जब सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की बात आती है, तो कई 401 (के) योजना-प्रतिभागियों और अन्य कर-खुद के निवेशकों को अनुभव, विशेषज्ञता और उपलब्ध समय की कमी के कारण चुनौती दी जाती है। इन निवेशकों के महान बहुमत के लिए, सार्थक सलाहकार सहायता अक्सर सीमित होती है इस प्रकार, लाखों व्यक्तिगत निवेशकों के लिए निवेश स्वयं निर्देशित है (वर्तमान म्यूचुअल फंड की जानकारी के लिए खोज रहे हैं? हम अपनी खोज को शुरू करने के लिए एक जगह देखेंगे। मॉर्निंगस्टार लाइट्स द वे देखें।)

ट्यूटोरियल: म्युचुअल फंड मूल बातें

अधिकांश व्यक्तियों के लिए पसंद का निवेश वाहन म्यूचुअल फंड है, इसलिए मॉर्निंगस्टार अपने व्यापक रूप से इस्तेमाल किए गए फंड रिपोर्टों के साथ बचाव में आता है। इन रिपोर्टों में मूल्यवान मूल्यांकन आंकड़ों का एक टन है, लेकिन कम अनुभवी फंड निवेशकों को सिर्फ तीन फंड रिपोर्ट घटकों - "विश्लेषक पिक", "स्टीवर्डशिप ग्रेड" और "विश्लेषक राय" पर अपना ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

यह मॉर्निंगस्टार "ट्रिफेक्टा" का उपयोग करना और समझना आसान है। यह सुझाव देने के लिए अतिरंजित नहीं होगा कि एक फंड निवेशक उपयुक्त मूल्यांकन करने के लिए केवल इस मूल्यांकन पर तीनों पर भरोसा कर सकता है।

म्यूचुअल फंड की निवेश की गुणवत्ता में तीन मुख्य अंतर्दृष्टि का एक बिंदु-दर-बिंदु विवरण निम्नानुसार है, जैसा कि मॉर्निंगस्टार फंड रिपोर्ट में दिखाया गया है (मॉर्निंगस्टार की सेवा निवेशक को यह विचार प्रदान करती है कि फंड कंपनियां कितनी अच्छी तरह अपने हितों की सुरक्षा कर रही हैं। मॉर्निंगस्टार का पदोन्नति ग्रेड स्कोर बिग ।)

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विश्लेषक चुनना यह मॉनीकर वाक्यांश के लिए एक दुर्भाग्यपूर्ण विकल्प हो सकता है क्योंकि यह मॉर्निगस्टार के मज़हूर निधि के लिए इस पद पर पहुंचने में कठोर परिश्रम और विशेषज्ञता के अंतर्निहित महत्व को झुकाता है।

एक मॉर्निंगस्टार विश्लेषक पिक एक शीर्ष-गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड का प्रतिनिधित्व करता है। 2,000 से अधिक म्यूचुअल फंड का विश्लेषण करने के बाद, विश्लेषकों ने चयनित मानदंडों के आधार पर अपने पसंदीदा लोगों का चयन किया है। चूंकि यह सूची लगातार अपडेट की जा रही है, म्युचुअल फंड निवेशकों को विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंडों के बारे में पेशेवरों की राय के लिए निरंतर पहुंच प्राप्त हो सकती है।

जब फंड की सिफारिशें निर्धारित करते हैं, गुणात्मक और मात्रात्मक कारकों को ध्यान से विचार किया जाता है। इन संकेतकों में शामिल हैं:

• सफल निधियों को सुसंगत, विचारशील और पुनरावृत्ति रणनीति द्वारा संचालित किया जाता है।
• अनुभवी, सफल निधि प्रबंधकों को झुकाव या अल्पकालिक रुझानों में शामिल होने के लिए कम प्रवण होता है। एक प्रबंधक का समर्थन करने वाले संगठन की गुणवत्ता भी महत्वपूर्ण है
• कम व्यय मॉर्निंगस्टार को बहुत दृढ़ता से लगता है कि निधि ब्रह्मांड में किसी भी अन्य डेटा-बिंदु से व्यय का अनुमानित मूल्य अधिक है।
• प्रबन्ध। शेयरधारकों के हित में अभिनय करने वाले निवेश प्रबंधक
• निधि चयन - प्रत्येक निधि वर्ग को एक विश्लेषक सौंपा गया है जो उसमें शामिल धन से पूरी तरह से परिचित है।मॉर्निंगस्टार नियमित समीक्षा प्रस्तुत करता है जिसमें विश्लेषकों ने एक वरिष्ठ विश्लेषक समिति को अपनी सिफारिशों का बचाव किया।

