जमा की प्रमाण पत्र ब्याज दरें कम होने पर अपने पैसे रखने के लिए एक अच्छी जगह की तरह नहीं लग सकता है, लेकिन वे सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं वे एफडीआईसी या एनसीयूए बीमा द्वारा कवर किए गए हैं, और जब तक आप सीडी के परिपक्व होने से पहले नकद नहीं होते हैं और आप जल्दी पैसे वापस नहीं खो सकते हैं, कई सीडी कई बचत खातों की तुलना में बेहतर ब्याज दरों का भी भुगतान करते हैं, जिससे आपको मुद्रास्फीति के साथ बेहतर तरीके से बनाए रखने में मदद मिलती है या इससे भी आगे बढ़ सकता है। यदि आप सुरक्षा की तलाश कर रहे हैं, तो यहां छह रणनीतियों हैं जो आपको सीडी से संभव के रूप में ज्यादा ब्याज अर्जित करने में मदद करेंगे, भले ही दर रॉक थल पर हों।

लाडरिंग

सीडी सीढ़ी बनाने के लिए, आप नियमित अंतराल पर परिपक्व सीडी खरीदते हैं। पहले एक वर्ष के बाद परिपक्व हो सकता है, दो साल बाद दूसरा, तीन साल बाद तीसरा, चार साल बाद चौथा और पांच साल बाद पांचवां हो सकता है। आपकी सीडी की परिपक्वता तारीखों में बढ़ोतरी का लाभ यह है कि यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आप अपनी सीडी में से किसी एक को परिपक्व होने या शुरुआती निकासी दंड के लिए बहुत लंबा इंतजार किए बिना उच्च ब्याज दर पर एक नई सीडी प्राप्त करने में सक्षम होंगे। चूंकि आपकी सीढ़ी में प्रत्येक सीडी परिपक्व होती है, आप इसे एक नए पांच साल की सीडी (या जो आपकी सीढ़ी में सबसे लंबी अवधि है) में पुन: निवेश करते हैं। इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, देखें एक सीढ़ीदार सीडी पोर्टफोलियो बनाने के लिए।

इसके विपरीत, यदि आप उच्चतम उपलब्ध ब्याज दर प्राप्त करने के लिए केवल पांच-वर्षीय सीडी खरीदते हैं, और एक साल बाद दरें बढ़ती हैं, तो आप या तो अपने सभी पैसे के लिए कम दर कमाते रहेंगे अगले चार वर्षों में या आपको जल्दी वापसी की अदायगी का भुगतान करना होगा, जो कि अतिरिक्त ब्याज को नकार दे सकता है जो आपको उच्च दर पर एक नई सीडी खरीदने से अर्जित करता था। एक सीढ़ी के साथ, जब आपकी लंबी अवधि की सीडी बाजार की कीमतों के नीचे भुगतान कर सकती है, तो आपके पैसे बहुत लंबे समय तक बंधे नहीं होंगे क्योंकि हर साल हर साल परिपक्व हो जाएगा और आपको मौजूदा, उच्च दरों में पुनर्नवीनीकरण का मौका मिलेगा। । कम ब्याज दर के माहौल में सीढ़ी का मतलब यह भी है कि आपकी लंबी अवधि की सीडी मुद्रास्फीति से मेल खा सकती है या बाहर निकल सकती है, और निकट अवधि में ब्याज दरों में वृद्धि के मामले में आपके कम-अवधि वाले अपने प्रिंसिपल को बहुत लंबे समय तक नहीं बांटते हैं।

