2015 के द्विदलीय बजट विधेयक के पारित होने से प्रभावी जोड़ों सामाजिक सुरक्षा को फ़ाइल की रणनीति का दावा करने और प्रतिबंधित आवेदन के साथ निलंबित कर दिया गया। यह थोड़ी सी अचानक और कुछ हद तक अप्रत्याशित था और उन लोगों को फेंक दिया जो एक लूप के लिए सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे, संभवत: सेवानिवृत्ति आय के $ 60,000 के पड़ोस में सेवानिवृत्त लोगों की लागत।

फ़ाइल और समाप्त करने के लिए निलंबित: प्रभाव

बजट विधेयक कानून बन जाने के छह महीने बाद यह लोकप्रिय दलों का दावा करने का रणनीति समाप्त हो जाएगी अप्रैल 29, 2016, फाइलिंग की समय सीमा है

इस रणनीति के तहत अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) तक पहुंचने पर एक पति अपने फायदे के लिए फाइल करेगा और फिर इसे निलंबित करेगा। वे प्रति वर्ष 8% की प्रति वर्ष अतिरिक्त क्रेडिट अर्जित करते हैं, जिस समय वे अपने लाभ लेने के लिए फिर से शुरू करेंगे।

एक बार दूसरे पति अपने एफआर पर पहुंचते हैं तो वे अन्य पति / पत्नी की कमाई रिकॉर्ड के आधार पर एक विवाह लाभ प्राप्त करने के लिए लाभ के लिए एक प्रतिबंधित आवेदन दर्ज करेंगे। उनका स्वयं का लाभ 70 साल की उम्र तक जारी रहना जारी रखता है, जिस समय वे अपने फायदे में बदल जाते हैं यदि यह म्यूजिकल बेनिफिट से अधिक होता है या यदि यह बड़ा होता है तो स्पॉजल बेनिफिट लेना जारी रखता है। (अधिक जानकारी के लिए, सोशल सिक्योरिटी फाइल और निलंबित निवेदन की रणनीति खत्म हो रही है: अब क्या? )

जो जोड़े पहले से ही इस मार्ग में चले गए हैं वे बड़े हैं और कोई बदलाव नहीं है। पात्र जोड़े छह महीने की अवधि के अंत तक इस रणनीति को अंजाम दे सकते हैं और वे ठीक भी होंगे।

इस रणनीति के चलते जो लोग जोड़ों के लिए सामाजिक सुरक्षा दावा करने की रणनीतियां उपलब्ध हैं, वे सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं? उन ग्राहकों से मिलने वाले सेवानिवृत्ति और वित्तीय सलाहकारों को आने से उनको न केवल सामाजिक सुरक्षा पर भी पुनर्विचार करना चाहिए बल्कि उनकी समग्र सेवानिवृत्ति योजना भी शामिल है। यहां कुछ विचार हैं:

देरी भरने

विशेष रूप से पति या पत्नी के लिए उच्च प्राथमिक बीमा राशि (पीआईए) के साथ, आम तौर पर अब भी यह समझदारी होगी कि 70 साल की उम्र तक या संभवत: कम से कम तब तक लाभ के लिए दाखिल करने में देरी होगी। प्रत्येक वर्ष के लिए 70 साल तक अपने एफएआर के बाद उनका लाभ 8% सालाना बढ़ता है।

यह जीवन के बढ़ने की किसी भी भविष्य की कीमत के आधार पर प्रभाव डालता है और यह भी जीवित रहने वाले लाभ को बढ़ाने के लिए कार्य करता है कि यदि उनके लागू होने पर पति को प्राप्त होगा।

जिन लोगों ने कभी शादी नहीं की है, उनके लिए भी आम तौर पर लाभ का दावा करने में देर हो रही है।

दोनों परिदृश्य सामान्य जीवन संभावनाओं को मानते हैं (अधिक के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा के बारे में 10 सामान्य प्रश्न ।)

कम लाभ स्तर के साथ पति या पत्नी के लिए, उनके लाभ का दावा करने के लिए प्रतीक्षा करने के लिए अधिक या अधिक फायदेमंद नहीं हो सकता हैप्रत्येक स्थिति अलग होती है और सही उत्तर मामला आधार पर भिन्न होता है।

तलाक़ों पर प्रभाव

वर्तमान नियमों के तहत तलाकशुदा जो अपने दम पर मजबूत कमाई रिकॉर्ड नहीं कर सकते (और जो कम से कम दस साल से शादी कर चुके हैं और पुनर्विवाह नहीं किए गए हैं) विवाहित लाभ प्राप्त करने के लिए प्रतिबंधित आवेदन दर्ज कर सकते हैं अपने पूर्व के कमाई के रिकॉर्ड के आधार पर और 70 साल की उम्र तक अपने स्वयं के लाभ की राशि बढ़ने देने के लिए विलंबित क्रेडिट अर्जित करना जारी रखता है। वे नए अवसर वाले फाइलिंग नियमों के तहत इस मौका खो देंगे, जो कि 2 जनवरी, 1 9 54 से पहले पैदा हुए थे, उनके अपवादों के साथ जो वे पूरी तरह से अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद भी ऐसा कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: तलाक सामाजिक सुरक्षा लाभों को प्रभावित करता है ।)

अल्पकालिक कार्रवाइयां

सामाजिक सुरक्षा में जानकार वित्तीय सलाहकार और दावा करने की रणनीतियों, विशेष रूप से इस समय अपने ग्राहकों को मूल्य जोड़ सकते हैं संक्रमण की, अपने ग्राहक की स्थितियों की समीक्षा करके और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अगले छह महीनों में इस रणनीति का लाभ ले सकते हैं, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे इस मौके पर याद नहीं रखें। (अधिक अंतर्दृष्टि के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा में गिरावट: क्या डर उचित है? )

अनपेक्षित परिणाम

कांग्रेस और राष्ट्रपति अमीर सेवानिवृत्त लोगों को लक्षित करना चाहते थे, जिन्हें उन्होंने महसूस किया कि वे अनपेक्षित इस दावे की रणनीति से अप्रत्याशित हकीकत में, कई वित्तीय सलाहकारों को लगता है कि इन नए नियमों से चोट लगी होगी, वे बीच की अंडे सेवानिवृत्त हो सकते हैं, जो लगभग 100, 000 और $ 1 मिलियन के बीच आते हैं। एक पति या पत्नी के जीवन साथी से मिलने वाले चार वर्षों के लिए अतिरिक्त आय की हानि के कारण बहुत से मध्यम आय वाले लोगों को दर्द हो रहा है।

इस नए पर्यावरण में योजना उन लोगों के भीतर, कहते हैं, सेवानिवृत्ति के 10 साल जो फ़ाइल का उपयोग करने पर रोक लगाए गए हैं और प्रतिबंधित अनुप्रयोग रणनीति के साथ निलंबित हैं, अब भाग्य से बाहर हैं और उन्हें अपनी योजनाओं को पुनर्विचार करने की आवश्यकता होगी

जब तक संभव हो तो लाभ के लिए दाखिल करने में देरी से ज्यादातर सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक ठोस रणनीति रहेगी। आपके एफआरए से 62 की आयु तक की कमी जब सबसे ज्यादा आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र के लिए सबसे पहले पात्र होते हैं यदि आप अपने एफआरए से 70 साल की उम्र में भी देरी कर सकते हैं तो अंतर 1 9 43 या उसके बाद के जन्म के उन चार वर्षों में से प्रत्येक के लिए 8% सालाना है।

सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले लोगों के लिए जिनके पास ऐसा करने की क्षमता है, कुछ प्रकार की चरणबद्ध सेवानिवृत्ति आर्थिक रूप से फायदेमंद हो सकती है। यह प्रवृत्ति नियोक्ता की बढ़ती संख्या में अधिक प्रचलित हो रही है, जो पुराने श्रमिकों के ज्ञान और अनुभव को खोना नहीं चाहते हैं। चरणबद्ध रिटायरमेंट्स को मानकीकृत नहीं किया गया है और आपके पूर्व पूर्णकालिक स्थिति की तुलना में क्षतिपूर्ति और लाभ के मामले में संगठन के अनुसार अलग-अलग होंगे। मुआवजे के अतिरिक्त वर्ष 10, 000 $ $ 10,000 की हानि ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त हो सकता है - प्रति वर्ष $ 15, 000 जोड़ों के एक पति या पत्नी अपने एफआरए में पति-पत्नी के लिए एक सीमित आवेदन कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

फाइल और निलंबित: फिर भी एक विकल्प, लेकिन अधिनियम फास्ट ।) यह और भी महत्वपूर्ण है कि रिटायरमेंट से आने वाले लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत के अवसरों को अधिकतम करते हैं, जबकि अभी भी काम कर रहे हैं और वित्तीय सलाहकार निश्चित रूप से अपने ग्राहकों को इस पर जोर देंगे।

इसमें स्वास्थ्य बचत खाते के वित्तपोषण में शामिल हो सकते हैं यदि उनके पास रिटायर्री चिकित्सा लागतों को बचाने के लिए एक उपलब्ध है, जबकि अन्य स्रोतों से अपने काम के वर्षों के दौरान किए गए जेब चिकित्सा खर्चों को कवर करते हुए

पूर्व सेवानिवृत्त लोगों के लिए इन चोटी कमाई वर्षों के दौरान 401 (के) जैसी सेवानिवृत्ति की योजनाओं के लिए अधिकतम योगदान अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

ऐसा करने की स्थिति में उन लोगों के लिए, जैसे कि उच्च कमाई वाले पेशेवरों और व्यवसाय मालिकों, जो कि स्वयंरोजगार हैं, एक नकद शेष पेंशन योजना शुरू करने से पहले सेवानिवृत्ति के लिए पिछले वर्षों में सेवानिवृत्ति बचत में वृद्धि करने में मदद मिल सकती है। (और अधिक के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति में हेल्थकेयर की लागतों के लिए योजना। ) सामाजिक सुरक्षा योजना विकसित होगी यह बजट बिल और संबद्ध नियम परिवर्तन ने बहुत सारे लोगों को आश्चर्यचकित करके पकड़ लिया जो लोग ग्राहकों और अन्य वित्तीय सलाहकारों को सामाजिक सुरक्षा के रूप में दावा करने की रणनीतियों के बारे में सलाह देते हैं, वे निश्चित रूप से इन नियमों के परिवर्तनों का सर्वोत्तम बनाने के लिए नई रणनीतियां लेंगे। साथ ही विश्वसनीय सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर वाले साइट जल्द ही इन परिवर्तनों के प्रभाव को प्रतिबिंबित करने के लिए अपडेट किए जाएंगे।

निचला रेखा

2015 के द्विपक्षीय बजट अधिनियम के हालिया मार्ग से लोकप्रिय फाइल को समाप्त करने और निलंबित / प्रतिबंधित एप्लिकेशन की रणनीति को नष्ट करके सामाजिक सुरक्षा दावा रणनीति के संदर्भ में जोड़ों के लिए परिदृश्य बदल गया। सेवानिवृत्त, निकट-सेवानिवृत्त लोगों और उनके वित्तीय सलाहकारों को अपनी रणनीति आगे बढ़ने पर फिर से सोचने की आवश्यकता होगी। (और अधिक के लिए, देखें:

क्यों बुमेर रिटायरमेंट्स, वे जो

के लिए योजना बनाई गई हैं, से काफी अलग होंगे।)