कई अमेरिकियों को सामाजिक सुरक्षा पर कुछ हद तक अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्त पोषण और उनके लाभार्थियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए निर्भर करता है; हालांकि, सामाजिक सुरक्षा निधि के ट्रस्टी द्वारा किए गए अनुमानों के अनुसार, 2024 तक फंड की संपत्ति समाप्त हो जाएगी और 2037 में समाप्त होने का अनुमान है। परिणामस्वरूप, यह अनिवार्य है कि व्यक्ति रिटायरमेंट के लिए बचत करने के तरीकों का पता लगाते हैं। यदि आप भाग्यशाली हैं, तो आपके पास एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना हो सकती है, लेकिन आप व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरएएस) को निधि के जरिए अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे को भी पूरक कर सकते हैं। आइएआरए की कुछ विशेषताओं और लाभों पर गौर करें।

चित्रों में : 10 सेवानिवृत्ति-टूटना चालें

परंपरागत आईआरए
एक परंपरागत इरा को उस व्यक्ति द्वारा वित्त पोषित किया जा सकता है जो वर्ष के दौरान कर योग्य क्षतिपूर्ति प्राप्त करता है और वह 70. 5. यदि आप विवाहित हैं और वर्तमान में नियोजित नहीं हैं, तो आपकी पत्नी आपकी ओर से अपने पारंपरिक आईआरए का भुगतान कर सकते हैं, बशर्ते आप एक संयुक्त आयकर रिटर्न जमा करें। यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप अपने पारंपरिक आईआरए में किए गए योगदान के लिए अपनी आयकर रिटर्न पर कटौती कर सकते हैं। आपके योगदान का कटौती करने की क्षमता आमतौर पर इस पर निर्भर करता है कि आप किसी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेते हैं, जैसे कि (आईआरए अंशदान की कमी के बारे में जानकारी देखने के लिए और देखें।)

वार्षिक योगदान के साथ अपने पारंपरिक आभा कोष के अलावा, आप अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना से परिसंपत्तियों के साथ निधि भी दे सकते हैं, जैसे कि योग्य योजनाएं, 403 (बी), 457 (बी) योजनाएं , एसईपी और सरल इरा योजनाएं। आम तौर पर, आपको योग्य योजनाओं से संपत्ति वितरित करने की अनुमति है, 403 (बी) और 457 (बी) की योजना केवल तभी होती है जब आपको ट्रिगरिंग इवेंट का अनुभव होता है। इसके अलावा, अगर आप अपने मृतक पति से सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों का अधिग्रहण करते हैं, तो आप इन्हें अपने परंपरागत इरा में रोलऑवर कर सकते हैं।

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यह सुनिश्चित करने के लिए, नियोक्ता या प्लान व्यवस्थापक से सलाह लें कि योजना के लिए ट्रिगर करने वाली घटनाएं क्या हैं जिसमें आपकी संपत्ति है आपकी योजना प्रशासक आपको यह बताने में सक्षम भी होना चाहिए कि क्या संपत्ति आपके पारंपरिक आईआरए में लुढ़कने के योग्य हैं।

रोथ आईआरए
रोथ आईआरए - कभी-कभी बैक एंड आईआरए के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि कर लाभ सामने नहीं आते हैं क्योंकि वे कभी-कभी पारंपरिक आईआरए के साथ होते हैं - कई मामलों में पारंपरिक आईआरए के समान है। हालांकि, इसमें अंतर भी चिह्नित किया गया है इनमें से कुछ निम्न हैं:

