एक घर शायद आपकी सबसे महंगी खरीद होगी, इसलिए आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह एक संपत्ति है और कोई दायित्व नहीं है सही बंधक प्राप्त करना एक निर्णायक कारक होगा इसका कारण यह है कि अज्ञात शुल्क या अपेक्षा से अधिक की जाने वाली ब्याज दरें अप्रिय वित्तीय आश्चर्य हो सकती हैं, जबकि बंधक प्रक्रिया में अप्रत्याशित देरी आपके वर्तमान निवास से अपने प्रस्थान की योजना बनाना मुश्किल हो जाएगी।

हालांकि, अगर आपने ऋण देने की प्रक्रिया की समझ हासिल करने के लिए अपने बंधक ऋणदाता को अच्छी तरह से पूछ लिया है, तो आप विश्वास के साथ आगे बढ़ सकते हैं, यह जानकर कि आप सही विकल्प बना रहे हैं। अपने निर्णय लेने के प्रयासों में सहायता करने के लिए, अपने बंधक ऋणदाता या दलाल से पूछने के लिए यहां सात आवश्यक प्रश्न हैं:

आवश्यक प्रश्न # 1: क्या आप राज्य द्वारा लाइसेंस प्राप्त कर रहे हैं?

ऐसा मत मानो कि आपका बंधक ऋणदाता या दलाल लाइसेंस प्राप्त है। आपको पूछने की ज़रूरत है - और उसके बाद प्रमाण के लिए पूछें मैक्स ऑस्टिन के अनुसार, बर्मिंघम, अलबामा में न्यू साउथ मॉर्टगेज के एक बंधक दलाल और थोक खाते के कार्यकारी, हर राज्य में जिस पर वे व्यापार करते हैं, ऋणदाता या दलाल का लाइसेंस होना चाहिए। उदाहरण के लिए, ऑस्टिन कहते हैं, "अलबामा राज्य में लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, 2008 की सुरक्षित बंधक लाइसेंसिंग अधिनियम, एक संघीय के एक भाग के रूप में एक व्यक्ति को राष्ट्रीय परीक्षा, पृष्ठभूमि की जांच, क्रेडिट चेक और प्री-लायंस शिक्षा देने की जरूरत है" देश में हर राज्य में लागू कानून। इसलिए कोई कारण नहीं होना चाहिए क्योंकि एक ऋणदाता या दलाल साबित नहीं कर सकते कि वे लाइसेंस प्राप्त कर रहे हैं।

आवश्यक प्रश्न # 2: क्या आप मुझे सबसे कम दर दे रहे हैं?

कम ब्याज दर कम मासिक बंधक भुगतान में अनुवाद करती है; इसलिए स्वाभाविक रूप से, उच्च दर का अर्थ है एक उच्च मासिक भुगतान। सर्वश्रेष्ठ ब्याज दर प्राप्त करने के बाद से बहुत महत्वपूर्ण है, कैरी रमेरेज़, कैलिफोर्निया और सैन एंटोनियो, टेक्सास में कुक बंधक के शाखा प्रबंधक, उपभोक्ताओं को अपने होमवर्क करने की सलाह देते हैं। अगर यह सबसे कम दर है, ऋणदाता पूछने के अलावा, रमीरेज़ कहते हैं, "आज की तकनीक के साथ, आपको ऑनलाइन ब्याज दरों की खोज करनी चाहिए और देखें कि क्या वे आपके पास पेश किए जा रहे हैं। "

हालांकि, एक उपभोक्ता की पेशकश की जाने वाली ब्याज दर को ध्यान में रखें, कई कारकों पर निर्भर हो सकता है, इसलिए एक ही आय वाले दो लोग एक ही कीमत पर एक घर खरीद रहे हैं काफी अलग पेशकश की जा सकती है दरें। रामिरेज़ का कहना है, "दर में अंतर आपके क्रेडिट और डाउन पेमेंट पर आधारित है।" "कोई भी दो उधारकर्ताओं की एक ही वित्तीय जानकारी नहीं है, और यह विभिन्न दरों के लिए है "

आवश्यक प्रश्न # 3: एक बंधक दलाल या बैंकर के रूप में, आपको कितना पैसा दिया जाएगा?

