जब आप छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं, तो आप सोच सकते हैं कि घर खरीदना असंभव है। ऐसा नहीं। अपने छात्र ऋण संतुलन प्रदान करना उचित है, आप एक घर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं लेकिन इससे पहले कि आप अधिक कर्ज लेते हैं, उससे पहले कुछ चीजें हैं जो आपको जानना चाहिए (और सोचें)। यहां पर विचार करने के लिए सात प्रश्न हैं

1। क्या आप एक घर खरीद सकते हैं?

एक बंधक को लेने के विचार को मनोरंजक करने से पहले, अपने आप से पूछें कि क्या आप इसे खरीद सकते हैं इसका उत्तर ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) नामक कुछ में छिपा हुआ है। आप अपने मासिक ऋण भुगतान को जोड़कर और सकल मासिक आय द्वारा कुल राशि को विभाजित करके अपने डीटीआई की गणना कर सकते हैं।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, ज्यादातर मामलों में आप अधिकतम डीटीआई (आपके अपेक्षित बंधक व्यय सहित) हो सकते हैं और अभी भी ऋण के लिए योग्य हैं 43% लेकिन आपकी अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए, आपको कम अनुपात के लिए लक्ष्य रखना चाहिए। ज्यादातर उधारदाता अपनी डीटीआई 36% से कम चाहते हैं।

बैंक पर भरोसा मत करो, बताने के लिए कि क्या आप एक घर खरीद सकते हैं आपको यह पता चलना होगा कि वह अपने दम पर।

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2। कैसे बहुत आप बर्दाश्त कर सकते हैं?

यदि आपके सभी ऋण बंधक भुगतान में जोड़कर 36% के करीब हैं, तो संभावनाएं पतली हैं कि आप एक बंधक के लिए योग्यता प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर आपकी डीटीआई काफी कम है, तो संख्याओं के साथ खेलें। गणना में एक बंधक भुगतान जोड़ें और देखें कि आप कहां से बाहर आते हैं। यदि आपके पास एक घर पर आपकी नजर है जो कि 1 डॉलर, 500 करों, निजी बंधक बीमा (पीएमआई) और किसी अन्य फीस सहित लोन पेमेंट में परिणाम देगा, तो उस नंबर को अपनी गणना में जोड़ें यदि आप 43% से नीचे आते हैं, तो आपने यह परीक्षा उत्तीर्ण की है। (देखें: कितना बंधक आप खरीद सकते हैं? और बंधक के लिए बहुत अधिक ऋण?)

3। क्या आपने डीटीआई के अन्य प्रकार की गणना की है?

हमने देखा है कि कुछ लोग बैक-एंड डीटीआई या बैक-एंड रेशियो क्या कहते हैं यह आपके सभी ऋणों की कुल राशि है फ्रंट एंड रेशियो केवल आपके आवास की लागतों में दिखता है बस अपनी सकल आय से आपके अनुमानित मासिक बंधक भुगतान को विभाजित करें अधिकांश उधारदाता अपनी फ्रंट-एंड डीटीआई 28% से नीचे चाहते हैं, हालांकि कुछ 36% के बराबर जा सकते हैं। क्या आपने उस परीक्षा को पास किया?

4। क्या एक एफएचए ऋण आपकी सहायता कर सकता है?

एक गलत धारणा है कि जो लोग पारंपरिक ऋण के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं वे एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। कुछ मामलों में जो सही है, लेकिन, जैसा कि पारंपरिक ऋणों के साथ, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ने डीटीआई अनुपात को सेट किया है, जिसे आपको मिलना होगा। फ्रंट एंड डीटीआई 31% से अधिक नहीं हो सकता है और बैक-एंड डीटीआई 43% या उससे कम होनी चाहिए।

हालांकि, एफएचए ऋण अक्सर कम क्रेडिट स्कोर और कम भुगतान नीचे की अनुमति देते हैं, और समापन लागत को कवर किया जा सकता है। (यह भी देखें एफएचए गृह ऋण को समझना ।)

5 यदि आपके छात्र ऋण का भुगतान किया जाए तो क्या होगा?

