छोटे व्यापार मालिकों और पेशेवर चिकित्सकों की मुख्य चिंताओं में से एक यह है कि उन्हें पर्याप्त आराम से कैसे निभाना होगा ताकि वे आराम से रिटायर हो सकें। कई लोग स्टार्टअप चरण के दौरान पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं में महत्वपूर्ण योगदान करने में असमर्थ हैं और उन्हें स्थापित होने के बाद खोए हुए समय के लिए तरीके खोजने की जरूरत है। हालांकि ऐसा करने के कई तरीके हैं, मालिकों और फर्मों के प्रिंसिपल जो काफी मात्रा में प्राप्तियां लेते हैं, वे अक्सर इस परिसंपत्ति को एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ में लाभ उठाने में सहायता कर सकते हैं।

बचत में प्राप्तियां और कमाई चालू करना

सेवानिवृत्ति बचत उत्पन्न करने के लिए व्यवसाय प्राप्तियों को लाभकारी करने का विचार नया नहीं है, लेकिन कई व्यापार मालिकों को यह रणनीति और इसके कई संभावित लाभ नहीं हैं। यद्यपि कार्यक्रम कई मायनों में संरचित किया जा सकता है, मुख्य अवधारणा काफी सरल है: व्यवसाय स्वामी एक ऋण के लिए लागू होता है - या तो सीधे एक या अधिक उधारकर्ताओं के लिए, या एक प्रदाता के माध्यम से जो उसकी ओर से लागू होता है हामीदारी विभाग ऋण लेने की व्यवहार्यता और आकार का निर्धारण करने के लिए उधारकर्ता और व्यवसाय (या दोनों) के वित्तीय वक्तव्यों की जांच करेगा।

मंजूरी दे दी गई उधारकर्ताओं को तब एक एकमुश्त राशि या वर्षों की अवधि में भुगतान की श्रृंखला मिल जाएगी। इन निधियों का आमतौर पर एक गारंटीकृत वार्षिकी अनुबंध या नकदी मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। ज्यादातर मामलों में, यह वाहन वाहक द्वारा गारंटीकृत होना चाहिए, क्योंकि यह अक्सर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। आमतौर पर उधारकर्ता को पांच से दस वर्षों की अवधि में शेष राशि चुकाने की आवश्यकता होती है। अन्य मामलों में, ऋणदाता सुरक्षित होने के लिए उधारकर्ता के व्यापार प्राप्तियों या व्यक्तिगत संपत्ति पर ऋणदाता रखता है एक बार उधारकर्ता ने ऋण को पूर्ण रूप से चुकाया है, ग्रहणाधिकार जारी किया जाता है और ऋण लेने वाला नीति या अनुबंध के बिना शर्त स्वामित्व ग्रहण करता है

लाभकारी लाभों के लाभ

सबसे स्पष्ट लाभ लाभकारी प्रोग्राम प्रदान करते हैं जो कुछ साल के भीतर पर्याप्त रिटायरमेंट लाभ जमा करने की क्षमता है। क्योंकि वे योग्यतापूर्ण योजना नहीं हैं, क्योंकि सबसे अधिक लाभकारी कार्यक्रम दसियों या हजारों डॉलर के पर्याप्त योगदान के लिए तैयार होते हैं, या तो एक ही भुगतान या भुगतान की श्रृंखला में। यह प्रभावी रूप से उच्च आय वाले लोगों के लिए एक एवेन्यू प्रदान करता है जो कार्यकाल बंद करने के बाद आईआरए या योग्य योजना वितरण के साथ उनकी वर्तमान आय को प्रतिस्थापित करने में सक्षम नहीं होंगे।

कैसे एक योजना काम कर सकता है

बॉब, ग्रेग और डारलीन ने एक संपन्न नेत्र विज्ञान अभ्यास चलाया है जो प्रत्येक को औसत 500,000 डॉलर की औसत वार्षिक आय प्रदान करता है। प्रत्येक उनके 40 के दशक में है और अधिकतम संभव योगदान एक स्व-नियोजित 401 (के) योजनाउन्होंने सिर्फ अपने सभी व्यवसाय ऋणों का भुगतान किया है और पर्याप्त अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योगदान करने की कोशिश की है। उन्होंने अपने वित्तीय योजनाकारों में से एक के माध्यम से एक लाभांश लाभ कार्यक्रम स्थापित किया है जो एकमुश्त-राशि भुगतान में प्रत्येक $ 500, 000 को ऋण देगा। उनमें से प्रत्येक आय का उपयोग एकल प्रीमियम अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन नीतियों को $ 4 मिलियन से ज्यादा के मौत लाभ के साथ करने के लिए करता है। ऋणदाता, काउंटी और राज्य के साथ UCC-1 फॉर्म भरकर अपने प्राप्तियों पर ग्रहणाधिकार रखता है। वे दस साल के लिए मासिक ऋण भुगतान करेंगे, जिसके बाद ग्रहणाधिकार जारी किया जाएगा। उनकी नीतियों में नकद मूल्य उन सभी के लिए अतिरिक्त कर-मुक्त सेवानिवृत्ति आय प्रदान करेगा।

