क्या आपका बैंक संदिग्ध विक्रय प्रथाओं में शामिल है? वेल्स फारगो से जुड़े पिछले साल के धमाकेदार - कि इसके कर्मचारियों ने बोनस जमा करने के लिए अपने ग्राहकों की सहमति के बिना दो लाख से अधिक खातों को खोला - ऐसा लगता है कि यह बैंकिंग उद्योग के लिए एक मोड़ बिंदु हो सकता है, जो बिक्री उत्पादों को क्रॉस करने के लिए आदी हो गया है। (और अधिक के लिए, देखें कि सलाहकार को क्रॉस-सेलिंग के बारे में जानने की ज़रूरत है ।)

संदेहास्पद बेचना प्रथाओं में ब्याज के संघर्ष शामिल हैं

लेकिन पहले से ही सबूत हैं कि इस तरह के संघर्षों के क्षेत्र में निहितार्थ करना आसान हो सकता है। इस महीने ब्लूमबर्ग ने बताया कि जेपी मॉर्गन चेस एंड कंपनी की निजी बैंकिंग यूनिट में बिक्री के लोग आक्रामक रूप से बैंक के अपने वित्तीय उत्पादों को धक्का दे रहे हैं, भले ही वे ग्राहक के लिए सबसे अच्छा विकल्प उपलब्ध न हों। फर्म के कई पूर्व कर्मचारियों ने समाचार आउटलेट को बताया कि वे बिक्री के लक्ष्यों तक पहुंचने में लगभग असंभव हैं, अगर वे बैंक के लिए आउटसैस फीस उत्पन्न करने वाले फंड नहीं बेचते हैं। उन्होंने कहा, उनका एकमात्र विकल्प, इन-हाउस निवेश की दिशा में ग्राहकों को चलाने या साझेदार फर्मों से मिलना था, जिनके पास बैंक के साथ शुल्क-साझाकरण व्यवस्था थी।

आरोप जेपी मॉर्गन के लिए नवीनतम शर्मिंदगी हैं - जो दिसंबर 2015 में, संघीय नियामकों को अपने परिसंपत्ति प्रबंधन संचालन में अनुचित प्रथाओं के कारण $ 307 मिलियन का भुगतान करने का आदेश दिया गया था। उस मामले में कंपनी निवेशकों को सूचित करने में विफल रही, जिन्होंने प्रतियोगियों के उनपर अपने स्वयं के स्वाधिकृत धन का समर्थन किया।

क्रॉस-सेलिंग पर प्रश्न

इन नवीनतम दावों से दबाव बढ़ जाता है जो कि कर्मचारियों को कभी-कभी अधिक महंगे उत्पादों के बाक़ी के नीचे होता है, भले ही वे ग्राहक के लिए सबसे ज्यादा समझ न सकें। और वे एक अनुस्मारक के रूप में सेवा करते हैं कि संपन्न उपभोक्ता भी शिकार हो सकते हैं

ऐसे समय में जब अधिकांश बड़े बैंक परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाओं और म्यूचुअल फंडों सहित सेवाओं के विस्तृत मेनू पेश करते हैं, तो अक्सर क्रॉस-सेल उत्पादों के लिए एक साथ धक्का होता है। ऐसी रणनीति की अपील जेपी मॉर्गन में विशेष रूप से मजबूत होती है, जो मॉर्निंगस्टार के अनुसार, प्रबंधन के तहत लगभग 26 9 बिलियन डॉलर के साथ धन के एक परिवार का मालिक है। यह अपने म्युचुअल फंड को किसी भी यू.एस. बैंक के सबसे बड़े बैंक के पास रखता है।

कंपनी ने तर्क दिया है कि यह अपने ग्राहकों को खुलासा करता है कि उसके सलाहकार मालिकाना उत्पादों का समर्थन करते हैं और ऐसे लोग हैं जो तर्क देते हैं कि क्रॉस-सेल पूरी तरह से एक बैंक के अधिकारों के भीतर है, जो सभी के बाद, मुनाफा पैदा करने के व्यवसाय में है।

नियामकों, हालांकि, तेजी से संदेहास्पद हैं ऐसी रिपोर्टें हैं कि 2012 तक मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय ने जेपी मॉर्गन को आगाह किया है कि यह अभ्यास अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में निवेश का चयन करने के लिए अपनी निस्संदेह आवश्यकता के साथ बाधाओं में हो सकता है।और वेल्स फारगो स्कैंडल के मद्देनजर, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण ने ब्रोकर-डीलर क्रॉस-सेलिंग प्रोग्राम की एक उद्योग-विस्तृत जांच शुरू की। (अधिक जानकारी के लिए, फ़िनरा ब्रोकर डीलरों में क्रॉस-सेलिंग की जांच करना ।)

