निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन ऐसे पद हैं जो ओवरलैप करते हैं। हालांकि, निजी बैंकिंग के माध्यम से प्रदान की जाने वाली वित्तीय सेवाओं और धन प्रबंधन के माध्यम से थोड़ा अलग है। धन प्रबंधन एक व्यापक श्रेणी है जिसमें एक ग्राहक के पोर्टफोलियो के अनुकूलन के साथ काम करना शामिल है, अपनी योजनाओं और वित्तीय लक्ष्यों के हिसाब से उसके प्रति घृणा, या आराम, जोखिम, और संपत्ति का निवेश करना शामिल है। निजी बैंक आमतौर पर उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) के लिए एक लिफ़ाफ़ा समाधान का उल्लेख करते हैं जिसमें एक सार्वजनिक या निजी वित्तीय संस्थान कर्मचारियों के सदस्यों को उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों को व्यक्तिगत देखभाल और उनके वित्त का प्रबंधन करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि निजी बैंकिंग हमेशा ग्राहकों की परिसंपत्तियां निवेश करने से नहीं जुटेगी। निजी बैंक कर्मचारी कुछ निवेश विकल्पों पर ग्राहकों के मार्गदर्शन की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन सभी बैंक अपने ग्राहकों के लिए संपत्ति का निवेश करने की वास्तविक प्रक्रिया में शामिल नहीं होंगे। निजी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने वाले अधिकांश ग्राहक एक प्रकार के या अन्य किसी के खुले जमा खाते वित्तीय सलाहकारों सहित धन प्रबंधन कर्मचारियों, ग्राहकों को सलाह देते हैं कि वे अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने और उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लक्ष्य के साथ संपत्तियों के निवेश में ग्राहकों की सहायता करें। सामान्य तौर पर, निजी बैंकिंग धन प्रबंधन को शामिल करने के लिए बढ़ा सकते हैं, लेकिन धन प्रबंधन फर्म ग्राहकों को निजी बैंकिंग सुविधा सेवाएं प्रदान नहीं कर सकते हैं।

निजी बैंकिंग

सामान्य शब्दों में, निजी बैंकिंग में वित्तीय संस्थान शामिल होते हैं जो एचएनडब्ल्यूआई को वित्तीय प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं। कुछ मामलों में, एक व्यक्ति इन सेवाओं को $ 100, 000 से भी कम की संपत्ति के साथ प्राप्त कर सकता है, लेकिन ज्यादातर बैंक जो निजी बैंकिंग प्रदान करते हैं वे ग्राहकों को नहीं स्वीकार करते हैं जिनकी संपत्ति $ 500 से कम है, 000. निजी बैंकिंग को अनन्य होना चाहिए और आरक्षित है ग्राहकों के लिए पर्याप्त मात्रा में नकद और अन्य परिसंपत्तियों के साथ खाते में जमा करें और निवेश करें।

निजी बैंकिंग निवेश संबंधी सलाह प्रदान करता है और प्रत्येक ग्राहक की पूरी वित्तीय परिस्थितियों को पूरा करने का लक्ष्य रखता है निजी बैंकिंग सेवाएं आमतौर पर अपनी संपत्ति की रक्षा और बढ़ने में सहायता करती हैं कर्मचारियों को व्यक्तिगत वित्तपोषण समाधान प्रदान करने के लिए प्रत्येक ग्राहक की सहायता के लिए नामित किया गया। ये कर्मचारी अपने परिवार के सदस्यों या अन्य सूचित लाभार्थियों को संचित संपदा को पारित करने के लिए ग्राहकों की योजना और उनकी सेवानिवृत्ति और संरचना योजनाओं को बचाने में भी मदद करते हैं।