इस मामले में, उधारकर्ता भी लाभार्थियों के रूप में एक दूसरे को नामित करके एक खरीद-बिक्री समझौते की संरचना करने के लिए नीतियों का उपयोग कर सकते हैं ताकि उत्तरजीवी या जीवित व्यक्ति मृतक के अपने अभ्यास के हिस्से को खरीदने के लिए मौत के लाभ का उपयोग कर सकें।

सबसे अधिक लाभकारी लाभ कार्यक्रमों का एक अन्य प्रमुख विशेषता यह है कि ऋण अक्सर केवल साधारण ब्याज का शुल्क लेता है, जबकि पॉलिसी या अनुबंध में जटिल वृद्धि होती है और जो लोग अपने व्यवसाय का इस्तेमाल करते हुए इस कार्यक्रम को नियुक्त करते हैं, वे आमतौर पर एक व्यवसाय व्यय के रूप में अपने ऋण भुगतान को घटा सकते हैं। और कई कार्यक्रम अब प्राप्तियों की तुलना में अन्य प्रकार की आय के आधार पर ऋण की पेशकश करते हैं, जैसे कि सफल प्रथा या व्यवसाय से उत्पन्न मौजूदा आय।

कौन एक नहीं प्राप्त कर सकता है

यद्यपि लीवरेज से लाभ अन्य गैर-निषिद्ध योजनाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, सर्वोत्तम विकल्प केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जो बीमायोग्य हैं महत्वपूर्ण स्वास्थ्य समस्याओं वाले ग्राहकों को केवल एक छोटी सी पॉलिसी जारी की जा सकती है या उन्हें पर्याप्त कवरेज के लिए बहुत अधिक भुगतान करना होगा। जो लोग अपरिवर्तनीय हैं वे बीमा के बदले एक वार्षिकी अनुबंध का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन जब यह वापस ले लिया जाता है तो यह आय कर योग्य होगी। एक और पहलू पर विचार करने के लिए: इन कार्यक्रमों में संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किए जाने वाले प्राप्तियों का उपयोग किसी अन्य तरीके से नहीं किया जा सकता जब तक कि ऋण वापस नहीं किया जाता है - हालांकि यह शायद ही कभी एक महत्वपूर्ण मुद्दा है, क्योंकि इन ऋणों के लिए उपयोग किए गए ग्रहणाधिकार का आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर न्यूनतम प्रभाव पड़ता है ।

कहाँ जाना है

कई वित्तीय योजनाकारों और बीमा एजेंसियों के व्यापार मालिकों के लिए लाभ उठाने के लाभ कार्यक्रम वे बीमा उत्पादों को प्रदान करते हैं जबकि उधारकर्ताओं जैसे कि बीएनआई मेलॉन बैंक या तो सीधे या एक प्रवर्तक के माध्यम से ऋण बनाते हैं। कुछ कंपनियां, जैसे कि ग्लोबल वन फाइनेंशियल और फर्स्ट इंश्योरेंस फंडिंग, पूरे टर्नकी पैकेज प्रदान करती हैं जो घर में बनाई जाती हैं और प्रबंधित होती हैं। एरिक स्टीन, एन्टेयर ग्लोबल कंपनीज इंक। के लिए विपणन के वरिष्ठ उपाध्यक्ष का अनुमान है कि उनकी फर्म शायद 2014 में 200-250 मिलियन अमरीकी डालर के प्रीमियम का वित्तपोषण करेगा। "हमारे क्षेत्र का क्षेत्र इस क्षेत्र में आगे बढ़ता जा रहा है, और हम कर सकते हैं यहां तक ​​कि कई मामलों में पहले से लाभ वाले ग्राहकों को पुनर्वित्त। आज जो पेशकश किए गए लीवरेज प्रोग्राम पहले से कहीं ज्यादा लचीले और प्रतिस्पर्धी हैं, और कई प्रदाता अब भी उच्च-आय वाले व्यक्तियों की सेवा कर सकते हैं जो मान्यता प्राप्त निवेशकों के रूप में योग्य हैं।"

नीचे की रेखा

लाभकारी लाभ बाजार निकट भविष्य के लिए विस्तारित रहेगा क्योंकि अमीर ग्राहक स्वयं के लिए सुरक्षित सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के नए तरीकों की तलाश जारी रखते हैं। यद्यपि यह रणनीति हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं है, जो कि अर्हता प्राप्त करने वाले हैं, वे ईआरआईएसए के दिशानिर्देशों के क्षेत्राधिकार के बाहर आने वाली संभावित कर कटौती के साथ पर्याप्त रिटायरमेंट लाभ प्राप्त कर सकते हैं। लाभ के लाभ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने बीमा दलाल या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।