हालांकि कई लोगों का मानना ​​है कि एक घर बंधक को भुगतान नीचे 20% की आवश्यकता है, यह सिर्फ सच नहीं है 20% नीचे लाना बस यही है जो आमतौर पर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) को बाहर निकालने के लिए आवश्यक होने से बचने के लिए होता है। (और देखें: निजी बंधक बीमा: इन 6 कारणों से बचें ) अब 20% से भी कम समय में कमी करने का एक तरीका है और अभी भी पीएमआई के लिए भुगतान नहीं करना

3% नीचे और ना पीएमआई

बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्प से एक नया बंधक उत्पाद एक ऋण लेने वाले को घर के ऋण पर बिक्री मूल्य के 3% जितना कम देता है। क्या अधिक है, आपको निजी बंधक बीमा नहीं लेना पड़ता है, इस कदम से आप अपने मासिक घर भुगतान पर सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं।

होमबॉय करने वालों के पास कम भुगतान करने के लिए बहुत कम पैसा है, अक्सर वे फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा गारंटीकृत कम-डाउन-भुगतान बंधक की ओर जाते हैं, लेकिन उन्हें पीएमआई की आवश्यकता होती है (और अधिक के लिए, देखें:

एचयूडी बनाम एफएचए ऋण: अंतर क्या है? ) पीएमआई की आवश्यकता से बचने के लिए एफएचए की सीडेस्टिपिंग की कुंजी है। एफएचए के चारों ओर जाकर बैंक ऑफ अमेरिका को मदद मिलती है क्योंकि एफएचए को बैंकों के वित्तपोषण की आदत है, जो कि बोए को ऋण कागजी कार्रवाई में मामूली गलतियों को समझता है, यह एक ऐसा कदम है जिसने बैंक को 2014 में 800 मिलियन डॉलर का भुगतान किया।

एफएचए को बदलना

एफएचए द्वारा बीमा किए जाने के बजाय, बैंक ऑफ अमेरिका के नए 3% -नुदान ऋण को स्व-सहायता वेंचर्स फंड, डरहम, उत्तरी कैरोलिना-आधारित गैर-लाभकारी, और फ़्रेडी मैक द्वारा बैंक ऑफ अमेरिका बंधक ऋण को मंजूरी देता है तो उन्हें स्वयं-सहायता वेंचर्स फंड को बेचता है स्व-सहायता तब उन्हें फ़्रेडी मैक को बेचता है अगर आप डिफ़ॉल्ट हैं, तो स्व-सहायता से नुकसान का एक बड़ा प्रतिशत अवशोषित हो जाता है इससे पहले कि फ्रेडी मैक को इसका नुकसान उठाना होगा। प्रभावी रूप से, स्व-सहायता वेंचर्स फंड ने एफएचए को ऋण के प्रमुख बीमाकर्ता के रूप में स्थान दिया है।

कैसे योग्य

बीओए के नए कार्यक्रम के अंतर्गत ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास कम से कम 660 का एफआईसीओ स्कोर होना चाहिए (एफएचए को न्यूनतम 580 की आवश्यकता है) और आपके लिए औसत आय के तहत आय क्षेत्र। आपको अपने प्राथमिक निवास के रूप में घर में रहना होगा, और आपको उस ईवेंट में क्रेडिट परामर्श से सहमत होना होगा, जिसे आपको भुगतान करने में परेशानी होती है अगर आप पहली बार होमब्यूयर हैं, तो आपको एक होमबॉयर्स के शिक्षा कार्यक्रम में भी शामिल होना होगा।

आपका अंतिम दर आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा, लेकिन बैंक ऑफ अमेरिका का दावा है कि उसके ऋण अभी भी एफएचए दर से सस्ता होंगे।

सोचा के लिए भोजन

पीएमआई को अनिवार्य नहीं बनाने के लिए बैंक ऑफ अमेरिका के नए ऋण में 43% से अधिक ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होगी, वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार यह अपेक्षित 660 एफआईसीओ स्कोर के शीर्ष पर है बैंक का कहना है कि वह गैर-पारम्परिक रूपों के क्रेडिट की जांच भी करेगा, जैसे मासिक खर्च और क्रेडिट इतिहास।

