आप यह सोचते हैं कि दाखिल करना समय के साथ आसान होगा, लेकिन दुर्भाग्य से सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह सिर्फ मामला नहीं है। वास्तव में, कई सेवानिवृत्त लोगों को आय के नए स्रोतों और विशेष कटौती के परिणामस्वरूप अपने टैक्स दाखिल करने में अतिरिक्त बाधाएं का सामना करना होगा।

सेवानिवृत्त लोगों के बाद से रिटायरमेंट रिटर्न मिलने में सबसे आम कठिनाइयों को दूर करने में मदद देने के लिए हम कुछ टैक्स दाखिल युक्तियां प्रदान करते हैं। ध्यान दें कि ये अप्रैल 2017 तक वर्तमान कर कानून पर आधारित हैं। कर ब्रैकेट्स और दरों में बदलाव होंगे, जैसा कि राष्ट्रपति ट्रम्प और अन्य लोगों द्वारा प्रस्तावित किया गया है, यह जानकारी भी बदलेगी।
ट्यूटोरियल: व्यक्तिगत आयकर गाइड

एडवांटेज टैक्स ब्रेक्स

वरिष्ठ नागरिकों के लिए बहुत सारे कर विराम हैं, इसलिए जब आप अपना कर भर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप उन सभी के लिए आवेदन करते हैं जो आप के लिए योग्य हैं। निम्नलिखित आप पर लागू हो सकते हैं:

• कम पूंजीगत लाभ कर: टैक्स साल 2016 और 2017 के लिए, दीर्घकालिक पूंजी लाभ कर की दर 25% से 35% कर ब्रैकेट के लिए 15% है, और 20 39. 6% कर ब्रैकेट के लिए%। यदि आप 10% या 15% आय कर ब्रैकेट में हैं, तो आपका दीर्घकालिक कैपिटल गेन टैक्स शून्य है।
• निवास / एक्सचेंजों की बिक्री: यदि एक विवाहित दंपति के पास पिछले पांच सालों (बिक्री की तारीख को समाप्त) में से दो में से दो के लिए स्वामित्व है और वह अपने प्राथमिक निवास में रहता है, तो वे एक पूंजीगत लाभ को अपवर्जन का दावा कर सकते हैं अपने कर रिटर्न पर $ 500, 000 ($ 250, 000 यदि अकेले) ( मध्य आय निवेशकों के लिए कैपिटल गेन्स कर कटौती में अधिक जानें।) कर-छूट ब्याज / आय:
• राज्य और स्थानीय सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश आम तौर पर संघीय आयकर-छूट ब्याज प्रदान करते हैं निवेशक तेल और गैस निवेश की कटौती:
• तेल और गैस साझेदारी में प्रत्यक्ष निवेश मूर्त और अमूर्त ड्रिलिंग लागत के लिए किए गए खर्चों के लिए शानदार कटौती के अवसर प्रदान करेगा, जिससे निवेशक को बड़ी कटौती की अनुमति मिल जाएगी; आमतौर पर, शेष एक कार्यक्रम के अनुसार घटाया जाता है योग्य लाभांश:
• कंपनियों में निवेश जो लाभांश का भुगतान करते हैं जो यू.एस. स्टॉक एक्सचेंज पर व्यापार अनुकूल कर उपचार के लिए योग्य हो सकता है यदि लाभांश योग्य हैं यदि निवेशक 60-दिन की अवधि के लिए एक्स-डिविडेंड की तारीख से पहले और उसके बाद के शेयरों को रखता है, तो वे पूंजीगत लाभ के रूप में एक ही कर के लिए योग्य हैं: 10% और 25% कर ब्रैकेट के लिए 0%, 15% जो 25% से 35% कर ब्रैकेट में हैं, और 39% के लिए 20% कर ब्रैकेट। आईआरएएस से एचएसए तक एक बार स्थानांतरण:
• आपको एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) से आपके स्वास्थ्य बचत खाते में एक बार (अपने जीवन में) कर मुक्त रोलओवर बनाने की अनुमति है ( HSA)। योगदान सीधे ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर में किया जाना चाहिए। इस प्रकार का रोलओवर आय के रूप में कर योग्य नहीं है या IRA से जल्दी वापसी के लिए किसी भी दंड के अधीन है।हस्तांतरण उस वर्ष के लिए अधिकतम HSA अंशदान तक सीमित है जिसमें हस्तांतरण पूरा हो गया है (घटाकर जो आपने पहले ही खाते में डाल दिया है)। क्या अधिक है, सामान्य एचएसए अंशदान जैसे निजी आय करों पर कटौती के रूप में योगदान करने वाली राशि की अनुमति नहीं है (इन कटौती के बारे में पता करें और आप अपने कर बिल को कम करने के लिए कैसे उपयोग कर सकते हैं, अप-द-लाइन कटौती के साथ आपकी टैक्स रिफंड बढ़ाएं ।)

