यदि आप एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार से बात करते हैं तो वे वर्तमान और शायद पूर्व क्लाइंट के बारे में कहानियों को रिले करने में सक्षम होंगे, जिनका व्यवहार अपने वित्तीय स्वास्थ्य और भलाई के लिए हानिकारक था।

कोशिश करें कि आप ऐसा कर सकते हों कि ग्राहक हमेशा धन के प्रति उनके व्यवहार या व्यवहार को बदलने और निवेश करने के लिए ग्राहक नहीं मिल सकें, भले ही ऐसा करने के लिए उनके सर्वोत्तम हित में हो। इन क्लाइंट संबंधों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना ताकि ग्राहक अपने वांछित वित्तीय परिणामों को प्राप्त कर सकें, न केवल इन मामलों में वित्तीय ज्ञान लेता है बल्कि क्लाइंट की सोची प्रक्रियाओं में भी अंतर्दृष्टि भी है।

हानि अचेतन बनाम निवेश वृद्धि

नजदीकी या सेवानिवृत्ति के कई निवेशकों के पास उनके निवेशों पर पैसा खोने का एक घृणा है। और ठीक ही तो इसी समय इन एक ही निवेशकों को अपने निवेश से कुछ स्तर की वृद्धि हासिल करने की आवश्यकता है ताकि रिटायरमेंट में अपने पैसे का सेवन न करें। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति पर समापन? ये युक्तियां पढ़ें ।)

जबकि हर ग्राहक अलग-अलग एक तकनीक है जिसने अपने सेवानिवृत्ति के निवेश के लिए "बाल्टी दृष्टिकोण" के एक फार्म का उपयोग करना है । इसका मतलब यह है कि एक निश्चित प्रतिशत का मतलब है, सुरक्षित, कम अस्थिरता निवेश (नकद सहित) में कई वर्षों के रहने वाले व्यय से बंधे हैं, इसलिए उन्हें गिरते शेयर बाजार के सामने बेचने वाले निवेश में नहीं जाना होगा अपने बुनियादी जीवन व्यय को निधि के लिए वास्तविक रचना और प्रतिशत क्लाइंट स्थिति से भिन्न होंगे और सामाजिक सुरक्षा और पेंशन जैसे सेवानिवृत्ति संसाधनों को ध्यान में रखेंगे। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार क्लाइंट पेट की वाष्पशीलता कैसे सहायता कर सकते हैं।)

एक खोने की स्थिति बेचने के लिए अनिच्छा

मैंने कई मौकों पर इसका सामना किया है लेकिन यह पुरुषों में अधिक प्रचलित लगता है। आपने एक विशेष स्टॉक खरीदा और यह कहीं नहीं बल्कि नीचे चला गया। अब यह जरूरी नहीं कि बेचने का कारण है। ग्राहक के समग्र पोर्टफोलियो, उनकी वित्तीय योजना और उद्देश्यों की समीक्षा करना और निर्धारित करना कि अगर इस धारणा के बेहतर विकल्प हैं तो उस निर्णय को चलाना चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: जब पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचाया जाता है ।)

ग्राहक यह कहकर जवाब दे सकते हैं कि वे स्थिति को तब तक पकड़ना चाहते हैं जब तक वे तोड़ भी नहीं देते। आप उन्हें दिखा सकते हैं कि उनके लिए अन्य निवेश क्यों बेहतर हैं और यहां तक ​​कि कर योग्य खाते में होने वाले नुकसान को कैसे घटाना लाभकारी हो सकता है, लेकिन कभी-कभी तर्क और संख्याएं काम नहीं करती हैं। स्पष्ट रूप से यदि स्थिति उनके समग्र पोर्टफोलियो के आकार की तुलना में अपेक्षाकृत छोटी है तो यह दुनिया का अंत नहीं है। यदि स्थिति उनके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत है, तो यह उन पर निर्भर है कि आप इस धारणा के आकार को कम करने और इन फंडों का कहीं और निवेश करने के लिए उन्हें मनाने की कोशिश करें।(अधिक के लिए, देखें: कर-हानि फसल काटने वाले: निवेश हानियों को कम करें।) "भावनात्मक" होल्डिंग्स बेचने के लिए अनिच्छुक

अक्सर एक ग्राहक पति या पत्नी से, माता-पिता से, एक। इन निवेशों के लिए भावुक लगाव महसूस करना उनके लिए असामान्य नहीं है। अक्सर वे दीर्घकालिक होल्डिंग्स को इंगित करते हैं और उल्लेख करते हैं कि शेयर XYZ ने हमेशा माँ और पिता के लिए अच्छा किया और मैं इसे लंबे समय तक दौड़ के लिए रखना चाहता हूं।

फिर अगर स्थिति ग्राहक के पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत नहीं है, तो यह ठीक हो सकता है परन्तु इस घटना में यह और भी अधिक है यदि समान धारणात्मक लगाव के साथ कई तरह के होल्डिंग हैं तो वित्तीय सलाहकार के रूप में यह आपका कर्तव्य है ग्राहक इनमें से कुछ हिस्सेदारी से दूर विविधता लाने के लिए एक अच्छा विचार है। इसमें कुछ ही हिस्सेदारी में एकाग्रता से अतिरिक्त जोखिम शामिल हो सकता है, एक विशेष परिसंपत्ति वर्ग (इन उदाहरणों में अक्सर बड़े-कैप के घरेलू शेयरों) पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। (अधिक के लिए, देखें:

