अधिकांश 401 (के) योजनाएं आपको व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने की अनुमति नहीं देतीं। इसके बजाय, आपको विभिन्न फंडों का विकल्प दिया जाता है जिसमें निवेश करना होता है, आमतौर पर 10 से 20 विकल्प होते हैं सामान्य विचार यह है कि अधिकतर 401 (के) योजनाओं के साथ, आपके पास अपने 401 (कश्मीर) में प्रभावी ढंग से परिवर्तन करने की क्षमता नहीं है क्योंकि आपको अपने निवेश को प्रभावी रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता है; म्यूचुअल फंड जैसे प्रबंधित फंड, इस मुद्दे को हटा दें ऐसे पैसे प्रबंधक हैं जो लगातार प्रत्येक निधि में होल्डिंग को समायोजित करते हैं; यह प्रबंधन शुल्क है

कुछ नियोक्ताओं के पास 401 (के) योजनाओं के भीतर स्वयं निर्देशित ब्रोकरेज विंडो है; लगभग पांच कंपनियों में से एक यह विकल्प प्रदान करता है हालांकि इस क्षमता के साथ केवल 2% लोग वास्तव में इसका प्रयोग करते हैं, व्यक्तिगत स्टॉक आपको संपत्ति वर्गों में विविधता लाने देते हैं, जैसे रियल एस्टेट, जो कि आपकी 401 (के) विकल्पों में भी प्रदर्शित नहीं हो सकता है, और इससे आपको उच्च पैदा करने में सहायता मिल सकती है आपके द्वारा चुने गए निधि के मुकाबले रिटर्न हालांकि, अधिकांश लोग अपने नॉनट्रिंग समकक्षों के अनुरूप प्रदर्शन करते हैं, इसलिए यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह जोखिम के लायक है या नहीं। चाहे आप खुद के लिए व्यापार कर रहे हों या किसी फंड में होल्डिंग का मूल्यांकन कर रहे हों, कुछ कारक हैं जिन्हें आपको पहले विचार करना चाहिए।

आपका 401 (के) बिल्डिंग

जैसा कि आप अपने 401 (के) के निर्माण के लिए आपके पास विकल्प का मूल्यांकन करते हैं, पहले अपने जोखिम का अभाव और समय क्षितिज पर विचार करें कुछ लोग कम अस्थिरता के लिए कम रिटर्न देने के लिए खुश हैं यह उन लोगों में आम है, जिन्होंने बड़ी 401 (के) से कमाई की है और सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी कर रहे हैं। कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो में अधिक परिपक्व कंपनियां शामिल हैं इसके विपरीत, यदि आप पहली बार 401 (के) में निवेश कर रहे हैं और सेवानिवृत्ति तक कई सालों से हैं, तो आप उभरते बाजारों जैसे खतरनाक निवेश की कोशिश कर सकते हैं।

इसके अलावा, अपनी व्यापक सेवानिवृत्ति योजना पर विचार करें IRAs या पेंशन सहित आपकी 401 (के) सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियां कैसे निवेश करें, इसके अतिरिक्त आपके पास अतिरिक्त विकल्प हो सकते हैं यदि आपके पास इन अन्य परिसंपत्ति वर्गों में परंपरागत रूप से निवेश किए गए धन की काफी मात्रा है, तो आप एक उच्च जोखिम चाहते हैं, और इस प्रकार उच्च संभावित इनाम, आपके 401 (के) के लिए फंड।

फंड की जानकारी

जब 10 या 20 विकल्पों में से किसी फंड को चुनने का सामना करना पड़ता है, तो विकल्प भारी लग सकता है आप प्रत्येक फंड के पिछले प्रदर्शन और सामान्यीकृत जोखिम स्तर को देख सकते हैं, लेकिन पिछले प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का भविष्यवाणी नहीं है प्रदान किए गए विकल्पों का ठीक से मूल्यांकन करने के लिए, आपको प्रत्येक निधि के वास्तविक श्रृंगार को देखने की जरूरत है, विशेष रूप से स्टॉक, बांड और नकद समकक्षों के बीच पोर्टफोलियो आवंटन की व्यक्तिगत होल्डिंग। इसके अलावा, आपको उन रिटर्नों को उपलब्ध कराने के लिए फंड शुल्क को देखना चाहिए; कभी-कभी प्रबंधन फीस इतनी ऊंची हो सकती है कि वे मजबूत प्रदर्शन से मिलने वाले लाभ को खाती हैं।आपकी कंपनी को यह जानकारी आमतौर पर सारांश योजना विवरण और निधि के लिए वार्षिक रिपोर्ट में प्रदान करना चाहिए।

