आपने 401 (के) में निवेश किया है, दशकों से योगदान दिया है और वापस लेने के लिए तैयार हैं। लेकिन अब आपको जो कुछ लेना है, उसके लिए आपको करों का भुगतान करना पड़ता है, अपने घोंसले अंडे को प्रभावी ढंग से कम करना क्या करें? निकासी पर करों को कम करने के कई तरीके यहां दिए गए हैं।

एक रोथ में परिवर्तित करें

आपको 401 (के) निकासी पर भुगतान करने वाले करों की मात्रा को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक यह राशि को रोथ इरा या रोथ 401 (के) में परिवर्तित करना है। उन खातों से निकासी पर तब तक कर नहीं लगाया जाता जब तक वे योग्य वितरण के नियमों को पूरा नहीं करते। ध्यान रखें कि जब आप अपने करों को दर्ज करते हैं तो आपको रूपांतरण घोषित करना होगा। (अधिक के लिए, देखें: रोथ 401 (के) के लिए एक परिचय।)

अपने परंपरागत 401 (के) को रोथ आईआरए या रोथ 401 (के) में परिवर्तित करने के लिए बड़ा मुद्दा आयकर है जिसे आपको वापस लेने वाले पैसे पर भुगतान करना होगा यदि आप पैसा बाहर खींचने के करीब हैं, तो इसे परिवर्तित करने की लागत के लायक नहीं हो सकता है। अधिक पैसा जो आप बदलते हैं, आपको अधिक करों का भुगतान करना होगा। शीहान लाइफ प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) डैनियल शीहान ने कहा, "इससे पहले धनराशि शुरू होने से पहले धनराशि रथ में रह सकती है, बेहतर है"।

वैसक फाइनेंशियल प्लान के सीएफ़पी बेन वैसेक बोझ को साझा करने के लिए रोथ अकाउंट और कर-आस्थगित खाते के बीच आपकी संपत्ति को विभाजित करने की सिफारिश करता है। "यद्यपि आप आज भी अधिक करों का भुगतान कर सकते हैं, यह रणनीति आपको कर-आस्थगित खाते से कुछ धनराशि वापस लेने की लचीलापन और कुछ को रोथ आईआरए खाते से, सेवानिवृत्ति में आपके सीमांत कर की दर को नियंत्रित करने के लिए लचीलापन देगा"। कहा हुआ। इस प्रारूप में आगे की योजना बनाने के लिए कई सालों की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, पांच साल के नियम के लिए जरूरी है कि आपके पास धन वापस लेने से पांच साल पहले रोथ आईआरए में आपका धन है। अगर आप पहले से ही 60 वर्ष के हैं और आपके पास से पैसे निकालने के बारे में अचानक चिंतित हैं तो यह संभवतः आपके लिए काम कर सकता है या नहीं। (और अधिक के लिए, देखें:

रोथ आईआरएएस के कर उपचार ।)

इससे पहले आपको वापस लेना चाहिए

कुछ ऐसे तरीकों से जो आपको करों पर बचत करने की इजाजत देते हैं, आपको अपने 401 (क) से ज्यादा पैसे लेने की ज़रूरत है जो आपको वास्तव में ज़रूरत है। यदि आप अपने आप पर भरोसा कर सकते हैं कि आप की ज़रूरत से ज्यादा खर्च न करें - दूसरे शब्दों में, इन फंडों को बचाने या निवेश करें - कर दायित्व को फैलाने का एक आसान तरीका हो सकता है "यदि व्यक्ति 59½ साल से कम हो, तो आईआरएस नियमन टी के तहत अनुमति देता है, 10% प्रारंभिक वापसी जुर्माना के बिना किसी योग्यता योजना से किसी के जीवन में काफी समान वितरण लेता है," शीहान ने कहा। "हालांकि, निकासी को न्यूनतम 5 साल तक रहने की आवश्यकता है। इसलिए, जो कोई 56 है और धन निकालना प्रारंभ करता है वह उन निकासी को कम से कम 61 साल तक जारी रखना चाहिए, हालांकि उन्हें धन की ज़रूरत नहीं है।"

सीएफपी और सर्टिफिकेटेड पब्लिक एकाउंटेंट (सीपीए) वेल्थ डिज़ाईन रिटायरमेंट सर्विसेज के जेमी एफ ब्लॉक कहते हैं कि अगर आप कम टैक्स ब्रैकेट के समय पहले डिस्ट्रीब्यूशन लेते हैं, तो आप करों से बच सकते हैं जब तक आप नहीं सामाजिक सुरक्षा और अन्य सेवानिवृत्ति वाहनों से संभव आय है कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब है कि घर में कितना वे ला रहे हैं में अचानक वृद्धि हुई है यदि, उदाहरण के लिए, आप शादी कर रहे हैं और आपके पति को सामाजिक सुरक्षा प्राप्त हो रही है और अन्य सेवानिवृत्ति आय है, आपकी संयुक्त आय अधिक हो सकती है "यह तब होता है जब एक 401 (कश्मीर) से कम 70 बीस साल की आयु से कम कर ब्रैकेट के फायदे मिलते हैं," उसने कहा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

मैं अपने सामाजिक सुरक्षा को तोड़ कैसे लेता हूँ- यहां तक ​​कि आयु? ) अपने भविष्य के टैक्स ब्रैकेट पर नियंत्रण प्राप्त करें

अगर आप आगे की योजना बना रहे हैं और आप 59 1/2 या पुराने हैं, आप अपने वर्तमान कर ब्रैकेट को बढ़ाने के लिए पारंपरिक आईआरए या 401 (कश्मीर) से पर्याप्त पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन कम राशि को कम कर सकते हैं, जब आप 70½ वर्ष के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) के अधीन होंगे इसका लक्ष्य आरएमडी के अपने कर ब्रैकेट (जो कि आपके सेवानिवृत्ति के एक प्रतिशत के आधार पर होता है) पर प्रभाव को कम करना है, जब आप उन्हें प्राप्त करना शुरू करते हैं

जब आप अपने पैसे वापस लेने पर करों का भुगतान करना चाहते हैं, तब आप कर योग्य वाहनों में उन निधियों का निवेश करके अधिक कर बचा सकते हैं, जैसे ब्रोकरेज अकाउंट। इसे कम से कम एक वर्ष के लिए पकड़ो और आपको केवल कमाई के लिए दीर्घावधि पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करना होगा। पूंजीगत लाभ का भुगतान रोथ IRA से मुक्त पैसा पाने के समान नहीं है, लेकिन यह नियमित आयकर देने से कम है।

"उच्च टैक्स ब्रैकेट के अधीन होने से पहले किसी विशेष वर्ष में (यदि आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि पर लागू हो) ले जाया जा सकता है, तो गणना करें और अतिरिक्त भुगतान करें और इसे कर योग्य खाते में निवेश करें" शीहान । "याद रखें कि अल्पकालिक दर के मुकाबले दीर्घावधि पूंजीगत लाभ दर का लाभ उठाने के लिए इसे लेने से पहले एक वर्ष में इसे पकड़ लें। "(अधिक के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति योजना आरएमडी का एक अवलोकन ।) नीचे की रेखा

401 (के) निकासी या करों को कम करने के लिए कई (जटिल!) विकल्प हैं भविष्य के करों पर प्रभाव आप जो भी विधि चुनते हैं, यह हमेशा एक सलाहकार से बात करने में मदद करता है जो आपके व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है। (अधिक के लिए, देखें:

क्या आपका 401 (कश्मीर) से जल्दी वापसी करना सही है? )