गिरावट कई कंपनियों के लिए खुली नामांकन सीजन है इस अवधि के दौरान कर्मचारियों को अपने कर्मचारी लाभ में परिवर्तन करने की अनुमति है ज्यादातर संगठनों में, खुले नामांकन एकमात्र समय है जब कर्मचारी अपने लाभ चयन में बदलाव कर सकते हैं, सिवाय कंपनी द्वारा निर्दिष्ट कुछ जीवन घटनाओं को छोड़कर।

कर्मचारी लाभ एक ग्राहक के कुल मुआवजे का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत तक बढ़ा सकते हैं, अक्सर 35% या अधिक विशेष रूप से आज के वातावरण में, सही लाभ विकल्प बनाने से आपके क्लाइंट और उनके परिवारों के लिए महत्वपूर्ण होता है वित्तीय सलाहकारों के लिए अपने ग्राहकों की सेवा के रूप में कर्मचारी लाभ की समीक्षा करने और उचित चयन करने में उनकी सहायता करने के लिए यह एक अच्छा अभ्यास है (और के लिए, देखें: 4 अद्वितीय कर्मचारी लाभ आपने कभी नहीं सुना है ।)

इस साल क्या बदल रहा है?

सामान्य रूप से कर्मचारी लाभ देने और सस्ती देखभाल अधिनियम के आगमन की उच्च लागत दोनों ने कई नियोक्ताओं को उनके लाभों की लागत को कम करने के तरीकों की तलाश करने के लिए कारण दिया है कर्मचारियों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि क्या पेशकश की गई है और क्या साल दर साल बदल रहा है। क्या आपने अभी भी उपलब्ध चिकित्सा और दंत चिकित्सा योजनाओं का उपयोग किया है? नया या अलग क्या है? नामांकन के लिए किसी भी समयसीमा या जानकारियों को आवश्यक जानकारी की आपूर्ति जैसे कि धन-बचत स्वास्थ्य स्क्रीनिंग प्रश्नावली के बारे में जानी जानी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा में प्रवृत्ति कम कवरेज और उच्च प्रीमियम की ओर है कुछ नियोक्ता अपने कवरेज में कुछ बड़े बदलाव कर रहे हैं। कुछ ने अपने कर्मचारियों के लिए निजी एक्सचेंजों की स्थापना की है कई नियोक्ता श्रमिकों के लिए पति-पत्नी के कवरेज को समाप्त करने पर विचार कर रहे हैं या जिनके जीवनसाथी उनके स्वयं के नियोक्ता से कवरेज का उपयोग कर सकते हैं आपको इस साल के लिए दिए गए विकल्पों पर विशेष ध्यान देना होगा और हर साल आगे जाकर और इन विकल्पों को अपने परिवार की ज़रूरतों और उपयोग की आदतों के साथ संरेखित करना होगा ताकि सबसे अच्छा विकल्प और सर्वोत्तम मूल्य निर्धारित किया जा सके। उदाहरण के लिए, आप प्रीमियम की लागतों को बचाने के लिए एक स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के साथ एक उच्च-कटौती योजना में आगे बढ़ने पर विचार कर सकते हैं (और अधिक के लिए, देखें: हेल्थकेयर की उच्च लागत लड़ना ।)

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एचएसए बनाम एफएसए

आपको एक लचीले खर्च खाते (एफएसए) या एचएसए के वित्तपोषण के विकल्प के साथ प्रस्तुत किया जा सकता है। दोनों पूर्व कर डॉलर के साथ चिकित्सा व्यय का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। संभाव्य दोष यह है कि एफएसए "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" प्रस्ताव है; एचएसए नहीं है पिछले वर्षों से अपने आउट-ऑफ-जेब व्यय सहित आपके स्वास्थ्य देखभाल व्यय पैटर्न की निगरानी करें दोनों खातों के अद्वितीय फायदे और नुकसान हैं।

एफएसए के साथ आप अनिवार्य रूप से प्री-टैक्स डॉलर के साथ जेब मेडिकल व्यय का भुगतान कर रहे हैं यह धन आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती, आंख के चश्मे और कई अन्य खर्चों सहित योग्य व्यय की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।आपकी योजना द्वारा निर्धारित तारीख तक उपयोग नहीं किए गए किसी भी डॉलर आपके लिए खो जाएंगे। (अधिक जानकारी के लिए, स्वास्थ्य बचत और लचीले खर्च खातों की तुलना करना ।)

एचएसए केवल एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा योजना के संयोजन के लिए एक विकल्प है। यदि आपके पास वित्तीय साधन है तो यह अतिरिक्त रिटायरमेंट बचत को नमक करने का एक शानदार तरीका हो सकता है और वर्तमान कर कटौती भी मिल सकती है। यह एक बढ़िया रणनीति है अगर आप पॉकेट मेडिकल लागत से बाहर निकलने का जोखिम उठा सकते हैं और आपके एचएसए में योगदान बढ़ने दें। कुछ नियोक्ता आपके योगदान के अलावा आपके एचएसए खाते में भी योगदान देंगे। एचएसए के पैसे का उपयोग कर-योग्य आधार पर पात्र चिकित्सा व्ययों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। एक ऐसे युग में जहां अनुमान है कि $ 220, 000 या इससे अधिक के एक सेवानिवृत्त जोड़े के लिए मेडिकल और स्वास्थ्य बीमा खर्च में कटौती की जाती है, एचएसए का उपयोग इन रिटायररी मेडिकल कॉस्ट को कवर करने के लिए किया जा सकता है और आपके अन्य सेवानिवृत्ति संसाधनों को आगे बढ़ा सकता है। कई लोग एचएसए को सेवानिवृत्ति वित्तपोषण मल के चौथे चरण के रूप में पेश कर रहे हैं, जिसमें सामाजिक सुरक्षा, पेंशन, 401 (के) योजनाएं, आईआरएएस और अन्य सेवानिवृत्ति बचत वाहन शामिल हैं।