विकल्प की तुलना करना

फंड जानकारी को देखते हुए भ्रमित हो सकता है। यह अंत करने के लिए, यह एक दूसरे के सापेक्ष स्टॉक का विश्लेषण करने में मदद करता है। मॉर्निंगस्टार जैसी साइटें आपको अलग-अलग 401 (के) विकल्पों की तुलना में मदद कर सकती हैं। मॉर्निंगस्टार अपनी रेटिंग प्रदान करता है, लेकिन यह शुल्क की तुलना, परिसंपत्ति वर्गों और पोर्टफोलियो आवंटन को सुव्यवस्थित करता है। इसके अलावा, ध्यान रखें कि कुछ म्यूचुअल फ़ंडों में लक्ष्य तिथियां हैं। इसका मतलब है कि वे निर्धारित तारीख तक अधिकतम रिटर्न प्रदान करने के लिए सेट अप हैं। यह तब उपयोगी होता है जब आपने एक निवेश क्षितिज स्थापित किया है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि लक्ष्य की तारीख से पहले फंड से बाहर निकलने का मतलब यह है कि अगर आप को रोक दिया गया था, तो इससे आपको बहुत अधिक लाभ मिलेगा। जो भी सेवा आप उपयोग करते हैं, सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न योजनाओं को देखते हुए सेब के साथ तुलना कर रहे हैं।

शीर्ष होल्डिंग्स

प्रत्येक फंड के लिए आप सोचते हैं, आप शीर्ष होल्डिंग्स की एक सूची देख सकते हैं और इन शेयरों में कितना फंड का निवेश किया जाता है। जिन कंपनियों में निधि प्रत्येक पोजिशन के लिए पोर्टफोलियो भार के साथ-साथ निवेश करती है उन पर गौर करें और समय के साथ उन पदों पर कैसे बदलाव आया है। जब तक आप उस शेयर की पूरी सूची नहीं देख पाएंगे, जिसमें फंड की स्थिति होती है, तो आप शीर्ष पदों को देख सकते हैं। ये होल्डिंग आपको एक विचार दे सकते हैं कि निधि का मूल्य क्या है और यह एक सेट क्षितिज पर सबसे अधिक अवसर कैसे देखता है। फंड की होल्डिंग को देखकर, आप यह भी देख सकते हैं कि फंड ने अपने शीर्ष पदों पर कितना समय लगा रखा है, उन होल्डिंग्स में कारोबार और कोई उपज

निवेश लाइनअप

आदर्श रूप से, आप अपने 401 (के) प्लान के लिए जो भी फंड चुनते हैं, उसे पूरी लाइनअप होना चाहिए। आपको प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग को प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको घरेलू शेयरों के साथ-साथ विदेशी होल्डिंग्स और बांडों की एक अच्छी-विविध चयन की तलाश करनी चाहिए। ध्यान दें कि कितने बाजारों का प्रतिनिधित्व किया जाता है उभरते बाजारों की तुलना में बाजार विकसित किए जाते हैं। उत्तरार्द्ध जोखिम भरा है लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना है क्षेत्रों के संबंध में सर्वोत्तम फंड भी संतुलित हैं वे कुछ चक्रीय स्टॉक, जैसे रियल एस्टेट, और अधिक संवेदनशील, जैसे कि औद्योगिक स्टॉक, और रक्षात्मक पदों, जैसे कि स्वास्थ्य देखभाल जैसी सुविधा प्रदान करते हैं।

इसके अतिरिक्त, ध्यान रखें कि आपकी कंपनी के 401 (के) निवेश मेनू के विकल्प आपके कम्पनी के अपने स्टॉक में अपेक्षाकृत बड़े होल्डिंग्स की सुविधा दे सकते हैं यदि यह सार्वजनिक रूप से कारोबार होता है। अक्सर, आप इस स्टॉक को कम कीमत पर खरीद सकते हैं। आपके निवेश लक्ष्यों के आधार पर, यह आदर्श नहीं हो सकता है।

स्व निर्देशित ब्रोकरेज विंडोज

मोहरा द्वारा एक अध्ययन में पाया गया कि जो लोग सक्रिय रूप से अपने सेवानिवृत्ति खाते का व्यापार करते हैं वे पारंपरिक 401 (के) निवेशकों के समान रिटर्न प्राप्त करते हैं, लेकिन कोई गारंटी नहीं है। आपको अपने 401 (के) के लिए स्टॉक का चयन करने में पर्याप्त सावधानी बरतनी चाहिए और यह सुनिश्चित कर लें कि आप स्वयं निर्देशित ब्रोकरेज विकल्प का उपयोग करने के लिए लेनदेन शुल्क के बारे में पूरी तरह जानते हैं। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप बहुत बार व्यापार नहीं कर रहे हैं। स्वयं निर्देशित ब्रोकरेज खाते के लिए ट्रेडों की औसत संख्या केवल प्रति वर्ष पांच से अधिक हैमॉर्निंगस्टार के अनुसार, लक्ष्य-तिथि वाले धन निवेशकों से बेहतर होते हैं जो अक्सर व्यापार करते हैं। स्टॉक के मूल्यांकन के लिए समय और ज्ञान रखने वाले लोगों के लिए यह विकल्प सबसे अच्छा बचा है।