रोबो-सलाहकारों में अभी वित्तीय योजना में एक गर्म प्रवृत्ति शामिल है, लेकिन चर्चा में मिलेनियल्स जैसे युवा लोगों के बीच केंद्र की ओर जाता है, जो तकनीकी-प्रेमी 30- और 20-somethings रोबोस की 'कम लागत और तकनीक-केंद्रित प्रकृति के साथ, यह आश्चर्यजनक नहीं है कि कंपनियां इन सेवाओं का उपयोग युवा निवेशकों के लिए एक संभावित आकर्षण के रूप में कर रही हैं।

उस ने कहा, रोबो-सलाहकार किसी के लिए उपयोगी और लाभदायक हो सकते हैं, यहां तक ​​कि उन लोगों के साथ-जो कि जीवन के अंत की जरूरतों के साथ होते हैं तो जो पुरानी पीढ़ियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं? पढ़ते रहिये। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक। )

क्यों रोबो जाओ

इससे पहले कि आप स्विच को पारंपरिक सलाह से दूर करने का निर्णय ले लें, आपको पता होना चाहिए कि क्या आप उस व्यक्ति के हैं जो रोबो-सलाहकार का उपयोग करने से लाभान्वित होंगे।

रोबो-सलाहकार निवेश के भावनात्मक पहलू को कम कर सकते हैं, लेकिन यह हमेशा एक अच्छी बात नहीं है कुछ सेवानिवृत्त लोगों को एक भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार की ज़रूरत है-एक इंसान, यह समझाने के लिए कि वे अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं, चाहे वह बंधक, संपत्ति की योजना बना या जीवन संपत्ति बनाने का मतलब है। हर कोई संख्या संचालित नहीं है, और वास्तविक व्यक्ति के हाथों में और अधिक आरामदायक महसूस करने में कुछ भी गलत नहीं है।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति हाल ही में बदल गई है, तो एक व्यक्तिगत सलाहकार की आवश्यकता भी अधिक हो सकती है तलाक के माध्यम से जाकर, पूरे देश में चलते हुए या पति को खोने पर रोबो-सलाहकार की तुलना में अधिक व्यापक योजना की आवश्यकता हो सकती है। इसके अलावा, एक वित्तीय सलाहकार निवेशकों के साथ सहानुभूति कर सकते हैं और सहानुभूति कर सकते हैं जब बाजार में दुर्घटना होती है या उनका घर मूल्य घट जाता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 2016 में रोबो-एडवाइजर रैंक में शामिल होने के लिए अधिक फर्म। )

सेवानिवृत्त लोगों के लिए शीर्ष रोबो की पसंद

उसने कहा, रोबो-सलाहकार सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक शानदार विकल्प हो सकते हैं, जिन्हें पैसा बचाने की ज़रूरत है, लोगों से निपटने की तरह नहीं, प्रेमी मानसिकता यहां कुछ अच्छी तरह से माना जाने वाला सेवाएं हैं:

• श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो: यह रोबो-सलाहकार के ग्राहक 50% होने की संभावना रखते हैं, जिसका मतलब है कि सेवा खुद बेबी पीढ़ी की पीठ और अन्य सेवानिवृत्त लोगों के लिए विपणन कर रही है। चूंकि हम में से बहुत से सहयोगी रोबो-मिलेनियल्स के साथ सलाहकार हैं, एक वरिष्ठ-केंद्रित सेवा ढूंढने से यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि जब रोबो का विकास हो रहा था, तब आपके जनसांख्यिकीय एक गंभीर विचार था। ग्राहकों को मददगार होने पर भी सलाहकारों से बात करने में सक्षम होते हैं; हालांकि, इसमें कोई गारंटी नहीं है कि आप हर बार एक ही सलाहकार से बात करेंगे।

• वेल्थफ्रंट: रोबो-सलाहकारों के लिए बहुत सारे पैसे देने के बारे में चिंतित रिटायर लोगों के लिए, Wealthfront एक अच्छा विकल्प है। $ 10, 000 से कम की संपत्ति के लिए, Wealthfront के लिए शुल्क नहीं और केवल $ 10,000 से अधिक के लिए 0. 25% है। Wealthfront $ 100, 000 या अधिक की संपत्ति वाले ग्राहकों के लिए कर-हानि संचयन सलाह प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है करों के कारण आप पैसे नहीं खोतेसाइट का दावा है कि यह रिटर्न में 2% तक जोड़ सकता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बेहतर बनाम वेल्थफ्रंट: ए शुल्क और फंड तुलना। ) बेहतर: सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो मौजूदा निवेश को नए रोबो-सलाहकार खाते में स्थानांतरित नहीं करना चाहते हैं, बेहतर किसी खाते को खोलने के लिए न्यूनतम आवश्यकता नहीं होती है और परिसंपत्तियों की वृद्धि के रूप में फीस घट जाती है औसतन व्यय 0.45% से लगभग 0. 14% से लेकर प्रबंधन फीस के करीब है। 35%

• बच्चों के लिए, ग्रैंडकिड्स

फ्यूचर एडविज़र: यह सेवा वर्तमान में सेवानिवृत्त लोगों को बताने में असमर्थ है, जब उन्हें दंड से बचने के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) और अन्य निकासी की आवश्यकता होती है इसका अर्थ है कि वरिष्ठों को स्वयं पर सतर्क रहने की ज़रूरत होती है या रोबो-सलाहकार मिलते हैं जो उन्हें आरएमडी के बारे में सूचित करेंगे।

• बुद्धिमान ब्ययायन: यह छोटा रोबो-सलाहकार मिलनियल्स की तरफ कम खाता शेष के साथ तैयार है। कर-हानि संचयन केवल एक अतिरिक्त सेवा के रूप में प्रदान किया जाता है, और वाइसबैनियन वर्तमान में केवल $ 30 मिलियन की परिसंपत्तियों का प्रबंधन करता है-अन्य कंपनियों की तुलना में एक छोटा।

• निचला रेखा

सबसे नए नवाचारों की तरह, रोबो-सलाहकार सिर्फ युवाओं के लिए नहीं हैं लेकिन यह उन पुराने निवेशकों के लिए भ्रामक और कुछ हद तक डरावना होने से नहीं रोकता है जिन्होंने अपने संपूर्ण वित्तीय जीवन में एक मानव सलाहकार में भरोसा किया। प्रौद्योगिकी में एक जिज्ञासा के साथ सेवानिवृत्त लोगों को सीखने की इच्छा और मितव्ययिता के लिए एक रूचि, रोबो-सलाहकार सेवाएं पारंपरिक वित्तीय नियोजन की तुलना में सस्ता और अधिक पारदर्शी हो सकती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

पुराने ग्राहक प्रदान करने के लिए सलाहकार युक्तियाँ। )