जब आपके पोर्टफोलियो के लिए पूर्वेक्षण धन की बात आती है, या आपके पास पहले से ही उन लोगों की निगरानी है, तो मॉर्निंगस्टार के विश्लेषक के सर्किल के बाहर जाने की आवश्यकता संदिग्ध है।

अभिशक्ति ग्रेड सही फंड का चयन करते समय मॉर्निंगस्टार का नेतृत्व करने वाला ग्रेड एक और महत्वपूर्ण विशेषता है संक्षेप में, मॉर्निंगस्टार गुणवत्ता वाले ग्रेड - ए, बी, सी, डी और एफ- को निवेशकों को मदद करने के लिए फंडों को सौंपता है … "फंड मैनेजर्स और कंपनियों की तुलना करें, उनकी पहचान करें और तुलना करें, जो एक अच्छी नौकरी करते हैं - या एक खराब नौकरी - उनके हितों को संरेखित करने के साथ फंड शेयरधारकों के लिए। " आपके स्कूल के दिनों में सबसे अधिक संभावना है, आप अपने रिपोर्ट कार्ड पर ए या बी ग्रेड देखना चाहते थे, इसलिए यह धन के साथ होना चाहिए जहां आपने अपनी मेहनत से अर्जित धन डाल दिया था। यह अनुशंसा की जाती है कि निवेशक उच्च गुणवत्ता वाले ए और बी पदवीधारक ग्रेड के साथ उनके फंड विकल्पों को सीमित करते हैं।

कुछ मात्रात्मक उपायों का उपयोग करते हुए, इसका शोध, मॉर्निंगस्टार कहता है, "… मुख्य रूप से [उनके] फंड विश्लेषक द्वारा एकत्रित गुणात्मक जानकारी पर आधारित है।" ये विश्लेषकों को फंड की कॉरपोरेट संस्कृति, बोर्ड की गुणवत्ता, प्रबंधकीय निधि की स्वामित्व और क्षतिपूर्ति, लागत और व्यय, प्रबंधकीय कार्यकाल और व्यक्तिगत निवेश और विनियामक मुद्दों के रूप में खोदना है। यह व्यापक "मानवीय" उचित सावधानी, जो निवेशकों को एक साधारण पत्र ग्रेड में फंड करने के लिए प्रदान किया जाता है, गैर-पेशेवर व्यक्तिगत निवेशकों की पहुंच और क्षमता से कहीं ज्यादा है। प्रत्येक श्रेणी को एक स्कोर दिया जाता है; एक बार सभी कारकों के स्कोर निर्धारित किए जाते हैं, तो अंतिम राशि एक विशेष पत्र ग्रेड के साथ मेल खाती है।

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मॉर्निंगस्टार के विश्लेषक राय

एक मॉर्निंगस्टार फंड विश्लेषक नियमित रूप से एक टिप्पणी में अपने विचार देता है जो कि वर्तमान समग्र शक्तियों और एक निधि की कमजोरियों के गुणात्मक आकलन देने के लिए एक सामान्य संक्षिप्त अवलोकन देता है। जब वांछित हो तो अंतरिम राय भी दिखाई देंगी यह स्पष्ट होना चाहिए कि मॉर्निंगस्टार विश्लेषक राय से कौन से निवेशक तलाश कर रहे हैं, इस फंड की समीक्षा की जा रही एक सकारात्मक परिप्रेक्ष्य है। किसी को प्रतिकूल एक से अनुकूल विश्लेषण के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञता या अनुभव की आवश्यकता नहीं है

साथ ही, एक फंड पर एक अनुकूल मॉर्निंगस्टार विश्लेषक राय कठिन समय का सामना कर रहा है, लेकिन एक उज्ज्वल भविष्य के साथ, निवेशक को आत्मविश्वास का सामना करने के लिए समझने की इच्छा को दूर करने और निवेशक को एक फंड के साथ छड़ी करने के लिए राजी कर सकते हैं मौलिक रूप से लंबी अवधि के लिए ध्वनि है

निष्कर्ष

यदि आप म्यूचुअल फंड चयन की प्रक्रिया के रूप में सोचते हैं, तो आपको केवल एक मंथलीस्टार ट्रिपेक्टा के तीन टुकड़ों की ज़रूरत है ताकि फंड के निवेश गुणों को एक सुसंगत पूरे में रखा जा सके। यह किसी भी फंड निवेशक के लिए संभव है, जो भी उनके वित्तीय अनुभव और विशेषज्ञता का स्तर (क्या आप समझते हैं कि किस तरह के विभिन्न प्रकार के शेयर अलग-अलग होते हैं? हम आपको प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्ष देते हैं। म्यूचुअल फंड क्लासेस के एबीसी देखें)