घाटे को महसूस करना

हालांकि कोई भी वास्तव में अपने निवेश या रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में घाटे को पसंद नहीं करता है, ये आयकर की राशि को कम करने में मदद करने में उपयोगी हो सकता है। इसके अलावा, आपकी संपत्ति से संबंधित किसी भी हताहत या चोरी का घाटा कर राहत प्रदान कर सकता है।

सुरक्षा हानियां (स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, इत्यादि)

सुरक्षा स्थिति खोने की बिक्री से कर योग्य पूंजी को ऑफसेट करने में मदद मिल सकती है: निम्नलिखित प्रकार के नुकसानों का एहसास करने के लिए दिए गए कर वर्ष में करों का लाभ प्राप्त करने या कम करने में सहायता के लिए विचार किया जाना चाहिए: लाभ उठाने और आगे बढ़ाने के लिए करदाता को योग्यता प्राप्त करें। (पढ़ें	टैक्स एडवांटेज के लिए बेचना सिक्योरिटीज ।) किराये की रियल एस्टेट हानियां
गैर-रियल एस्टेट पेशेवरों जो "सक्रिय भागीदारी परीक्षण" पास करते हैं, क्योंकि अचल संपत्ति मालिकों को नुकसान से पीड़ित हो सकता है $ 25 की हानि भत्ता के लिए, 000. (पढ़ें	किराये की संपत्ति के मालिकों के लिए कर कटौती ।) वार्षिकी हानियों
अगर कोई वार्षिकी हानि के लिए आत्मसमर्पण की जाती है, तो वार्षिकी के मालिक नुकसान कटौती का दावा कर सकते हैं । (पढ़ें	वार्षिकी हानियों के बाइट्स को लेना ।) हताहत और चोरी का नुकसान
क्षतिग्रस्त, नष्ट या चोरी की संपत्ति के लिए मालिक 46 9 46 फॉर्म पर नुकसान का दावा कर सकते हैं। (पढ़ें	अपसाइड आपदा: हताहत और चोरी की हानियों ।)

प्रभावी निकासी रणनीतियां

जब सेवानिवृत्ति की आय की बात आती है, तो आप विभिन्न बचत वाहनों से सेवानिवृत्ति के दौरान धन कैसे निकाले जाते हैं, आपके करों को सीधे प्रभावित कर सकते हैं। करों को बचाने के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं:

यदि संभव हो तो अपने पारंपरिक इआरए से केवल न्यूनतम न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लें।

• सेवानिवृत्ति निधि वापस लेने के लिए कर योग्य खातों (व्यक्तिगत, संयुक्त, विश्वास) का उपयोग करें
• अंडरपेमेंट दंड से बचने के लिए आईआरएस को त्रैमासिक कर भुगतान करें
• अपनी पेंशन, 401 (के) और वार्षिकी खातों से धन लेने के बारे में सावधान रहें, क्योंकि ये आम तौर पर आम आय के रूप में कर रहे हैं
• पता है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने से आपके कर योग्य आय को किसी दिए गए वर्ष में प्रभावित होगा।
• अपने IRA से एक योग्य दान के लिए प्रत्यक्ष स्थानान्तरण आईआरए वितरण पर आयकर से बचने में मदद कर सकता है - और आपकी आरएमडी आवश्यकता को संतोषजनक करने के लिए निकासी की गिनती। (उदार होने के नाते कभी भी अधिक फायदेमंद नहीं रहा है! देखें कि
• दान दें, अपना कर भुगतान स्लेश करें। । मानक कटौती बनाम मदनामांकन

