राजस्व के पुनर्नवीनीकरण धारा की खोज करने वाले निवेशकों के लिए, सालाना एक निवेश होता है जो वे अक्सर सुनाएंगे, खासकर यदि उनकी सेवानिवृत्ति की नजर हो। सब के बाद, वार्षिकियां के पीछे पूरे विचार सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान नकदी की एक सुरक्षित, स्थिर प्रवाह प्रदान करना है। लेकिन खरीदार सावधान रहना: नहीं सभी वार्षिकी समान बना रहे हैं, और न ही उन रिटर्न की है जो आप उनसे प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

वार्षिकियां 18 ^{वें सदी के बाद से थीं, लेकिन यह 1 9 12 तक नहीं थी कि सभी धारियों के निवेशक एक खरीद सकते हैं ऐसा तब होता है जब लाइफ्स और ग्रांटिंग ऐन्युइटी पर बीमा के लिए पेंसिल्वेनिया कंपनी ने अपने दरवाजे खोल दिए, नियमित यूपी एस कंपनी बनने के लिए नियमित लोगों को वार्षिकियां तक ​​पहुंच प्रदान करना}

इस प्रकार के निवेश को वापस लोकप्रिय था और पुरानी पीढ़ियों में आज भी ऐसा ही रहता है क्योंकि इससे उन्हें मासिक चेक प्राप्त करने में मदद मिलती है जब वे अब आय नहीं ला सकते हैं लेकिन उनकी लोकप्रियता के कारण, वार्षिकियां ने बहुत सारे स्कैमर को आकर्षित किया है जो धन का पालन करते हैं। समय बाद के समय नियामकों ने वित्तीय कंपनियों के खिलाफ आपराधिक कार्यवाही की घोषणा की है जो वार्षिकी बेचने के लिए कथित थे, लेकिन वास्तव में निर्दोष लोगों को डरा रहे थे। उपभोक्ता कार्रवाई के अनुसार, उपभोक्ता वकालत समूह, वरिष्ठ नागरिकों का लगभग 30% धोखाधड़ी का खाता है औसत नुकसान: $ 140, 500, मानक के प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड के अनुसार।

कमीशन ड्राइव वार्षिकी बाजार

जब वायदा बाजार की बात आती है, तो एजेंट कमीशन में बहुत पैसा कमा सकते हैं, यही कारण है कि यह उद्योग घोटालों के लिए व्यापक है। जबकि अधिकांश एजेंट और दलाल कानून और नियमों के दायरे में काम करते हैं, वहां उन खराब सेब हैं जो सवारी के लिए सवारी लेते हैं। क्योंकि निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करना चाहिए, यह पता लगाना है कि क्या वे घोटाले कर रहे हैं, ऐसा करना कठिन हो सकता है ज्ञान हमेशा की तरह महत्वपूर्ण होता है, और एक निवेशक के लिए खराब वार्षिकी को देखते हुए उन्हें पहले यह समझना होगा कि उन्हें कैसे धोखा दिया जा सकता है

वार्षिकी धोखाधड़ी अलग-अलग जायके में आता है

वार्षिकी उद्योग में धोखा कई तरह से आ सकता है तथाकथित "घुमाव घोटाला" है, जहां एक एजेंट को एक महंगी वार्षिकी खरीदने के लिए एक सीनियर मिल जाता है जो दस से पन्द्रह वर्षों के लिए लाभांश का भुगतान नहीं करेगा। अगर वरिष्ठ को नकद बाहर की जरूरत है, वह एक बड़ा दंड के साथ मारा जाएगा एजेंट को नीच नीति के लिए एक बड़ा कमीशन मिलता है, और वरिष्ठ किसी चीज़ के साथ फंस जाता है जो कि लाभांश एकत्र करने शुरू होने से पहले की अवधि के कारण बेकार है।

गंभीर रूप से बीमार लोगों, विशेष रूप से वरिष्ठ, छायादार वार्षिकी एजेंटों का लक्ष्य भी हैं जो उन्हें एक लंबी अवधि के लिए अपने पैसे का भुगतान करने वाले एक वार्षिकी खरीदने के लिए मिलेंगे। ठेके इस तरह से तैयार की जाती हैं कि कोई भी पैसा वार्षिकी में छोड़ता है एजेंट या बीमा कंपनी के साथ रहता है, लाभार्थियों के नहीं।जब व्यक्ति पास हो जाता है, तो एजेंट लाभ उठाता है

"मंथन" नामक एक और घोटाले में, एक एजेंट आपको एक नीति बेचने की कोशिश करता है जिसमें वह दावा करता है कि वह आपके मौजूदा एक से बेहतर है। पॉलिसी की कीमत अधिक होती है और आप इसे से कोई अतिरिक्त लाभ नहीं देते हैं। हालांकि एजेंट को नई पॉलिसी बेचने के लिए एक कमीशन मिलता है। पुराने लोगों को मानसिक बीमारी जैसे पागलपन से पीड़ित विशेष रूप से इस घोटाले के लिए अतिसंवेदनशील हैं।