आश्रित चिकित्सा कवरेज

सस्ती देखभाल अधिनियम के एक भाग के रूप में, अब आप अपने आश्रितों को शामिल कर सकते हैं जो आपकी चिकित्सा योजना पर 26 साल से कम आयु के हैं। यह कॉलेज में बच्चों के लिए या एक बच्चे को कवर करने के लिए एक बहुमूल्य लाभ है, जो नौकरी बदलते समय कवरेज में अंतराल है।

कंपनी लाइफ इंश्योरेंस

कंपनी लाइफ इंश्योरेंस एक बड़ा आम लाभ है, खासकर बड़े नियोक्ताओं के बीच। अक्सर आपको मुफ्त में एक निश्चित राशि प्राप्त होगी, शायद 1 बार आपके वार्षिक आधार वेतन इसके अलावा, कई योजनाएं अतिरिक्त कवरेज खरीदने के विकल्प प्रदान करती हैं और कुछ लोगों को भी स्पाइसल लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का विकल्प भी मिलता है। अतिरिक्त कंपनी के जीवन कवरेज खरीदने से पहले योजना के बाहर खरीदी गई नीतियों पर उपलब्ध प्रीमियमों की तुलना करने के लिए बुद्धिमान है। इसके अलावा आप यह समझना चाहेंगे कि अगर यह कवरेज पोर्टेबल है तो आपको कंपनी छोड़नी चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाह दे रहा है कि: एक ग्राहक को जीवन बीमा समझाते हुए ।)

कई वित्तीय सलाहकार यह सुझाव देंगे कि अलग-अलग जीवन बीमा कवरेज के लिए ज़रूरी है, जो आपके रोजगार पर अपने वर्तमान नियोक्ता या कहीं और इस पर विचार करने के कारणों में सड़क के नीचे अपर्याप्त होने की संभावना है और यह तथ्य है कि आपको कंपनी के माध्यम से प्राप्त होने के मुकाबले आपको बड़ा मौत लाभ की आवश्यकता हो सकती है।

विकलांगता बीमा

विकलांगता बीमा जीवन शैली बीमा है इस कवरेज में आपकी आय का प्रतिशत रहता है, आपको चोट या बीमारी है, जो आपको समय की अवधि के लिए काम करने से रोकती है। मैं आम तौर पर यह सुझाव देता हूं कि लोग ज्यादा कवरेज लेते हैं क्योंकि उन्हें उपलब्ध है। अक्सर कुछ स्तर की कवरेज मुक्त होती है और कुछ मामलों में शुल्क के लिए अतिरिक्त कवरेज उपलब्ध है। सब ले लो। कंपनी द्वारा मुहैया कराई गई विकलांगता बीमा के रूप में कुछ सीमाएं हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, बोनस या स्टॉक-आधारित मुआवजा बाहर रखा जा सकता है। यह उन कर्मचारियों के लिए समझ सकता है जिनके लिए उनके मुआवजे का एक बड़ा हिस्सा इन राशियों को कवर करने के लिए एक निजी नीति को देखने के लिए बाहर रखा जाएगा।(अधिक जानकारी के लिए, देखें: विकलांगता बीमा पॉलिसी: अंग्रेजी में अब ।)

401 (क) योजनाएं

आप अपने 401 (के) योजना हालांकि, कई कंपनियां योजना में परिवर्तन की घोषणा करती हैं जिसमें निवेश मेनू में परिवर्तन और अन्य लाभ संचार के साथ इसे पाने के लिए खुले नामांकन के दौरान मिलान योगदान में कोई परिवर्तन शामिल हैं। इस जानकारी के लिए भी तलाश करें।

नीचे की रेखा

कर्मचारी लाभ महत्वपूर्ण हैं और आपके विकल्प महत्वपूर्ण हैं वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को अपने विकल्पों की समीक्षा करने और विकल्पों की बेहतर स्थिति में रहने और मौजूदा वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के एक महत्वपूर्ण भाग के रूप में सहायता करने में सहायता करना चाहिए। कर्मचारी लाभ आपके ग्राहक के कुल मुआवजे का एक प्रमुख घटक है कर्मचारियों के लिए अधिक लागतों को पार करने की कोशिश कर रही कंपनियों के इस युग में, सही विकल्प बनाना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। वित्तीय सलाहकार इस क्षेत्र में अपने ग्राहकों के लिए सलाह का एक महत्वपूर्ण स्रोत के रूप में सेवा कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: क्या नियोक्ता और कर्मचारियों को योगदान करने के लिए मजबूर होना चाहिए? )