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सीमित-समय के ऑफ़र

सीडी सीढ़ी भी सीडी के लिए उपरोक्त बाजार दर के साथ लघु अवधि के प्रोन्नति का लाभ लेना आसान बनाता है क्योंकि आपको परिपक्व सीडी से नियमित रूप से निधि मिलनी होगी। । हालांकि, चूंकि प्रचार दरें केवल एक या दो हफ़्ते के लिए हो सकती हैं, इसलिए आपकी सीडी की परिपक्वता तिथि इन विशेष प्रस्तावों में से किसी एक के साथ मेल नहीं खाती। अगर ऐसा नहीं होता है, तो आप अतिरिक्त बचत जो आप जमा कर चुके हैं, ले जा सकते हैं क्योंकि आपने पिछले सीडी खरीदी है और प्रचार दर पर अपनी सीढ़ी में एक और सीडी जोड़ दी है।

यहां आने वाले विशेष प्रचारों के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं:

- दिसंबर 2013 और जनवरी 2014 में, पेंटागन फेडरल क्रेडिट यूनियन ने 3.4% पांच साल की सीडी पर किसी भी बैंक में उपलब्ध सबसे ज्यादा दर 2. 16% एपीवाय थी।

- मई के शुरू में एक सप्ताह के लिए, हंसॉम फेडरल क्रडिट यूनियन ने स्टार्टर सीडी पर 6. 0% एपीआई की पेशकश की जिससे ग्राहकों को एक वर्ष के लिए प्रति माह 5 डॉलर से 500 डॉलर जमा करने पड़ते हैं। प्रभावी APY 3% था, क्योंकि ग्राहक अपने सभी प्रिंसिपल अप मोर्चे का निवेश नहीं कर सके, लेकिन यह अभी भी एक साल की सीडी पर 1. 25% एपीवाई की सर्वोत्तम गति दर से काफी अधिक है।

ऑनलाइन सीडी

सबसे बड़ी बैंक सीडी पर सर्वोत्तम ब्याज दरों के पास कहीं भी भुगतान नहीं करते हैं। जिन बैंकों के बारे में आपने कभी नहीं सुना हो, जैसे जनरल इलेक्ट्रिक कंपनी 's (जीई जीईजीएनल इलेक्ट्रिक को20। 13-0। 05% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) जीई कैपिटल, सीआईटी ग्रुप इंक। एस (सीआईटी सीआईटीसीआईटी ग्रुप इंक 45. 95 + 0। 15% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) सीआईटी बैंक, बार्कलेज (बीसीएस बीसीएसबीआरके 9 9 59 + 0 21% हाईस्टॉक 4. 2. 6 ) के साथ बनाया गया, और आभासी बैंक, स्पेन की बैंको सबादेल की सहायक कंपनी , उच्चतम दरों में से कुछ का भुगतान करते हैं, जो कि राष्ट्रीय औसत को पार करते हैं ये सीडी ऑनलाइन उपलब्ध हैं, इसलिए आप उन्हें खरीद सकते हैं भले ही आपके क्षेत्र में कोई शाखा न हो। 20 मई 2014 तक, उनकी दर की तुलना करें: बैंक न्यूनतम 1-वर्षीय सीडी एपीआई 5-वर्ष सीडी एपीवाय चेस $ 1, 000 0. 02% 0. 35% सिटीबैंक $ 500 0 20% 0. 50%

बैंक ऑफ अमेरिका $ 1, 000 0 03% 0. 15%
जीई कैपिटल बैंक $ 500 1. 10% 2. 25%
सीआईटी बैंक $ 1, 000 1. 02% 2. 25%
वर्चुअलबैंक $ 10, 000 1. 07% 2. 31%
बार्कलेज $ 0. 0. 80% 2. 25%
दर-टक्कर सीडी
दर-टक्कर सीडी, जिसे बढ़ते हुए भी कहते हैं -रेट सीडी या टक्कर अप सीडी, सीडी की अवधि के दौरान एक या दो बार उच्च ब्याज दर का अनुरोध करें यदि बाजार की ब्याज दरें बढ़ जाती हैं। उदाहरणों में सीआईटी बैंक में उपलब्धि सीडी और
सहयोगी वित्तीय इंक।

