वित्तीय सलाहकारों के पास अब उनके व्यवसायों के प्रबंधन की बात करने के लिए कई अलग-अलग प्लेटफार्म हैं कुछ शुल्क केवल कमीशन करते हैं, जबकि अन्य अपनी सेवाओं के लिए फीस और कमीशन के संयोजन का प्रभार लेते हैं। लेकिन आज कई सलाहकार अपने दलाल-डीलरों को पूरी तरह से अलग करने और शुल्क-मात्र अभ्यास चलाने की चुनौती दे रहे हैं। कुछ कंपनियां अभी भी कमीशन के आधार पर बीमा और वार्षिकी प्रदान करती हैं, परन्तु दूसरों ने इस दृष्टिकोण को छोड़ दिया है और उन सभी उत्पादों और सेवाओं के लिए एक समग्र शुल्क-केवल ढांचा अपनाया है जो वे पेशकश करते हैं।

शुल्क बनाम आयोगों

शुल्क-आधारित योजना आयोग-आधारित योजना के मुकाबले कई महत्वपूर्ण लाभ वाले वित्तीय योजनाकारों और ग्राहकों को प्रदान कर सकती है। ग्राहकों के लिए सबसे स्पष्ट लाभ यह है कि उन्हें पता है कि वे अपने पैसे के बदले भुगतान और प्राप्त कर रहे हैं। अधिकतर शुल्क-आधारित सलाहकारों ने एक घंटे के शुल्क या सेवाओं के लिए एक फ्लैट शुल्क का शुल्क लिया है। इसमें बहुत कम या कोई अच्छी प्रिंट नहीं है कि उन्हें थकाऊ प्रॉस्पेक्टस या अन्य विक्रय सामग्री खोजने और पढ़ने की कोशिश करनी चाहिए जो कि अतिरिक्त अतिरिक्त शुल्क या दंड प्रकट कर सकते हैं, जिन्हें सलाहकार खरीद के समय उल्लेख करने के लिए उपेक्षा कर सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार प्रबंधन फीस सिकुड़ कैसे कर सकते हैं ।)

कई पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) अपनी फीस को प्रबंधन (एयूएम) के तहत संपत्ति के प्रतिशत के रूप में भी बांटते हैं, जो सीधे ग्राहक के साथ अपने वित्तीय हितों को संरेखित करते हैं, क्योंकि उनका प्रतिशत उनके ग्राहकों के अनुपात में वृद्धि करेगा। 'धन समय के साथ बढ़ता है सलाहकार जो कमीशन पर काम करते हैं, उन्हें प्रायः पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करने के लिए अपने ग्राहकों के खातों को अधिक व्यापार करने के लिए प्रलोभन का सामना करना पड़ता है। और चूंकि आरआईए आम तौर पर अपने फीस संरचना की परवाह किए बिना वे क्या प्रदान करते हैं, इसके लिए हमेशा भुगतान किया जाता है, इसलिए वे ग्राहकों के लिए अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करने के लिए भी अधिक इच्छुक हैं जैसे व्यापक वित्तीय नियोजन और सामाजिक सुरक्षा विश्लेषण कई कमीशन-आधारित योजनाकारों को इस प्रकार की गैर-लेनदेन सेवा की पेशकश करने का कोई झुकाव नहीं है क्योंकि वे सीधे उनके लिए कोई राजस्व उत्पन्न नहीं कर सकते हैं। ग्राहकों को यह भी पता चलाना आसान हो जाता है कि आरआईए एक सख्त ईमानदारी मानक के लिए आयोजित किए जाते हैं, जिसके लिए उन्हें बिना किसी शर्त के अपने ग्राहकों के हितों को अपने स्वयं के आगे स्थान देना चाहिए, अन्य सभी कारकों की परवाह किए बिना यहां तक ​​कि आरआईए जो कि कमीशन के आधार पर बीमा और वार्षिकी भी प्रदान करते हैं, इन उत्पादों का उपयोग करते समय इस उच्च मानक का पालन करना आवश्यक है। जिन योजनाकारों को पूरी तरह से कमीशन पर भुगतान किया जाता है, उन्हें केवल एक बहुत कम उपयुक्तता मानक मिलना चाहिए, जो केवल एक विशेष उत्पाद की उपयुक्तता या व्यक्तिगत लेनदेन के आधार पर किसी निवेश के लिए निवेश की जांच करता है। इसके अलावा, मीडिया ने उत्साह से पिछले कई सालों से जनता के लिए शुल्क-मात्र सलाहकारों को प्रोत्साहित किया है, जो उन्हें अशिक्षित उपभोक्ताओं के लिए एक सुरक्षित स्वर्ग के रूप में पेश करते हैं, जो अनैतिक predatorial salespersons के शिकार नहीं बनना चाहते हैं।(और अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए युक्तियां जो उनकी प्रैक्टिस बढ़ाना चाहते हैं ।)

एक शुल्क आधारित ढांचा भी अक्सर एक अतिरिक्त कर लाभ के साथ ग्राहकों को प्रदान कर सकता है, क्योंकि जो कुछ भी वे जेब से बाहर निकालते हैं उन्हें उन लोगों के लिए अनुसूची ए पर विविध निवेश व्यय के रूप में सूचीबद्ध किया जा सकता है जो सक्षम हैं आइटम के अनुसार पूंजी लाभों की लागत के आधार को कम करने के लिए आयोगों का उपयोग किया जाता है लेकिन 1040 में अलग से सूचीबद्ध नहीं किया जा सकता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऐसे समय हो सकते हैं जब निवेशकों को वास्तव में कमीशन की लागत से अधिक बचत की जानी पड़े, उपयोग किए जाने वाले लेन-देन की संख्या, लेन-देन की संख्या, प्राप्त लाभ की मात्रा और निवेशक की कर श्रेणी

