एक वार्तालाप कई वित्तीय सलाहकारों ने हाल ही में रिटायरमेंट सेंटर पर या उसके पास ग्राहकों के साथ किया है या नहीं कि क्या उन्हें उनकी सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरतों के एक हिस्से के लिए एक वार्षिकी पर विचार करना चाहिए। उस बातचीत का हिस्सा मौजूदा कम ब्याज दर के माहौल के चारों ओर घूमता है, जिसके परिणामस्वरूप कम वार्षिकी का भुगतान होता है, और सभी बराबर होते हैं यह निर्णय लेने में कुछ कारक हैं कि क्या इस माहौल में ग्राहकों के लिए कोई वार्षिकी सही वाहन है

क्या दरें बढ़ेंगी?

यह तर्क का खंडन करता है कि फेडरल रिजर्व ब्याज दरें नहीं बढ़ाएगा लेकिन इस बात की निश्चितता नहीं है कि कम से कम कब या कितना तक यदि कोई वार्षिकी ग्राहक की स्थिति के लिए सही विकल्प है, ब्याज दरों के अलावा अन्य कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाह दे रहा है कि: एक ग्राहक के लिए वार्षिकियां समझाएं। ) शुल्क और व्यय

पूर्ण प्रकटीकरण: मैं आम तौर पर अधिकतर वार्षिकियां का प्रशंसक नहीं हूं, क्योंकि बहुत से अनुबंधों में भारी मृत्यु होती है और खर्च की फीस, कठोर समर्पण शुल्क और अन्य लागतें जो केवल बीमा कंपनियों की जेबों को लगती हैं और जो अनुबंध बेचते हैं कम से कम सलाहकारों में ग्राहकों को विभिन्न विकल्पों में एक विशेष रूप से ध्यान देने में मदद मिल सकती है जिनमें बिना कम या कम खर्च वाले और कम खर्च वाले

जीवन उम्मीदों को बदलना

ब्याज दर केवल एकमात्र चर नहीं हैं जो भुगतान के स्तर पर प्रभाव डालती हैं बीमाकर्ता अलग-अलग परिस्थितियों जैसे कि एकल जीवन, संयुक्त और उत्तरजीवी, जीवन और अवधि, और अन्य सामान्य विकल्प के असंख्य, जैसे कि बीमाकर्ताओं के लिए भुगतान की गणना करने के लिए जीवन प्रत्याशा टेबल का उपयोग करते हैं। लंबे समय तक जीवन की अपेक्षाएं और अन्य कारक इन तालिकाओं में परिवर्तन कर सकते हैं जो ग्राहकों के खिलाफ काम कर सकते हैं और ब्याज दरों में फिर से वृद्धि होने तक इंतजार के लाभों को ऑफसेट कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार कैसे रिटायरमेंट तैयार हो सकते हैं ।)

सीढ़ी वार्षिकी खरीद

व्यक्तिगत बॉन्डों को प्रस्तुत करना एक सामान्य रणनीति है ऐसी ही रणनीति को वार्षिक प्रीमियम उत्पादों जैसे कि एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां की खरीद के साथ नियोजित किया जा सकता है रास्ते के साथ उच्च ब्याज दरों (और अधिक भुगतान) को पकड़ने की उम्मीद में वर्षों की अवधि में खरीदारी की जा सकती है। स्थगित उत्पादों की बढ़ती लोकप्रियता जैसे दीर्घावधि वार्षिकी के साथ, अनुमान लगाए गए प्रारंभिक तिथियों के साथ अनुबंधों को खरीदा जा सकता है। इससे न केवल मौजूदा कम ब्याज दर के मुद्दे पर न केवल रिटायरमेंट के दौरान मुद्रास्फीति के मामले में पता लग सकता है। बेशक कोई गारंटी नहीं है कि जहां ब्याज दरों में समय लगता है जब कोई क्लाइंट वार्षिकी के भुगतान शुरू करने के लिए तैयार हो।

प्रतीक्षा करने की जोखिम है

जब तक ब्याज दरों में वृद्धि नहीं हुई है तब तक एक वार्षिकी उत्पाद खरीदने की प्रतीक्षा कर रही है, साथ ही साथ जोखिम भी हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि अनुबंध की खरीद के लिए निर्धारित धन प्रतिकूल निवेश परिणामों के कारण मूल्य खो देता है तो ग्राहकों को उच्च प्रचलित ब्याज दरों से उच्च भुगतान का लाभ मिल सकता है। लेकिन यह अनुबंध में निवेश करने के लिए उपलब्ध कम प्रीमियम राशि से ऑफसेट से ज्यादा हो सकता है। (अधिक के लिए, देखें:

दीर्घायु वार्षिकियां 401 (के) योजनाएं में आती हैं।) लगभग खरीदारी करें

बीमाकर्ताओं के बीच तत्काल वार्षिकियां जैसे समान प्रकार के उत्पादों के लिए वार्षिकी के भुगतान अलग-अलग हो सकते हैं यह देखने के लिए कि आपके ग्राहक जहां सबसे अच्छा सौदा झूठ लेते हैं, चारों ओर की खरीदारी करते हैं। उस ने कहा, यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि वार्षिकी के भुगतानों के आधार पर जो कि ज्यादातर अन्य बीमा कंपनियों द्वारा की पेशकश की तुलना में काफी अधिक है। यह एक कमजोर कंपनी का संकेत हो सकता है जो प्रीमियम डॉलर में खींचने के लिए उत्सुक है। दुर्लभ हालांकि, वार्षिकी के अनुबंधों पर चूक रहे हैं और इन भुगतानों का भुगतान किया जा रहा है इन दुर्लभ मामलों में लंबी और निराशाजनक प्रक्रिया हो सकती है।

अन्य विकल्प देखें> वार्षिकियां निश्चित रूप से आपके ग्राहक के लिए एक समग्र सेवानिवृत्ति आय रणनीति का हिस्सा हो सकती हैं। लेकिन कई अन्य विकल्प हैं एक वित्तीय सलाहकार के रूप में आप अपने ग्राहक की सेवानिवृत्ति की आय की जरूरतों के लिए कुल रिटर्न दृष्टिकोण बनाने के लिए तैयार हैं। इसका मतलब यह है कि आप एक वित्तीय योजना तैयार करते हैं जो अपने 401 (के), उनके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और साथ ही साथ अन्य निवेश खातों जैसे सेवानिवृत्ति खातों जैसे सभी निवेश संपत्तियों को ध्यान में रखते हैं। इसके अतिरिक्त, सामाजिक सुरक्षा और पेंशन को सेवानिवृत्ति आय के अन्य स्रोतों के रूप में माना जाना चाहिए। निश्चित रूप से वार्षिकियां यहां एक भूमिका निभा सकती हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

आप सामाजिक सुरक्षा वाले ग्राहक कैसे सहायता कर सकते हैं।)

ग्राहक की विभिन्न संपत्तियों से सेवानिवृत्ति के लिए धन मुहैया कराने वाले सर्वोत्तम खातों में फैक्टरिंग की आवश्यकता होगी, जिससे धन निकालने के लिए और मंच के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रम उन निकासी क्लाइंट की स्थिति को समय-समय पर निगरानी और समायोजित करने की आवश्यकता होगी, और कुछ मामलों में किसी दिए गए वर्ष के भीतर, उनकी स्थिति में होने वाले परिवर्तनों के कारण, उस वर्ष के लिए कोई बदलाव करने की आवश्यकता होगी। कई लोग वार्षिकी के गुणों को सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण की गारंटीकृत स्रोत के रूप में बहस करते हैं, सच तो यह है कि गारंटी केवल उसके पीछे बीमा कंपनी के रूप में अच्छी है। हालांकि पिछले साल के वित्तीय संकट में कई वार्षिकी बकाया नहीं हुए हैं, इसलिए कम से कम वित्तीय सलाहकारों और उनके ग्राहकों को इन भुगतानों को करने के लिए उन पर निर्भर होने से पहले किसी भी संस्था की वित्तीय सुदृढ़ता पर सवाल उठाना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाह दे रहा है: एक ग्राहक को जीवन बीमा समझाते हुए

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नीचे की रेखा वर्तमान कम ब्याज दर के माहौल में एक वार्षिकी खरीदने के फैसले की जटिलता है और यदि ऐसा है तो खरीदना और भुगतान कब करना है वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को ये निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक महान स्थिति में हैं और साथ ही उनकी सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरतों को निभाने के लिए अन्य रणनीतियों को लागू करने में भी मदद करते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: क्लाइंट, आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें

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