जब आप काम करना बंद कर देते हैं, तो आपको यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको अपनी कटौती का आकलन करना चाहिए या बस मानक कटौती करना चाहिए, अपनी स्थिति पर एक गंभीर नज़र रखना। 65 या उससे अधिक उम्र की उम्र तक पहुंचने पर, आपको एक अतिरिक्त मानक कटौती भत्ता (नियमित मानक कटौती राशि के ऊपर) प्राप्त होगा यदि आप अपने कटौती का आकलन करने के लिए नहीं चुना करते हैं2016 और 2017 के लिए, एक एकल फाइलर के लिए अतिरिक्त $ 1, 550 और एक विवाहित या योग्य विधवा (एर) फ़िलर के लिए $ 1, 250 है। इसके अलावा, यदि आप या आपके पति कानूनी रूप से अंधा हैं, तो आपको प्रत्येक को $ 1, 250 भत्ता (एकल फाइलर के लिए $ 1, 550) प्राप्त होगा।

कुछ कटौती जैसे कि चिकित्सा व्यय, दीर्घकालिक देखभाल प्रीमियम, बंधक ब्याज, निवेश और संपत्ति के नुकसान, और धर्मार्थ योगदान उच्च या सेवानिवृत्ति के दौरान हो सकता है। इसलिए, यदि आप अपनी कटौती को अपनी संघीय टैक्स रिटर्न पर निर्धारित करना चाहते हैं, यदि आपकी विशिष्ट कटौती मानक कटौती सीमाओं से अधिक है (आपके बटुए में रसीद की गई रसीदों को नकद के साथ बदल दिया जा सकता है, बाहर की जाँच करें

10 सबसे अनदेखी कर कटौती ।) वृद्ध या अक्षम के लिए क्रेडिट

आप कम करने में सक्षम हो सकते हैं बुजुर्ग या विकलांग के लिए क्रेडिट का दावा कर अपने संघीय आयकर। प्राथमिक योग्यता में निम्न शामिल हैं:

आप कर 65 वर्ष की आयु तक पहुंच चुके हैं या कर योग्य विकलांगता आय का संग्रह करते हुए 65 वर्ष की आयु से पहले एक स्थायी और कुल विकलांगता का सामना कर रहे हैं।

• आप एक यू.एस. नागरिक, निवासी विदेशी या एक गैर-निवासी विदेशी हैं, जो यू एस एस के नागरिक से विवाह है।
• आपकी एडजस्टेड सकल आय (एजीआई) $ 25,000 से नीचे है (विवाहित दोनों विवाहित होने का विवाह, दोनों पत्नियों को अर्हता प्राप्त है), $ 20,000 (शादीशुदा रूप से विवाह किया जाता है, केवल एक पति या पत्नी उत्तीर्ण होते हैं) या $ 17, 500 (सिंगल, घर के प्रमुख, या आश्रित बच्चे के साथ विधवा (ईआर) उत्तीर्ण)
• क्रेडिट की वास्तविक गणना एक बहुत सरल पांच-कदम प्रक्रिया है हालांकि, यह इस लेख के दायरे से परे है और गणना में इस्तेमाल की जाने वाली प्रारंभिक राशि को निर्धारित करने के लिए आईआरएस फाइलिंग स्थिति तालिका के इस्तेमाल की आवश्यकता है। (99 9> अपने करों को कुछ क्रेडिट दें

।) सामाजिक सुरक्षा का कराधान हालांकि, सेवानिवृत्ति के दौरान कुछ अतिरिक्त पूरक आय प्राप्त करना अच्छा है, यह महत्वपूर्ण है कि आप पूरी तरह से समझें कि आय और कर - छूट की रुचि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ को प्रभावित कर सकती है अगर आप संयुक्त रूप से दाखिल होने वाली शादी कर रहे हैं और आपकी अस्थायी आय $ 32, 000 (एकल फाइलर्स के लिए $ 25,000) से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का एक हिस्सा संघीय कर के अधीन होगा।

