कई सालों से अब, श्रम विभाग ने निवेश सलाह पेशेवरों के एक व्यापक समूह के लिए देखभाल के एक मजबूत विश्वासपात्र मानक बनाने का प्रयास किया है। संक्षेप में, उन व्यक्तियों, जो निवेश सलाह प्रदान करते हैं, अपने ग्राहकों के हितों को अपने स्वयं के आगे रखना चाहिए ( इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, फिजियसरी के बारे में 5 गलत धारणाएं देखें)

डीओएल, जिसने शुरू में कहा था कि वह जनवरी में अपना प्रस्ताव जारी कर देगी, अब यह कहा गया है कि अगस्त में आ सकता है। अब, यह समय सीमा प्रश्न में है यह प्रक्रिया 2010 के बाद से चल रही है। इस दौरान, वित्तीय उद्योग खाड़ी में उच्च मानक रखने के लिए पैसे के बोटलोड का खर्च कर रहा है। किसी ने संशोधित नियम नहीं देखा है, हालांकि, ठीक उसी तरह जो दाँव पर है, वह पूरी तरह से ज्ञात नहीं है।

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पे ही समस्या है

समस्या यह है कि दलालों को आवश्यक नहीं है कि वे अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए एक निष्ठावान के रूप में कार्य करें। शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकारों के बजाय यह आयोग-आधारित वित्तीय सलाहकारों के लिए विशेष रूप से सच है- क्योंकि जब तक वे किसी उत्पाद को बेचने तक भुगतान नहीं करते हैं। डीओएल ने कहा है कि आयोगों को गैरकानूनी घोषित नहीं किया जाएगा, लेकिन उसने सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एंड फाइनेंशियल मार्केट्स एसोसिएशन (एसआईएफएमए) और फाइनेंशियल सर्विसेज इंस्टीट्यूट से कहा है कि एक मजबूत फिड्यूशियरी स्टैंडर्ड उनके लिए इसे कठिन बना देगा। संपत्ति स्पेक्ट्रम के निचले सिरे पर निवेशकों की सेवा करें ( संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अपने निवेश सलाहकार को भुगतान करना: शुल्क या कमीशन? )

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यह मुद्दा हाल ही में यहां और यहां पर फिर से आ गया है।

वर्तमान कानून

जैसा कि डीओएल नियम अब लिखा गया है, भविष्य निधि को ऐसे तरीके से भुगतान नहीं किया जा सकता है जो हितों के संघर्ष का रुख कर सकता है। लेकिन बीमा एजेंटों और दलालों का मुआवजा उत्पाद की बिक्री पर कमीशन पर आधारित है, जिसका मतलब है कि उन्हें सस्ता उत्पाद बेचने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है जब एक सस्ता एक बेहतर फिट हो सकता है

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और राजस्व साझाकरण के साथ, परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों के धन, जो अपने उत्पादों की बिक्री के लिए दलालों को अधिक भुगतान करते हैं, उन्हें कम-लाभकारी निधि की तुलना में अधिक आवृत्ति के साथ बेचा जा सकता है जो क्लाइंट के लिए बेहतर मिलान हो सकता है।

2010 डोड-फ्रैंक कानून ने प्रतिभूति और विनिमय आयोग को दलालों को निस्संदेह के तौर पर काम करने का अधिकार दिया, लेकिन उन्हें लिखित नियमों की आवश्यकता नहीं थी। जैसा कि अब यह खड़ा है, केवल निवेश सलाहकारों को एक प्रत्ययी मानक पर रखा जाता है; बार दलालों के लिए कम है, क्योंकि उन्हें केवल एक उपयुक्तता नियम को पूरा करना है ( संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम प्रत्ययी मानक )

निचला रेखा

कोई निस्संदेह नियम सभी वित्तीय अपराधों को रोक नहीं देगा, और अपमानजनक विक्रय प्रथाएं अपवाद हैं आदर्श से लेकिन अपनाया जाने वाला एक उच्च मानक, निवेशकों को आश्वस्त करने के लिए काफी लंबा सफर तय कर सकता है कि उनके सलाहकार द्वारा उनके साथ काफी व्यवहार किया जा रहा है।यह नुकसान को ठीक करने के लिए आसान बना सकता है