पेंशन निजी क्षेत्र में अतीत की चीजों में शीघ्रता से बढ़ रहे हैं, लेकिन सरकारी कर्मचारियों के लिए वे अब भी अपने पास रख रहे हैं। हालांकि, न्यू जर्सी की हाल की घटनाओं में यह साबित होता है कि उन श्रमिकों के लिए भी एक पेंशन स्वस्थ सेवानिवृत्ति बचत की गारंटी नहीं देती है (अधिक जानकारी के लिए, आपकी पेंशन कितनी सुरक्षित है? )

क्या हुआ?

हर कोई मुद्रास्फीति से नफरत करता है यह वह भयंकर आर्थिक प्रभाव है जो समय के साथ आपके पैसे का मूल्य छीनता है। याद रखें जब रोटी की एक रोटी निकल खर्च करने के लिए इस्तेमाल होती है? शायद नहीं, लेकिन एक समय था जब यह किया था। अब आप भाग्यशाली हैं कि एक ही आधे से ढकने के लिए डेढ़ रुपये से कम भुगतान करें। यही मुद्रास्फीति है

यही आपकी सेवानिवृत्ति बचत के साथ ही होती है हो सकता है कि आप आज $ 1 मिलियन पर काफी आराम से रिटायर हो सकते हैं, लेकिन यदि आप सेवानिवृत्ति से 20 साल दूर हैं, तो $ 1 मिलियन सभी प्रभावशाली नहीं होंगे।

यही कारण है कि पेंशन योजनाएं जैसे कि सामाजिक सुरक्षा आपको एक मूल्य-आधारित समायोजन देती है - जिसे कोला कहा जाता है - अधिकांश वर्षों यह मुद्रास्फीति की दर से बंधा हुआ है, इसलिए आपके पैसे की अगली साल भी यही शक्ति है क्योंकि आज ऐसा होता है सोशल सिक्योरिटी के बाहर बहुत से पेंशन योजनाओं में यही बात होती है न्यू जर्सी के सेवानिवृत्त पुलिस अधिकारियों, अग्निशामकों, शिक्षकों और सरकारी कर्मचारियों को 2011 तक एक कोला मिला, लेकिन फिर चीजें बदल गईं।

बहुत सारे राज्यों की तरह, न्यू जर्सी की पेंशन योजना को अंडरफांड किया जाता है। इसमें लगभग 800, 000 कर्मचारियों की रिटायरमेंट्स हैं, लेकिन यह लगभग 40 अरब डॉलर से कम है और दिवालिया होने का खतरा है। इसीलिए सरकार क्रिस्टी और उनके प्रशासन ने एक कानून पारित किया जो कोला को निलंबित कर दिया और प्रतिभागियों को सिस्टम में और अधिक भुगतान करने के लिए कहा। इससे स्वास्थ्य देखभाल के योगदान में वृद्धि हुई और सेवानिवृत्ति की उम्र बढ़ी। कानून को कोला को बहाल करने की इजाजत देता है, लेकिन जब तक कार्यक्रम कम से कम 80% वित्त पोषित न हो, तब तक ऐसा कुछ हो सकता है जो कुछ दशकों तक ले सकता है।

सेवानिवृत्त अभियोजकों के एक समूह ने न्यू जर्सी के सर्वोच्च न्यायालय में जाने वाली लड़ाई को छेड़ दिया। उनके तर्क का आधार था कि पेंशन के रूप में कोला का ही संरक्षण था, लेकिन छह से एक निर्णय में, अदालत ने असहमत महसूस किया।

बहुमत के लिए लेखन, जस्टिस जनेवे लावेकेआ ने कहा, "हालांकि दोनों वादी सेवानिवृत्त और उस प्रश्न पर राज्य की अग्रिम प्रशंसनीय बहसें, इस तरह के असहनीय विधायी इरादे की कमी ने अभियोगी की स्थिति को बदल दिया। "दूसरे शब्दों में, दोनों पक्ष एक अच्छा तर्क करते हैं, लेकिन मूल भाषा सेवानिवृत्त पक्ष के पक्ष में खोजने के लिए पर्याप्त नहीं था।

क्रिस्टी प्रशासन इसे करदाताओं की जीत कहते हैं, लेकिन दूसरों का तर्क है कि राज्य ने इतने लंबे समय के लिए कर्मचारी योगदान लेने के बाद नियमों को बदल दिया। यदि राज्य खो गया होता, तो मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस के मुताबिक, यह पेंशन की असंदिग्ध दायित्व के बारे में 13 अरब डॉलर का जुर्माना लगाएगा और इसे और भी तेज दर पर दिवालिया होने की ओर ले जाएगा।

क्या आपकी पेंशन में ऐसा हो सकता है?

