उनके 1996 के परिचय के बाद से, 52 9 कॉलेज बचत योजना उच्च शिक्षा के खर्चों को बचाने के लिए तलाश करने वालों के बीच लोकप्रिय हो गई है। एक 52 9 योजना बचत के लिए कर मुक्त वापसी की अनुमति देता है, जब तक कि कॉलेज के खर्च के लिए पैसा इस्तेमाल किया जाता है। समय के साथ, अतिरिक्त लाभ जोड़ दिए गए हैं, जैसे कम समग्र व्यय संरचनाएं और योगदान के लिए राज्य कर कटौती

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) ने 52 9 बाज़ारों में बहुत अधिक कर्षण नहीं प्राप्त किया है ईटीएफ उत्पादों के फायदे 52 9 योजना की संरचना के साथ अच्छी तरह से संरेखित नहीं करते हैं उदाहरण के लिए, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) एक कैलेंडर वर्ष के भीतर केवल एक ही बदलाव को 52 9 योजना होल्डिंग्स के लिए अनुमति देता है। ईटीएफ का एक प्राथमिक लाभ, उनके इंट्राडे ट्रेडिंग योग्यता का नकारात्मक असर तब होता है जब व्यापारिक अनुमति दी जाती है। ईटीएफ मिसौरी, आर्कान्सा और नेवादा सहित राज्यों से 52 9 योजनाओं में विकल्प के रूप में मौजूद हैं, इसलिए यह अभी भी जानना महत्वपूर्ण है कि कॉलेज के लिए बचत के लिए कौन से ईटीएफ सही हैं

ईटीएफ का सही प्रकार का चयन करना

यह देखते हुए कि ट्यूशन दरें लगातार बढ़ रही हैं मुद्रास्फीति की दर से ऊपर और कॉलेज के एक विशिष्ट वर्ष की लागत $ 20,000 (और अधिक निजी के लिए स्कूल), प्रत्येक निवेश पर प्रतिफल को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है और एक कॉलेज बचत पोर्टफोलियो को समझदारी से बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो की कुल रिटर्न को अधिकतम करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है खर्चों को सीमित करना। ईटीएफ का व्यय अनुपात दर्शाता है कि पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए फंड मैनेजर कितना चार्ज कर रहा है। एक उच्च व्यय अनुपात का मतलब है कि निवेशक की जेब में कम पैसे समाप्त हो जाते हैं, जिससे यह संभव है कि जितना संभव हो उतना शुल्क लेने वाले फंड का चयन करना अनिवार्य हो। कई निष्क्रिय प्रबंधन सूचकांक ईटीएफ एक कॉलेज बचत पोर्टफोलियो में फिट होंगे। ब्लैक रॉक और मोनार्ड जैसे कंपनियों से इंडेक्स फंड कम लागत वाले नेताओं के रूप में प्रतिष्ठा रखते हैं और रेज़र-पतले व्यय अनुपात के साथ निवेश विकल्प के विशाल सरणी प्रदान करते हैं।

-2 ->

जबकि कम लागत वाली ईटीएफ को अंगूठे के सामान्य नियम के रूप में लक्षित किया जाना चाहिए, जबकि कॉलेज बचत पोर्टफोलियो की संरचना लाभार्थी की उम्र के आधार पर अलग-अलग है। एक नवजात शिशु के लिए एक नई 52 9 योजना शुरू की जा सकती है जो काफी अधिक जोखिम ले सकती है क्योंकि पैसे की जरूरत लगभग दो दशकों तक नहीं होगी। इसके विपरीत, निकट-स्नातकों के लिए पोर्टफोलियो को परंपरागत रूप से निवेश किया जाना चाहिए, क्योंकि किसी भी अप्रत्याशित बाजार में गिरावट से उबरने का समय नहीं होगा।

0-5 साल के बच्चों के लिए निवेश करें

अगर माता-पिता अपने बच्चे का जन्म होने वाले कॉलेज के लिए बचत करना चाहते हैं, तो भी वे एक कठिन लड़ाई का सामना कर रहे हैं। अगर माता-पिता पूर्ण चार साल की शिक्षा के लिए वित्तपोषण करने की योजना बनाते हैं तो माता-पिता एक-एक दिन से महीने में कई सौ डॉलर बचाने की ज़रूरत तलाश रहे हैं। यही कारण है कि इक्विटी की पेशकश कर सकते हैं कि उच्च रिटर्न का लाभ लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

कई माता-पिता अपने बच्चे की कॉलेज की बचत को कुछ भी करने में डरते हैं, लेकिन एक अति सुरक्षित निवेश जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी)। आखिरकार, माता-पिता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उन्हें धन की आवश्यकता होती है, जब उन्हें आवश्यकता होती है। हालांकि, सीडी आम तौर पर एक वापसी प्रदान करती है जो कि मुद्रास्फीति की लंबी अवधि की दर से ज्यादा नहीं है एक कॉलेज बचत पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति से आगे रहने और ट्यूशन की बढ़ती लागत के साथ रहने के लिए उच्च दर की रकम कमाने की जरूरत है।

लगभग 20 साल के समय क्षितिज के साथ, इन उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए बाजारों में किसी भी अल्पकालिक अस्थिरता को चलाने के लिए बहुत समय लगता है। एक बच्चे के जीवन में इस बिंदु पर, निवेशकों को बांड या मनी मार्केट निवेश की ओर शेष शेष चलने वाले शेयरों में करीब 75% आवंटन को लक्षित करना चाहिए। इस तरह से एक पोर्टफोलियो ने ऐतिहासिक रूप से 6 से 7% के बारे में लौटा दिया है और इसमें मुख्य रूप से कम लागत वाले बॉन्ड और बड़े कैप शेयर सूचकांक ईटीएफ शामिल होंगे।

