प्रमुख वित्तीय अनुपातों में निवेशकों और बाजार विश्लेषकों विशेष रूप से खुदरा बैंकिंग उद्योग में कंपनियों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करते हैं, शुद्ध ब्याज मार्जिन, ऋण-से-संपत्ति अनुपात और रिटर्न-ऑन-एसेट्स (आरओए) अनुपात। बैंकों और बैंकिंग शेयरों का विश्लेषण हमेशा विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण रहा है क्योंकि तथ्य बैंकों ने इस तरह के मौलिक रूप से दूसरे तरीकों से मुनाफे में लाभ और लाभ उत्पन्न किया है। जबकि अन्य उद्योग बिक्री के लिए उत्पादों का निर्माण या निर्माण करते हैं, एक प्राथमिक उत्पाद जो बैंक बेचता है वह पैसा है।

बैंकों के वित्तीय वक्तव्य आम तौर पर किसी अन्य प्रकार के व्यवसाय में लगे कंपनियों के मुकाबले अधिक जटिल होते हैं जबकि बैंक शेयरों पर विचार करने वाले निवेशकों को मूल्य-से-बुक (पी / बी) अनुपात या मूल्य-टू-कमाई (पी / ई) अनुपात के रूप में इस तरह के पारंपरिक इक्विटी मूल्यांकन उपायों को देखते हैं, वे उद्योग-विशिष्ट मीट्रिक की भी जांच करते हैं ताकि निवेश का सही मूल्यांकन किया जा सके व्यक्तिगत बैंकों की क्षमता

रिटेल बैंकिंग उद्योग

खुदरा बैंकिंग उद्योग

खुदरा बैंकिंग उद्योग में उन बैंकों को शामिल किया गया है जो प्रत्यक्ष उपभोक्ताओं के लिए ऋण सेवाओं के साथ खातों, बचत खातों और निवेश खातों जैसे प्रत्यक्ष सेवाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, ज्यादातर खुदरा बैंक वास्तव में, वाणिज्यिक बैंक हैं जो कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ-साथ व्यक्तियों की सेवा भी करते हैं। खुदरा बैंक और वाणिज्यिक बैंक आम तौर पर निवेश बैंकों से अलग-अलग कार्य करते हैं, हालांकि ग्लास-स्टीगल अधिनियम को रद्द करने कानूनी रूप से बैंकों को वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाओं और निवेश बैंकिंग सेवाओं दोनों की पेशकश करने की अनुमति देता है खुदरा बैंकिंग उद्योग, समग्र रूप से बैंकिंग उद्योग की तरह, अपने ऋणों और सेवाओं से राजस्व प्राप्त करता है

संयुक्त राज्य में, खुदरा बैंकिंग उद्योग को प्रमुख मनी सेंटर बैंकों में विभाजित किया जाता है, जिनमें चार बड़े वाले वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन चेस, सिटीग्रुप और बैंक ऑफ अमेरिका हैं, और फिर क्षेत्रीय बैंक हैं और थ्रेशन खुदरा बैंकों के विश्लेषण में, निवेशक लाभप्रदता उपायों का ध्यान रखते हैं जो बैंकिंग उद्योग के लिए सबसे अधिक लागू होने वाले प्रदर्शन मूल्यांकन को प्रदान करते हैं।

नेट इंटरेस्ट मार्जिन

नेट इंटरेस्ट मार्जिन बैंकों के मूल्यांकन में एक विशेष रूप से महत्वपूर्ण संकेतक है क्योंकि यह ब्याज-अर्जित परिसंपत्तियों जैसे कि ऋण या निवेश प्रतिभूतियों पर बैंक का शुद्ध लाभ दर्शाता है। चूंकि ऐसी संपत्ति पर अर्जित ब्याज बैंक के लिए राजस्व का एक प्राथमिक स्रोत है, इसलिए यह मीट्रिक एक बैंक की समग्र लाभप्रदता का एक अच्छा संकेतक है, और उच्च मार्जिन आमतौर पर अधिक लाभदायक बैंक का संकेत देते हैं। कई कारक बैंक द्वारा वसूल किए गए ब्याज दरों और बैंक की संपत्ति के स्रोत सहित शुद्ध ब्याज मार्जिन पर काफी प्रभाव डाल सकते हैं। शुद्ध ब्याज मार्जिन को ब्याज की राशि और निवेश रिटर्न शून्य से संबंधित खर्च के रूप में गणना की जाती है; इस राशि को औसत आय की औसत संपत्तियों से विभाजित किया जाता है।

ऋण-से-परिसंपत्ति अनुपात

ऋण-से-संपत्ति अनुपात एक अन्य उद्योग विशिष्ट मीट्रिक है जो निवेशकों को बैंक के परिचालनों का अधिक संपूर्ण विश्लेषण प्राप्त करने में सहायता कर सकता है। जो बैंक अपेक्षाकृत अधिक ऋण-से-संपत्ति अनुपात में ऋण और निवेश से अपनी आय का अधिक लाभ उठाते हैं, जबकि कम-से-कम ऋण-से-परिसंपत्ति अनुपात वाले बैंक अपनी कुल आय का अपेक्षाकृत बड़ा हिस्सा अधिक-विविध, गैर-लाभकारी आय से प्राप्त करते हैं स्रोत प्रबंधन, जैसे कि परिसंपत्ति प्रबंधन या व्यापार कम ब्याज-से-संपत्ति अनुपात वाले बैंक बेहतर हो सकते हैं जब ब्याज दरें कम हैं या क्रेडिट तंग है। आर्थिक गिरावट के दौरान वे बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

रिटर्न-ऑन-एसेट अनुपात

रिटर्न-ऑन-एसेट्स (आरओए) अनुपात अक्सर बैंकों पर लागू होता है क्योंकि नकदी प्रवाह विश्लेषण सही तरीके से तैयार करने में अधिक मुश्किल होता है। यह अनुपात एक महत्वपूर्ण लाभप्रदता अनुपात माना जाता है, जो कि प्रति-डॉलर के मुनाफे का संकेत देता है जो एक कंपनी अपनी संपत्ति पर कमाता है। चूंकि बैंक की परिसंपत्तियों में बड़े पैमाने पर बैंक ऋण शामिल हैं, प्रति डॉलर का रिटर्न बैंक प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है। आरओए अनुपात एक कंपनी का नेट है, उसके बाद कुल संपत्ति के आधार पर आय कर आय है। एक महत्वपूर्ण बात यह है कि बैंकों को अत्यधिक लीवरेज किया गया है, यहां तक ​​कि 1 से 2% की अपेक्षाकृत कम आरओए बैंक के लिए पर्याप्त राजस्व और लाभ का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं।