यदि आप एक निवेश या सेवानिवृत्ति फर्म के साथ संपत्ति रखते हैं, तो आपके मासिक या त्रैमासिक बयान उस अवधि के दौरान आपके खाते (खातों) में हुए सभी लेनदेन की सूची करेंगे। हालांकि, भले ही आप एक विशिष्ट व्यक्तिगत दलाल या सलाहकार का उपयोग करते हैं, हो सकता है कि वह वास्तव में कुछ या सभी ट्रेडों को मैन्युअल रूप से नहीं रखे, जैसा कि वे एक बार किया था।

हालांकि, दशकों तक परिष्कृत व्यापारिक उपकरणों और कार्यक्रमों के असंख्य निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं, ये प्लेटफॉर्म अब इस बात से आगे बढ़ रहे हैं कि वे स्वयं मानव संपर्क की आवश्यकता के बिना कई नियमित निवेश प्रबंधन कार्य करते हैं। इन नये निवेश कार्यक्रमों को मीडिया द्वारा रोबो-सलाहकार के रूप में करार दिया गया है और वे तेजी से पैसे प्रबंधन उद्योग ले जा रहे हैं। (और अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स फेस फर्स्ट मार्केट डाउनटार्न टेस्ट ।)

वे क्या कर सकते हैं

रोबो-सलाहकार, या स्वचालित ऑनलाइन वित्तीय सेवाओं, वित्तीय सॉफ्टवेयर प्रोग्राम की अगली पीढ़ी का प्रतिनिधित्व करते हैं। वे एल्गोरिदम के एक जटिल सेट के साथ क्रमादेशित होते हैं जो उन्हें सिक्योरिटीज या बाजार की स्थितियों की कीमतों में परिवर्तनों को पहचानने और उनका जवाब देने की अनुमति देते हैं। वे किसी ऐसे विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करने के लिए प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जैसे आक्रामक विकास या पूंजी संरक्षण।

ज्यादातर मामलों में, प्रोग्रामर या ऑपरेटर उन्हें उपयुक्त पैरामीटर और इनपुट विशिष्ट सीमा या ट्रिगर प्रदान करेंगे जो तब निर्धारित करने के लिए उपयोग किए जाते हैं जब खरीदने या बेचने और इकाइयों या शेयरों की संख्या। इन प्लेटफार्मों के पास कई मामलों में स्वयं के लिए सोचने की सीमित क्षमता होती है और प्रत्येक लेनदेन को प्राधिकृत करने के लिए किसी व्यक्ति की ज़रूरत के बिना उन्हें नियमित निवेश के काम जैसे कि पोर्टफोलियो रीबेलेंसिंग, टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग और डॉलर की लागत वाली एवरेजिंग के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

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पेशेवरों और विपक्ष

रोबो-सलाहकार निवेशकों और पेशेवरों दोनों को स्पष्ट लाभ प्रदान करते हैं। सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक यह है कि वे आमतौर पर सबसे अधिक मानव पैसा प्रबंधकों की तुलना में काफी कम चार्ज करते हैं। जबकि प्रबंधन के अधीन परिसंपत्तियों का प्रतिशत रखने वाले उद्योगों का मानदंड लगभग 1% है, कई स्वचालित कार्यक्रम आधे से भी कम के लिए समान व्यापारिक कार्य कर सकते हैं। साधारण से मध्यम पोर्टफोलियो प्रबंधन रणनीतियों को बनाए रखने के लिए 25 या 35 आधार अंक जितना छोटा होता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार कैसे अलग-अलग होते हैं? )

ब्रोकर्स और प्लानर्स भी रोबोटों के लिए निचले स्तर के पोर्टफोलियो रखरखाव के कामों को नियुक्त करने में सक्षम हैं, जो मनुष्य को मुक्त करने के लिए नेटवर्किंग, एस्टेट प्लानिंग और मार्केटिंग जैसे अपने व्यवसाय के अधिक व्यक्तिगत और परिष्कृत तत्व।

बेशक, इन कार्यक्रमों में कुछ काफी स्पष्ट सीमाएं भी हैं, सबसे स्पष्ट है कि वे बाजारों में सभी संभावित परिदृश्यों की आशा नहीं कर सकते हैं और, किसी भी कंप्यूटर प्रोग्राम की तरह, प्रोग्रामर के डिजाइनों द्वारा सीमित हैं।रोबो-सलाहकार भी इसी कारण के लिए मध्य-या निम्न-स्तर के धन प्रबंधन के उद्देश्यों के सटीक उद्देश्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं। यह सबसे स्पष्ट रूप से देखा जाता है जब बाजार की स्थितियां होती हैं जो डिजाइनर द्वारा अनुमानित नहीं हुईं हैं, प्रोग्राम को ऐसे विकल्प के साथ छोड़ देते हैं जो अपूर्ण या ग़लत मान्यताओं के आधार पर मूल्यांकन किया जाएगा।

ये कार्यक्रम आम तौर पर पर्याप्त मानव इनपुट के बिना अत्यधिक परिष्कृत धन प्रबंधन प्रदान करने में असमर्थ हैं हालांकि, ज्यादातर सलाहकार और फर्म जो इन कार्यक्रमों को काम करते हैं, उन्हें मानव सेवा के शीर्ष पर ले जाया जाएगा ताकि इन कमियों को कम किया जा सके। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

लक्ष्य बाजार

रोबो-सलाहकारों को आंशिक रूप से ऑनलाइन निवेश प्रबंधन सेवाओं की बढ़ती मांग के जवाब में पैदा किया गया था जो दूर से पहुंचा जा सकता है किसी भी स्थान से किसी भी समय हालांकि वे स्पष्ट रूप से हर किसी के अनुरूप नहीं जा रहे हैं, वे शायद उन लोगों के लिए सबसे आकर्षक हैं जो प्रौद्योगिकी के साथ सहज हैं और पहले से ही कुछ विचार हैं कि उन्हें कैसे निवेश करना चाहिए। इस कारण से, वे जनरेशन वाई / मिलेनियल इनवेस्टर्स के साथ अक्सर लोकप्रिय होते हैं, जिनके पास कम से कम वित्तीय ज्ञान का एक प्राथमिक स्तर होता है और उनकी संपत्तियों के लिए असीमित डिजिटल एक्सेस की तलाश होती है।

अधिक अनुभवी निवेशक जो मानते हैं कि वे स्वचालित सेवा से उनकी जरूरतों को प्राप्त कर सकते हैं, इन कार्यक्रमों को भी पैसे प्रबंधन के पारंपरिक रूपों के लिए एक सस्ता विकल्प के रूप में देखते हैं। हालांकि, वे नौसिखिए निवेशकों के लिए अभी भी अनुपयुक्त हैं जो अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों या समय के क्षितिज को निर्धारित करने में सक्षम नहीं हैं।

रोबो-सलाहकारों का भविष्य

हालांकि रोबो-सलाहकार आंदोलन अभी भी अपनी प्रारंभिक अवस्था में है, लेकिन बाजार विश्लेषकों का अनुमान है कि अगले कुछ वर्षों में रोबोज़ का इस्तेमाल तेजी से बढ़ सकता है। हालांकि रोबो-सलाहकार ग्राहकों के लिए केवल कुछ अरब डॉलर की संपत्ति का प्रबंधन करते हैं, अनुसंधान फर्म माईपिवेटेट बैंकिंग से एक हालिया अध्ययन यह दर्शाता है कि यह राशि 2020 तक 450 डॉलर तक का गुब्बारा बना सकती है। चार्ल्स श्वाब जैसी बड़ी कंपनियां अब भी स्वचालित प्लेटफॉर्म प्रदान करती हैं उनकी अन्य सेवाओं के अलावा, और कई अन्य ऑनलाइन कंपनियां भी इस सेवा को अपने व्यवसाय के मुख्य आधार के रूप में बाक़ी देते हैं। वेबसाइट्स जैसे वेल्थफ्रंट कॉम, पर्सनल कैपिटल कॉम, बेटरमेंट कॉम और फ्यूचर एडवाइसर कॉम इस क्षेत्र में दिखाई देने वाले अधिक प्रसिद्ध खिलाड़ियों में से हैं, और इनमें से कई कंपनियां भी अन्य नियोजन कंपनियों द्वारा भी उपयोग की जाती हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें: क्यों रोबो-सलाहकारों को बढ़ने की आवश्यकता है। )

और इनमें से अधिकतर कंपनियां अतिरिक्त बाजार आंकड़ों के साथ अपने कार्यक्रमों को बढ़ाने पर काम कर रही हैं और उन्हें कभी- कार्यक्षमता के स्तर में वृद्धि, कई आलोचकों को अभी भी रोबो-सलाहकारों के दीर्घकालिक भविष्य के बारे में संदेह है। उनकी मुख्य चिंताओं में से एक यह है कि इन प्लेटफार्मों में से अधिकांश को अभी तक किसी भी प्रकार के गंभीर भालू बाजार का अनुभव नहीं है, जबकि अन्य लोगों का मानना ​​है कि ग्राहकों को अपनी परिसंपत्तियों को संभालने के लिए कंप्यूटरों पर पूरी तरह से निर्भर होने की संभावना होगी।

और, ज़ाहिर है, कोई भी कंप्यूटर प्रोग्राम उस ग्राहक को सहानुभूति या सहानुभूति देने में सक्षम नहीं है जो वित्तीय समस्या से जूझ रहा है। यह उन ग्राहकों के लिए कोई भी वास्तविक प्रोत्साहन देने में असमर्थ है जो अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने का प्रयास कर रहे हैं।

बॉटम लाइन

रोबो-एडवाइजर्स संभावित रूप से विकास के अनुमानित दर पर ध्यान दिए बिना पैसा प्रबंधन उद्योग में स्थायी रूप बनने जा रहे हैं। जैसे-जैसे हमारा समाज तेजी से स्वचालित हो जाता है, ये कार्यक्रम लगभग निश्चित रूप से बाजार के तकनीकी-समझ रखने वाले सेगमेंट तक अपील करना जारी रखेंगे। केवल समय ही वास्तविक क्षमताओं का खुलासा होगा जो इन कार्यक्रमों को अंततः प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन निकट भविष्य में किसी भी समय मानव मनी मैनेजर्स की उनकी बाजार हिस्सेदारी को ग्रहण करने की संभावना नहीं है। (वास्तव में, हार्टफोर्ड द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन में संकेत दिया गया था कि इसके लगभग 10 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने भी इस अवधि के बारे में सुना है।) रोबो-सलाहकारों के बारे में अधिक जानकारी के लिए और क्या वे आपके लिए सही हैं, www पर वित्तीय योजना वेबसाइट पर जाएं। fpanet। org। (अधिक के लिए, देखें: सदस्यता-आधारित वित्तीय सलाह का उदय। )