हर साल 70 या आधे आयु वाले लोगों को सेवानिवृत्ति के खातों जैसे आईआरएएस, 401 (के) योजनाएं, 403 (बी) एस और अन्य के लिए न्यूनतम वितरण करना आवश्यक है। यदि केवल एक ही खाता है तो यह एक सरल, सीधी प्रक्रिया है। हालांकि यह सुनिश्चित करना है कि जब आप एक से अधिक खातों में शामिल हों, तो आप उचित रूप से आवश्यक वितरण ले सकते हैं, यह थोड़ा और अधिक जटिल हो सकता है

खाता द्वारा गणना

आपके विभिन्न सेवानिवृत्ति खातों के प्रत्येक संरक्षक हर साल मौजूदा खाते के लिए उस खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की गणना करेगा। इसमें आईआरए खाते और साथ ही कंपनी सेवानिवृत्ति योजनाएं शामिल हैं जैसे कि आपके 401 (के) (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आईआरए धारकों के लिए कर-बचत सलाह ।)

यह गणना खाते में संतुलन के एक संयोजन पर आधारित है, जो कि 31 दिसंबर की पूर्व ^सेंट और आपकी उम्र आंतरिक राजस्व सेवा इस गणना के लिए तालियां प्रदान करती है ये आरएमडी राशि आईआरएस को सूचित की जाती हैं।

एकाधिक खातों के लिए विवरण

यदि आपके पास एक से अधिक परंपरागत आईआरए खाते हैं तो आप प्रत्येक खाते से कम से कम गणना वाली आरएमडी ले सकते हैं या आप खातों में से किसी एक खाते से या किसी भी संयोजन से पूरे वितरण को ले सकते हैं। जब तक कुल वितरण संयुक्त आवश्यक वितरणों का योग होता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आईआरए निकासी का कर कैसे लगाया जाता है? )

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आपका 401 (के) अलग तरीके से काम करता है आपको प्रत्येक 401 (के) खाते से कम से कम गणना वाली आरएमडी लेनी होगी। (अधिक के लिए, देखें: 401 (के) योजना वितरण। )

इस पर एक अपवाद है यदि आप काम कर रहे हैं और अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ 401 (के) जब तक आपके पास 5% या अधिक कंपनी नहीं होती, तब तक आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने से छूट दी जाती है। ध्यान दें यह स्वचालित नहीं है कि आपके नियोक्ता को इस चुनाव को बनाने की जरूरत है।

रोथ इरा खातों में आपको वार्षिक वितरण लेने की आवश्यकता नहीं होती है।

क्यों कई खाते हैं?

जब पारंपरिक आईआरए की बात आती है, तो मैं स्पष्ट नहीं हूं कि एक से अधिक खातों के पीछे तर्क क्या है। वास्तव में, मैं इसे किसी के पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंध करने के कार्य के लिए हानिकारक मानता हूं। आरएमडी के मुद्दे के अलावा, मैं एक से अधिक परंपरागत आईआरए खाते और / या एक से अधिक रोथ IRA खाते का सुझाव देता हूं कि आप इन खातों को मजबूत करने पर गंभीरता से देखेंगे। संरक्षक चुनें जो कम शुल्क और उन निवेश वाहनों तक आसानी से पहुंच प्रदान करता है जिन्हें आप उपयोग करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: रिटायरमेंट प्लान आरएमडी का अवलोकन।)

पुराने 401 (के) खातों के लिए मैं आम तौर पर सुझाव देता हूं कि लोग यहाँ भी मजबूत करते हैं हालांकि अगर एक पुरानी योजना निवेश की पेशकश करती है जो कि आप लाभप्रद, कम लागत वाले शेयर वर्गों में बरकरार रखना चाहते हैं तो यह आपकी पुरानी योजना में उन डॉलर को छोड़ने की भावना पैदा कर सकता है।मेरे पास वर्षों में इस तरह की कुछ क्लाइंट परिस्थितियां थीं। यह अनुपस्थित है, यह एक रोलओवर IRA या पुराने नियोक्ता की योजना में पुराने 401 (के) खातों को मजबूत करने के लिए सबसे अच्छा है अगर यह अच्छा है (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना रोलओवर के लिए युक्तियाँ।)

401 (के) योजनाओं के बारे में कुछ अपवाद हैं:

• उन लोगों के लिए विशेष नियम हैं जिनके बारे में कम से कम 55 उनके 401 (के) योजना से अपने नियोक्ता को छोड़ने और प्रारंभिक वापसी की दंड से बचने की क्षमता जो अन्यथा लागू होगी
• यदि आप अपनी कंपनी की 401 (के) योजना में कंपनी का स्टॉक रखते हैं, तो आप शुद्ध अप्रत्याशित प्रशंसा (एनयूए) नियमों का उपयोग कर कुछ कर लाभों के हकदार हो सकते हैं। यदि आप स्टॉक को आईआरए खाते में रोल करते हैं, तो आप इन कर फायदे खो देते हैं, हालांकि

सुनिश्चित करें कि आप यह सही प्राप्त करें

आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं लेने के लिए दंड खड़ी हैं। आयकरों के अलावा आपको न की गई राशि पर 50% जुर्माना लगाया जाएगा। कई खातों से निपटने के बाद ही समस्या को जटिल बना दिया जाता है और यदि आप चीजों के शीर्ष पर नहीं हैं तो ये दंड लगाने के लिए आपको अतिसंवेदनशील छोड़ सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आवश्यक न्यूनतम वितरण में गलतियों को दूर करना ।)

नीचे की रेखा

आवश्यक न्यूनतम वितरण उन लोगों के लिए जीवन का एक वास्तविक तथ्य है, जो 70 साल या पुराने आयु वाले सेवानिवृत्ति खाते हैं। इन वितरणों को लिया जाना चाहिए और कई खातों से निपटने के लिए इस मुद्दे को जटिल कर सकते हैं। कई लोगों के लिए यह रिटायरमेंट खातों को मजबूत करने के लिए बुद्धिमान हो सकता है जहां व्यावहारिक न केवल आरएमडी प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए बल्कि अपने सेवानिवृत्ति के निवेश को कम जटिल बनाने के लिए भी व्यावहारिक है। (और अधिक के लिए, देखें: एक आवश्यक न्यूनतम वितरण रिमाइंडर ।)