रुझानों को चुनौती देने वाले वित्तीय सलाहकारों ।) गलत टाइम्स पर निवेश करना

अक्सर ग्राहक केवल जब "… यह अच्छा लगता है" निवेश करना चाहते हैं … मेरे अनुभव में, इसका मतलब है एक दीर्घ स्टॉक मार्केट वसूली जो अक्सर निवेश करने का सबसे खराब समय है। इसके विपरीत, अत्यधिक बाजार में गिरावट के दौरान ग्राहक अक्सर आतंकित हो सकते हैं और अपनी दीर्घकालिक निवेश योजना को छोड़ना चाहते हैं। अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में यह आपकी नौकरी है कि उन्हें एक साथ विकसित की गई योजना से चिपकाने की योग्यता दिखाएं और डर और लोभ की प्राकृतिक भावनाओं के कारण गलत समय पर निवेश करने से वित्तीय सफलता हासिल करने की संभावनाएं कम हो सकती हैं।

एक अनिर्दिष्ट क्लाइंट

कभी-कभी वित्तीय सलाहकार के साथ वित्तीय सलाहकार के माध्यम से जाने के बाद भी, जिस पर क्लाइंट का विश्वास होता है ग्राहक को असहज महसूस होता है जिससे सलाहकार की सिफारिशों के साथ आगे बढ़ने का फैसला होता है

यह क्लाइंट के अज्ञात या अन्य दिशा में जाने के अपने डर के डर के कारण हो सकता है। शायद उन्होंने एक कमीशन आधारित सलाहकार के साथ काम किया है, जिन्होंने उन्हें व्यक्तिगत स्टॉक और उच्च लागत वाली स्वामित्व म्यूचुअल फंड्स में शामिल किया था। हालांकि क्लाइंट ने इस सलाहकार के साथ नया न सुलझा हुआ इलाका दर्ज करने के लिए खराब किया था, लेकिन वह परेशान हो सकता है। (अधिक के लिए, देखें:

आपकी जोखिम सहिष्णुता क्या है? )

इस प्रकार के क्लाइंट को थोड़ी अधिक हाथ पकड़ने की आवश्यकता हो सकती है और यह ग्राहक के भय को समझने के लिए नए सलाहकार पर निर्भर है और उनसे ऐसी जानकारी पेश कर सकता है जिससे इन भय को कम किया जा सके।

इसे आसान और समझने योग्य बनाएं वित्तीय सलाहकार प्रारूप को समझने में आसानी से अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए क्लाइंट को आवश्यक कदम उठाकर कुछ क्लाइंट्स को सहायता कर सकता है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

जब तक मेरे पास तीन महीने का खर्च नहीं होता है तब तक मेरे आपातकालीन निधि के लिए $ 400 प्रति माह योगदान करें।

योगदान करें 7. मेरी 5% वेतन मेरे 401 (के) में

• मेरे आईआरए में स्वचालित मासिक अंशदान करें ताकि मैं अपना कर भरने के समय अधिकतम योगदान कर सकूं।
• एक बार क्लाइंट ने अपने नियतकाल में पूरा कर लिया है या प्रारंभ किया है, तो कुछ शुरुआती कार्यों के साथ उन्हें अपने वित्तीय योजना के अन्य पहलू जोड़ने और प्राथमिकता देने के लिए काम करते हैं।
• ग्राहकों को शिक्षित करना

शायद वित्तीय सलाहकार प्रदान करने वाला सबसे बड़ा लाभ ग्राहकों को अपनी स्वयं की प्रवृत्ति पर कार्य कर रहा है हम सब लालच और भय से प्रेरित हैं उत्तरार्द्ध भावनाओं ने बहुत से निवेशकों को उन तरीकों से कार्य करने के लिए प्रेरित किया जो वित्तीय संकट के दौरान उनके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए काफी हानिकारक थे। ग्राहकों को अपने अगले अपरिहार्य सुधार पर आने से पहले पाठ्यक्रम में रहने के लाभों के बारे में शिक्षित करना आवश्यक है। (अधिक जानकारी के लिए:

एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार कैसे बनें।)

निचला रेखा ग्राहक को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करना सिर्फ उन्हें संख्याओं या चार्ट दिखाने से ज्यादा नहीं है एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने का मूल्य अक्सर सलाहकारों को योजना के कदमों के क्रियान्वयन के माध्यम से ग्राहक को कोच करने और उन्हें अपने तरीके से अभिनय करने में मदद करने की क्षमता के बारे में होता है जो कि अपने स्वयं के सर्वोत्तम हितों के विपरीत है इसके लिए सलाहकार को क्लाइंट के डर को समझने की आवश्यकता होती है और जो उन्हें ड्राइव करता है ताकि वह उस सूचना और मार्गदर्शन को उस तरीके से पेश कर सके जो उस क्लाइंट के साथ उत्पन्न हो। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार गन-शील निवेशक की सहायता कर सकते हैं।)