एक वित्तीय सलाहकार को ब्रोकरेज फर्म द्वारा नियोजित किया जाता है और निवेश के बारे में ग्राहकों को मार्गदर्शन देता है। सलाहकार ग्राहकों को ट्रेडों के लिए एक कमीशन या प्रबंधित खातों के लिए सलाह शुल्क से चार्ज करके पैसा कमाते हैं। पिछले कुछ सालों में, वित्तीय सलाहकार उद्योग ठेठ "स्टॉक ब्रॉकर" भूमिका से अधिक समग्र वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण तक जा रहा है।

शैक्षिक आवश्यकताएं

ब्रोकरेज फर्मों के लिए आवश्यक है कि सभी नए वित्तीय सलाहकार आवेदकों में कम से कम एक मान्यताप्राप्त शैक्षिक संस्था से स्नातक की डिग्री हो। प्रमुख भिन्न हो सकते हैं, लेकिन ज्यादातर वित्त, विपणन या व्यवसाय में हैं एक बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (एमबीए) में मास्टर की आवश्यकता नहीं है लेकिन निश्चित रूप से वित्तीय सलाहकार के पुनरारंभ के लिए जोड़ता है।

लाइसेंसिंग

वित्तीय सलाहकारों के पास सामान्य प्रतिभूति प्रतिनिधि लाइसेंस होना आवश्यक है, जिन्हें सीरिज 7 भी कहा जाता है। यह परीक्षा सभी बुनियादी निवेश के ज्ञान और नियमों को कवर करती है जो वित्तीय सलाहकारों को जानना चाहिए। वित्तीय सलाहकारों के पास सीरीज 63 लाइसेंस भी है, जो यूनिफ़ॉर्म सिक्योरिटीज एजेंट स्टेट लाइसेंस है। यह सलाहकारों को कई राज्यों में व्यवसाय चलाने की अनुमति देता है। सलाहकार शुल्क लेने की इच्छा रखने वाले सलाहकारों को सीरीज़ 65 परीक्षा या वर्दी निवेश सलाहकार कानून परीक्षा भी लेनी चाहिए। इन तीन लाइसेंस उद्योग के अधिकांश वित्तीय सलाहकारों द्वारा आयोजित किए जाते हैं।

कई अन्य लाइसेंस हैं जो वित्तीय सलाहकार प्राप्त कर सकते हैं जिससे उन्हें अतिरिक्त उत्पाद बेचने की अनुमति मिलती है। कई सलाहकारों को उनके राज्य, स्वास्थ्य और चर बीमा लाइसेंस प्राप्त होते हैं। यह सलाहकार को जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, दीर्घकालिक देखभाल और चर वार्षिकियां बेचने की अनुमति देता है। ऐसे कई अन्य निवेश हैं जिनके लिए वे बेचा जा सकने से पहले लाइसेंसीकरण की आवश्यकता होती है, जैसे कि प्रबंधित फ्यूचर्स जिसमें श्रृंखला 31 या वस्तुएं हों, जिनकी श्रृंखला 3 की आवश्यकता होती है।

प्रमाणपत्र और पदनाम वित्तीय सलाहकार प्रमाणन प्राप्त करने से उनकी विश्वसनीयता स्थापित कर सकते हैं। प्रमाणपत्रों की आवश्यकता नहीं है लेकिन ब्रोकरेज फर्मों द्वारा प्रोत्साहित किया जाता है। सबसे लोकप्रिय प्रमाणीकरण प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) है यह परीक्षा मानक इंक के प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड द्वारा जारी की जाती है और वित्तीय नियोजन के लिए व्यापक समग्र दृष्टिकोण रखने की योग्यता और योग्यता पर सलाहकारों का परीक्षण करती है। सीएफपी बोर्ड में भी नैतिकता का एक सख्त कोड है और एक व्यावसायिक जिम्मेदारी मानदंड है जो ग्राहकों को यह जानती है कि सीएफपी निशान बनाए रखने वाले व्यक्ति उच्च ईमानदारी के हैं।

वित्तीय सलाहकारों के लिए कई अन्य पद उपलब्ध हैं। चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचसी) को अमेरिकी कॉलेज द्वारा रखा जाता है और सीएफपी के समान कार्यक्रम पेश करता है।एक चार्टर्ड इंवेस्टमेंट मैनेजमेंट कंसल्टेंट (सीआईएमए) को इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट कंसल्टेंट्स एसोसिएशन (आईएमसीए) द्वारा रखा गया है और यह निवेश और पोर्टफोलियो विश्लेषण के लिए तैयार है। कई अलग-अलग पदनाम और प्रमाणन उपलब्ध हैं, कुछ के साथ जो दूसरों की तुलना में कमाने के लिए काफी अधिक कठिन हैं।

पृष्ठभूमि और कौशल

वित्तीय सलाहकारों को भी वास्तविक दुनिया का अनुभव होना चाहिए, अधिमानतः व्यवसाय या बिक्री सेटिंग में। सलाहकारों के लिए पारस्परिक बिक्री कौशल की आवश्यकता होती है, क्योंकि लक्ष्य नए ग्राहकों को आकर्षित करना है। अगर एक नए वित्तीय सलाहकार की संभावनाओं को संप्रेषण और बिक्री करने में कठिन समय है, तो सफलता की कोई संभावना नहीं है।

नए वित्तीय सलाहकारों को शायद ही कभी कॉलेज से बाहर रखा जाता है, क्योंकि उन्हें अनुभव की आवश्यकता होती है अधिकांश सलाहकारों को दूसरे उद्योग में पिछले कैरियर का होना पड़ता है। शाखा प्रबंधकों, जो अक्सर काम पर रखने के प्रभारी होते हैं, एक मध्यम आयु वाले आवेदक को नए चेहरे वाले युवा व्यक्ति के अनुभव के साथ भर्ती करने पर अधिक आत्मविश्वास होता है।

सलाहकारों की भी एक व्यवसायिक मालिक की तरह उद्यमशीलता की गुणवत्ता होनी चाहिए। एक बार एक सलाहकार व्यवसाय की एक पुस्तक स्थापित करता है, यह उद्यमी भावना है जो औसत दर्जे से सफल है। ग्राहकों को बनाए रखने और वित्तीय सलाहकार अभ्यास एक व्यापार चलाने के समान है। सफल सलाहकार ग्राहक सेवा, विपणन और निवेश के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं। ये सलाहकार ग्राहकों को प्रतिक्रियाशील होने की बजाय सक्रिय हैं। वहाँ प्रथाओं को एक अच्छी तरह से तेल से सना हुआ मशीन की तरह चलाया जाता है जो विकास के लिए तैयार है।