इस वर्ष बेबी बुमेर पीढ़ी के लिए एक नए युग की शुरुआत का प्रतीक है। अपने सदस्यों का सबसे पुराना जो 1 9 46 की पहली छमाही में पैदा हुआ था, वह 2016 में 70 साढ़े साल की उम्र तक पहुंच जाएगा। इसका मतलब है कि उन्हें अपने सभी पारंपरिक आईआरए से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) शुरू करना होगा और प्रति आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियमों, चाहे चाहे वे चाहते हैं या इस पैसे की ज़रूरत है। इन वितरणों के बारे में कुछ आवश्यक युक्तियां दी गई हैं जो बूमर्स को अपने बजट में प्रभावी ढंग से एकीकृत कर सकते हैं।

शीर्ष टिप्स

• आईआरएस नियम बताता है कि परंपरागत आईआरए और योग्य योजना के मालिक अपने आरएमडी को वर्ष में तब तक देरी कर सकते हैं जब तक वे वर्ष 70 में बदलते हैं। 2016 के पहले छमाही में पैदा हुए लोग इस साल 70 ½ साल का हो जाएगा, जबकि उत्तरार्द्ध में पैदा हुए बच्चे अगले वर्ष उस उम्र तक पहुंचेंगे। इसका मतलब है कि आपको 2016 में 31 दिसंबर, 99 99 तक अपने आरएमडी शुरू करना होगा ^{यदि आपका जन्मदिन 1 जनवरी से 30 जून के बीच होता है तो} वें ^{। यदि आप 1 9 46 की दूसरी छमाही में पैदा हुए थे, तो आप 2018 तक 1 अप्रैल तक अपने आरएमडी को देरी कर सकते हैं, क्योंकि आप 2017 में 70 आधा हो जाएंगे, इसलिए आपको अगले अप्रैल तक आरएमडी नहीं लेना होगा। हालांकि, आपको अपने पहले एक लेने में देरी के लिए तैयार करने के लिए उस समय दो डिस्ट्रीब्यूशन लेना होगा। (अधिक जानकारी के लिए,} आवश्यक न्यूनतम वितरण की गणना कैसे करें ।) आपको हर एक आईआर से आरएमडी लेने की जरूरत नहीं है और योग्य योजना शेष जो आपके पास है यदि आप चाहें तो आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन यह आपकी सभी योजना वितरणों को एकत्रित करने और एक एकल खाते से उन्हें लेने के लिए आसान हो सकता है। यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है यदि आपके पास अन्य खातों में होल्डिंग हैं जो उदास कीमतों पर व्यापार कर रहे हैं, और आप वितरण लेने के लिए उन्हें बेचना शुरू करना नहीं चाहते हैं उस राशि की गणना करना जिसे आप लेने की जरुरत है जितनी आप सोच सकते हैं उतना मुश्किल नहीं है। आपको प्रत्येक पारंपरिक योजना और खाते के लिए पिछले 31 दिसंबर को
• सेंट ^{खाते का अंत खाता शेष प्राप्त करना होगा और उन सभी को एक साथ जोड़ना होगा। फिर आईआरएस तालिकाओं में अपना जीवन प्रत्याशा कारक ढूंढें (आईआरएस प्रकाशनों 590 और 575 देखें) और इस कुल संख्या से अपना कुल शेष बांटना। भागफल डॉलर राशि है जिसे आपको यह (या अगले) साल लगाना होगा। यदि आपकी पत्नी 10 वर्ष से अधिक छोटी है और आपके पारंपरिक योजनाओं और खातों का एकमात्र लाभकारी है, तो आपको आईआरएस द्वारा आपूर्ति की जाने वाली टेबल के एक वैकल्पिक सेट का उपयोग करना होगा जो एक बड़ी संख्या में विभाजित होगा।} आप 401 (के) योजनाओं से वितरण को जोड़ नहीं सकते यदि आपके पास एक से अधिक पारंपरिक योग्य योजना है जो चारों ओर झूठ बोल रही है तो आपको आरएमडी लेना होगा, आपको उन्हें अलग-अलग गणना करना होगा और उन्हें अलग-अलग लेना होगा।लेकिन आप अभी भी अपने आईआरए वितरण को बढ़ा सकते हैं और उन्हें एक खाते से ले सकते हैं। यदि आप अपनी योजनाओं से अलग वितरण करना नहीं चाहते हैं, तो आप इस असुविधा से बचने के लिए केवल उन्हें इरा में रोल कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,
• सेवानिवृत्ति योजना आरएमडी का अवलोकन।) पता लगाएं कि यह आय आपकी कर स्थिति को कैसे प्रभावित करेगी। पारंपरिक आईआरए और सेवानिवृत्ति योजनाओं से सभी वितरण आम आय के रूप में कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि आप इस पैसे पर आपके शीर्ष सीमांत कर दर पर भुगतान करेंगे। आरएमडी आपके सोशल सिक्योरिटी फायदे कर योग्य भी बना सकते हैं, इसके आधार पर आपको कितना पैसा वापस करना चाहिए हालांकि, सिर्फ इसलिए कि यह आय कर योग्य नहीं है इसका मतलब यह नहीं है कि आप उस पर कर का भुगतान करेंगे। यदि आप वर्तमान में कटौती और / या उन क्रेडिट्स का दावा करने के लिए पात्र हैं जो अप्रयुक्त हो जाते हैं क्योंकि आपके पास इन्हें क्रेडिट करने के लिए आय नहीं है, तो आप अपने वितरण पर कुछ या सभी करों का भुगतान करने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं।
• यदि आपने अपने परंपरागत इरा में कभी भी नॉनडेड्युटिबल योगदान दिया है, तो आपको उस कुल राशि की गणना करना होगा जो कटौती नहीं की गई थी और फिर उन्हें घटाया जाने वाले योगदान की कुल राशि में जोड़ना होगा। फिर अपवर्जित अनुपात प्राप्त करने के लिए नॉनडेक्च्यूबल योगदान की कुल राशि से विभाजित करें। आपके प्रत्येक वितरण का यह प्रतिशत तब मूल रूप से एक नक्सल योग्य वापसी माना जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने योगदान में $ 10, 000 का कटौती नहीं की है और $ 90, 000 का कटौती किया है, तो प्रत्येक वितरण का 10% कर-मुक्त होगा आपको हर साल आईआरएस फॉर्म 8606 को पूरा करके अपने नॉनडेडिपिबल योगदान का ट्रैक रखना चाहिए था। (और अधिक के लिए, देखें:
• आवश्यक न्यूनतम वितरण में गलतियों को दूर करना ।) बस अपने आरएमडी को छोड़कर नहीं सोचें आईआरएस अंततः आप पर जुर्माना लगाएगा, जो आपको 50% से अधिक राशि के बराबर है, जो आपको वापस लेना चाहिए था, इसलिए यह कभी एक अच्छा विचार नहीं है।
• आप पूरी तरह से और वैध रूप से आरओएमडी ले जा सकते हैं, जो कि रोथ आईआरए को अपनी सभी पारंपरिक योजनाओं को रोलिंग या परिवर्तित कर लेते हैं। यद्यपि अधिक से अधिक कर ब्रैकेट में जाने से रोकने के लिए रूपांतरण को दो या अधिक वर्षों में फैलाना सबसे अच्छा हो सकता है, फिर भी आपको अपने सेवानिवृत्ति के किसी भी धन से फिर से कोई वितरण नहीं लेना होगा। रोथ IRAs को बिना शर्त बिना आरएमडी प्रावधान से छूट दी गई है। यहां तक ​​कि रोथ योग्य योजनाओं में यह छूट नहीं है। यदि आपके पास इनमें कोई शेष राशि है और उनके लिए आरएमडी बचाना चाहते हैं, तो आपको उन्हें रोथ आईआरएएस में भी रोल करना होगा। (अधिक के लिए, देखें:
• आवश्यक न्यूनतम डिलीवरी कम करने के लिए शीर्ष टिप्स ।) यदि आप धर्मार्थ दान करने के लिए इच्छुक हैं, तो आप सीधे अपने योग्यताधारी 501 सी (3) संगठन । यह आपके वितरण को प्रभावी ढंग से कर मुक्त कर देगा, क्योंकि आपने खुद को पैसा कभी नहीं प्राप्त किया था यह रणनीति अनिवार्य रूप से आपको आय का आकलन करने के लिए बिना इस आय को घटा देता है।

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पारंपरिक आईआरए और योग्य योजनाओं से अनिवार्य न्यूनतम वितरण से बचा नहीं जा सकता है, लेकिन जब तक आप नियमों का पालन करते हैं तब तक उनके प्रभाव को कम करने के कई तरीके हैं।अपने इरा कस्टोडियों से बात करें कि आप इस पैसे का उपयोग कैसे करेंगे, यह जानने के लिए अब आपको कितना पैसा वापस लेना होगा और योजना बनाना प्रारंभ करना होगा। (और अधिक के लिए, देखें:

एक आवश्यक न्यूनतम वितरण रिमाइंडर ।)