नियामकों के अनुपालन में रहने के लिए आरआईए के पास अक्सर यह आसान होता है दलाल-डीलरों के अनुपालन विभागों को आवश्यक है कि वे वित्तीय उद्योग विनियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा उन पंजीकृत प्रतिनिधियों की निगरानी करें, जो कि पुराने रिकॉर्डों के साथ हर बिट के रूप में निकटता के रूप में हैं, जिन्होंने एक प्रभावशाली अनुशासनात्मक इतिहास को छेड़ दिया है, जो उनके उल्लंघन के असंख्य हैं। लेकिन इस तरह के रिएगाड व्यवहार को दूरसंचार विधियों के तहत दूर जाना ज्यादा मुश्किल है, और जो लोग ऐसा करने का प्रयास करते हैं, वे आरआईए लाइसेंस रद्द कर सकते हैं। आरआईए के पास बिक्री और मार्केटिंग सामग्रियों को स्वीकृति के लिए काफी आसान समय हो सकता है और अक्सर उन में मौजूद होने की अधिक स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं। आरआईए मॉडल भी अक्सर अधिक नौकरशाही सादगी के साथ आता है, जो योजनाकारों को अपने व्यवसायों को बढ़ाना और अपने ग्राहकों को सेवा देने में अधिक समय बिताने की अनुमति देता है। (अधिक के लिए, देखें: एक महान वित्तीय नियोजन अभ्यास का निर्माण करने के प्रमुख कदम ।)

मिलेनियल

सैकहें वर्ष की पीढ़ी वाले लोगों ने अपने शिक्षा को खत्म करने और नौकरियों की तलाश शुरू कर दी है, ऐसा हो रहा है स्पष्ट है कि वे अपने योजनाकारों से एक अलग प्रकार की वित्तीय सेवा की इच्छा रखते हैं और उनके माता-पिता की तुलना में शुल्क-आधारित ढांचे के लिए बहुत अधिक खुले हैं। पुराने निवेशकों ने हमेशा कमीशन का भुगतान किया है, जो इस व्यवस्था के साथ सहज हो सकता है, लेकिन आने वाले वर्षों में इस पारंपरिक व्यवसाय के कारोबार में काफी कमी हो सकती है क्योंकि युवा पीढ़ी आधुनिक कर्मचारियों की संख्या में अपने बुजुर्गों को भीड़ना शुरू कर देते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों को इस समूह का अब तक जाना चाहिए ।)

एमएंडए

सलाहकार फर्म जो केवल शुल्क लेते हैं (भले ही वे बीमा और वार्षिकियां भी प्रदान करते हैं) बहुत आसान है ब्रोकर-डीलर से जुड़ी कंपनियों की तुलना में खरीद और बिक्री दोनों के लिए क्लाइंट अकाउंट्स और रीब्रांडिंग को आगे बढ़ाना आरआईए फर्मों के साथ बहुत अधिक तेज़ हो सकता है और जब तक दलाल-डीलर शामिल नहीं होता है तब तक कम कानूनी और कॉर्पोरेट रेंगलिंग होता है। यह लाभ बदले में आरआईए कंपनियों को संभावित खरीदारों के लिए अधिक आकर्षक बना देता है, जो उनके लिए बहुत अधिक मूल्य का भुगतान करने के लिए तैयार हो सकते हैं।

एनएपीएएए

हालांकि उनके कारोबार चलाने में सहायता के लिए उनके पास दलाल-डीलर नहीं होगा, शुल्क आधारित सलाहकारों को अकेले ही नहीं जाना चाहिए।नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) को 1 9 83 में स्थापित किया गया था ताकि शुल्क के लिए केवल एक भीड़ उपलब्ध हो सके। इस संगठन के सदस्यों को अपने सदस्यों को एक नैतिकता के विशिष्ट कोड का पालन करना चाहिए और वार्षिक वाजिब शपथ लेनी चाहिए जो एक अभ्यास चलाने के प्रति अपनी वचनबद्धता को दर्शाता है जो कि हितों के संघर्ष का खुलासा करता है, उपयुक्त लिखित प्रकटीकरण प्रदान करता है और निश्चित रूप से फीस पर आधारित मुआवजे की संरचना को नियोजित करता है । एनएपीएए ने अपने सदस्यों को नेटवर्किंग और मार्केटिंग समर्थन, निरंतर शिक्षा और व्यावसायिक विकास और वार्षिक सम्मेलनों के अवसर प्रदान किये हैं जहां सदस्य विचारों का आदान-प्रदान कर सकते हैं और नए उत्पादों और सेवाओं और उद्योग के नवाचारों के बारे में सीख सकते हैं। ग्राहक जो अपनी योजना के लिए शुद्ध शुल्क-आधारित दृष्टिकोण की मांग कर रहे हैं, वे संगठन के वेबसाइट पर अपने क्षेत्र में सदस्य योजनाकार भी पा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय योजना संगठनों का परिचय ।)

नीचे की रेखा

हालांकि वित्तीय उत्पादों की कमीशन आधारित बिक्री जल्द ही गायब नहीं हो रही है, शुल्क आधारित सलाहकार विस्तार कर रहे हैं वित्तीय बाजार के उनके खंड और नए ग्राहकों के लिए दौड़ में भाप का निर्माण जारी है। सलाहकार एक आरआईए बनने के फायदे और ग्राहक को केवल फीस चार्ज करने के बारे में अधिक जानने के लिए, www पर एनएपीएएएफए की वेबसाइट पर जाएं। napfa। org। (अधिक जानकारी के लिए: क्यों सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार हो सकता है ।)