'एस (सभी

अखिल भारतीय वित्तीय इंक 26 85 + 0 64% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 6 ) सहयोगी बैंक आपको ब्याज दरों पर नजर रखना होगा, क्योंकि बैंक स्वचालित रूप से आपके दर में वृद्धि नहीं करेगा; आपको वृद्धि का अनुरोध करना चाहिए इसमें कोई गारंटी नहीं है कि दरें बढ़ जाएंगी या आप जितना ब्याज अर्जित करेंगे, इसके अंतर के लिए वे पर्याप्त वृद्धि करेंगे, इसलिए सुनिश्चित करें कि सीडी की शुरूआत दर प्रतियोगी है। सीआईटी की दर-वृद्धि सीडी को 25,000 डॉलर की आरंभिक जमा राशि की आवश्यकता होती है और आपको अपनी दर एक बार बढ़ाना है। आप एक वर्ष का सीडी भुगतान कर सकते हैं। 05% (सीआईटी का नियमित एक वर्ष सीडी भुगतान करता है 1. 02% और एक $ 1 000 न्यूनतम) या दो साल की सीडी भुगतान 1. 20% (सीआईटी का नियमित दो साल सीडी भुगतान करता है 1. 17% और एक $ 1, 000 न्यूनतम भी) इस मामले में, आप दर वृद्धि सुविधा प्राप्त करने के लिए उच्च दर का त्याग नहीं कर रहे हैं; न केवल दर-वृद्धि सीडी की दर सीआईटी की नियमित सीडी दर (हालांकि उच्चतम न्यूनतम जमा आवश्यकता के साथ) से अधिक है, वे बाजार में सर्वश्रेष्ठ सीडी दरों के साथ तुलनात्मक रूप से तुलना करते हैं। सहयोगी दो साल की सीडी प्रदान करता है जिससे आप एक बार अपनी दर बढ़ा सकते हैं, और एक चार साल की सीडी जिससे आप अपनी दर दो बार बढ़ा सकते हैं। न तो न्यूनतम जमा की आवश्यकता है दो साल की दर वाली टक्कर सीडी 1. 10% एपीवाई देता है, जबकि चार साल की दर वाली टक्कर सीडी 1। भुगतान करता है 30% एपीवाई। दो और चार साल की अवधि के लिए, सहयोगी केवल दर-टक्कर सीडी प्रदान करता है, नियमित सीडी नहीं, बल्कि इसकी दो साल की दर प्रतिस्पर्धात्मक होती है, वहां से सबसे अच्छी सीडी दर होती है। कम शुरुआती निकासी दंड सीडी

प्रारंभिक वापसी जुर्माना एक शुल्क है, जब आप सीडी की परिपक्वता तिथि से पहले अपनी सीडी के प्रिंसिपल को वापस लेते हैं तो बैंक लगाते हैं। उदाहरण के लिए, ईडब्ल्यूपी 12 महीने की सीडी पर छह माह का ब्याज हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि आपने छह महीने से कम समय तक अपनी सीडी खुली है, तो दंड आंशिक रूप से आपके प्रिंसिपल से बाहर आ जाएगी, जो आप एकमात्र तरीका है सीडी में निवेश करते समय प्रिंसिपल खोना लेकिन अगर आप कम ईडब्ल्यूपी के साथ सीडी चुनते हैं, तो आप ब्याज दरों में बढ़ोतरी और बेहतर भुगतान करने वाली सीडी में फिर से निवेश करने से बाहर निकलकर आगे आ सकते हैं।

