वित्तीय सलाहकार के लिए ग्राहक धन का निवेश करने में सबसे महत्वपूर्ण विचारों में से एक ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता का आकलन करने की कोशिश कर रहा है। जोखिम को कई विश्लेषणात्मक तरीकों में परिभाषित किया जा सकता है, लेकिन यदि आप अपने ग्राहकों से पूछते हैं कि उनकी प्रतिक्रिया से पैसे खोने के जोखिम की तर्ज पर कुछ संभावना पड़ेगी।

जैसा कि हमने 2008-2009 के बाजार में गिरावट के दौरान सीखा, कई निवेशकों ने नकारात्मक जोखिम के पेट में होने की उनकी क्षमता का अनुमान लगाया था और दुख की बात है कि कई बाजारों के नीचे या उसके पास अपनी इक्विटी होल्डिंग से बेचा, बड़े पैमाने पर भारी नुकसान हुआ।

यह ग्राहकों के लिए एक निवेश रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार का काम है जो विकास की उनकी जरूरतों को संतुलित करता है और जोखिम के लिए उनकी वास्तविक भूख को ध्यान में रखता है। यहां कुछ विचार दिए गए हैं कि ग्राहकों को कैसे अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करने में सहायता करें। (और जानने के लिए: सलाहकार क्लाइंट पेट की वाष्पशीलता कैसे सहायता कर सकते हैं।)

ग्राहक कैसे जोखिम को परिभाषित करता है?

बातचीत और शायद प्रश्नावली का उपयोग वित्तीय सलाहकार को ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता की सहायता कर सकता है। क्लाइंट को जोखिम के बारे में उनकी भावनाओं और विशेष रूप से पैसे खोने के बारे में बात करने के लिए विशेष रूप से उपयोगी है। अक्सर ग्राहक जो नजदीकी या सेवानिवृत्ति में हैं, वे अधिक जोखिम वाले प्रतिद्वंद्वियों को महसूस करेंगे, खासकर यदि उनकी सेवानिवृत्ति संसाधन सीमित हैं।

समय क्षितिज और वित्तीय लक्ष्य

10 साल या उससे अधिक के समय का क्षितिज तब तक नहीं होता जब तक ग्राहक को अपने पैसे में टैप करने की ज़रूरत नहीं होती है, इससे संकेत मिलता है कि वे थोड़ी अधिक जोखिम ले सकते हैं क्योंकि उनके पास समय होता है अपरिहार्य बाजार सुधारों से उत्पन्न होने वाली पुनर्प्राप्ति कम से कम 10 वर्षों से यह संकेत मिलता है कि पोर्टफोलियो आवंटन को जोखिम पर थोड़ा सा वापस डायल करना चाहिए क्योंकि ग्राहक को अस्थिर बाजार से उबरने के लिए कम समय होता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: नए ग्राहकों के साथ बर्फ को तोड़ने की युक्तियां ।)

संभव आपात स्थिति में फैक्टरिंग

यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि ग्राहक को पर्याप्त तरलता है ताकि वे अपने खर्चों में रहने वाले खर्चों को कवर करने और समय के क्षितिज जिसमें पैसा निवेश किया जाना है। यदि यह संभावना है कि उन्हें दीर्घकालिक निवेश के लिए धन में कमी करने की आवश्यकता होगी तो उन्हें कम निवेश करने और कम जोखिम वाले वाहनों में से कुछ पैसे छोड़ने के लिए प्रोत्साहित करना बुद्धिमान होगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: 5 महत्वपूर्ण प्रश्न सलाहकार नए ग्राहक से पूछें ।)

निवेश वरीयताएँ

क्या ग्राहक की कोई विशेष निवेश प्राथमिकताएं हैं जिन्हें उनके पोर्टफोलियो को डिज़ाइन करने पर विचार करना चाहिए? शायद उन्होंने कुछ शेयरों को विरासत में मिला है कि वे उन्हें बेचने के लिए अनिच्छुक हैं जो भी वरीयताओं को वे अपने ग्राहकों के लिए परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव देते समय उन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए ताकि उनके पोर्टफोलियो इन वरीयताओं के आधार पर एक या एक से अधिक क्षेत्रों के लिए आवंटित या उससे कम न हों।(अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड ।)

सेवानिवृत्ति आय के सूत्रों

सेवानिवृत्ति पर बंद होने वाले ग्राहकों के लिए, वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहक की सेवानिवृत्ति आय के सभी स्रोतों पर एक नज़र डालना चाहिए उनके पोर्टफोलियो के लिए उचित जोखिम स्तर का आकलन करने में उदाहरण के लिए, यदि कोई क्लाइंट के पास पेंशन के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा भी होती है तो इन्हें आय के फिक्स्ड धारा के रूप में देखा जा सकता है, जिससे ग्राहक को इक्विटी के अलावा कुछ और आवंटित करने की इजाजत मिल सकती है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: 5 क्लाइंट्स में प्रवेशक के लिए 5 99 9> सेवा।) क्लाइंट की कार्य स्थिति का फैक्टरिंग