एक शब्द में, बिल्कुल। पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन (पीबीजीसी), निजी क्षेत्र के पेंशन का बीमा करने के प्रभारी एजेंसी, 2014 में पाया गया कि कम से कम दस लाख श्रमिक एक दशक के भीतर दिवालिया हो सकते हैं। यहां तक ​​कि पीबीजीसी संभावित रूप से दिवालिया हो सकती है यदि इन सभी योजनाओं को असफल होना चाहिए।

कुछ लोग कहते हैं कि विभिन्न राज्यों के सांसदों ने राज्य और स्थानीय पेंशन कार्यक्रमों के लिए असाधारण सुरक्षा की गारंटी दी है, जिससे उन्हें दिवालिया हो सकता है। राजकोषीय वर्ष 2015 के लिए इलिनोइस की अपनी पेंशन में $ 111 बिलियन की कमी थी। राज्य 3 से अपनी आयकर जुटाना चाहता है। यह 75% से अधिकतम संभावित 9 75% है।

एरिजोना को न्यू जर्सी जैसी एक समस्या थी - एक पेंशन प्रणाली जो 67% अंडरफांडेड थी। जब राज्य ने कोला को ऐसे मामलों में हटा दिया, जहां 90% से कम फंड किया गया था, तो अदालत को यह आवश्यक था कि इसे वापस किया जाए, लेकिन यह इस तथ्य को नहीं बदलता है कि उसकी पेंशन दिवालिया होने के रास्ते पर है

खराब निर्णय?

हालांकि बहुत आलोचना है कि पेंशन योजनाओं ने पारंपरिक सेवानिवृत्ति की योजनाओं से कहीं अधिक वादे किए हैं, कुछ लोग कहते हैं कि यह प्रबंधन की समस्या है। न्यू जर्सी में यह योजना इस वित्तीय वर्ष में एक नई निवेश योजना को लागू नहीं कर सकती क्योंकि असहमति के कारण हेज फंड निवेश पर निर्भर होना चाहिए - एक ऐसी फर्म के माध्यम से निवेश जो अक्सर अधिक पारंपरिक निवेश प्रबंधकों की तुलना में जोखिम भरा होता है। इस असहमति के कारण फंड को लंगड़ा होता है।

जब अमेरिकी पेंशन प्रणाली पूरी तरह से देख रही हो, तो यह एस एंड पी 500 के मुकाबले 0. 0% कम हो गया था, जो 2015 में 36% था। यह उस उद्योग के लिए एक बहुत ही प्रभावशाली ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है जो बहुत सारे भुगतान करता है तथाकथित पेशेवर प्रबंधकों को पैसे का

क्या यह सुरक्षित है?

यदि आप एक सार्वजनिक कर्मचारी हैं, तो आपकी पेंशन न्यू जर्सी योजना के रास्ते पर जाने का जोखिम चलाती है, लेकिन इसे पूरी तरह से खोना शायद संभव नहीं है। यदि आप निजी क्षेत्र में एक कर्मचारी हैं, दिवालियापन एक जोखिम है। अगर कंपनी अध्याय 7 दिवालियापन के लिए फाइलें करती है, तो आप अपने पेंशन के सभी या एक महत्वपूर्ण हिस्से को खो सकते हैं अध्याय 11 की दिवालियापन किसी भी नुकसान में न हो, लेकिन मुसीबत में एक कंपनी एक बहुत ही संदिग्ध भविष्य के साथ एक सेवानिवृत्ति योजना के बराबर होती है। पीबीजीसी सबसे निजी क्षेत्र की परिभाषित-लाभ वाली योजनाएं प्रदान करती है अधिक जानकारी के लिए यहां दबाएं।

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पेंशन महत्वपूर्ण दबाव में हैं कंपनियां अपनी उच्च लागत के कारण इन योजनाओं से दूर चली गईं हैं आपकी सेवानिवृत्ति की तरह महसूस करने के दिन आपकी पेंशन खत्म होने के कारण ध्यान रखा गया है। आज एक आईआरए, 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति योजना होने से आप खुद को बचाने की बहुत अधिक आवश्यकता है, खासकर यदि आप अपेक्षाकृत युवा हैं और सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के लिए आपके पास साल या दशकों हैं। जीवन में बाद में कई आय स्रोतों में से एक के रूप में अपनी पेंशन का उपयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति का प्रभार ले लो। (अधिक जानकारी के लिए, दीप फ्रीज में अधिक पेंशन योजनाएं देखें।)