आप 70 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद भी अपने रोथ इरा को निधि देने में सक्षम हैं। 5. 99 99> जब आप 70 साल की उम्र तक पहुंचते हैं तो आपको संपत्ति बांटना शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। 5. (पारंपरिक के लिए IRAs, आपको वर्ष की आयु से लेकर 70 वर्ष तक की शुरुआत से खाते से आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना होगा।5।) आप अपने रॉथ इरा को दिए गए योगदान के लिए अपनी आयकर रिटर्न पर कटौती नहीं ले सकते। यदि आप संशोधित समायोजित सकल आय एक निश्चित राशि से कम है, तो आप अपने रॉथ इरा में केवल वार्षिक योगदान अधिकतम कर सकते हैं: $ 178,000 यदि आप शादीशुदा हैं और एक संयुक्त आयकर रिटर्न दर्ज करें $ 112, 000 यदि आप अपनी स्थिति को एकल के रूप में दाखिल कर रहे हैं, तो आप एक परिवार के मुखिया हैं, या एक योग्य विधवा या विधुर हैं या आप शादीशुदा हैं, और अलग-अलग आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं और आप किसी भी समय अपने पति के साथ नहीं रहते वर्ष के दौरान समय आपकी कमाई की आय एक चरणबद्ध सीमा है: अगर आप शादीशुदा हैं और अलग आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं और आप अपने पति के साथ किसी भी समय वर्ष के दौरान रहते हैं < $ 178, 001 और $ 188,000 के बीच, आप शादीशुदा हैं और एक संयुक्त टैक्स रिटर्न दर्ज करें अगर आप अपनी स्थिति को एकल के रूप में दाखिल कर रहे हैं, तो आप घर के प्रमुख हैं या $ 112, 001 और $ 127,000 के बीच विधवा या विधुर को अर्हता प्राप्त करने या आप शादीशुदा हैं और अलग-अलग आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं और आप किसी भी समय अपने पति / पत्नी के साथ आंतरिक राजस्व सेवा से संपर्क करें, सीमा के चरणबद्ध होने के बारे में विशिष्ट जानकारी के लिए आपके द्वारा अर्जित की गई सटीक डॉलर राशि पर यदि आप आय सीमा से अधिक है, तो आप रोथ IRA में योगदान नहीं दे सकते आप अपने रोथ IRA को के साथ भी फंड कर सकते हैं> क्या आपका रोथ आईआरए रूपांतरण पास या असफल था?

) आपकी वार्षिक परंपरागत और रोथ ईआरए योगदान आपकी टैक्स-फाइलिंग समय सीमा से किया जाना चाहिए, जो आम तौर पर अगले साल 15 अप्रैल है। वार्षिक योगदान सीमाएं (रोलओवर योगदान को छोड़कर):

2013 के लिए, आपके परंपरागत या रोथ IRA के योगदान की सीमा कमाई की आय का 100% या निचले अंत के रूप में 50 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए $ 5,500 वर्ष। यदि आप वर्ष के अंत तक 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, जिसके लिए योगदान किया जा रहा है, तो आप एक अतिरिक्त $ 1, 000 का योगदान भी कर सकते हैं, जिसे कैच-अप योगदान के रूप में संदर्भित किया गया है।

चुनाव
परंपरागत और रोथ IRA के बीच चुनाव करना आम तौर पर कर या वित्तीय पेशेवर की सहायता की आवश्यकता होती है जिस कारक पर आप सबसे अधिक विचार करेंगे, वह आयकर लाभ का समय है एक परंपरागत इरा के साथ, आम तौर पर कर लाभ लिया जाता है जब योगदान IRA में किया जाता है। रोथ इरा के लिए, क्योंकि आप योगदान किए गए योगदानों के लिए कर कटौती नहीं कर सकते हैं, योग्य वितरण टैक्स फ्री हैं यदि आप पारंपरिक आईआरए में किए गए योगदान के लिए कटौती नहीं कर पा रहे हैं, तो इसके बजाय रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए बेहतर समझ हो सकती है आपका वित्तीय सलाहकार यह भी तय कर सकता है कि दोनों के संयोजन आपके सर्वोत्तम हित में हैं (रोथ इरा और पारंपरिक ईआरए के बीच चयन करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें

रोथ या परंपरागत इरा … कौन सा बेहतर विकल्प है?
) क्या आपको बाद में फैसला करना चाहिए कि आपने गलत प्रकार के खाते में योगदान दिया , आप हमेशा अपने दिमाग को बदल सकते हैं और योगदान को अन्य प्रकार के IRA में एक रिचार्ताइज के माध्यम से स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे रिचार्ताइजेशन एक्सटेंशन सहित आपकी कर फाइलिंग की समयसीमा पूरी हो जाती है।क्या आप अपने IRA योगदान को पुन: स्वरूपित करने का निर्णय लेना चाहिए, आपको अपनी दस्तावेज और प्रक्रियात्मक आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए अपने IRA संरक्षक से संपर्क करना चाहिए। (इरा के योगदान को दोहराने पर सुझावों के लिए, देखें रिचार्जिंग करना

आपका इरा योगदान या रोथ रूपांतरण ।)

निष्कर्ष

आईआरएएस कई अमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे के वित्तपोषण का प्राथमिक स्रोत रहा है। वास्तव में, निवेश कंपनी संस्थान ने बताया कि आईआरएएस में बचत $ 5 की शेष राशि के साथ यू.एस. सेवानिवृत्ति की संपत्ति का 28% हिस्सा है। 2012 के अंत में 4 ट्रिलियन। यदि आप अपने IRA को जोड़ने पर विचार कर रहे हैं, तो अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निर्णय वित्तीय रूप से सही है। आपका वित्तीय सलाहकार आपको आईआरए चुनने में मदद करेगा जो आपके वित्तीय प्रोफाइल के लिए बेहतर अनुकूल है, और आपको अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है

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