कई लोगों के लिए, एस्टेट योजना दंत चिकित्सक के पास जाने के समान श्रेणी के अंतर्गत आता है: जितना संभव हो उतना ही संभव हो या केवल जब आवश्यक हो इसके अलावा, कम आय और कम नेट वर्थ वाले लोग अक्सर महसूस करते हैं कि संपत्ति की योजना अनावश्यक है, और अमीर लोगों के लिए आरक्षित एक प्रक्रिया है। हालांकि, ज्यादातर लोगों को यह नहीं पता कि उचित संपत्ति की योजना पैसा या अन्य परिसंपत्तियों को आवंटित करने से परे है संपत्ति की योजना बना लेने के बारे में पर्याप्त ज्ञान के साथ अपने आप को शुद्ध करने से बचने के लिए कई आम संपत्ति नियोजन त्रुटियां हैं। इस लेख में, हम सात सबसे आम संपदा योजना त्रुटियों की जांच करेंगे I

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कोई भी एस्टेट योजना नहीं
कई व्यक्तियों को यह नहीं पता है कि संपत्ति की योजना में जीवन की इच्छाओं जैसे दस्तावेजों की तैयारी शामिल है, जिसमें शामिल हैं संकोची परिस्थितियों के प्रावधान जैसे जैसे जीवन को समर्थन देने के साथ-साथ पारंपरिक इच्छाओं को भी लिया जाना चाहिए, जो संपत्ति के स्वभाव और छोटे बच्चों की संरक्षकता के प्रावधान करता है। इन दस्तावेजों को तैयार करना यह सुनिश्चित करने में सहायता करता है कि किसी व्यक्ति की इच्छा स्पष्ट रूप से प्रलेखित है। संपत्ति के आकार के बावजूद, एक इच्छा तैयार करने से लाभार्थियों के बीच झगड़े और कड़वाहट को रोकने में मदद मिल सकती है, जो अन्यथा यह महसूस कर सकती है कि वे एक माफी की संपत्ति के दावेदार हैं।

भविष्य कानून की उपेक्षा
दिसंबर 2010 में, कांग्रेस ने बुश-युग कर में कटौती के बहुमत का विस्तार करने के लिए मतदान किया, लेकिन संपत्ति कर अभी 5,000 डॉलर से अधिक संपत्ति के साथ करदाताओं के लिए प्रभावी है, 000 मिलियन संपत्ति का सामना करेंगे

संयुक्त स्वामित्व पर उपहार कर प्रभाव से अनजान रहना
एक विधि जो कई व्यक्ति प्रोबेट से बचने के लिए उपयोग करते हैं, एक मित्र, रिश्तेदार या अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त नामों में शीर्षक संपत्तियों के लिए है। हालांकि, जब तक कोई अपवाद लागू नहीं होता है - जैसा कि मामला तब होता है जब संयुक्त मालिक मालिक का पति या पत्नी होता है - यह मौजूदा वर्ष में एक कर योग्य उपहार उत्पन्न कर सकता है अगर संपत्ति का मूल्य सालाना उपहार कर बहिष्करण राशि से कहीं अधिक है। सालाना उपहार कर बहिष्करण 2011 और 2012 में $ 13,000 है। इसका मतलब है कि कोई भी उपहार कर न देने के बावजूद प्रत्येक वर्ष नकद या परिसंपत्तियों की राशि या उससे कम किसी अन्य व्यक्ति को दे सकता है।

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एकीकृत क्रेडिट का उपयोग करने में विफलता
समेकित क्रेडिट का उपयोग करने में विफलता संपन्न परिवारों का एक आश्चर्यजनक प्रतिशत द्वारा प्रतिबद्ध एक महँगा त्रुटि है जब पहली पति से दूर हो जाता है, आम तौर पर उसकी सभी संपत्तियां जीवित पति या पत्नी के पास जाती हैं हालांकि, यदि मृतक पति / पत्नी की एकमात्र क्रेडिट सीमा (2011 में $ 5 मिलियन और 2012 में $ 5, 120, 000) की संपत्ति की संपत्ति है, तो उन परिसंपत्तियों के लिए बहिष्करण खो जाएगा यदि वे सीधे पति या पत्नी को स्थानांतरित कर देते हैं, तो फिर कौन होगा जब वह मर जाता है तो उत्तराधिकारियों को वितरित की गई परिसंपत्तियों के हिसाब से गणना करने के लिए उसका बहिष्कार ही होता हैजैसे, एक क्रेडिट आश्रय ट्रस्ट को स्थापित किया जाना चाहिए जो मरने के लिए पहले पति की संपत्ति की ढाल करता है और उसकी एकीकृत क्रेडिट सीमा को भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

मौत से पहले उपहार की संपत्ति में असफलता
उपहार कर बहिष्करण सीमा के भीतर प्रत्येक वर्ष के लिए कर योग्य संपत्ति को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक को दोस्तों या रिश्तेदारों को उपहार परिसंपत्तियों में से एक है यह सुविधाजनक तरीका है कि आप करों को कम करने के लिए न केवल अपनी संपत्ति का भुगतान करना पड़ सकता है, बल्कि यह भी यह देखने के लिए कि क्या आपके लाभार्थियों को अपनी संपत्ति का उपयोग बुद्धिमानी से करने में सक्षम है या नहीं। यदि वे उपहार को आप अपने जीवनकाल में दे देते हैं, तो आप उन्हें अपनी संपत्ति को एक प्रोत्साहन भरोसेमंद छोड़ने पर विचार करना चाह सकते हैं जो उन्हें वित्तीय तौर पर जिम्मेदार व्यवहार के लिए पुरस्कार देता है।

देखें: एक एस्टेट योजना अवश्य: आपके लाभार्थियों को अपडेट करें

सेवानिवृत्ति योजनाओं को सुनिश्चित करने में ना ही सही लाभार्थी पदनाम हों। सेवानिवृत्ति खातों के लाभार्थियों को कभी-कभी बदल दिया जाएगा, विशेषकर यदि प्राथमिक लाभार्थी खाता मालिक की पूर्ति करता है हालांकि, खाता मालिक को आम तौर पर एक नया लाभार्थी पदनाम फ़ॉर्म पूरा करना होगा, जो कि नए लाभार्थी को दर्शाता है। अन्यथा, लाभार्थी को खाता समझौते की डिफ़ॉल्ट शर्तों के तहत निर्धारित किया जा सकता है। यह भी विचार करें कि अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं में भुगतान विकल्प अक्सर इस बात पर निर्भर करते हैं कि क्या लाभार्थी मालिक का पति है इसके अलावा, लाभार्थी के प्रारंभिक पेआउट चुनाव के बाद ये विकल्प अयोग्य हो सकते हैं। जो लोग इस मामले में सावधान नहीं हैं, उनके लिए बुरा कर के नतीजे हो सकते हैं, और लाभार्थियों को शिक्षित किया जाना चाहिए कि उनके चुनाव उनके वंचित राशि पर करों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप कवर होते हैं

आपकी आय वर्ग के बावजूद, ज्यादातर मामलों में पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है कम-आय वाले परिवारों को प्राथमिक ब्याज की मौत के परिणामस्वरूप आय खोने के लिए टर्म इंश्योरेंस कवरेज से फायदा हो सकता है, जबकि अमीर परिवारों को बीमित की मृत्यु पर नकदी प्रदान करने के लिए बीमा से मिलने वाली आय की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, यह महत्वपूर्ण हो सकता है कि उत्तरार्द्ध श्रेणी में मृत्यु संबंधी लाभ पर संपत्ति कराधान से बचने के लिए नीतियों के स्वामित्व को एक अविश्वसनीय ट्रस्ट के लिए हस्तांतरण करना स्वाभाविक है।
देखें: आप कितने जीवन बीमा चाहिए?

निष्कर्ष

ये कुछ ऐसी त्रुटियां हैं जो व्यक्ति अक्सर अपने सम्पदा के साथ करते हैं। अच्छी खबर ये है कि इनमें से बहुत से आसानी से और शीघ्रता से सुधारा जा सकता है, जिससे सुधारात्मक कदम मुक्ति के पहले लिया जाता है। उन पेशेवरों से परामर्श करें जो यह सुनिश्चित करने में सहायता कर सकते हैं कि आपकी संपत्ति की योजना ट्रैक पर है। इन व्यक्तियों में आपकी वित्तीय या संपत्ति योजनाकार और आपकी कर वकील शामिल हो सकते हैं।