कई अलग-अलग परिस्थितियों के साथ, इस प्रश्न का उत्तर कभी-कभी ऋणदाता पर निर्भर करता है।एफएचए ऋण के मामले में, यदि आपने छात्र ऋण स्थगित कर दिया है, ऋणदाता को आपके कुल ऋण शेष के 2% पर आपके मासिक भुगतान का अनुमान लगाना चाहिए, भले ही आप कम भुगतान के साथ पुनर्भुगतान योजना पर रहे।

पारंपरिक ऋणों के लिए, यह आपकी शेष राशि का 1% जितना कम हो सकता है यदि ऋण एक वर्ष से अधिक के लिए स्थगित हो जाएगा, तो कुछ उधारदाता अपने वर्तमान डीटीआई के हिस्से के रूप में ऋण पर विचार नहीं करेंगे।

6। योग्यता नहीं है? इन उपायों की कोशिश करें

यदि आप यहां दी गई योग्यताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आपके लक्ष्यों में से कोई भी या इन सभी चीजें होनी चाहिए: अपने कर्ज को कम करें, अपनी आय बढ़ाएं या ऋण राशि को कम करें पहले दो बहुत आसान कह चुके हैं और थोड़ी देर लग सकते हैं, लेकिन कम घर की तलाश में बहुत यथार्थवादी है।

यदि आप पहले ही जितना कम हो, जैसा कि आप घर के सामने जा सकते हैं, तब तक यह किराए पर जाने का अर्थ हो सकता है जब तक कि आप अपने ऋण भार और आपकी आय के स्तर पर समाधान नहीं कर सकते।

7। लेकिन क्या आप वाकई इसे बर्दाश्त कर सकते हैं?

सबसे महत्वपूर्ण सवाल यह नहीं हो सकता है कि यदि आप उद्योग मानकों से बंधक खरीद सकते हैं, लेकिन इसके बजाय, यदि यह आपके अपने मानकों से सस्ती है क्या आपके पास एक आपातकालीन निधि है? क्या आपके पास पर्याप्त बीमा है? क्या आपके पास परिवहन है, जिसके पास अगले दो सालों तक जीवित रहने का उचित मौका है? यदि आप कुछ हैं और आपकी आय दो आय पर आधारित है, क्या आप दोनों के लिए काम करना जारी रखने के लिए योजना बना रहे हैं?

एक और भुगतान करने से पहले, आपके पास ऋण को संबोधित करने की एक योजना है (देखें कि कॉलेज ऋण के साथ सौदा करने के लिए योजना कैसे बनाएं )। किराये पर लेने से आपको लचीलापन की आवश्यकता हो सकती है जब तक कि आप बेहतर वित्तीय स्थिति को बाद में न मिलें। यह जरूरी नहीं कि किराए पर सस्ता हो, लेकिन आपको बंधक में बंद नहीं किया जाएगा और जब घर में कुछ गलत हो जाता है, तो ज्यादातर मामलों में, मकान मालिक को मरम्मत के लिए भुगतान करना होगा, न कि आप।

निचला रेखा

हालांकि संभावनाएं पतली लग सकती हैं, एक ज़िलो अध्ययन में पाया गया कि जिस व्यक्ति ने स्नातक की डिग्री अर्जित की है, वह छात्र ऋण ऋण नहीं है, उसके पास घर बनाने का 70% मौका है। उस व्यक्ति को $ 50, 000 छात्र ऋण ऋण और घरेलू स्वामित्व की उनकी संभावना केवल 66% की बूँदें

यह अध्ययन साबित करता है कि ज्यादातर लोग एक घर खरीदने और एक ही समय में छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के तरीके पा रहे हैं। पूछने के लिए महत्वपूर्ण सवाल: क्या यह आपके और आपके परिवार के लिए समझ में आता है?