जब कैलेंडर वर्ष करीब आ जाता है, तो कई कनाडाई सलाह के साथ मुक्त हो जाते हैं, अन्यथा, उनके पंजीकृत रिटायरमेंट सेविंग्स प्लान (आरआरएसपी) के साथ क्या करना है। जनवरी में योगदान में एक धुंधली रेखा के निशान, पंजीकृत शिक्षा बचत योजना (आरएसपी) के योगदान के लिए यह आखिरी मौका है और यह भी आपके नियमित आरआरएसपी में किसी भी शेष कमरे को अधिकतम करने के लिए, या तो वित्तपोषण (ऋण लेने) या अपने आरआरएसपी खाते में नकदी के जरिए डिस्पोजेबल आय का स्थानांतरण करना जनवरी की मुलायम सीमा जल्द ही 1 मार्च की पूर्ण लाइन के बाद, आपके कर वर्ष को रीसेट करता है, जहां तक ​​आपके आरआरएसपी योगदान का संबंध है। इस अनुच्छेद में, हम आरआरएसपी योगदान के आस-पास के कुछ मुद्दों पर गौर करेंगे।

आरआरएसपी के बारे में और जानने के लिए, रजिस्टर्ड सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं (आरआरएसपी) कैसे कर लगाए गए हैं?

सेवानिवृत्ति के लिए कर्ज चुकाना या बचत करना?
हालांकि आरआरएसपी पर अधिकतर लोकप्रिय जानकारी यह बताती है कि चिकित्सक आपको गर्भ से मुक्त होने के बाद आपको सही तरीके से शुरू करना चाहिए, अब किसी भी रूप में अच्छा समय हो सकता है आरआरएसपी को अक्सर सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए नागरिकों की सहायता करने के लिए सबसे अच्छा सरकार बनाया कार्यक्रम के रूप में वर्णित किया गया है। यदि आप 1 9 70 के बाद पैदा हुए थे, हालांकि, यह एक बहुत अच्छा मौका है कि यह केवल सरकारी कार्यक्रम होगा, जब यह आपके लिए रिटायर होने का समय आता है।

आरआरएसपी शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका नियमित योगदान है यह स्वत: निकासी है कि आप केवल payday के बाद के लिए सेट कर सकते हैं ताकि आप एक महीने को छोड़ने के लिए कभी भी परीक्षा न करें।

उपभोक्ता ऋण (क्रेडिट की लाइनें, क्रेडिट कार्ड, कार ऋण, आदि) के कारण अभी भी आरआरएसपी शुरू करना उचित है या नहीं इसके बारे में भ्रम है। किसी संख्या के परिप्रेक्ष्य से, यह हमेशा ऋण को कम करने के लिए अधिक वित्तीय रूप से अच्छा लगता है क्योंकि ऋण की कमी के कारण सर्विसिंग ऋण की वापसी की गारंटीकृत आय की वापसी की दर है, जबकि किसी भी प्रकार के निवेश को जोखिम में लेना पड़ता है। (और जानने के लिए, देन के बावजूद निवेश पढ़ें।)

बंधक को भरना या आरआरएसपी को जोड़ना?
जब RRSPs की बात आती है तो बंधक और छात्र ऋण ऋणात्मक क्षेत्र में गिर जाते हैं ये ऋण आमतौर पर दीर्घकालिक और कम ब्याज हैं। विद्यार्थी ऋण भी खुद कर कटौती करते हैं फिर से, संख्याओं के परिप्रेक्ष्य में, जब आप युवा होते हैं, तो अपने बंधक को भुगतान करने से अधिकांश निवेशों पर प्राथमिकता लेनी चाहिए अपने बंधक को तेज़ी से भरना अब आप भविष्य में ब्याज भुगतान में बहुत बचत करेंगे। जैसे, ब्याज बचत में आपकी कमाई की गारंटी के लिए आपके बंधक को प्राथमिकता देना चाहिए। (और पढ़ें, बंधक रहित निशुल्क तेज करें और अपने बंधक को चुकाना ।)

यह एक तथ्य है कि अधिकांश लोगों को नंबरों के बाहर के कारणों से अप्रिय लगता है। भविष्य में सुरक्षा की भावना है जो हर साल आपके आरआरएसपी को अधिकतम करने से आता है, भले ही आप इसमें पैसा बना रहे हों या नहीं।सेवानिवृत्ति के लिए निवेश के मनोवैज्ञानिक बढ़त के साथ बंधक की ज़िम्मेदारी को संतुलित करने की इच्छा ने कई अलग-अलग कर रणनीतियों का नेतृत्व किया है। सबसे लोकप्रिय में से एक आपकी रिटायरमेंट सेविंग प्लान को बढ़ाने और आपके बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने के लिए अपनी कर रिफंड का उपयोग करने की प्रणाली है। अगर आप आरआरएसपी की सीमा के बजाय अपने बंधक के मुकाबले पैसे का इस्तेमाल करते हैं, तो इससे आपको ऋण में अधिक समय तक रहना पड़ता है, लेकिन यह वित्तीय और मनोवैज्ञानिक आवश्यकताओं को संतुलित करता है।