6-10 वर्षीय बच्चों के लिए निवेश करें

जैसा कि बच्चा थोड़ी उम्र के लिए शुरू हो रहा है, समय का क्षितिज छोटा होना शुरू हो जाता है और पोर्टफोलियो संरचना को अधिक रूढ़िवादी बनाना शुरू करना चाहिए। इस बिंदु पर, शेयरों को आवंटन कम किया जाना चाहिए, लेकिन अब भी पोर्टफोलियो के बहुमत बने रहना चाहिए। बांड फंड और मनी मार्केट की ओर जाने वाले बाकी हिस्से के साथ स्टॉक में 60% आवंटन अधिक उपयुक्त होगा।

इन पोर्टफोलियो में बड़े-कैप अंतरराष्ट्रीय स्टॉक ईटीएफ के लिए एक छोटे से आवंटन पर विचार किया जाना चाहिए। जबकि अंतरराष्ट्रीय स्टॉक अलगाव में जोखिम भरा लग सकते हैं, वे महत्वपूर्ण जोखिम प्रदान करते हैं - इक्विटी रिटर्न देने के दौरान विविधीकरण लाभ को कम करते हैं। कई इंडेक्स ईटीएफ, चाहे घरेलू स्टॉक, अंतरराष्ट्रीय स्टॉक या बॉन्ड, में रॉक-डाउन खर्चे के अनुपात हैं और कॉलेज पोर्टफोलियो के लिए लक्षित होने चाहिए।

11-15 वर्षीय बच्चों के लिए निवेश करें

जब कोई बच्चा मिडिल स्कूल में जाता है, तो पोर्टफोलियो को बॉन्ड और ट्रेजरी ईटीएफ पर ध्यान देना शुरू करना चाहिए। लगभग 5 वर्षों तक 52 9 खाते तक टेप शुरू हो जाएगा, मुख्य संरक्षण प्राथमिक लक्ष्य होना चाहिए। इक्विटी ईटीएफ अभी भी 52 9 योजना में एक जगह के लायक हैं, लेकिन इस समय, वे कुल पोर्टफोलियो का केवल एक तिहाई हिस्सा लेना चाहिए।

पोर्टफोलियो के बांड हिस्से के भीतर, निवेशकों को कम लागत वाली, लघु अवधि के उच्च निवेश-ग्रेड प्रतिभूतियों की तलाश करनी चाहिए। सरकारी नोट्स सबसे रूढ़िवादी हैं, क्योंकि उनका प्राचार्य सरकार के पूर्ण विश्वास और श्रेय से समर्थित है। कॉरपोरेट बॉन्ड सरकार की गारंटी नहीं लेते हैं और इसलिए आमतौर पर थोड़ी ऊंची उपज लेते हैं। फिर, कम अवधि के बांड फोकस होना चाहिए, क्योंकि 10 या उससे अधिक वर्षों की परिपक्वता वाली दीर्घकालिक बांड वास्तव में उच्च स्तर के जोखिम को ले सकते हैं अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं

15 वर्ष से अधिक उम्र के बच्चों के लिए निवेश

इस समय, कॉलेज पास है 52 9 पोर्टफोलियो का फोकस बढ़ना नहीं चाहिए, बल्कि उस पूंजी का संरक्षण करना चाहिए जो पहले से ही खाते में मौजूद है। 80 से 9 0% उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड और मनी मार्केट ईटीएफ का आवंटन इस उम्र में उपयुक्त है। हालांकि इस समय के पोर्टफोलियो में कोई महत्वपूर्ण रिटर्न नहीं मिलेगा, फिर भी इसमें कोई भी महत्वपूर्ण नुकसान नहीं उठाना चाहिए।यह प्राथमिक विचार होना चाहिए, चूंकि 52 9 योजना से निकासी आसन्न हैं।

निष्कर्ष

प्रत्येक राज्य 52 9 योजनाओं के लिए विकल्प का अपना मेनू प्रदान करता है विशिष्ट ईटीएफ सिफारिशें करना मुश्किल है; अधिकांश विकल्प सभी निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं होंगे ईटीएफ के प्रकार जिन्हें 52 9 खाते के लिए चुना जाना चाहिए उनमें उन लोगों को शामिल करना चाहिए जिनमें उच्चतर विविधीकरण और न्यूनतम व्यय अनुपात शामिल हैं। योजना के भीतर फंड और ईटीएफ के लिए भुगतान किए गए खर्चों को सीमित करना समय के साथ 52 9 पोर्टफोलियो के प्रदर्शन में सुधार के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।

एक छोटे बच्चे के लिए, निवेशक अधिक जोखिम ले सकते हैं जैसे-जैसे समय बढ़ जाता है और बच्चे बड़े हो जाते हैं, मूलधन को सुनिश्चित करने के लिए 52 9 पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी होना चाहिए। कई योजनाएं उम्र-आधारित पोर्टफोलियो की पेशकश करती हैं जो स्वतः समय के साथ अधिक रूढ़िवादी बन जाती हैं, और निवेशकों को इन पर विचार करना चाहिए यदि वे अपने खातों को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं