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4% सेवानिवृत्ति नियम अक्सर वित्तीय नियोजक द्वारा उस राशि को निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है जो एक सेवानिवृत्ति एक निवेश पोर्टफोलियो से सालाना वापस ले सकते हैं। चार प्रतिशत को एक सुरक्षित वापसी दर माना जाता है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान रिटायर के पोर्टफोलियो को आय की धारा प्रदान करने की अनुमति देनी चाहिए।

यह कैसे काम करता है

4% नियम का उपयोग करते हुए एक नमूना सेवानिवृत्ति योजना सेवानिवृत्ति निधि के लिए उपलब्ध सभी संपत्तियों के मूल्य का निर्धारण करने से शुरू होगा फिर, कुल परिसंपत्तियों को 4% से गुणा करके निर्धारित किया जाता है कि रिटायरमेंट आय के लिए सालाना कितना वापस ले लिया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक नमूना रिटायररी में सेवानिवृत्ति के लिए फंड उपलब्ध $ 1 मिलियन है, तो योजना में $ 40, 000 के पहले वर्ष में सेवानिवृत्ति आय के लिए वार्षिक निकासी की गणना की जाएगी। अगले वर्ष, 4% फिर से होगा अगले साल के निकासी को निर्धारित करने के लिए नए कुल शेष राशि के खिलाफ आवेदन किया जाना चाहिए।

यह काम क्यों करता है <4 4% सेवानिवृत्ति नियम का सिद्धांत यह है कि उसे न केवल एक सेवानिवृत्ति की आय प्रदान की जानी चाहिए, बल्कि इससे रिटायरमेंट आय भी बढ़ाना चाहिए। चूंकि मुद्रास्फीति समय के साथ-साथ बढ़ने की लागत का कारण बनती है, एक सेवानिवृत्ति पर विचार करना चाहिए कि उनकी आय की ज़रूरतों को पूरे सेवानिवृत्ति के वर्षों में बढ़ाना होगा। यदि सेवानिवृत्ति की संपत्ति अच्छी तरह से निवेश की जाती है, तो 4% की वार्षिक निकासी दर को मूल्य की सराहना करते रहना चाहिए।

वार्षिक आय कुल परिसंपत्तियों के 4% पर आधारित है जैसा कि संपत्ति मूल्य में सराहना करते हैं, अतिरिक्त वार्षिक आय सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध है। उदाहरण के लिए, यदि एक नई रिटायर की संपत्ति 1 करोड़ डॉलर से शुरू होती है, तो पहले साल में 7% रिटर्न कमाते हैं, और पहले वर्ष में 4% का वितरण किया जाता है, $ 1। पहले वर्ष के अंत में 03 मिलियन या अधिक उपलब्ध होना चाहिए अगले वर्ष, प्रारंभिक परिसंपत्तियों का 4% सेवानिवृत्ति के दूसरे वर्ष में वितरण में $ 41, 200 का वितरण होगा - पहले वर्ष से आय में 3% की वृद्धि।

निवेश का प्रदर्शन महत्वपूर्ण है

4% नियम सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में निवेश का मूल्य 4% से अधिक दर पर सराहना करते हुए बढ़ती रिटायरमेंट आय ही प्रदान कर सकता है। व्यावहारिक रूप से बोलते हुए, इसका मतलब है कि रिटायररी सेवानिवृत्ति बचत धन बाजार या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) खातों में दूर नहीं कर सकती क्योंकि इन प्रकार के निवेश आम तौर पर निकासी को कवर करने के लिए पर्याप्त रूचि नहीं देते हैं।

कई वित्तीय सलाहकारों का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति निधि (50% या उससे अधिक) का एक काफी महत्वपूर्ण हिस्सा 4% सेवानिवृत्ति के नियम के सफल होने के लिए इक्विटी में निवेश किया जाएगा। हालांकि इक्विटी निवेश अल्पावधि में अधिक अस्थिरता के लिए होते हैं, निश्चित अवधि के निवेशों की तुलना में उनके दीर्घकालिक रिटर्न की उच्च ऐतिहासिक दर है।

4% सेवानिवृत्ति नियम का उपयोग करते हुए एक सफल योजना में प्रमुख वैरिएबल रिटायरमेंट पोर्टफोलियो कमाई की दर है। रिटर्न की दर कम से कम 4% होनी चाहिए और आदर्श रूप से कम से कम 7% होना चाहिए जो आवश्यक बढ़ती सेवानिवृत्ति आय को प्रदान करते हैं।