जब आप रिटायर करते हैं, तो संभावना है कि दो से तीन दशकों तक जीने के लिए आगे बढ़ें। लेकिन आपके द्वारा जो रिटायर होने वाले पहले वर्ष में आपके डॉलर की खरीद होती है, वह कहीं भी उतनी ही नहीं होगी जितना कि आखिरी। उपभोक्ता मूल्य सूचकांक डेटा का उपयोग करते हुए, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार 1 99 0 में प्रति माह $ 1, 000 प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रूप से दूर रहने वाले एक रिटायर को अब $ 550 डॉलर के बराबर मिल जाएगा।

यू.एस. में औसत मुद्रास्फीति की दर पिछले सदी में लगभग 3. 2% रही है; अंतर्राष्ट्रीय मानकों से बहुत कम है यह आंकड़ा मास्क बहुत भिन्नता है, हालांकि। ओवर -40 में 1 9 70 के दशक को याद किया जा सकता है, जब मुद्रास्फीति की दर दो अंकों के हिसाब से बढ़ी। पिछले दो दशकों से प्रति वर्ष तीन से पांच प्रतिशत का नियम रहा है, इसलिए संभव है कि उस सीमा के ऊपरी छोर पर कुछ ग्रहण करना संभव हो।

इसका मतलब है कि प्रति वर्ष कम से कम 4-6% के निवेश पर प्रतिफल, जो भी आय उत्पन्न या सहेजा जाता है, इसके अलावा। अर्थात्, यह मानना ​​चाहिए कि रिटायरमेंट बचत से निकाले जाने वाले डॉलर की पूर्ण संख्या हर साल उस राशि से बढ़ जाएगी तो पहले साल में एक $ 10, 000, अगले साल $ 10, 500, एट से बाहर ले सकता है। तदनुसार, यहां निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों के लिए कुछ रणनीतियां अपनाना चाहती हैं।

अपना घर किराया

यदि आप अपने घर के मालिक हैं, तो इसका हिस्सा किराए पर एक अच्छा मुद्रास्फीति हो सकता है क्योंकि किराये की कीमतें स्थानीय मुद्रास्फीति को प्रतिबिंबित करती हैं यदि स्थान अच्छा है, समय के साथ किराए पर लेने से किरायेदार को प्रभावित नहीं किया जाएगा

अधिक वरिष्ठ नागरिक आवश्यकता से बाहर अंतरिक्ष किराए पर ले रहे हैं। हाउसिंग स्टडीज के लिए हार्वर्ड संयुक्त केंद्र ने एक रिपोर्ट प्रकाशित की, जिसमें पता चला है कि 2010 में, 65 से 69 साल के बीच 30% से अधिक घर मालिकों को अभी भी बंधक ऋण था। यदि आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो मुद्रास्फीति और ब्याज की दोहरी चोटें उस अतिरिक्त बेडरूम को एक और आकर्षक विकल्प चुनती हैं। (और अधिक के लिए, देखें: आपका घर कैसे किराए पर है, ताकि आप अपना बंधक भुगतान कर सकें ।)

क्या आप अपने घर से सेवानिवृत्ति के लिए बचत का उपयोग कर सकते हैं? शायद ऩही। रीयल एस्टेट के मुद्रीकरण के बीच में बहुत बड़ा अंतर है, जिसे आप स्वयं और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते हैं। किसी संपत्ति पर लाभ को चालू करने के लिए यह जरूरी है कि इसका मूल्य मुद्रास्फीति और ऋण पर ब्याज दर से अधिक तेज़ हो, जो कम से कम 3-5% अतिरिक्त हो सकता है इसलिए किसी की रीयल एस्टेट को दर पर न्यूनतम दर पर 6% की दर से मूल्य प्राप्त करना होगा, और दो अंकों की अधिक संभावना होगी। एक रियल एस्टेट बुलबुले के बाहर, ऐसा नहीं है घर बनाने वाली इक्विटी खरीदने के कई अच्छे कारण हैं - लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए निवेश संभवत: उनमें से एक नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए: एक मकान मालिक बनने के लिए पूर्ण गाइड ।)

टिप्स

ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित सिक्योरिटीज, या टिप्स, 1997 में शुरू की गई एक तरह से सरकार समर्थित बांड हैं।परंपरागत राजकोष के बिलों के विपरीत, टिप्स के पास एक समायोज्य प्रिंसिपल है, जो उपभोक्ता मूल्य सूचकांक से जुड़ा है और एक निश्चित कूपन दर है। इसका मतलब यह है कि मुद्रास्फीति बढ़ने (या गिरता है) के रूप में धारक को जाता है कि पैसे की मात्रा इसके साथ बदलता है।

अतिरिक्त पक्ष में, कोई भी खतरा नहीं है कि परंपरागत बांडों के विपरीत, मुद्रास्फीति को काफी नुकसान पहुंचाने के लिए पर्याप्त धन मिलेगा, 3. 3% की एक कूपन दर अगर मुद्रास्फीति 4% तक पहुंचती है तो यह अच्छा नहीं है। हालांकि जोखिम, जब मुद्रास्फीति नकारात्मक या बेहद कम है विघटन अक्सर नहीं होता - यू.एस. में अंतिम प्रमुख अपस्फीति अवधि ग्रेट डिप्रेशन थी। यहां तक ​​कि महान मंदी ने एक नकारात्मक दर का प्रबंधन नहीं किया - निकटतम 2008 में था, जब मुद्रास्फीति 0. 0% थी। हालांकि, बहुत कम मुद्रास्फीति की दर, राजकोषीय पैदावार को नकारात्मक क्षेत्र में ढक सकती है, क्योंकि निवेशकों को आतंक और टी-बिल की रिश्तेदार सुरक्षा की ओर बढ़ते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: मुद्रास्फीति से अपने पोर्टफोलियो को ढालें ​​ ।)

वार्षिकी

प्रकार के आधार पर वार्षिकी मुद्रास्फीति की सुरक्षा प्रदान कर सकती है एक वार्षिकी मूलतः "सेवानिवृत्ति बीमा है।" आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि के अंत में आपको एक निश्चित मासिक भुगतान मिलता है। (और अधिक के लिए, देखें: वार्षिकियां का एक ओवरव्यू ।)

निश्चित वार्षिकियां आम तौर पर यहां जीत जाती हैं; निचले फीस का संयोजन और सुरक्षा जो अंतर्निहित परिसंपत्तियों के मूल्य के बारे में चिंतित नहीं होने के साथ आता है, उन्हें ज्यादातर लोगों के लिए बेहतर बनाता है

परिवर्तनीय वार्षिकी वार्षिकियां है जो उच्च रिटर्न की पेशकश करती है अगर बाजार अच्छी तरह से करता है कोई भी सेवानिवृत्ति के बाद योगदान जारी रख सकता है, और कभी-कभी ये कम दर पर कर लगाया जाता है उनके पास उच्च शुल्क है, हालांकि, और जटिल निवेश हैं। (अधिक के लिए, देखें: मुद्रास्फ़ीति-संरक्षित वार्षिकियां: एक ठोस वित्तीय योजना का हिस्सा ।)

म्युचुअल फंड, स्टॉक और ईटीएफ

बेशक हमेशा आय के लिए सिर्फ पारंपरिक निवेश होता है, इसमें धन डालता है धन, स्टॉक, या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और रिटर्न बंद रहने के लिए यदि एक ने 1994 में स्टॉक मार्केट में केवल 1, 000 रुपये का निवेश किया तो एसएंडपी 500 पर नज़र रखने वाले एक निधि में नेट वर्थ 3 डॉलर, 240 रुपये होगा, जो 224% की वापसी होगी। उस अवधि में मुद्रास्फीति के साथ-साथ केवल 160% की वापसी की आवश्यकता होगी

फंड, स्टॉक और ईटीएफ सभी बहुत तरल हैं, और यहां तक ​​कि अगर पूंजीगत लाभ के लिए एक खाता है, तो टैक्स की दर काफी कम है, लगभग 20% उच्च अंत में, आम आय के लिए की तुलना में लाभांश पर साधारण दर पर लगाया जाता है, लेकिन दीर्घकालिक पूंजी लाभ - जो कि एक वर्ष या उससे अधिक के लिए आयोजित किया जाता है - नहीं हैं।

सेवानिवृत्ति में, हालांकि, संपत्ति आम तौर पर संपत्ति बढ़ने के बजाय आय की एक धारा प्रदान करती है और जैसा कि कहा जाता है, "समय सब कुछ है।" जो कोई 2003 में एस एंड पी 500 फंड में पैसा लगाता है, जब डॉट-कॉम बुलबुले और 9/11 के हमले के बाद बाजार में गिरावट आई, तो 2008 तक पैसा खो गया होता। क्या वे 2007 के अंत में निकाले गए थे अपने निवेश दोगुनी अंतर केवल कुछ महीने है कई जल्द-से-जल्द-सेवानिवृत्त लोगों को वित्तीय संकट के कारण काम करना पड़ता था क्योंकि शेयरों में बहुत अधिक धन जुड़ा हुआ था।(अधिक के लिए, देखें: क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विलंब करना होगा? )

सामाजिक सुरक्षा फिर हमारे पास पुराने स्टैंडबियाँ हैं: परिभाषित लाभ योजनाएं और सामाजिक सुरक्षा सामाजिक सुरक्षा एक "स्थिर आय" है, लेकिन इसमें लागत-रहने वाले समायोजन है। और सेवानिवृत्ति के लिए देरी बहुत लंबा हो सकती है: एक कर्मचारी के बारे में $ 50, 000 (दीर्घावधि आय) जो कि रिटायर होने वाला है और 65 साल का है, लाभ $ 1, 302 प्रति माह मिलता है। लेकिन अगर वे 67 साल तक देरी करते हैं तो यह चेक 1 डॉलर, 556 तक जाता है। (और अधिक, देखें:

देरी से सामाजिक सुरक्षा बढ़ाएं ।) स्वयं द्वारा सामाजिक सुरक्षा ज्यादा नहीं है बेशक, लेकिन बचत और 401 (के) योजना के संयोजन में, यह बहुत मदद कर सकता है

परिभाषित लाभ योजना (यदि आप काफी भाग्यशाली हैं तो) वेतन के पिछले कुछ सालों के मुताबिक अक्सर फायदे ढांच के रूप में बनाए जाते हैं। देरी सेवानिवृत्ति मासिक राशि को बढ़ावा दे सकती है, जिससे मुद्रास्फीति के खिलाफ एक और बचाव भी हो सकता है, भले ही चेक एक निश्चित संख्या हो।

नीचे की रेखा

आपके या एक ग्राहक की सेवानिवृत्ति बचत में मुद्रास्फीति के प्रबंधन के लिए कई रणनीतियां हैं अधिकतर संभावना, ऊपर की रणनीतियों का एक संयोजन नियोजित किया जाएगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि क्रयिंग पावर सुरक्षित है और बचत ड्रॉडाउन बहुत तेजी से नहीं हो रहा है।