कई उपभोक्ताओं को गलती से लगता है कि उनका एकमात्र खर्च घर की खरीद मूल्य हैहालांकि, बंधक दलाल या बैंकर को भी अपनी सेवाओं के लिए भुगतान किया जाना चाहिए। बंधक दलालों के लिए, जो उपभोक्ता के लिए ऋण खोजने के लिए बिचौलियों के रूप में सेवा करते हैं, यह एक प्रतिशत का प्रतिशत होना चाहिए, जो ऑस्टिन के अनुसार ऋण की उधार ली गई राशि पर आधारित है। "ऋण कार्यक्रम या ब्याज दर के बावजूद, बंधक दलालों को उसी प्रतिशत का भुगतान करना चाहिए," वे कहते हैं। रियाल्टार के मुताबिक, यह राशि आमतौर पर बंधक की कुल कीमत का एक-टू-दो प्रतिशत है। कॉम।

ओहियो डिपार्टमेंट ऑफ कॉमर्स के उपभोक्ता मामलों के कार्यालय के मुताबिक, बंधक बैंकरों ने अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेने के अलावा, वे प्रसंस्करण शुल्क, आवेदन शुल्क और दस्तावेज़ तैयारी शुल्क का भी शुल्क लेते हैं। इनमें से कई फीस पर बातचीत हो सकती है, लेकिन अंतिम मूल्य जानने के लिए महत्वपूर्ण है ताकि आप को बंद होने पर आश्चर्यचकित नहीं किया जा सके।

आवश्यक प्रश्न # 4: आपकी फीस के अलावा अन्य लागतें इस ऋण से जुड़ी होगी?

बंधक दलाल या बैंकर की फीस के अतिरिक्त, बंधक की प्रक्रिया में कई अन्य शुल्क शामिल हैं, और इन्हें पहले से जानना सबसे अच्छा है ताकि आपको अभिभूत न हों।

उदाहरण के लिए, एक आवेदन शुल्क के अतिरिक्त, जो कि जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तब भुगतान किया जाता है, संपत्ति का मूल्य मूल्यांकन करने के लिए मूल्यांकन फीस का शुल्क लिया जाता है जिसे आप खरीदना चाहते हैं न्यू यॉर्क के बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो के अनुसार, क्रेडिट रिपोर्टिंग शुल्क पर आपके क्रेडिट इतिहास को निर्धारित करने के लिए अपने वित्तीय इतिहास का विश्लेषण करने के लिए शुल्क लिया जाता है। इसके अलावा, न्यू यॉर्क के बीबीबी नोट्स के अनुसार एक प्रतिबद्धता शुल्क है, जो ऋण प्रतिबद्धता पत्र के साथ होता है जिसे उधारकर्ता को हस्ताक्षर करना चाहिए। इसके अतिरिक्त, एक निश्चित ब्याज दर सुरक्षित करने के लिए लॉक-इन शुल्क लगाया जा सकता है; इस शुल्क के बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है

लेकिन हम अभी तक नहीं हैं ओहियो डिपार्टमेंट ऑफ कॉमर्स के उपभोक्ता मामलों के कार्यालय ने रिपोर्ट दी है कि ब्याज दर को कम करने के लिए भुगतान करने के लिए "बिन्दुओं" से पहले हो सकता है। ऑस्टिन बताते हैं, "आम तौर पर एक उधारकर्ता को 'बराबर दर उद्धृत किया जाता है। 'यदि वे कम दर चाहते हैं, तो उन्हें प्राप्त करने के लिए फीस का भुगतान करना होगा - या दर को' खरीदें ' "एक सामान्य नियम के रूप में, एक बिंदु बंधक ऋण राशि के 1% के बराबर है

वाणिज्य विभाग ने यह भी बताया कि शीर्षक कंपनी से शुल्क लिया जा सकता है, जिसमें शीर्षक खोज, शीर्षक बीमा और वकील से शुल्क के लिए शुल्क शामिल हो सकते हैं।

आवश्यक प्रश्न # 5: मेरे लोन आवेदन पर प्रक्रिया करने में कितना समय लगेगा और इसमें क्या देरी हो सकती है?