निजी बैंकिंग विभागों के साथ हर आकार के उपभोक्ता बैंक हैं। ये डिवीजन एचएनडब्ल्यूआई को ग्राहकों के रूप में प्राप्त करने के लिए काफी लाभ प्रदान करते हैं। बड़े खातों वाले निजी बैंकिंग ग्राहक आम तौर पर ईर्ष्यायक दरों और कंसीयज जैसी सेवा प्राप्त करते हैं, जिससे वे अपने खातों के साथ काम करने वाले कर्मचारियों को त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं।निजी बैंकिंग क्लाइंट को लाइन में प्रतीक्षा करने या सेवाओं के लिए टेलर का इस्तेमाल करने की आवश्यकता नहीं है। कुछ भी ग्राहक की जरूरत फोन कॉल के साथ किया जा सकता है एक निजी बैंकिंग ग्राहक अपने खाते के साथ काम करने वाले मुख्य सलाहकार से संपर्क कर सकता है और किसी भी लेन-देन के बारे में पूरा कर सकता है, एक चेक से कैश करने या एक खाते से दूसरे खाते में बड़ी रकम का भुगतान करने के लिए अधिक चेक जारी कर सकता है।

ये सुविधाएं वित्तीय रूप से लाभ के लिए बैंकिंग संस्थान की योजना का हिस्सा हैं। बैंक अमीर ग्राहकों का पीछा करते हैं क्योंकि उनके कारोबार में बैंक के लिए लाभ में महत्वपूर्ण धनराशि उत्पन्न होती है, व्यापार की दोबारा गारंटी देता है और नए कारोबार में लाता है। निजी बैंकिंग क्लाइंट, विशेष रूप से अति-अमीर, उन अन्य अमीर व्यक्तियों के साथ प्राप्त विशेष और विशिष्ट उपचार पर चर्चा करते हैं। ये नए संभावित ग्राहक हैं प्रायः, मौजूदा ग्राहकों द्वारा निजी बैंकिंग विभागों में इन नए संभावित ग्राहकों का उल्लेख किया गया है। डिवीजन तब संभावित ग्राहकों को निमंत्रण भेजते हैं और इस तरह के निमंत्रणों के माध्यम से अक्सर अपने खाते प्राप्त करते हैं।

सामान्य बैंकिंग प्रभागों को सामान्य ऋण देने वाली गतिविधियों को पूरा करने के दौरान नए ग्राहकों को भी मिला बैंक टैक्स रिटर्न और अतिरिक्त व्यक्तिगत दस्तावेजों का उपयोग कर सकते हैं और इस संभावित जानकारी के माध्यम से अन्य संभावित ग्राहकों को खोज सकते हैं। इन व्यक्तियों को निमंत्रण भी बढ़ाए जाते हैं और प्रायः निजी बैंकिंग डिवीजनों में ऐसा करने से ग्राहक आते हैं।

जब कोई ऐसे व्यक्तियों की बात आती है, जो बैंकों का पीछा करते हैं और उनसे संपर्क किया जाता है, तो बैंक एक रेखा खींचते हैं, और यह अलग-अलग संस्थानों के लिए अलग-अलग स्थानों पर स्थित है। बड़े पैमाने पर संपन्न बाजार प्रमुख लक्ष्य है, जिसका अर्थ है कि $ 250,000 से अधिक की निवेश योग्य संपत्ति वाले व्यक्ति। कुछ बैंकों ने बहुत अधिक बार सेट किया, केवल उन्हीं व्यक्तियों को लक्षित किया, जिनके पास लाखों में न्यूनतम मात्रा में निवेश योग्य संपत्ति है।

निजी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने वाले ग्राहक उन्हें प्राप्त होने वाले विशेष उपचार के लिए भुगतान करते हैं। बैंक जो धनी ग्राहकों का उपयोग करते हैं, उनके पास ग्राहकों के पर्याप्त चेकिंग अकाउंट बैलेंस के रूप में, धन के बड़े पूल की गारंटी है, उधार देने और उपयोग करने के लिए। बैंक अमीर ग्राहकों द्वारा उठाए गए बड़े बंधक और व्यावसायिक ऋणों पर स्टिपरर ब्याज शुल्क से पैसा भी बनाता है। इन बैंकों के लिए असली मनी निर्माता, एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) पर अर्जित प्रतिशत है, जो आमतौर पर एचएनडब्ल्यूआई के साथ काफी बड़ा है। सेवाओं के लिए बहुत कम प्रतिशत शुल्क भी चार्ज करना जिसमें बड़ी रकम शामिल है, बैंक के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करती है।

