कुछ के लिए, $ 1 मिलियन की बचत के साथ सेवानिवृत्त हो सकता है एक शानदार सफलता की तरह लग सकता है लेकिन क्या उस आकार का एक घोंसले अंडे वास्तव में मतलब है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति को आसान सड़क पर जी रहे होंगे? जैसा कि यह पता चला है, जरूरी नहीं कि

अच्छी खबर यह है कि यदि आपके पास सात आंकड़ों में वित्तीय संपत्ति है, तो आप ज्यादातर अमेरिकियों से काफी बेहतर कर रहे हैं। सेवानिवृत्ति सुरक्षा पर नेशनल इंस्टीट्यूट द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के मुताबिक, रिटायरमेंट की उम्र से सिर्फ कुछ साल ही औसत घरों में 14, 500 डालर की छूट दी गई है। यह आंकड़ा सेवानिवृत्ति खातों के साथ 55 से 64 की उम्र के लिए $ 104, 000 के लिए कूदता है, लेकिन यह अब भी $ 1 मिलियन से दूर है।

अब गहराई से भाग के लिए: आज के कम ब्याज दर के माहौल में, आपकी परिसंपत्तियां उतनी देर तक नहीं रहेंगी जितनी एक बार वे करते थे।

4% नियम, संशोधित

महान मंदी से पहले, सामान्य सलाहकारों ने रिटायरमेंट अकाउंट निकासी पर चर्चा करते हुए "4% नियम" के बारे में वित्तीय सलाहकारों के बारे में बात करते हुए सुना था। पुराने वयस्कों ने कहा, वे अपने नौकरी छोड़ने के पहले साल में अपने घोंसले अंडे का 4% बाहर ले सकते हैं। वे प्रत्येक अगले वर्ष में उस राशि को दोहरा सकते हैं - मुद्रास्फीति के लिए एक मामूली वृद्धि जोड़कर - एक उचित विश्वास के साथ कि वे अपने पैसे नहीं निकल सकेंगे

लेकिन अब कई सेवानिवृत्ति खातों के आधार पर बांड, इतना भुगतान कर रहे हैं कि खाते के शेष जितना ज्यादा विकास नहीं देख रहे हैं। वास्तव में, अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज के एक अर्थशास्त्री वेड पफाऊ का अनुमान है कि स्टॉक और बॉन्ड के एक मिश्रण के साथ एक वर्तमान पोर्टफोलियो आधे से भी कम ऐतिहासिक आदर्शों की मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न तैयार करेगा।

अब, सेवानिवृत्ति विशेषज्ञों जैसे पीफाऊ रिटायररी निकासी के लिए "3% नियम" का हवाला देते हुए हैं यह जीवन स्तर के मानक के संदर्भ में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है (यह भी देखें: क्यों 4% नियम अब सेवानिवृत्त लोगों के लिए काम करता है ।)

ब्याज-दर प्रभाव

उदाहरण के तौर पर, हम $ 1 मिलियन की संयुक्त बचत के साथ हाल ही में सेवानिवृत्त जोड़े को देखें। मान लीजिए कि प्रत्येक पति या पत्नी ने अपने काम के वर्षों में $ 75,000,000 अर्जित किए, जिसके परिणामस्वरूप $ 150,000 की संयुक्त परिवार की आय हुई। वे पहले साल में अपनी संपत्ति का 4% हिस्सा ले सकते थे, वे $ 40, 000 को वापस लेने में सक्षम होंगे लेकिन उस भत्ते को 3% तक छोड़कर, वे खुद को 30,000 डॉलर तक सीमित कर देंगे।

बेशक, वे उस राशि में पेंशन से प्राप्त आय, साथ ही साथ उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ से जोड़ सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, हमारे उदाहरण जोड़े केवल $ 40,000 के वार्षिक भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त कर लेते हैं। इसलिए, किसी भी पेंशन राजस्व को छोड़कर, वे करीब 70,000 डॉलर की तलाश में रहते हैं। इस मामले में, यह 70% या 80% पूर्व सेवानिवृत्ति मजदूरी के करीब नहीं है, जो कि बहुत सारे वित्तीय आविष्कार लक्ष्य के रूप में इंगित करते हैं।

अब, क्या हुआ अगर इस दंपति ने दो बार या तीन बार भी इतना बचाया? अचानक, उनका भविष्य अधिक आरामदायक लग रहा है। $ 2 मिलियन सेवानिवृत्ति बचत में एक 3% की गिरावट से कर्मचारियों की संख्या में $ 60, 000 आय का स्रोत उत्पन्न होता है। उसमें जोड़ें लगभग 40, 000 वे सामाजिक सुरक्षा में प्राप्त करेंगे अब वे $ 100,000 सालाना हैं

