फेड ने पिछले वर्ष आधिकारिक तौर पर प्रधान दर बढ़ाया हो सकता है, लेकिन कुल मिलाकर, ब्याज दरें काफी कम रहती हैं। यह कार या घर खरीदारों (30% बंधक के लिए 4%, बच्चे!) के लिए बहुत अच्छा है, लेकिन यह रिटायर होने, या निवेश आय पर भारी निर्भर होने वाला कोई भी नहीं है (अर्जित आय की बजाय) नकारात्मक ब्याज दरों के बारे में हाल की चर्चा, जिन्होंने यू.एस. को अभी तक नहीं मारा ( कैसे नकारात्मक ब्याज दरें काम करते हैं ), यह सब बहुत अधिक अयोग्य बना देता है

यदि आप अपने परिसंपत्तियां पैदा करने वाले ब्याज से बचे हैं, तो कम ब्याज दर के माहौल में स्पष्ट रूप से रहने के लिए कम आय का मतलब है। योजना क्या है, अगर आप आय-उन्मुख उपकरणों के लिए खरीदारी कर रहे हैं?

ट्रेजरी के लिए तकनीकें

कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए परंपरागत यात्रा ट्रेजरी बांड और ट्रेजरी नोट्स हैं, जो कम जोखिम वाले स्थिर, विश्वसनीय आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं (देखें खजाना बांड एक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा निवेश है ? )। लेकिन एक साधन की सुरक्षा के लिए भुगतान करने की कीमत है जो "पूर्ण विश्वास और संघीय सरकार का श्रेय" द्वारा समर्थित है: टी-बॉन्ड और टी नोट्स सबसे ज्यादा उपज की पेशकश नहीं करते हैं, और कम ब्याज दर में जलवायु, वे सभी पर ज्यादा आय नहीं दे सकते हैं।

क्या करना है? आप अपने पास अब के किसी भी बांड में नकद करने की कोशिश कर सकते हैं, और प्रिंसिपल (जो निश्चित रूप से भविष्य में किसी भी ब्याज आय की कमाई को रोक नहीं सकते हैं) से दूर रहें, या कॉर्पोरेट या नगरपालिका बंधन जैसे थोड़ा अधिक जोखिम वाले ऋण उपकरणों में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। एक और विचार: बॉन्ड-लेडरिंग, जिसमें निवेशक अलग-अलग परिपक्वता वाली अलग-अलग प्रतिभूतियों की खरीद करता है, एक एकल, दीर्घकालिक बंधन में पैसा लगाने के बजाय। तो अगर पुनर्नवीनीकरण करने का समय आ गया है तो दर गिर रही हैं, पोर्टफोलियो को कम से कम उपज देने वाले बॉन्ड में जाना पड़ता है; यदि दरें बढ़ रही हैं, तो आप बेहतर उपज में तेजी से प्राप्त कर सकते हैं

बॉन्ड सीढ़ी: सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बुरी आइडिया में और पढ़ें?

वार्षिकी के कोण

लाडिंग भी वार्षिकियां के साथ किया जा सकता है, सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक अतिरिक्त स्टैंडबाय। वार्षिकियां एक प्रकार का बीमा उत्पाद है जो एक निश्चित अवधि के लिए नियमित रूप से भुगतान की गारंटी देता है (एक निश्चित या परिवर्तनीय दर से) या आपकी मृत्यु तक, भले ही आप एक शताब्दी हो वार्षिकियां मन की शांति प्रदान कर सकती हैं, लेकिन वे अक्सर उच्च शुल्क और कठोर समर्पण शुल्क के रूप में एक भारी कीमत के साथ आते हैं, आपको अपना मन बदलना चाहिए। यह देखते हुए कि, कम ब्याज दर के वातावरण में वे जो आय प्रदान करते हैं, वे लागत के लायक नहीं हो सकते हैं।

अभी सभी वार्षिकी पर जाने के बजाय, आप सीढ़ी तकनीक की कोशिश कर सकते हैं; या एक चर-दर उत्पाद के लिए विकल्प चुनते हैं, जिससे आपको लाभ उठाने की अनुमति मिलेगी, जब दरें फिर से बढ़ती जाएंगी देखें