कम या नॉन-डाउन पेमेंट ऋण का भी मतलब है कि आप अपने ऋण के जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।

अंत में, एफएचए को शामिल नहीं करना बैंक ऑफ अमेरिका के लिए अच्छा हो सकता है, लेकिन आपके बारे में क्या है? सिद्धांत रूप में, कम से कम, एफएए बड़े बैंकों (और बाद में जुर्माना) पर रखे हुए जांच को एक उधारकर्ता के रूप में आपके लिए ज्यादा सुरक्षा प्रदान करता है

इन पर विचार करें, बहुत से

आपको यह पता लगने पर आश्चर्य हो सकता है कि अन्य कम या नॉन-डाउन-भुगतान बंधक ऋण हैं जो भी महंगा निजी बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है

होमरिडी बंधक , फैनी मॅई से उपलब्ध है, एक 3% से नीचे ऋण प्रकार है, लेकिन अगर आप योग्य हैं, तो छूट वाली बंधक दरों और कम लागत पीएमआई की सुविधा है अगर आप कम-आय वाले क्षेत्र में रहते हैं या आपके पास रहने वाले क्षेत्र के लिए औसत से नीचे की आय वाले घर में रहते हैं, तो आप होमआरडी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

वीए ऋण मौजूदा सैन्य और दिग्गजों के लिए एक विकल्प हैं उन्हें कोई डाउन पेमेंट और कोई पीएमआई नहीं चाहिए। बंधक दरें कम हैं, लेकिन वीए को धन के लिए शुल्क की आवश्यकता होती है (यह 2. 15% से 3% तक होती है। 3%), जो ऋण में लुढ़का जा सकता है।

नौसेना संघीय क्रडिट संघ ऋण

, वर्तमान या सेवानिवृत्त सैन्य, कुछ नागरिक सैन्य कर्मचारियों या रक्षा विभाग के विभागों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है, कोई भी पीएमआई के बिना कोई डाउ-पे-भुगतान ऋण विकल्प आवश्यक है इन ऋणों के लिए फंडिंग शुल्क केवल 1.75% है। यूएसडीए गृह ऋण , जिसे "ग्रामीण आवास ऋण" के रूप में भी जाना जाता है, यू.एस. विभाग के कृषि विभाग द्वारा प्रायोजित है और यदि आप "कम घनी" क्षेत्र में रहते हैं, जो कभी-कभी उपनगर भी शामिल होता है यूएसडीए ऋणों के लिए कोई डाउन पेमेंट और कोई बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है, हालांकि इसमें 2% गारंटी शुल्क है, जो कि ऋण में जोड़ा जा सकता है, साथ ही ऋण की शेष राशि के 0. 5% की वार्षिक गारंटी शुल्क।

पिग्गीबैक बंधक वास्तव में एक ऋण कार्यक्रम नहीं है लेकिन एक रणनीति है एक सूअर का बच्चा बंधक में दो बंधक शामिल होते हैं, पहली खरीद मूल्य का 80% और 10% तक के लिए दूसरा। इससे आपको 10% नीचे भुगतान और कोई पीएमआई नहीं छोड़ता है।

(और देखें: नॉन-डाउन-भुगतान बंधक कैसे प्राप्त करें।)

नीचे की रेखा नए बैंक ऑफ अमेरिका ऋण कार्यक्रम अभी तक एक और "कम या नहीं" भुगतान नीचे है विकल्प। यह ध्यान देने योग्य है, खासकर यदि अन्य विकल्पों में से कोई भी आपको या आपके परिस्थितियों में फिट नहीं करता है बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले, सावधानीपूर्वक सभी ऋण विकल्पों की जांच करें और सुनिश्चित करें कि आपका अंतिम विकल्प आपके लिए सबसे अच्छा है।

चाहे जरूरी हो या नहीं, आप को "घर खराब" छोड़ने या यहां तक ​​कि मामूली आपात स्थितियों को कवर करने में असमर्थ होने के बावजूद सबसे बड़ा नीचे भुगतान करने की योजना है। इस तरह, आपका आरंभिक ऋण शेष कम होगा और आपके कुल दीर्घकालिक ब्याज भुगतान कम होंगे