अगर ग्राहक को नियोजित किया जाता है तो उनकी नौकरी की स्थिति कितनी स्थिर है? कभी-कभी समाप्ति और छंटनी अप्रत्याशित हो सकती हैं मैंने पाया है कि बहुत से लोग अपने काम की सुरक्षा पर बहुत अच्छा हैंडल रखते हैं इसके अतिरिक्त, ग्राहक की आय की प्रकृति क्या है? क्या यह बोनस के किसी प्रकार के साथ एक स्थिर वेतन है? क्या उनकी आय वैरिएबल है और मुख्य रूप से आयोगों पर आधारित जो उतार-चढ़ाव कर सकती हैं? (अधिक जानकारी के लिए,

नौकरी में नुकसान के बाद ग्राहकों को सलाह देने के लिए टिप्स।) क्लाइंट की परिवार की स्थिति का वजन

क्या ग्राहक शादी कर रहा है? क्या उनके पास अभी भी घर पर रहने वाले बच्चे हैं? क्या उनके पास विशेष आवश्यकताओं वाला बच्चा है या फिर अन्यथा उनके समर्थन की आवश्यकता है? यह सभी अपने नकदी प्रवाह में खेलेंगे सड़क और अब नीचे दोनों की जरूरत है।

अंतिम प्रमुख बाजार अस्वीकार करने के लिए प्रतिक्रिया?

2008-2009 के वित्तीय संकट और शेयर बाजार में होने वाली अत्यधिक गिरावट, किसी भी निवेशक के लिए जोखिम सहिष्णुता का अंतिम परीक्षण था। समाचार मीडिया ने निवेशकों की कई कहानियां लिखीं जो अभी तक अपने निवेश के नुकसान को पेट नहीं कर पा रहे हैं और जो बाजार के निचले हिस्से में या उससे कम इक्विटी बेच रहे थे। अफसोस की बात है कि इनमें से कई निवेशकों ने भारी नुकसान पहुंचाया और फिर स्टॉक के लिए आने वाले सभी बुल मार्केट के सभी या अधिक में चूक गए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

2015 में सलाहकार व्यवसाय जीतने की रणनीतियां।) समय के साथ जोखिम खतरा बदल सकता है निश्चित रूप से क्लाइंट की आयु और दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति के रूप में वे अक्सर अधिक खतरे का सामना करते हैं। साथ ही जीवन की घटनाओं और अन्य घटनाक्रम जोखिम के लिए ग्राहक की सहिष्णुता में बदलाव को ट्रिगर कर सकते हैं।

एक उदाहरण एक अप्रत्याशित छंटनी हो सकता है क्योंकि एक ग्राहक सेवानिवृत्ति के करीब है यह दुख की बात है कि कॉर्पोरेट जगत में कोई असामान्य नहीं है और कुछ वर्षों की अपेक्षित रोजगार और सेवानिवृत्ति की बचत का सेवानिवृत्ति पर एक विनाशकारी प्रभाव पड़ सकता है। इससे पैसे खोने के लिए उन्हें अधिक प्रतिकूल होने का कारण हो सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं

।) अलग-अलग जोखिम सहानुभूति वाले युगल सिर्फ इसलिए कि एक जोड़ी खुशी से शादीशुदा होने का मतलब यह नहीं है कि उनका प्रत्येक जोखिम के लिए एक समान सहिष्णुता वास्तव में, मुझे लगता है कि ज्यादातर वित्तीय सलाहकारों को जोड़ों के साथ काम करने का अनुभव है, जहां प्रत्येक पति की एक अलग जोखिम सहनशीलता है। यहां की कुंजी यह समझने की है कि प्रत्येक पति से आ रहा है और निवेश के जरिए अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में सहायता करता है जिससे कि दोनों रात को सोते रहें।

नीचे की रेखा

ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करना डिजाइनिंग और उचित परिसंपत्ति आवंटन में पहेली का एक महत्वपूर्ण टुकड़ा है, जो कि उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और रात में अच्छी नींद लेने की अनुमति देगा। जोखिम सहिष्णुता विज्ञान के रूप में उतना "कला" है, और एक वित्तीय सलाहकार के आकलन के क्रम में उन्हें वास्तव में उनके ग्राहकों को जानना और समझना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

कैसे एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार बनें

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