अनंतिम आय आपके रिटर्न (नौकरी, ब्याज, लाभांश आदि से आय) पर दिखाया गया कुल आय है, साथ ही आपके शुद्ध सामाजिक सुरक्षा लाभों का 50%, साथ ही कर-छूट ब्याज या कुछ कर-मुक्त फ्रिंज लाभ या बहिष्करण ।

उदाहरण के लिए, जिम और मैरी दोनों 68 वर्ष पुरानी हैं और सेवानिवृत्त हैं। वे संयुक्त रिटर्न फ़ाइल करते हैं। जिम एक अंशकालिक नौकरी देता है जो $ 12,000 प्रति वर्ष का भुगतान करता है। उनके पास कर योग्य ब्याज / लाभांश में $ 7, 000 और नगरपालिका बांडों से कर-मुक्त ब्याज में $ 15,000 है संयुक्त, उनके शुद्ध सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 18,000 हैं। उनकी अनंतिम आय $ 43,000 है। यह $ 32,000 की सीमा से अधिक है, इसलिए उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ का एक हिस्सा कर योग्य होगा।

अपने कर योग्य लाभों की सटीक राशि की गणना करने के लिए, आपको आईआरएस प्रकाशन 915 का उल्लेख करना चाहिए। (यह पता लगाने के लिए कि क्या "मुनििस" द्वारा की गई कर छूट आपको

नगरपालिका सिक्योरिटीज के कर लाभों का वजन < ।)

एक लेखा परीक्षा से बचना वास्तविक कर लेखापरीक्षा की बाधाएं अभी भी काफी कम हैं, लेकिन आईआरएस ने उच्च आयकरदाताओं, अनुसूची सी फ़िलर (व्यापारिक लाभ या हानि), भागीदारी, निगमों के ऑडिट की संख्या में वृद्धि की है। , जो कि टैक्स आश्रयों और एस निगमों का उपयोग करते हैं कई लेखापरीक्षा आंकड़ों की रिकॉर्डिंग में त्रुटियों या चूक से होती है, आईटीआर लक्ष्यों से अधिक की गई कटौती और अन्य खर्चों के साथ-साथ अत्यधिक कर-आश्रय के नुकसान भी। त्रुटियों के लिए अपनी वापसी को दोबारा जांचना और अत्यधिक कटौती से बचने से अधिकांश ऑडिट से बचने में मदद मिल सकती है यहां कुछ रिकॉर्ड रखने वाले सुझाव दिए गए हैं: प्रत्येक श्रेणी (जैसे धर्मार्थ योगदान, चिकित्सा व्यय, होम लोन बंधक ब्याज, आईआरए रिकॉर्ड, 10 99 एस, आदि) के लिए बिल और प्राप्ति के लिए लिफाफों या फाइलिंग सिस्टम बनाएं। कटौती घटकों की एक सूची रखने की आदतें जैसे ही होती हैं, उन्हें मिलें।

कटौती करने योग्य आइटमों को रिकॉर्ड करने के लिए खर्चे रखने वाला रखें

खाता विवरण, क्रेडिट कार्ड की रसीदें और स्थायी चेक के रूप में रद्द किए गए चेक को बनाए रखें

• निचला रेखा
• सेवानिवृत्ति के दौरान अपने करों को दाखिल करना जब आप कार्यरत थे, समय के साथ-साथ समय लग सकता है, तो आपको अभी भी अपने कर दस्तावेजों के लिए एक संगठित फाइलिंग सिस्टम रखने की आवश्यकता होगी ताकि आप बेहतर निर्धारित कर सकें कि क्या अपने कटौती का आकलन करने या मानक रिटर्न लेने के लिए अगर आप पूरे साल के दौरान संगठित रहने के लिए काम करते हैं, तो कर के दायरे के लिए तैयारी करना आसान हो सकता है, और कर कानूनों में हुए परिवर्तनों के बराबर रहें जो आपके कटौती और क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं।