवेस्टमेंट एक शेयर के लिए 30 शेयरों के प्री-मेड पोर्टफोलियो की पेशकश करता है

निजी पूंजी निवेश प्रबंधन और समेकित आधार पर आपके सभी खातों को प्रबंधित करने की क्षमता प्रदान करता हैअन्य रोबो-सलाहकारों की तुलना में उनकी नेटवर्थ के मामले में उनकी सेवा कुछ हद तक आगे की ओर लक्षित है। (अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड। )

कितना खर्च होंगे?

जिस प्रकार की पेशकश की गई सेवाओं में भिन्नताएं हैं, वहीं आरोपों पर आरोपों में भिन्नताएं हैं

सीखेंवेस्ट्स की शुल्क उनकी प्रारंभिक समीक्षा के लिए $ 89 से $ 399 तक और इसके बाद प्रति माह $ 19।

निजी पूंजी का फीस 0 से लेकर। 49% से 0. 0% राशि का निवेश।

अन्य रोबो-एडवाइजर्स आम तौर पर 0. 0 से 15% से लेकर आस्तियों के प्रबंधन के तहत 50% हैं। कुछ एक बार सेट-अप शुल्क भी लेते हैं

यह याद रखें कि अंतर्निहित एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या म्यूचुअल फंड के व्यय अनुपात भी लागू होंगे इसके अतिरिक्त, सलाहकार के आधार पर, विभिन्न निवेशों के व्यापार के लिए लेनदेन लागत भी हो सकती है।

मानव संपर्क

रोबो-सलाहकार अपनी स्थिति के बारे में एक इंसान के साथ बातचीत करने या पूरी तरह से स्वचालित होने की क्षमता प्रदान करने के मामले में भिन्न हैं। रोबॉ-एडवाइजर का मूल्यांकन करने में आपका आराम स्तर या तो कोई विचार होना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

गैगिंग अतीत के परिणाम

रोबो-सलाहकार एक अपेक्षाकृत नई घटनाएं हैं और इनमें से अधिकांश निवेश इतिहास नहीं हैं मौजूदा स्टॉक मार्केट रैली को पूर्व-तिथि वास्तव में एक महत्वपूर्ण मुद्दा यह है कि अगली बार ये कंपनियां कैसे एक बड़ी गिरावट का सामना कर रही हैं (अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

प्रमुख वित्तीय सेवा फर्मों के साथ एकीकरण

वित्तीय सेवाओं के उद्योग में प्रमुख खिलाड़ियों पर रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता नहीं खोई गई है । बेड़ेरमेंट ने फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के साथ एक व्यवस्था बनाई है, जहां फिडेलिटी के संस्थागत प्लेटफॉर्म पर वित्तीय सलाहकार अपने क्लाइंट्स के लिए बेटरमेंट के आरआईए संस्करण का एक संस्करण प्रदान कर सकते हैं। इसके अलावा फिडेलिटी ने जानेंवैस्ट के साथ भी समझौता किया है मोनार्ड ने रोबो-सलाहकार का अपना संस्करण लॉन्च किया है और यह अपने शुरुआती, सीमित लॉन्च में काफी सफल रहा है। फर्म इस कम लागत, निकट भविष्य में अधिक ग्राहकों को मजबूत सेवा देने पर विचार कर रहा है। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? ) चार्ल्स श्वाब कॉर्प। (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 60-0। 49% हाईस्टॉक के साथ बनाया गया 4. 2. 6 ) निकट भविष्य में एक रोबो-सलाहकार के अपने वित्तीय सलाहकार संस्करण का शुभारंभ करेंगे। यह सेवा वित्तीय सलाहकारों को अपने प्लेटफार्म का उपयोग करने के लिए बिना किसी शुल्क के अपने ग्राहकों को सेवा के लिए सफेद लेबल की अनुमति देगा। श्वाब अंतर्निहित परिसंपत्तियों पर पैसा कमाएगा (अधिक के लिए, देखें: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया ।) जब रोबो-सलाहकार पर विचार किया जा रहा है, फिडेलिटी, मोनार्ड या श्वाब जैसे प्रमुख फर्मों के साथ संबद्धता पर विचार करने के लिए कुछ हो सकता है। इन फर्मों के पास निवेश करने के लिए धन है और इन सेवाओं को बढ़ने की अनुमति देने के लिए समय है। इसके अतिरिक्त आपकी ज़रूरतों को बदलने के साथ ही आप इन फर्मों द्वारा की जाने वाली अन्य सेवाओं के लिए संक्रमण के लिए तैनात होंगे।

फिडेलिटी और श्वाब प्लेटफार्मों पर काम करने वाले वित्तीय सलाहकारों के लिए ये सेवाएं युवा जनरल एक्स और मिलेनियल क्लाइंट के साथ जुड़ने का एक व्यावहारिक साधन हो सकती हैं, उनकी आवश्यकताओं की पूर्ति कर सकते हैं और भविष्य के अपने लक्षित ग्राहकों के रूप में उन्हें खेती कर सकते हैं।

निचला रेखा

यदि आपने रोबो-सलाहकार के साथ जाने का फैसला किया है, तो अभी भी यह निर्णय है कि किसी एक निवेशक के रूप में आपकी आवश्यकताओं को सबसे अच्छा फिट बैठता है। विचार करने वाले कारक, रोबो-सलाहकार ऑफ़र की सलाह और सेवा के प्रकार हैं, मानव इंटरेक्शन की तरफ स्तर (यदि कोई हो) की पेशकश की जाती है, तो आवश्यक न्यूनतम निवेश के साथ-साथ आपको फीस या खर्च का खर्च भी होगा। इस क्षेत्र में प्रमुख वित्तीय सेवा कंपनियों की बढ़ती रुचि संभावित निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों दोनों के लिए एक और विचार है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं। )