2015 द्विपक्षीय बजट अधिनियम ने जोड़ों के लिए सामाजिक सुरक्षा दावा और सेवानिवृत्ति योजना परिदृश्य में नाटकीय रूप से बदल दिया। उन लोगों के लिए, जिनके बारे में पता नहीं है, एक पति / पत्नी के लिए फ़ाइल बनाने की लोकप्रिय रणनीति और उसके बाद उसके लाभों को निलंबित कर दिया गया है और दूसरा, पति-पत्नी के कमाई रिकॉर्ड के तहत पति-पत्नी के लाभ के लिए एक प्रतिबंधित आवेदन दाखिल करना 30 अप्रैल 2016 को समाप्त हो रहा है।

इस रणनीति का लाभ एक पति / पत्नी के जीवन की पूर्ण रिटायरमेंट उम्र (66 साल के लिए) के लिए वर्ष की आयु तक के लिए दूसरे की कमाई के रिकॉर्ड के आधार पर एक जीवनसाथी लाभ लेने की क्षमता थी, जबकि 70 साल की उम्र तक उसका लाभ 8% अपने या उसके लाभ को निलंबित करने वाला पति या पत्नी भी अपने लाभ को 70 साल की उम्र तक 8% सालाना बढ़ता देखता है। इस रणनीति के परिणामस्वरूप इस अवधि में $ 35, 000 से $ 60,000 अतिरिक्त हो सकते हैं, जबकि दोनों पत्नियों के लाभ दोनों में वृद्धि जारी है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: फाइल और निलंबित: फिर भी एक विकल्प, लेकिन फास्ट अधिनियम। )

डबल चेक ग्राहक की पात्रता

उन ग्राहकों के लिए जिन्होंने फ़ाइल को निष्पादित किया है और पहले से ही सीमित एप्लिकेशन रणनीति के साथ निलंबित कर दिया है-कुछ भी नहीं बदलेगा

30 अप्रैल, 2016 से पहले दोनों एफएआर तक पहुंचने वाले ग्राहक अभी भी इस रणनीति को लागू करने के लिए योग्य हैं और वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए उनसे संपर्क करना चाहते हैं कि वे समयसीमा से पहले सब कुछ हासिल कर लें।

1 9 54 से पहले पैदा हुए ग्राहकों के लिए, जब एक ग्राहक अपने पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाता है, तो एक स्पॉजल लाभ प्राप्त करने की क्षमता के साथ सीमित आवेदन का उपयोग किया जा सकता है अंतर यह है कि अन्य पति / पत्नी को कमाई रिकॉर्ड के आधार पर एक पति-पत्नी के लाभ प्राप्त करने के लिए एक लाभ प्राप्त करना होगा। यह दृष्टिकोण अच्छी तरह से काम करता है जब उनके बीच महत्वपूर्ण उम्र के विसंगतियां होती हैं। उदाहरण के लिए, आठ साल के अंतर के साथ एक युगल के लिए, यह रणनीति पूरी तरह से काम करेगी अगर उनमें से एक पहले से ही लाभ प्राप्त कर रहा है।

जो विधवाएं या विधवा हैं, उनके लिए जीवित रहने वाले लाभ का दावा करने के मामले में कुछ भी बदल नहीं गया है या नहीं होगा (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सोशल सिक्योरिटी के लिए स्पॉजल बेनिफिट्स की गणना कैसे की जाती है? )

लाभ बढ़ाना अभी भी संवेदना बनाता है

दिन के अंत में, यह अभी तक इंतजार करना अच्छा लगता है लाभ के लिए फाइल करने के लिए संभव है-कम से कम पति के लिए उच्चतम लाभ के साथ यदि दोनों के बीच एक बड़ी असमानता है 62 साल की आयु में अपने लाभ लेने के बीच अंतर जब पहले पात्र और 66 वर्ष (1 9 60 से पहले पैदा हुए लोगों के लिए एफआरए) लगभग 25% है। 66 से उम्र की उम्र के 70 वर्ष की प्रतीक्षा में आपके लाभ के लिए सालाना अतिरिक्त 8% जोड़ता है जैसा कि आप देख सकते हैं, यदि संभव हो तो 70 साल की उम्र के इंतजार का कुल प्रभाव काफी महत्वपूर्ण है।

एक समानता के रूप में निवेश का उपयोग करना: प्रति वर्ष 8% की गारंटीकृत वापसी को हरा करना कठिन है

अगर एक या पति / पत्नी की कमाई रिकॉर्ड की वजह से काफी कम हो जाती है, तो वह 70 वर्ष से पहले अपने या उसके लाभ लेने के लिए एक भयावह विचार नहीं है। यह निर्णय की समीक्षा के आधार पर होना चाहिए युगल की समग्र वित्तीय योजना

सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है

जो जोड़ों को इस दावे की रणनीति से बाहर रखा जाएगा, उन्हें उनकी सेवानिवृत्ति योजना रणनीति पर फिर से सोचने की आवश्यकता हो सकती है सेवानिवृत्ति के कुछ वर्षों के भीतर, कुछ कठिन चुनौतियों की आवश्यकता हो सकती है। यदि अतिरिक्त $ 800 से $ 1, 200 या अधिक प्रति महीने वे उन चार सालों के लिए गिनती कर रहे थे, अब वे चले जाएंगे, उनके पास कुछ विकल्प हैं

सेवानिवृत्ति में लंबे समय तक काम करें यदि यह ग्राहक के लिए एक विकल्प है, तो उन्हें या उससे कहें कि वह एक या दो साल तक काम करने पर विचार करें। अपने सेवानिवृत्ति खातों में से किसी को नीचे नहीं निकालने के प्रभाव पर विचार करते समय, लाभ और लाभ के कुछ अतिरिक्त वर्षों के लाभ, कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में कुछ अतिरिक्त वर्षों के योगदान के योगदान, और सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करने के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा करने की क्षमता (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: फाइल के वैकल्पिक विकल्प और दावेदारी नीति को निलंबित करना। )

कई संगठन चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के विकल्पों को औपचारिक रूप में औपचारिक रूप से औपचारिक रूप से औपचारिक रूप से वरिष्ठ कर्मचारियों के ज्ञान और अनुभव को खोने के लिए नहीं हैं इन कार्यक्रमों का स्वरूप अलग-अलग होता है ताकि आप अपने कम्पनी के मानव संसाधन विभाग से विवरण प्राप्त करना चाहें अगर यह आपके लिए एक विकल्प है।

70 साल की आयु से पहले लाभ के लिए फ़ाइल। यदि फ़ाइल के समाप्त होने और निलंबित रणनीति से अतिरिक्त स्पाइसल फायदों का नुकसान किसी की सेवानिवृत्ति की जीवन शैली में गंभीर रूप से रोकेगा, तो यह एक या दोनों पत्नियों को फाइल करने के लिए समझ सकता है 70 वर्ष से पहले के लाभ के लिए। यह व्यापार एक व्यक्ति के जीवनकाल के साथ-साथ रहने वाले समायोजन के किसी भी भविष्य की कीमत के लिए कम आधार वाला स्तर है।

उन क्लाइंट जोड़ों के लिए, जो अब सेवानिवृत्ति तक जाने के लिए लंबे समय तक चलते हैं- उन 10 से 15 साल दूर-कहते हैं-अपनी सेवानिवृत्ति योजना रणनीतियों में आवश्यक समायोजन करने के लिए अधिक समय है। यहाँ कुछ विचार हैं

सेवानिवृत्ति योजना योगदान अधिकतम करें ये कई ग्राहकों के लिए चोटी कमाई वर्ष हैं, और यह महत्वपूर्ण है कि वे अपनी 401 (के) योजना या समान परिभाषित योगदान योजना के लिए अधिकतम राशि का योगदान करते हैं। ये योगदान जोड़ते हैं और धन सेवानिवृत्ति के दौरान उनकी अच्छी सेवा करेंगे

एक एचएसए फंड करें अगर आपके ग्राहक को एक तक पहुंच मिलती है, तो उसे एक उच्च घटाया स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के संबंध में एचएसए प्लान में योगदान देने के लिए प्रोत्साहित करें। योगदान पूर्व कर के आधार पर किया जाता है, पैसा कर-स्थगित बढ़ता है और अगर इसे वैध चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है तो इसे कर-मुक्त वापस ले लिया गया है। कुंजी एक अतिरिक्त रिटायरमेंट बचत वाहन के रूप में खाते का उपयोग करते हुए और उसका उपयोग करते हुए, जेब के बाहर के खर्चों को कवर करने के लिए अन्य निधियों का उपयोग करना है फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स लोगों की सेवानिवृत्ति के दौरान 65 साल की उम्र में एक युगल के लिए स्वास्थ्य सेवा की लागत का अनुमान लगाते हैं, इसलिए एचएसए उन खर्चों पर एक अतिरिक्त पैर दे सकता है।

खर्च को कम करने पर ध्यान दें सेवानिवृत्ति तक एक अपेक्षाकृत लंबे समय सीमा के साथ, ग्राहकों को अपने खर्च में सेवानिवृत्ति से पहले जांच करने के लिए प्रोत्साहित करने से इस अतिरिक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ को खोने के दर्द को कम करने में मदद मिल सकती है

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कांग्रेस और राष्ट्रपति ने हाल ही में बिना नोटिस के बिना सेवानिवृत्त लोगों को न तो सुखद सुखद आश्चर्य दिया वित्तीय सलाहकार अपने सामाजिक सुरक्षा दावा विकल्पों और उनके समग्र सेवानिवृत्ति योजना के बारे में जोड़ों के लिए अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, अब फ़ाइल और सीमित एप्लिकेशन विकल्प के साथ रणनीति को स्थगित करना तालिका के बंद है। कभी-कभी, सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 5 सामाजिक सुरक्षा में परिवर्तन 2016 में उम्मीद है। )