यह एक महत्वपूर्ण सवाल है, क्योंकि आपके आवेदन की प्रक्रिया में अधिक समय लगता है, अधिक संभावना है कि वांछित घर किसी अन्य व्यक्ति को बेचा जा सकता है जो पहले से मंजूरी दे दी है और खरीद पूरा करने के लिए तैयार है।

तो आप इसे रोकने में मदद करने के लिए क्या कर सकते हैं? बंधक बैंकर को प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए निपुणता से काम करना चाहिए, जिसे रामिरेज़ कहते हैं, कम से कम दो सप्ताह का समय ले सकते हैं, "यदि कोई उधारकर्ता शुरुआत से सभी सही दस्तावेज प्रदान करता है और इसमें कोई आश्चर्य नहीं है। "हालांकि, वह नोट करती है कि अधूरे आंकड़ों ने ऋण स्वीकृति को पकड़ में रखा होगा उदाहरण के लिए, उधारकर्ता ने अनुरोधित बैंक स्टेटमेंट्स की आपूर्ति की हो सकती है, लेकिन अगर बयानों में बैंक का नाम शामिल नहीं है, या जमा राशि भुगतान के स्रोत की सूची नहीं है, तो जानकारी सत्यापित नहीं की जा सकती है और यह प्रक्रिया पीसने की रोकथाम के लिए आ सकती है।

आवश्यक प्रश्न # 6: क्या मैं अपनी ब्याज दर को लॉक कर सकता हूं और यदि हां, तो इसकी लागत कितनी होगी?

अगर आपको कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है, तो लॉक-इन-इन में महत्वपूर्ण है, तो इससे पहले कि आप घर पर बंद होने से पहले ही उठेगा। ऑस्टिन के अनुसार, जैसे ही "ऋण आवेदन प्रणाली में है, और क्रेडिट स्कोर और संपत्ति का पता लगाया गया है," ऋणदाता को दर में लॉक करने में सक्षम होना चाहिए। हालांकि, यदि उधारकर्ता तुरंत घर नहीं खोजते हैं और 60 दिनों से अधिक समय के लिए अपनी दरों को लॉक करने की आवश्यकता है, तो एक अग्रिम शुल्क-आवश्यक हो सकता है।

हालांकि, अगर दरों में बढ़ोतरी शुरू हो जाने पर यह अच्छा विचार है, तो ध्यान रखें कि यदि स्थिति गिरती है तो स्थिति समस्याग्रस्त हो सकती है। ओहियो डिपार्टमेंट ऑफ कॉमर्स के उपभोक्ता मामलों के कार्यालय ने चेतावनी दी है कि अगर ब्याज दरों में गिरावट आती है, तो "आप अभी भी लॉक दर प्राप्त करेंगे (जब तक कि आप अलग-अलग व्यवस्थाओं पर बातचीत नहीं करेंगे)। "

आवश्यक प्रश्न # 7: मुझे किस प्रकार के दस्तावेज देना होगा?

आप किस तरह के दस्तावेज की जरूरत है यह जानना भी आश्चर्यचकित और अप्रत्याशित देरी को रोका जा सकता है वास्तव में, ऋणदाता पूरी बंधक प्रक्रिया को रद्द कर सकता है यदि आप अनुरोधित जानकारी का उत्पादन या सत्यापित नहीं कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

आप अपने बंधक दलाल की योग्यता को जानते हैं और आपसे क्या आवश्यक है, यह सुनिश्चित करके और आप अपने बंधक के संबंध में शर्तों और ठीक प्रिंट को समझने के द्वारा गंदे आश्चर्य से बच सकते हैं।