बैंकिंग प्रणाली में बंधक भेदभाव की रिपोर्ट ने दिसंबर 2016 की घोषणा के बाद हाल ही में सुर्खियां बनाईं हैं, कि वेल्स फ़ार्गो ने नस्लीय पूर्वाग्रह के आरोपों से उत्पन्न कानूनी दावों के निपटारे के लिए $ 35 मिलियन का भुगतान किया होगा। इस साल जनवरी में, यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड शहरी डेवलपमेंट (एचयूडी) ने बैंक ऑफ अमेरिका और उसके दो कर्मचारियों के खिलाफ आरोप लगाया था, जिसने आरोप लगाया था कि बैंक ने दक्षिण कैरोलिना में हिस्पैनिक गृह खरीदारों के साथ गलत तरीके से भेदभाव किया है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें सीएफपीबी लक्ष्य भेदभावपूर्ण ऋण प्रथाएं। )

भेदभाव के दावों पर अब एक अन्य प्रमुख वित्तीय संस्था समाचार में है जनवरी के मध्य में, जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कं यू.एस. विभाग के न्यायमूर्ति को $ 55 मिलियन का भुगतान करने के आरोपों पर सहमत हुए हैं कि बैंक अल्पसंख्यक उधारकर्ताओं के साथ भेदभाव करते हुए तृतीय-पक्ष बंधक दलालों को होम बंधकों के लिए और अधिक चार्ज करने की इजाजत देते हैं। अफ़्रीकी-अमेरिकियों को सबसे अधिक दंडित किया गया, उन खरीदारों के साथ, ऋण के लिए औसतन $ 1, 000 से अधिक अतिरिक्त भुगतान करते हैं। उन लोगों के लिए जिनके घर में स्वामित्व हैं, संदेश स्पष्ट है: खरीदार सावधान रहें।

बंधक भेदभाव निर्धारित

बंधक भेदभाव अलग-अलग रूप ले सकता है, लेकिन सामान्य तौर पर यह प्रथाओं या नीतियों को संदर्भित करता है जो कि नस्ल, धर्म, लिंग, जातीयता या अन्य संरक्षित विशेषताओं के कारण घर खरीदारों को दंडित करने की इजाजत देता है । समान प्रकार का भेदभाव संघीय कानून के तहत समान क्रेडिट अवसर अधिनियम (ईसीओए) और उचित आवास अधिनियम (एफएचए) द्वारा निषिद्ध है।

पूर्व के आधार पर क्रेडिट भेदभाव को मना करता है:

• रेस
• रंग
• धर्म
• राष्ट्रीय मूल
• आयु
• सेक्स
• वैवाहिक स्थिति
• सार्वजनिक सहायता प्राप्त करना

ईसीओए के तहत लेनदार आपसे इस जानकारी के लिए पूछ सकते हैं लेकिन आप क्रेडिट के इनकार करने या ऋण की शर्तों को स्थापित करने के लिए इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते। एफएचएए ने अचल संपत्ति लेनदेन में उसी आधार पर भेदभाव पर प्रतिबंध लगाया, जिसमें बंधक ऋण अनुमोदन भी शामिल थे।

आपको एक बंधक के लिए एकदम सही से इनकार करने के अलावा, उधारदाताओं को भी आपको ऋण के लिए आवेदन करने से या आपको पहले से सूचीबद्ध कारकों में से एक के आधार पर अधिक चार्ज करने से हतोत्साहित करने पर रोक दिया गया है। उन प्रथाओं जो चेस और बैंक ऑफ अमेरिका दोनों के खिलाफ भेदभाव के दावों को प्रेरित करती हैं।

बंधक भेदभाव से बचना

यदि आप घर खरीदना चाहते हैं, तो यह जानना ज़रूरी है कि कौन सा संकेत बता सकते हैं कि एक बंधक ऋणदाता आपके खिलाफ भेदभाव करने का प्रयास कर रहा है। कुछ सूक्ष्म हो सकते हैं, जबकि अन्य बहुत अधिक हैं। निम्नलिखित उदाहरण संभावित लाल झंडे हैं:

- आपका बंधक ऋणदाता आपको बड़े बंधक को लेने से हतोत्साहित करने की कोशिश करता है, भले ही आप एक के लिए योग्य हो।

- आपका ऋणदाता आपके वर्तमान पड़ोस के विवरण में असामान्य रूप से दिलचस्पी लेता हैयह एक प्रथा का मार्कर हो सकता है जिसे रेडलाइनिंग कहा जाता है, जिसमें गरीब क्षेत्रों के खरीदारों के खिलाफ भेदभाव शामिल होता है।

- ऋणदाता आपको उस एक से अलग ऋण की ओर ले जाने की कोशिश करता है जिसमें आपकी दिलचस्पी है