एक $ 3 मिलियन नेस्ट अंडे उन्हें बेहतर आकार में डालते हैं यहां, जब वे रिटायर होने पर प्रति वर्ष $ 90,000 का लाभ उठाते हैं, तो अगले एक साल में मुद्रास्फीति के साथ बने रहने के लिए उस राशि का समायोजन कर सकते हैं। कि, सामाजिक सुरक्षा के साथ, वे अपने कामकाजी वर्षों के दौरान प्राप्त आय के करीब $ 130, 000 के निशान के पीछे आते हैं।

बजट का महत्व

क्या इसका मतलब है कि किसी को तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए $ 3 मिलियन की आवश्यकता होगी? अच्छा, नहीं प्ले पर बहुत सारे चर हैं, यही वजह है कि आप पूर्णकालिक कर्मचारी के रूप में जो 70% से 80% बनाते हैं वह सिर्फ अंगूठे का नियम है।

एक कारक जिसका बड़ा प्रभाव होता है, जहां आपने अपने पैसे को दूर किया है यदि आप अपने ज्यादातर पैसे को कर-रक्षित खाते में डालते हैं, उदाहरण के लिए, आप काफी कम रह सकते हैं। चूंकि आप इन खातों से किसी भी धन को खींच नहीं लेते हैं, आईआरएस (राथ निकासी नियमों का अनुपालन करते हुए) के लिए जा रहा है, प्रत्येक डॉलर जो आप बाहर खींचते हैं, वह इसके लायक है क्योंकि यह एक कर योग्य, या यहां तक ​​कि कर-स्थगित वाहन भी होगा। (यह भी देखें: क्या रोथ 401 (के) निकासी नियम क्या हैं?)

सेवानिवृत्ति में आपकी जीवनशैली का भी बड़ा असर होगा क्या आप व्यापक यात्रा करने या एक मूल्यवान देश क्लब में शामिल होने की योजना बना रहे हैं? यदि हां, तो आपको अपने लक्ष्य सेवानिवृत्ति आय बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है लेकिन अगर आप अपने घर का आकार घटाने और अधिक मितव्ययी व्यवसायों का पीछा करने का इरादा रखते हैं, तो आप एक बार आपके द्वारा काफी कम रह सकते हैं।

आप सेवानिवृत्ति में कितना की आवश्यकता होगी, यह एक सटीक तस्वीर तैयार करने के लिए, एक विस्तृत बजट बिल्कुल जरूरी है। एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जीवन शैली विकल्पों का समर्थन करने में सक्षम होगा। (यह भी देखें: रिटायरमेंट के 4 चरण और उनके लिए बजट कैसे करें।) लंबे समय तक स्वास्थ्य देखभाल संभालना

ध्यान में रखना एक और मुद्दा यह है कि आपका स्वास्थ्य आपकी लागत को काफी प्रभावित कर सकता है बाद में जीवन में रहने का यह वह जगह है जहां से परिमार्जन करने के लिए पर्याप्त रूप से अवकाश ग्रहण किया जा सकता है एक जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है।

जेनवर्थ फाइनेंशियल द्वारा अनुसंधान ने निष्कर्ष निकाला है कि सहायता प्राप्त रहने वाले सुविधाओं की औसत लागत अब 43 डॉलर, 539 साल प्रति है और यह संख्या बहुत अधिक हो जाती है यदि आपको अधिक विस्तृत देखभाल की आवश्यकता होती है जो एक नर्सिंग होम प्रदान करती है। वहां, यहां तक ​​कि एक अर्ध-निजी कमरा अब औसत $ 82, 125 एक वर्ष है।

इन सभी सुविधाओं में से किसी एक को समाप्त नहीं किया जाएगा, जबकि बहुत से अमेरिकियों ने सिर्फ सुरक्षित रहने के लिए दीर्घावधि देखभाल बीमा लिया है समस्या ये है कि यह सुरक्षा अपने आप में बहुत महंगा हो सकती है अमेरिकन एसोसिएशन फॉर लांग-टर्म केयर बीमा के अनुसार, एक ठेठ 65 वर्षीय को $ 276,000 के लिए $ 3,000 से अधिक का भुगतान करना होगा।

लेकिन यदि आप तुरंत से अधिक पैसे से रिटायर करते हैं, तो आप इस अतिरिक्त व्यय को छोड़ सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त बचत करके, आप अनिवार्य रूप से आत्म-बीमा कर सकते हैं और उस पैसे को केवल तभी टैप कर सकते हैं जब वास्तव में इसकी आवश्यकता होती है।

नीचे की रेखा

जब आप रिटायर करते हैं तब तक $ 1 मिलियन की बचत हो सकती है, बहुत कुछ लग सकता है। लेकिन जब आप यह सोचते हैं कि आपको कितनी देर तक रहना पड़ सकता है और यह तथ्य कि आज की कम ब्याज दरों में निवेश के रिटर्न को नीचे खींच रहे हैं, तो एक अधिक शांत तस्वीर उभरती है। आप अपने आखिरी सालों में खर्च करने की योजना पर निर्भर करते हुए, आपकी आदर्श जीवन शैली को वास्तविकता बनाने के लिए $ 2 मिलियन या यहां तक ​​कि $ 3 मिलियन ले सकते हैं।