ब्याज दरें कम होने पर वार्षिकियां कैसे खरीदें पेंशन योजना पहेलियाँ

हालांकि वे कम आम हो रहे हैं, खासकर निजी क्षेत्र में, नियोक्ता-आधारित पेंशन योजनाएं (आधिकारिक तौर पर परिभाषित-लाभ योजनाएं) अभी भी मौजूद हैं: वार्षिकियां के समान, वे नियमित मासिक आय प्रदान कर सकते हैं सेवानिवृत्त कर्मचारी के वेतन का इतिहास और करियर की लंबाईये पेंशन फंड इस विचार पर निवेश किया जाता है कि उनकी संपत्ति उनके पेंशनधारियों को अपने दायित्वों को कवर करने के लिए जरूरी राशि उत्पन्न करेगी जब ब्याज दरों में गिरावट होती है, तो हमेशा ऐसा जोखिम होता है कि पेंशन फंड अपने "पेरोल" बनाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं - यद्यपि ऐसा होता है, पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन (पीबीजीसी), जो कानूनी रूप से परिभाषित सीमा तक लाभ की गारंटी देता है (प्रकार जैसे पेंशन उद्योग के लिए एक एफडीआईसी), आपके मासिक वेतनभोगी के एक हिस्से को कवर कर सकता है

इस प्रकार की योजनाएं पेंशन नियोक्ता द्वारा बहुत ज्यादा नियंत्रित होती हैं, इसलिए व्यक्ति के विकल्प सीमित होते हैं। निश्चित रूप से, आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय का एकमात्र स्रोत के रूप में पेंशन पर भरोसा नहीं करना चाहिए (दादाजी, आज की वित्तीय दुनिया में, लेकिन आप नहीं कर सकते हैं)। जो लोग एक पेंशन की उम्मीद कर रहे हैं, वे जल्द ही एक सालाना भुगतान के बजाय एकमुश्त भुगतान करने और उन उपकरणों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं जो एक बेहतर भुगतान (या बल्क की दर में सुधार होने तक) का भुगतान करते हैं। यह भी देखें

सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन योजना कैसे काम करती है? कठोर लेकिन सुरक्षित बचत

जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु को मारा, तब तक आपके पास कुछ धनराशि बरकरार रखने वाले दिनों के लिए एक बचत खाते में एक साथ रखनी चाहिए। हालांकि मौजूदा कम-रुचि वाले माहौल बहुत गीला हो सकता है, लेकिन अधिक आय अर्जित करने की कोशिश करने के लिए उन फंडों को स्थानांतरित करने के लिए महत्वपूर्ण नहीं है। ज़रूर, यह आकर्षक है: आखिर, बचत खातों पर अर्जित ब्याज टी-बांड पर अर्जित दर से भी कम है। लेकिन आपातकालीन फंड्स निवेश पर उच्च रिटर्न को बाहर करने के लिए तैयार नहीं हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए मौजूद हैं कि आप अप्रत्याशित होने वाले ऋण (या उससे भी बदतर) में नहीं जाते हैं यदि आपकी रणनीति बचत-खाते की परिसंपत्तियों को पुन: निवेश करने के लिए है, और फिर बड़ी आपातकालीन लागतों को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है, तो इस पर विचार करें: प्लास्टिक से बने खरीदारी पर उन उच्च एआरआर का भुगतान करना आपके बचत खाते में सबसे कम दरों की कमाई से काफी महत्वपूर्ण है ।

नीचे की रेखा

कम ब्याज दरें आमतौर पर सेवानिवृत्त लोगों के लिए बहुत अच्छी नहीं होतीं: चाहे आप कोई भी रणनीित न हों, आपका आय-उन्मुख निवेश दर्द को महसूस करेगा। लेकिन लटकाओ, और पूंजी में ज्यादा बचत या डुबकी लगाने की कोशिश न करें। भाग्य के साथ, ब्याज दरें कुछ बिंदु पर ठीक हो जाएंगी इस बीच की योजना को अपने आप जितना संभव हो उतना कम क्षति के रूप में करना है।