नया साल आशा, वादा और संकल्प से भरा है। हालांकि कई लोग बेहतर शारीरिक रूप से प्राप्त करने के लिए नए सिरे से हल करते हैं, ऐसा होने की संभावना है कि बहुत से लोगों ने अपनी वित्तीय स्थिति को साफ करने का वचन दिया है। इसके लिए, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने हाल ही में 2016 के लिए वित्तीय नववर्ष के संकल्पों का अपना सातवां वार्षिक अध्ययन पोस्ट किया।

इसके प्रमुख निष्कर्षों में से:

• 37% अमेरिकियों ने ईव वर्ष के लिए 2015 के लिए 31% की तुलना में वित्तीय संकल्प बनाया - 1 9% की वृद्धि
• शीर्ष तीन प्रस्तावों को पूर्व अध्ययन के अनुरूप मिल रहा है: अधिक बचाएं (जिनमें से प्रस्ताव का संकल्प किया हुआ 54%), कम खर्च (1 9%), और ऋण का भुगतान (16%)
• उन उत्तरदाताओं का, जिन्होंने 2015 से पहले एक प्रस्ताव दिया था, आधे से भी अधिक का मानना ​​था कि वे एक साल पहले की तुलना में आर्थिक रूप से बेहतर थे और कर्ज में कम थे।

AD:

अगर आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं तो नए प्रस्तावों पर चिपकना आसान हो सकता है, जो यह सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय योजना तैयार करने में मदद कर सकता है कि आप ट्रैक पर बने रहें। यहां अध्ययन से लोकप्रिय वित्तीय प्रस्तावों के उदाहरण दिए गए हैं और वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को अपने लक्ष्यों को कैसे हासिल कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: इस साल के निवेश के साथ आरामदायक होने के 3 तरीके। )

सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक सहेजें

AD:

सर्वेक्षण में जिन लोगों ने संकेत दिया था कि अधिक बचत एक लक्ष्य थी, सबसे लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत प्रस्ताव IRA या कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना जैसे 401 (के लिए बेहतर योजना) था ) योजना।

वित्तीय सलाहकार उन्हें अपने नियोक्ता की योजना में चयन करने और समय-समय पर पुन: निर्माण में मदद करने के लिए सर्वोत्तम विकल्प के रूप में उन्हें सलाह देकर यहां ग्राहकों का समर्थन कर सकते हैं। अगर ग्राहक की योजना में एक ऑटो-रिबांलेंस विकल्प होता है, तो सलाहकार उन्हें इस विकल्प में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है।

AD:

इसके अलावा, वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाई गई राशि में वृद्धि के लाभ दिखा सकते हैं। यह वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण अंग है और यह ग्राहकों को उनके संकल्प से चिपकाने में मदद कर सकता है अगर वे एक ठोस लाभ देख सकते हैं

दीर्घकालिक स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए बचत करें

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल लागत को कवर करने के लिए भी अध्ययन में उद्धृत एक लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत प्रस्ताव था। यह रिटायर्री हेल्थकेयर की लागत के बारे में चिंतित है जो एक अन्य फिडेलिटी अध्ययन में उल्लिखित है, जिसमें 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल पर 245,000 डॉलर खर्च करने की अपेक्षा की जानी चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम करने के 7 तरीके। )

सबसे अच्छे विकल्प का एक सुझाव है कि ग्राहक स्वास्थ्य बचत खाते के साथ एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा योजना का उपयोग कर सकते हैं ( एचएसए) अपने कार्यकाल के दौरान। आदर्श रूप से वे एचएसए को निधि देंगे और जब वे काम कर रहे हैं, तो अन्य स्रोतों से आउट-जे-जेब चिकित्सा व्यय को कवर करते समय इस धन को इकट्ठा करने दें।

वित्तीय सलाहकारों को उन ग्राहकों के लिए बचत की रणनीति को प्रोत्साहित करना चाहिए जो इस तरह की स्वास्थ्य देखभाल की लागतों की उम्मीद कर सकते हैं और प्रक्रिया के माध्यम से उन्हें मार्गदर्शन कर सकते हैं। सलाहकारों को कुछ मामलों में पैसे के लिए निवेश विकल्पों का सुझाव देना चाहिए, यदि वह रणनीति ग्राहक के लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ फिट बैठती है।

महाविद्यालय के लिए बचत

एक और दीर्घ दीर्घकालिक बचत लक्ष्य है कि बच्चों के कॉलेज फंडों के लिए पैसा कैसे दूर करना है वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को 529 योजनाओं और अन्य जैसी कॉलेज बचत वाहनों को देख सकते हैं।

कई वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए वास्तविक वास्तविक डिब्बे के रूप में भी काम करते हैं कोचिंग के प्रमुख किरायेदारों में से एक को लक्ष्यों को चिपकाने के लिए क्लाइंट को जवाबदेह रखना है। हालांकि यह क्लाइंट को शिकंजा देने के लिए आवश्यक (या सुखद) नहीं हो सकता है, सलाहकार नियमित रूप से बैठकों में या ईमेल या फोन कॉल के माध्यम से इन मदों / लक्ष्यों के बारे में पूछ कर मदद कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: शीर्ष 5 तरीके सलाहकार महिला ग्राहक को अपील कर सकते हैं। )

संकल्पों के लिए चिपका

अध्ययन के अनुसार, जो वित्तीय प्रस्ताव करते हैं, उन 'टी। पिछले साल के लिए कुछ संबंधित परिणाम यहां दिए गए हैं:

• जिनके प्रस्तावों का संकल्प किया गया है, 51% का मानना ​​है कि वे 2016 में 2016 के पूर्व प्रस्तावों का 38% बनाम आर्थिक रूप से बेहतर होगा।
• उन लोगों के लिए 43% का अनुमान है कि वे 2016 के लिए कम से कम एक प्रतिशत से अपनी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने में सक्षम होंगे, जो 22% प्रस्तावन नहीं करते थे।
• जिन्होंने 2015 से पहले निर्धारित वित्तीय लक्ष्य का कम से कम 80% हासिल किया, 56% ने महसूस किया कि उनकी समग्र वित्तीय स्थिति में 34% की वृद्धि हुई है, जिन्होंने अपने वित्तीय लक्ष्य का कम से कम 80% प्राप्त नहीं किया है।

नीचे की रेखा

नए वित्तीय वर्ष में आने वाले ग्राहक वित्तीय प्रस्तावों और लक्ष्यों को प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं और अपनी समग्र वित्तीय स्थिति को उन लोगों की तुलना में बेहतर बनाते हैं जो नहीं करते हैं। वित्तीय सलाहकारों को इस प्रक्रिया को प्रोत्साहित करना चाहिए, उन्हें उन ग्राहकों को प्रशिक्षित करने में मदद करनी चाहिए जिनके लिए इसकी ज़रूरत है और वे ग्राहकों के साथ साल और उससे आगे की प्रगति पर नजर रखने के लिए काम करना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार ग्राहक कैसे मदद कर सकते हैं कर घोटाले से बचें। )