a: पांच सी ऋण में उधारदाताओं द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले कारकों की एक सूची शामिल होती है, जो ऋण लेने वाले की ऋण की चूक की भविष्यवाणी करता है। पांच कारक हैं चरित्र, क्षमता, पूंजी, संपार्श्विक और शर्तों। एक उधारकर्ता का क्रेडिट रेटिंग, दूसरी तरफ, उसकी साखदारी का एक समग्र आकलन है। मूल्यांकन करने वाली एजेंसी के आधार पर, कुछ या सभी पांच सी ऋण का इस्तेमाल ऋण लेने वाले की क्रेडिट रेटिंग के लिए किया जा सकता है।

उधारकर्ता को ऋण देने के लिए सहमत होने से पहले बैंक और वित्त कंपनियां जोखिम का आकलन करने के लिए परिश्रम कर रही हैं वे जितना संभव हो उतना आश्वासन चाहते हैं कि ऋण द्वारा उत्पन्न संभावित आय डिफ़ॉल्ट के जोखिम से अधिक हो। हालांकि जोखिम को पूरी तरह से समाप्त करने के लिए कोई आसान तरीका नहीं है या यह सुनिश्चित करने के लिए कि हर उधारकर्ता ब्याज के साथ अपने ऋण को चुकाने के लिए अपने समझौते पर अच्छा बनाता है, उधारदाताओं ने कई कदमों की स्थापना की है, जो यह तय करने के लिए उच्च स्तर की सफलता के साथ उपयोग करते हैं कि क्या किसी संभावित उधार लेने वाला।

एक ऐसा कदम है कि संभावित उधारकर्ता के जोखिम के मजबूत संकेतकों के रूप में जाना जाने वाले कई कारकों का मूल्यांकन करना है इन कारकों में से सबसे अधिक आम तौर पर एक समूह के रूप में जाना जाता है जिसे पांच सीएस क्रेडिट के रूप में जाना जाता है। चरित्र, वित्तीय मामलों के संबंध में उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को संदर्भित करता है, जैसे कि अतीत में समय पर कर्ज वापस करने का उनका ट्रैक रिकॉर्ड। क्षमता एक अन्य ऋण के मुकाबले उसकी आय से निर्धारित ऋण चुकाने की क्षमता है। पूंजी में धन शामिल है, उधारकर्ता एक निवेश की ओर रखता है, जिससे वह सुनिश्चित करता है कि उसे गेम में त्वचा है। संपार्श्विक ऋण सुरक्षित करने के लिए उधारकर्ता द्वारा प्रतिज्ञा की गई संपत्ति है। इसकी ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि सहित ऋण की स्थितियां, डिफ़ॉल्ट जोखिम को भी प्रभावित करती हैं।

क्रेडिट फैसले करते समय एक दूसरे के संबंध में पांच सीएस का इस्तेमाल करते हैं। एक क्षेत्र में एक कमी अक्सर अधिक हो सकती है जब एक अन्य क्षेत्र में उधारकर्ता मजबूत होता है। उदाहरण के लिए, अस्थिर चरित्र के साथ एक उधारकर्ता, जो कि पिछले चूक के सबूत के रूप में सामने आते हैं, वह अभी भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं यदि वह भारी संपार्श्विक वचन देते हैं

एक और कदम उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन कर रहा है क्रेडिट रेटिंग की गणना करने का वास्तविक काम आम तौर पर एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के लिए किया जाता है, जो ऋण के पांच सीएस का उपयोग करता है और एक उधारकर्ता को रेटिंग देने के लिए अन्य तरीकों का उपयोग करता है मूडीज और स्टैंडर्ड एंड पूउर्स की दर सरकार और वाणिज्यिक उधारकर्ताओं जैसे एजेंसियां, जबकि इक्विएक्स और एक्सपएक्स और व्यक्तिगत दर के व्यक्तिगत ब्योरे जैसे ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को संभावित उधारकर्ता के बारे में आंकड़े इकट्ठा होते हैं और फिर उस डेटा को एक मानकीकृत पैमाने पर परिवर्तित करने के लिए स्वामित्व वाली एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं जो कि साख की योग्यता बताते हैं।

उदाहरण के लिए, एएए (उत्कृष्ट क्रेडिट) से डी (भयानक क्रेडिट) के स्तर पर मानक और गरीब की दरें उधारकर्ता हैं। व्यक्तियों के लिए प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​संख्यात्मक स्कोर का उपयोग करती हैं आम तौर पर, 700 या उससे अधिक का स्कोर, मजबूत साख को दर्शाता है, 600 एस में एक अंक मध्यम जोखिम को इंगित करता है और 600 से कम अंक उच्च जोखिम वाली उधारकर्ता को दर्शाता है