अपने बंधक का भुगतान करते समय सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने में कुछ भी गलत नहीं है। अपने बंधक का भुगतान करते समय ऐसा करना उपभोक्ता ऋण को जमा करने से बेहतर होता है यदि आप अपने बंधक पर बाहर जाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अब भी बाद में स्विच करना होगा और आपका आरआरएसएसपी बाहर जाना होगा जब आपका बंधक बंद हो जाएगा। आप रिटायरमेंट प्लानिंग या इसके विपरीत के लिए ऋण प्रबंधन की गणना नहीं कर सकते हैं, लेकिन इन दोनों को एक दूसरे से जोड़ सकते हैं। अंत में, यह निर्णय शायद एक व्यक्तिगत पसंद के नीचे आता है

अपना आरआरएसपी बढ़ाने के लिए ऋण जोड़ना
क्या आप अपने आरआरएसपी को अधिकतम करने के लिए पैसे उधार लेना चाहिए? आम तौर पर, नहीं लेकिन अगर आप उत्तर अमेरिकियों के विशाल बहुमत की तरह हैं, तो आपने एक कार, फर्नीचर, टीवी खरीदने के लिए उधार ले लिया है या अपने वार्षिक योगदान को अधिकतम करने के लिए कुछ और अधिक आर्थिक रूप से मूर्ख नहीं किया है। यदि आपका आरआरएसपी आपका एकमात्र निवेश वाहन है, तो आप इसे अधिकतम करने और कुछ, एक कार, टीवी, आदि के लिए नकद देने के लिए उधार लेने से बेहतर हैं, जिसे आपने उधार लेने के लिए खरीदने का इरादा किया था।

आरआरएसपी ऋण कम ब्याज हैं, लेकिन कर छूट नहीं है यदि आपके आरआरएसपी के बाहर निवेश है, तो संभव है कि आप अपने आरआरएसएस को अधिकतम राशि उपलब्ध फंडों से बाहर कर दें और फिर अपने दूसरे निवेश खातों के लिए उधार लें। गैर-आरआरएसपी खातों में निवेश करने के लिए उधार लेने से आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले ऋण पर ब्याज के लिए एक अन्य कर कटौती पड़ेगी। यह एक बेहतरीन रणनीति है, लेकिन अंतराल एक निवेशक के रूप में आपकी योग्यता पर निर्भर करती है, चाहे ऋण कर-कटौती योग्य हो या नहीं। असल में, लक्ष्य सभी ऋण को कम करना है, विशेष रूप से उच्च ब्याज, गैर-कटौती ऋण

क्या आप अपना आरआरएसपी शुरू करना चाहते हैं? यह आपकी आयु के रूप में व्यक्तित्व पर निर्भर करता है। यदि आप अपने 20 या 30 के दशक में हैं, तो एक उच्च टैक्स ब्रैकेट पर कब्जा कर लें, और एक गरीब बचतकर्ता हैं लेकिन एक मेहनती देनदार हैं, तो यह लंबे समय से लाभकारी हो सकता है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने का सबसे दर्द रहित तरीका हो सकता है कटौती और दीर्घकालिक समझौता करने से आप उम्मीद करेंगे कि आपके पैसे का आनंद लें, आम तौर पर इस मामले में ब्याज भुगतान के बोझ से अधिक हो जाएगा। जब बैंक आरआरएसपी में धन का उपयोग करने जा रहे हैं तो बैंक इस रणनीति को बहुत ही उचित ऋण शर्तों के साथ पूरा करते हैं यदि आप उपर्युक्त श्रेणी में फिट नहीं हैं, तो नियमित, स्वचालित स्थानान्तरण के धीमी और स्थिर मार्ग पर जाना बेहतर होगा।

निष्कर्ष
याद रखें कि बैंक सलाहकार जो आपके लिए उधार लेना चाहते हैं, वह अपने संस्थान के लिए एक सुरक्षित रिटर्न हासिल कर रहा है, न कि आप। एक आरआरएसपी योगदान ऋण एक बैंक के लिए सबसे मधुर प्रकार का ऋण है क्योंकि यह आमतौर पर ऋण के बहुमत की तुलना में कम जोखिम के साथ अच्छा अल्पकालिक रिटर्न प्रदान करता है।एक ही समय में, संख्या-केवल परिप्रेक्ष्य संपूर्ण रूप से व्यक्तिगत वित्त के लिए सीमित है। शायद कोई व्यक्ति सही वित्तीय समझदारी का जीवन जीता है, लेकिन यह संदिग्ध है। सच्चाई यह है कि इस वर्ष के रूप में हवा नीचे, केवल आरआरएसपी विशेषज्ञ आप पर निर्भर कर सकते हैं खुद है आप जानते हैं कि बड़ा कर विराम पाने के लिए अधिक ऋण जोड़ना किसी भी अन्य की तुलना में बेहतर आपकी वित्तीय योजना में फिट होने वाला है या नहीं

आरआरएसपी के बारे में अधिक जानने के लिए, पंजीकृत रिटायरमेंट सेविंग्स प्लान (आरआरएसपी) पर हमारा ट्यूटोरियल देखें।