अधिक मूल्य वाले उत्पाद से बचने के लिए कैसे करें

वास्तविकता यह है कि उपभोक्ताओं के लिए बैंकों के बारे में बहुत कुछ करना मुश्किल हो सकता है उन्हें खराब फिटिंग उत्पादों में धकेल दिया है बैंक अक्सर एक अनुबंध के ठीक प्रिंट में उन्हें खुलासा करते हुए सक्रिय रूप से सिविल कार्यों से स्वयं की सुरक्षा करते हैं। वेल्स फारगो के मामले में, ग्राहकों ने अनजाने समझौते पर हस्ताक्षर किए जो कि उन्हें अदालतों की बजाय मध्यस्थता के माध्यम से विवादों का संचालन करने के लिए मजबूर करता था। तो जब वित्तीय उत्पादों की बात आती है, तो यह काफी हद तक "खरीदार सावधान रहना है "निजी बैंकों के साथ व्यवहार करते समय उपभोक्ताओं को विशेष रूप से संभावित नुकसान का ध्यान रखना चाहिए।

जबकि कुछ इन विशेष बैंकों की सुविधा की तरह - जो बचत खातों से निवेश और विश्वास सेवाओं से सब कुछ संभालते हैं - ब्याज के निहित संघर्ष से बचने के लिए मुश्किल है क्या अधिक है, कॉर्पोरेट नीतियां आपके व्यक्तिगत बैंकर को वित्तीय उत्पादों को चुनने से रोका जा सकती हैं, भले ही आप उससे पूछें या ऐसा करने के लिए।

जैसा कि वेल्स फारगो घटना दर्शाता है, पारंपरिक बैंक भी खतरे का सामना कर सकते हैं। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो यह सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित सुझाव प्रदान करता है कि आप अधिक आक्रामक बिक्री रणनीति का शिकार न करें:

• बैंक अक्सर अपने मौजूदा खाताधारकों को क्रेडिट कार्ड और अन्य उत्पादों की पेशकश करते हैं सुनिश्चित करें कि आप एक ही सवाल पूछते हैं, चाहे आप वास्तव में उत्पाद खोज रहे हों या नहीं साइन अप न करें, जब तक कि आप समझ न दें कि सुविधाओं क्या हैं और कितनी लागत आएगी।
• यदि आप एक उत्पाद की पेशकश कर रहे हैं जो शुल्क लेता है, तो पूछें कि क्या यह एक बार शुल्क या एक आवर्ती शुल्क है जिसे आपको हर महीने या हर साल भुगतान करना होगा।
• पूछें कि आधार मूल्य में क्या शामिल है और कौन से विशेषताएं या सेवाओं के लिए आपको अतिरिक्त भुगतान करना है जांच करें कि कीमत बाद में बदल जाएगी, जैसा कि टीज़र ब्याज दरों के साथ है
• स्वचालित नवीनीकरण से सहमत होने के बारे में सावधान रहें यदि आप सेवा की आवश्यकता नहीं करते हैं और रद्द करना भूल जाते हैं, तो आप वैसे भी एक शुल्क ले लेंगे।
• जब बैंकर ग्राहकों पर दबाव डालते हैं, तो यह आमतौर पर एक लाल झंडा है। यदि आपको बताया गया है कि सौदा केवल थोड़े समय तक उपलब्ध है, तो आपको शायद "नहीं" कहना चाहिए "

नीचे की रेखा जबकि वेल्स फारगो ने अपने पूर्व विक्रय प्रथाओं को सुधारने के लिए कई कदम उठाए हैं, उपभोक्ताओं को वहां या किसी भी बैंक में सुरक्षा की झूठी भावना नहीं दी जानी चाहिए। अतिरिक्त राजस्व में लाने के लिए कर्मचारी अभी भी बहुत दबाव में हैं, और वह आपको महंगे घर के उत्पादों को बेचकर आ सकता है। जो भी आप की पेशकश की जाती है उसे ध्यान से जांचें और इससे पहले साइन अप करने से पहले बाजार पर अन्य उत्पादों की तुलना करें।