जो भी वार्षिकियां अधिक जोखिम भरा होती हैं वह उनके साथ जुड़ी जटिलता है। जब वे विनियमित होते हैं, तो कई अलग-अलग वार्षिकियां होती हैं जो बुरे लोगों को जटिल घोटाले बनाने के लिए बहुत सारे कमरे देती हैं जो आसानी से नहीं लगती हैं।

बुरे बीजों को कैसे स्पॉट करें

अधिकांश निवेशों की तरह, वार्षिकी कुछ जोखिमों से आती है, लेकिन वे न केवल कई निवेशकों के लिए आकर्षक हैं, बल्कि इन वजहों से आय भी है, बल्कि इसलिए भी क्योंकि इन योगदानों की कोई सीमा नहीं है। आप वार्षिकियां भी खरीद सकते हैं जो मुद्रास्फीति की गति के साथ रहेंगे, जो कि महत्वपूर्ण है क्योंकि बीस से अधिक वर्षों के जीने की संभावनाएं दूर नहीं हैं। उल्लेख नहीं करने के लिए, वार्षिकियां आय-जनरेटिंग स्टॉक या बॉन्ड निवेश की तुलना में कम विचार की आवश्यकता होती हैं। अगर आप खराब वार्षिकी को चुनते हैं, तो उन सभी लाभों का मतलब कुछ भी नहीं होगा।

वार्षिकियां पर सबसे बड़ा दस्तक यह है कि उनके साथ फीस जुड़ी हुई है आयोग कैसे दलालों और एजेंटों के पैसे कमाते हैं, और कुछ मामलों में वे बेहद ऊंचे हो सकते हैं, हालांकि औसत दर 5% से 6% है। कमीशन के ऊपर, सालाना फीस पर कुछ वार्षिकी की चालें जो आपके रिटर्न पर भी खा सकती हैं निवेशकों को अपने निवेश के लिए अधिक भुगतान नहीं कर पाने के लिए फीस के टूटने की मांग करनी चाहिए। वे एक डायरेक्ट-बेची गई वार्षिकी भी चुन सकते हैं, जो बिचौलिए को बाहर कर देता है और इस तरह कमीशन।

पिछले साल यू.एस. खज़ाना विभाग ने नए दिशानिर्देश लागू किए जो कि 401 (के) को वार्षिकियां के विकल्प के साथ कर्मचारियों को प्रदान करने की योजना बनाते हैं। चूंकि बीमा कंपनियां योजनाओं को सीधे वार्षिकियां प्रदान कर रही हैं, उनके साथ जुड़ी एक कमीशन नहीं होगी और उन्हें कम लागत माना जाएगा।

यदि आप अनुबंध से बाहर निकलने की कोशिश करते हैं, तो निवेशकों को आत्मसमर्पण शुल्क से सावधान रहना पड़ता है या आप जो भुगतान करते हैं एक चर वार्षिकी ले लो सरेंडर चार्ज आम तौर पर उस राशि का प्रतिशत होता है जिसे आपने वापस लिया और समय के साथ में गिरावट आई। शुल्क पहले वर्ष में 7% हो सकता है और जब तक समर्पण शुल्क अवधि खत्म नहीं हो जाती है तब तक प्रत्येक वर्ष में कमी आती है।

फीस को समझें

जब कोई वार्षिकी दलाल चुनने की बात आती है, तो निवेशक को ऐसे किसी व्यक्ति के साथ जाना चाहिए जो न केवल लाइसेंस प्राप्त, प्रमाणित और साफ रिकार्ड है, बल्कि वह भी जो विभिन्न वाहक से कई उत्पादों को बेचने में सक्षम है। यह भी ध्यान रखना जरूरी है कि एक वार्षिकी केवल प्रदाता की वित्तीय ताकत के बराबर होगी, इसलिए आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि कंपनी अच्छी स्थिति में है यदि आपका एजेंट या दलाल सभी फीस को नहीं बताएगा या आपको विकल्प नहीं देगा, तो ये दो बड़े लाल झंडे हैं जो आपको अपना व्यवसाय कहीं और लेना चाहिए।

नीचे की रेखा

वार्षिकियां एक समग्र निवेश पोर्टफोलियो में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती हैं, लेकिन किसी को खरीदते समय निवेशकों को ध्यान से चलना पड़ता है। अधिकांश निवेश क्षेत्रों में स्कैमर आकर्षित होंगे, लेकिन क्योंकि वार्षिकियां वरिष्ठ लोगों के साथ लोकप्रिय हैं, वे उनमें से अधिक का सामना कर सकते हैं। बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले पॉलिसी, फीस और दंड को समझना एक खराब वार्षिकी को खोलने में काफी लंबा रास्ता होगा।