ईडब्ल्यूपी बैंकों के बीच काफी भिन्नता है, और एक ही बैंक सभी सीडी शर्तों पर बोर्ड में सबसे कम दंड की पेशकश नहीं करता है। इसके अलावा, दर-टक्कर सीडी के साथ, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका ईडब्ल्यूपी सीडी प्रतिस्पर्धी दर का भुगतान करती है, क्योंकि आप वास्तव में अपना पैसा जल्दी नहीं ले सकते हैं। मई 2014 के रूप में इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कुछ बेहतरीन सीडी निम्नानुसार हैं: एलोस्टार बैंक ऑफ कॉमर्स में उच्च दर और एक साल की सीडी पर केवल 30-दिन का दंड और 18-और 24-महीने का 90-दिवसीय दंड सीडी। वर्चुअलबैंक में कम से कम शुरुआती निकासी दंड हैं, और तीन, चार और पांच साल की सीडी पर सबसे अधिक ब्याज दरों में से कुछ, जो कि केवल छह महीने की ब्याज की ईडब्ल्यूपी है। सहयोगी भी कोई जल्दी वापसी जुर्माना सीडी प्रदान नहीं करता है, लेकिन इसकी दर सहयोगी की ऑनलाइन बचत खाता दर के समान है, इसलिए सीडी चुनने का कोई फायदा नहीं है।

वफादारी पुरस्कार

सामान्य तौर पर, यदि आप अपने सभी सीडी एक ही बैंक में नहीं रखते हैं, तो आप सर्वोत्तम दरों अर्जित करेंगे। कोई भी बैंक नहीं है जो सभी सीडी शर्तों के लिए बोर्ड में उच्चतम सीडी दरों की पेशकश करता है, और जो बैंक सर्वोत्तम दरों का भुगतान करते हैं, सप्ताह-दर-सप्ताह में भिन्न हो सकते हैं।

एक मामला है, हालांकि, जहां यह एक ही बैंक के साथ रहने की भावना पैदा कर सकता है, और वह वफादारी पुरस्कार हासिल करना है जब आपकी सीडी टर्म समाप्त हो जाती है, तो बैंक आमतौर पर परिपक्व सीडी से अपने प्रिंसिपल और ब्याज को तत्काल मौजूदा बाजार दर पर उसी अवधि की नई सीडी में रोल करते हैं। आपकी सीडी परिपक्व होने के ठीक बाद, आपके पास अपने सभी पैसे बिना दंड के वापस लेने के लिए सात से 10 दिनों की रियायत अवधि होगी। इस बिंदु पर, आपको उस संस्था के लिए आस-पास खरीदनी चाहिए जो आपके द्वारा सीडी खरीदना चाहते हैं।

कुछ बैंक आपको उच्च ब्याज दर के रूप में एक वफादारी पुरस्कार देकर अपना धन निकालने से रोकने की कोशिश करते हैं उदाहरण के लिए, पेंटागन फॉरेनल क्रेडिट यूनियन ने पिछले फरवरी में इस तरह के एक इनाम की पेशकश की, जिन उपभोक्ताओं ने सीडी की दरों को 0. 15% से बढ़ाकर 1. 02% अधिक किया, सीडी की अवधि के मुताबिक, नई सीडी खोलने वाले ग्राहकों के मुकाबले यह क्या था।

नीचे की रेखा

कम ब्याज दर के माहौल में, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप खुद को कम सीडी दरों में लंबे समय तक लॉक नहीं कर रहे हैं, क्योंकि दरों में वृद्धि हो सकती है, और यह कि रिटर्न जो आप कमा रहे हैं, मुद्रास्फीति, क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे का मूल्य घटा देती है।इस दोहरी लक्ष्य को हासिल करना एक कठिन संतुलन कार्य है; लंबी अवधि की सीडी मुद्रास्फीति से बचाने के लिए पर्याप्त भुगतान करने की संभावना रखते हैं, लेकिन उन्हें लचीलेपन की कमी है विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करना, जिसमें सीढ़ी, प्रचार दर की तलाश, ऑनलाइन सीडी क्रय करना, दर-टक्कर सीडी चुनना और कम जल्दी वापसी जुर्माना सीडी और वफादारी पुरस्कार की तलाश से आप आगे आ सकते हैं और वास्तविक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं जो कि इससे बेहतर है बचत या मनी मार्केट अकाउंट आपको अपने पैसे को सुरक्षित रखते हुए भुगतान करेगें