- आप पर एक उच्च ब्याज दर का आरोप लगाया गया है, भले ही अन्य उधारदाताओं ने आपको बताया है कि वे कम एक के लिए योग्य हो सकते हैं

- आपसे आरोप लगाया जाता है कि कर्ज के लिए अत्यधिक फीस लग रहा है बिना किसी स्पष्ट स्पष्टीकरण की पेशकश के लिए जो वे हैं

- एक ऋणदाता आपको एक बंधक देने से इनकार करता है, लेकिन आपको यह नहीं बताता कि क्यों

- आप ऋणदाता की बंधक शर्तों से उनकी समीक्षा करने का मौका बिना सहमत होने पर दबाव महसूस करते हैं।

- ऋणदाता आपको बताता है कि जिस घर पर आप खरीदना चाहते हैं, उस मूल्यांकन के लिए मूल्यांकन नहीं किया जाएगा जो आप चाहते हैं कि इससे पहले मूल्यांकन भी पूरा हो।

अपने आप को बंधक भेदभाव के विरुद्ध बचाव का मतलब है कि पहले से कुछ पैरवी काम करना सबसे पहले, सभी तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचें: इक्विएक्स, एक्स्पिरियान और ट्रांसयूनीयन। अपनी रिपोर्ट्स की समीक्षा करने के लिए सुनिश्चित करें कि कोई त्रुटियां या अंतर नहीं है, फिर अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए आगे बढ़ें

ध्यान रखें कि यदि आप एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवा या क्रेडिट कार्ड कंपनी के माध्यम से अपना स्कोर जांच रहे हैं, तो यह आपके ऋणदाता बंधक निर्णयों के लिए उपयोग करने वालों की तुलना में एक अलग स्कोरिंग मॉडल हो सकता है यह अभी भी एक अच्छा विचार है कि आप अपने स्कोर की जांच कर सकते हैं, हालांकि, यह आपको आधारभूत अनुमान बता सकता है कि आपके क्रेडिट के मामले में एक बंधक ऋणदाता आपको नकार देता है और कारण के रूप में बुरा क्रेडिट का हवाला देते हैं।

विभिन्न उधारदाताओं से अपने उधार विकल्पों की तुलना करने के लिए समय लेना भी एक ठोस रणनीति है। इस प्रकार आप एक ऐसे विचार प्राप्त कर सकते हैं कि आप किस प्रकार के ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही मूल्य सीमा जिसे आप जा रहे ब्याज दर के लिए देख रहे हैं

सुनिश्चित करें कि आप बेहतर दरों और शर्तों ( सब्प्रिम लेंडिंग: हाथ या आधिकारिक सहायता में सहायता करें? ) के लिए अर्हता प्राप्त करने के बावजूद उपप्रिम बंधक की ओर अग्रसर नहीं हो रहे हैं। बंधक कुछ शुल्क शामिल करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे जो आपके ऋण के लिए प्रस्ताव देते हैं, वे अत्यधिक नहीं हैं: 'रद्दी' बंधक शुल्क के लिए देखें कुछ लाल झंडे सूचीबद्ध करता है गृह खरीदारों क्या कर सकते हैं यदि वे एक बंधक को अस्वीकार कर दिया है संदिग्ध बंधक भेदभाव से निपटने के लिए खरीदारों के कई विकल्प हैं पहला ऋणदाता को बस शिकायत करना है अकेले ही आपके आवेदन पर दूसरी तरफ ट्रिगर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है यह देखने के लिए कि क्या आपको गलत तरीके से ऋण से वंचित किया गया था या आपसे अधिक शुल्क लिया जाना चाहिए था।

अगर यह प्रभावी नहीं है तो आप अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय तक पहुंच सकते हैं यह देखने के लिए कि क्या ऋणदाता ने क्रेडिट भेदभाव पर किसी भी राज्य के कानून का उल्लंघन किया है। आप उपभोक्ता वित्त सुरक्षा ब्यूरो और अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं। अंतिम - और सबसे महत्वपूर्ण - कदम संघीय अदालत में ऋणदाता मुकदमा है यह अत्यधिक लग सकता है, लेकिन जैसा कि जेपी मॉर्गन चेस एंड कंपनी के खिलाफ फैसले से पता चलता है, परिणाम प्राप्त करने का यह एक तरीका है।

नीचे की रेखा

बंधक भेदभाव किसी भी व्यक्ति को प्रभावित कर सकता हैचेस और बैंक ऑफ अमेरिका के खिलाफ मुकदमों का सुझाव है कि संघीय नियामक इन अपमानजनक प्रथाओं को रोकने के लिए प्रतिबद्ध हैं। जानने के लिए कि क्या तलाश में रहना है जैसा कि आप घर-खरीद प्रक्रिया शुरू करते हैं, यह सही ऋणदाता ढूंढना और उचित शर्तों के साथ ऋण में लॉक करना आसान बना सकता है।