निजी बैंकिंग डिवीजनों द्वारा विशेष उपचार कुछ खामियों को पूरी तरह से छिपा नहीं सकते हैं, हालांकि बैंकों में कारोबार की दर अधिक होने की संभावना है। एक ग्राहक ने अपने खाते का प्रबंधन करने वाले किसी कर्मचारी के साथ एक रिश्ता बना सकता है, और उसके बाद अगले महीने वह कर्मचारी चला गया है और उस ग्राहक की बजाय किसी को पता नहीं लगाया जा सकता है। नए कर्मचारी के साथ ग्राहक का अनुभव हो सकता है या न हो कि वह क्या चाहता है, और कई निजी बैंकिंग डिवीज़न इस पर ग्राहकों को खो देते हैं।

ये डिवीजन कई सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन वे सभी के मालिक नहीं हो सकते हैं।बैंक सब कुछ पर विशेषज्ञ नहीं हैं, इसलिए ग्राहक के प्राप्त होने वाले विशेषज्ञता का स्तर उस क्षेत्र की तुलना में कम होने की संभावना है, जिसने उस क्षेत्र में किसी विशेषज्ञ का उपयोग किया था।

यह सब नीचे, निजी बैंकरों को बैंक द्वारा भुगतान किया जाता है, इसलिए उनकी प्राथमिक वफादारी उनके नियोक्ता के लिए है, न कि उनके ग्राहकों के लिए

धन प्रबंधन

निजी धन प्रबंधन में आमतौर पर ग्राहकों की ओर से सलाह और निष्पादन शामिल हैं ऐसे फर्म, जो इन प्रथाओं में विशेषज्ञ हैं, विभिन्न प्रकार के फंडों और स्टॉक में निवेश करने के लिए ग्राहकों के लिए प्राथमिक स्रोत हैं। धन प्रबंधन सलाहकार वित्तीय नियोजन, ग्राहक पोर्टफोलियो का प्रबंधन और एक ग्राहक की निजी वित्तपोषण विकल्पों के संबंध में कई अन्य वित्तीय सेवाओं का प्रदर्शन करने में सहायता करते हैं।

निजी धन प्रबंधन के लिए एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने से ग्राहक को वित्तीय समस्याओं को सुलझाने और ग्राहक की समग्र वित्तीय स्थिति को बढ़ाने में शिक्षित व्यक्ति के साथ काम करने की सुविधा मिलती है। ये धन प्रबंधन सलाहकार भी ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। आम तौर पर, वित्तीय सलाहकार निजी धन प्रबंधन के साथ अमीर ग्राहकों की सहायता करना चाहते हैं। सलाहकार ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की श्रेणियों के साथ प्रदान करने और ग्राहकों के अंतिम वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करना चाहते हैं।

निजी धन प्रबंधन सेवाएं बड़े निगमों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जैसे गोल्डमैन सैक्स, लेकिन वे स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार या पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा कई सेवाओं की पेशकश के लिए बहु-लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं और जो उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

एक धन प्रबंधन सलाहकार प्रत्येक ग्राहक के साथ एक-दूसरे के साथ बैठता है और जोखिम, जोखिम के साथ आराम के स्तर, और ग्राहक की परिसंपत्तियों के निवेश के संबंध में ग्राहक की अन्य शर्तों या प्रतिबंधों की चर्चा करता है। धन प्रबंधन सलाहकार तब एक निवेश रणनीति तैयार करता है जिसमें ग्राहक से प्राप्त सभी सूचनाएं शामिल होती हैं और इससे ग्राहक को अपने लक्ष्य प्राप्त करने की अनुमति मिलती है सलाहकार ग्राहक के पैसे का प्रबंधन जारी रखता है और निवेश के उत्पादों का उपयोग करता है जो ग्राहक की शर्तों के साथ मेल खाते हैं।

धन प्रबंधन सलाहकार हमेशा एक ही विशेष और कंसीयज जैसी सेवाओं से निजी बैंकिंग ऑफर प्रदान करते हैं। हालांकि, अधिकांश मामलों में, ये वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ काफी समय बिताते हैं। ये सलाहकार भी ग्राहकों के लिए बैंकिंग खातों को नहीं खोल सकते हैं, लेकिन वे ग्राहक के चयन के बैंक में खोलने के लिए सही तरह के खातों का निर्धारण करने में उनकी सहायता कर सकते हैं।