जब सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है, तो कई प्रमुख कारकों में से एक यह है कि कई योजनाकारों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, प्रत्येक वर्ष अपने ग्राहकों के करों को कम करना। यह सेवानिवृत्त लोगों को अपनी जेब से अधिक कमाए गए अपने जेब में रखने और बेहतर जीवन स्तर का आनंद लेने की अनुमति देता है। कुछ मामलों में कर योग्यता का मतलब पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत और कम चलने में अंतर है।

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं, जब आप अपनी रिटर्न फाइल करते समय टैक्स मैन को रखने के लिए अनुसरण कर सकते हैं

वितरण अब लें

हालांकि यह उलझन में लग सकता है, वितरण अब बाद में लेने से अधिक समझ सकता है, जब आप अपने सभी पारंपरिक आईआरए और योग्य योजनाओं से आरएमडी लेना चाहते हैं। यदि आप अपना करियर समाप्त कर चुके हैं और अब कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप के लिए रोथ IRA में योगदान करने की अनुमति देने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करने के लिए अंशकालिक नौकरी करने पर विचार करें, और अगर आप शादीशुदा हैं, तो आपका पति / पत्नी ( यह आवश्यक नहीं हो सकता है कि आपका पति अभी भी काम कर रहा है)। प्रति वर्ष अधिकतम स्वीकार्य रोथ IRA योगदान करने के लिए पर्याप्त आय अर्जित करें, जब तक कि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं लेते हैं। यह आरएमडी की राशि को कम कर देगा, जिसे आपको लेने और आय के रूप में घोषित करना होगा, और यह आपको कर-मुक्त डॉलर के एक पूल को बनाने या बढ़ाने में भी मदद करेगा।

कर योग्य वितरण की एक नियमित धारा लेना भी आपको अनुमान लगाने में मदद करता है और आपके द्वारा चुकाने वाले कर की राशि के लिए योजना बना सकेगी। "यदि आपके पास तीन अलग-अलग धन-कर-मुक्त, कर योग्य और कर-स्थगित परिसंपत्तियां हैं - आपके पास करों पर अधिक नियंत्रण है कैलिफोर्निया, सैन डिएगो, कैलिफोर्निया में शुद्ध वित्तीय सलाहकार, इंक के राष्ट्रपति, जो एंडरसन कहते हैं, निवेशक अपने कर ब्रैकेट को देख सकते हैं और हर योजना के बाहर पर्याप्त पैसा वितरित कर सकते हैं।

अगर आपको अपनी बचत से एकमुश्त एकमुश्त राशि निकालने की आवश्यकता है, तो रोथ आईआरए आपके लिए कुछ और चीजों के मुकाबले बेहतर स्रोत होगा, क्योंकि यह टैक्स बिल नहीं उत्पन्न करेगा अगर आप अपने पिछले 401 (के) योजना से $ 1, 000 एक महीने ले रहे हैं और कुछ टैक्स को रोकते हैं, तो संभवतः आपको ज्यादा देना नहीं होगा - अगर कुछ - जब आप अपनी रिटर्न फाइल करेंगे लेकिन अगर आपको एक नई कार खरीदने के लिए पारंपरिक योजना या खाते में $ 25, 000 का समय लेना पड़ता है, तो जब आप फ़ाइल दर्ज करते हैं तो एक बड़ा कर बिल देखने के लिए तैयार रहें।

कर योग्य खाते से पैसा भी लेना अच्छा नहीं होगा यदि आपको अपनी नकदी बढ़ाने के लिए कुछ परिसंपत्तियों को बेचना होगा। ऐसा करने से कर योग्य पूंजीगत लाभ प्राप्त हो सकता है जिसे आपको अपने वितरण के समान तरीके से आय के रूप में रिपोर्ट करना होगा, हालांकि आप लंबी अवधि के लाभ के लिए उन पर कर की दर कम कर देंगे।यदि आपके पास एक वर्ष है जहां आपकी आय असामान्य रूप से कम हो रही है, तो आप एक या अधिक अपनी पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं या खातों को रोथ IRA में परिवर्तित करने का विचार कर सकते हैं। इससे कुछ कर योग्य आय उत्पन्न हो सकती है जिसके विरुद्ध आप क्रेडिट और / या कटौती का उपयोग कर सकते हैं जो अन्यथा बर्बाद हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, वितरण पर प्रबंधन करों के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीतियां देखें ।)

स्थानीय रूप से सोचें

अगर आप सेवानिवृत्ति पर उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो नगर निगम के बांडों में निवेश शुरू करना बुद्धिमान हो सकता है जो कर-मुक्त ब्याज उत्पन्न करते हैं आपको यह निर्धारित करने के लिए कि आप कर योग्य मुद्दों को खरीदने से बेहतर हैं, जो ब्याज की कर-समतुल्य उपज की गणना करनी होगी, जो कम दर का भुगतान करने वाले उच्च दर या कर-मुक्त प्रसाद का भुगतान करते हैं

यदि आप शीर्ष दो टैक्स ब्रैकेट्स में से एक हैं, तो आप शायद मुनिएस खरीदने से बेहतर होंगे। इनमें से कुछ बांड संघीय रूप से बीमा किए जाते हैं, जिससे कि डिफ़ॉल्ट रूप से इसका कोई खतरा नहीं हो। (अधिक जानकारी के लिए, नगरपालिका बांड की मूल बातें देखें।)

सामाजिक सुरक्षा

सामाजिक सुरक्षा के लिए दाखिल करने की बात करते समय एक सबसे अच्छा जवाब जरूरी नहीं है। जब तक अधिकतम आयु आपके लाभ में काफी बढ़ेगी, तब तक प्रतीक्षा की जा रही है, लेकिन जब आप अपने आरएमडी और अन्य आय में जोड़ते हैं तो यह आपके करों में भी बढ़ सकता है। जल्दी से सामाजिक सुरक्षा लेना आपका लाभ कम हो जाएगा, लेकिन यह आपको आय का एक स्रोत भी दे सकता है जो कि आप रोथ IRA को निधि के लिए उपयोग कर सकते हैं यदि आप अभी भी किसी भी तरह की अर्जित आय पैदा कर रहे हैं

"आप कितना कमाई कर रहे हैं या अन्य सेवानिवृत्ति खातों से लेते हुए, सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर की दरें बदल सकते हैं जो लोग अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के 50% या 85% के अनुसार बुलबुले में सही हैं, उन्हें पारंपरिक आईआरए से आरएमडी जैसे आय के अन्य स्रोतों को लेने में बहुत सावधान रहना होगा। " इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक। के इरविन, कैलीफ़ में, और "इंडेक्स फंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इनवेस्टर्स" के लेखक "

माना जा रहा है कि यदि आप आरएमडी प्राप्त कर रहे हैं और दान करने के लिए पैसा देना चाहते हैं, तो आप अब अपनी पसंद के योग्य दान के लिए 100,000 डॉलर के डिलीश्नेशन तक जा सकते हैं और उन्हें आपकी आय से बाहर निकाल सकते हैं। होराइजंस वेल्थ मैनेजमेंट, इंक के अध्यक्ष, सीएफ़पी®, डेविड एस हंटर का कहना है, "किसी आरएमडी को सीधे गैर-लाभकारी दान में स्थानांतरित करके, एक रिटायर आईआरएस की आवश्यकता को पूरा कर सकता है, जबकि 1040 के कर योग्य आय को पूरी तरह से बंद किया जा सकता है।" एशविले, नेकां में

यह नियम हर साल कांग्रेस द्वारा आखिरी मिनट में नवीनीकृत किया गया था। 2015 में, कांग्रेस ने अंततः शासन कायम किया ताकि आप आगे की योजना बना सकें। इस बहिष्करण के लिए योग्य होने के लिए आपको कटौती की गणना करने की भी आवश्यकता नहीं है।

नीचे की रेखा

सलाहकारों और उनके ग्राहकों के लिए सेवानिवृत्ति की योजना का एक प्रमुख घटक टैक्स प्लानिंग है कई करदाता समझदार होंगे कि एक योजनाकार उन्हें एक व्यापक योजना को चलाने के लिए देख सकें ताकि वे देख सकें कि वे अपने करों को कम कैसे कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी आय को अधिकतम कर सकते हैं।कर और सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय नियोजन संघ की वेबसाइट पर जाएं या अपने कर या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें