सभी छोटे व्यापार मालिकों की तरह, वित्तीय सलाहकार करों को कम करने, अपनी आय को अधिकतम करने और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के तरीके तलाशते हैं। सलाहकार जो अपने स्वयं के व्यवसायों के मालिक हैं, वे कई तरह के खर्च करते हैं जो कि उनके कार्य के लिए अद्वितीय हैं, लेकिन कई अन्य उपाय भी हैं जो कि ज्यादातर या सभी स्वयंव्यापी करदाता अपनी रिपोर्ट योग्य आय को कम कर सकते हैं। यह लेख वित्तीय सलाहकारों के लिए उपलब्ध बड़े अवसरों की जांच करता है ताकि समायोजित सकल आय को कम किया जा सके जो उन्हें आईआरएस को रिपोर्ट करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, 10 सबसे अनदेखी कर कटौती पर एक नज़र डालें।)

ट्यूटोरियल: व्यक्तिगत आयकर गाइड

अलग व्यावसायिक इकाई

कई वित्तीय सलाहकार अन्य छोटे व्यापार मालिकों के रूप में एक ही रणनीति का पालन करते हैं, जो उनके व्यवहार को अलग-अलग व्यापारिक संस्थाओं जैसे कि एक उप-अध्याय एस निगम, सी निगम, साझेदारी या एलएलसी तब वे खुद को अपने व्यवसायों से वेतन का भुगतान करते हैं, इस प्रकार बाकी आय को व्यवसाय से कर योग्य तक ही छोड़ देते हैं। इससे व्यवसायी को व्यापार पर सभी करों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होने से रोकता है और उसे स्वयं-रोजगार कर से बचने की अनुमति भी देता है। यह मुकदमेबाजी में सलाहकार की देयता को भी कम कर सकता है। यदि कोई ग्राहक किसी भी कारण से सलाहकार को मुकदमा करता है, तो व्यवसाय खुद ही उत्तरदायी हो सकता है, लेकिन सलाहकार नहीं है, इस बात पर निर्भर करता है कि व्यवसाय कैसे स्थापित होता है।

मानक व्यापार व्यय

ऐसे कई व्यावसायिक खर्च हैं जो सलाहकार उसी तरह से किसी अन्य छोटे व्यवसाय के रूप में घटा सकते हैं। इसमें शामिल हैं: विपणन और विज्ञापन

• व्यापार और सेलफोन
• किराए, ओवरहेड, उपयोगिताओं
• कर्मचारी वेतन
• अनुबंध श्रम
• जीवन और स्वास्थ्य बीमा और अन्य लाभ, स्वास्थ्य बचत खातों <99 9 > मानक कार्यालय उपकरण, जैसे पेपर, कॉपियर और फ़र्नचर
• कंप्यूटर और सॉफ्टवेयर खर्च, जैसे अकाउंटिंग प्रोग्राम्स जो व्यापार आय, प्राप्तियों और व्यय का ट्रैक रखते हैं
• पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजना योगदान (जो कि अब वितरण के साथ घटाए गए हैं सेवानिवृत्ति पर कर योग्य हैं)।
• हालांकि, वित्तीय योजनाकारों के पास भी उनके खर्च का एक सेट है जो कि उनके पेशे के लिए अद्वितीय हैं। अपने व्यापार मॉडल पर निर्भर करते हुए, अधिकांश या सभी सलाहकारों को निम्न में से कुछ या सभी के लिए भुगतान करना होगा:

ब्रोकर / डीलर की लागत

अधिकांश दलाल-डीलरों उनके सलाहकार कर्मचारियों को वार्षिक शुल्क, विभिन्न प्रकार के रखरखाव और प्रशासनिक शुल्क । वे आम तौर पर अपने दलालों और सलाहकारों द्वारा अर्जित सकल कमीशन का एक हिस्सा रख देते हैं। (कुछ दलाल / डीलरों ने सलाहकार को कोई शुल्क नहीं लेते हैं और बस अर्जित कमीशन का एक बड़ा हिस्सा रखता है।)

• ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म कई सलाहकार दलाल / डीलरों को बाईपास करते हैं ताकि अपने ग्राहकों को प्रतिभूतियों अपने ग्राहकों के लिए आदेशट्रेडिंग प्लेटफॉर्म्स सलाहकार को सीधे बाजारों में प्लग करते हैं और उनके लिए व्यापार करने के लिए दलाल / डीलरों द्वारा उपयोग किए जाने वाले बाजार निर्माताओं को बायपास करते हैं। अधिकांश व्यापारिक प्लेटफॉर्म इस सेवा के लिए मासिक शुल्क लेते हैं जो सलाहकार द्वारा आवश्यक सेवाओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
• वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर अधिकांश सलाहकार आज सिक्योरिटीज और पोर्टफोलियो का विश्लेषण करने के लिए परिष्कृत कंप्यूटर प्रोग्राम का उपयोग करते हैं। कई व्यापक वित्तीय नियोजन कार्यक्रम भी होते हैं जो सलाहकारों को ग्राहक की वित्तीय स्थिति के हर पहलू में प्रवेश करने की अनुमति देते हैं और फिर उन विस्तृत रिपोर्टों का उत्पादन करते हैं जो विभिन्न काल्पनिक परिदृश्यों में हो सकता है जो क्लाइंट का अनुसरण करना चुन सकता है। इन कार्यक्रमों में से कई को खरीदने के लिए हजारों डॉलर खर्च किए गए हैं और हर साल बनाए रखने के लिए सैकड़ों अधिक लागतें
• शिक्षा और प्रमाणन व्यय सीएफपी®, सीएलयू या एसएचएफसी जैसी व्यावसायिक प्रमाणपत्रों के लिए निरंतर शिक्षा और कक्षा कार्य की लागत महत्वपूर्ण हो सकती है और सलाहकारों के लिए घटाई जा सकती है। सलाहकार की परिस्थितियों के आधार पर, प्रतिभूतियों या बीमा को बेचने के लिए लाइसेंसी की लागत घटाई जा सकती है या नहीं। एक नया सलाहकार जो एक नया अभ्यास शुरू करने के लिए पूरी तरह से अलग व्यवसाय से आया है, वह इन खर्चों में कटौती करने में सक्षम नहीं होगा, क्योंकि वे एक अलग लाइन ऑफ बिजनेस में काम करने के लिए सलाहकार को अर्हता प्राप्त करेंगे। लेकिन सलाहकार जो कुछ क्षमता में पहले से ही अभ्यास कर रहे हैं, उन्हें यह लिखने में सक्षम हो सकता है अगर आईआरएस उन्हें एक ही क्षेत्र में काम करने के लिए समझता है। (संबंधित रीडिंग के लिए, सीएफपी, सीएलयू या एसएचएफसी - जो सबसे अच्छा है )
• कर रिपोर्टिंग पर एक नज़र रखना वित्तीय सलाहकारों को अपने व्यापार और व्यक्तिगत आय को उसी कर रूपों पर रिपोर्ट करना चाहिए अन्य छोटे व्यापार मालिकों जो लोग एकमात्र स्वामित्व के रूप में कार्य करते हैं, वे सभी व्यापारिक आय और खर्चों को अनुसूची सी पर रिपोर्ट करना चाहिए, जबकि दूसरों को साझेदारी या कॉर्पोरेट टैक्स रिटर्न दाखिल करना चाहिए। कर्मचारियों के रूप में कार्य करने वाले वित्तीय सलाहकारों को फॉर्म 2106 पर सभी बिना काम-जुड़ा नौकरी से संबंधित खर्चों की रिपोर्ट करनी चाहिए और उन्हें अनुसूची ए (जो कि कटौती का उल्लेख नहीं कर पा रहे हैं वे ऐसा नहीं कर सकते हैं) को ले जाना चाहिए। नए फर्नीचर जैसे प्रमुख व्यय काट लिया जा सकता है टैक्स रिटर्न के उपयुक्त प्रकार पर आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 17 9 के तहत खरीदे गए वर्ष में सलाहकारों को भी अपने व्यवसाय के खर्चों को रिकार्ड कीपिंग प्रयोजनों के लिए प्रति-ग्राहक आधार पर तोड़ने के लिए ध्यान रखना चाहिए, क्योंकि आईआरएस को ऑडिट की स्थिति में इसकी आवश्यकता हो सकती है। इससे सलाहकारों को यह भी पता चलता है कि वे अपने प्रत्येक ग्राहक पर कितना खर्च कर रहे हैं अधिकांश सलाहकार मानक व्यापार लेखा कार्यक्रम के साथ इन दायित्वों को आसानी से पूरा कर सकते हैं। निष्कर्ष हालांकि यहां प्रस्तुत कई कर-बचत रणनीतियों सबसे छोटे व्यवसाय के मालिकों पर लागू हैं, ऐसे कई प्रकार के व्यय हैं जो केवल वित्तीय पेशेवरों द्वारा ही पैदा किए जाते हैं। कुछ सलाहकार भी अपनी रिटर्न तैयार करने और तैयार करने में सक्षम हैं, लेकिन जो टैक्स डिलीपरर्स को प्रशिक्षित नहीं करते हैं, वे इस काम को दूसरे को सौंपने के लिए बुद्धिमान हो सकते हैं (और फिर उनके रिटर्न पर कर की तैयारी की लागत घटाते हैं।) (अधिक के लिए,

10 स्वयं के लिए कर लाभ पढ़ें।)