एक घर या अन्य अचल संपत्ति खरीदने की तलाश में एक व्यक्ति या व्यापार के वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए दो प्राथमिक विकल्प हैं: एक पारंपरिक बैंक या एक निजी बंधक ऋणदाता। प्रायः, निजी ऋणदाता और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच का चुनाव नीचे आता है कि किस प्रकार की संपत्ति खरीदना चाहती है और उसकी निजी वित्तीय स्थिति है। जबकि एक व्यक्ति का स्थानीय या अन्य पारंपरिक बैंक अक्सर एक अच्छा विकल्प होता है, ऐसे कई उदाहरण होते हैं, जब बंधक उधारदाता एक बेहतर विकल्प प्रदान करने की संभावना रखते हैं।

सरलता गेम का नाम नहीं है

पारंपरिक बैंक उन व्यक्तियों के लिए इष्टतम विकल्प हैं जिनके पास वित्त के लिए सीधी और सरल संपत्ति है, और जो बंधक ऋण प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं है । बैंक इन सरलीकृत सौदों पर ऋण की पेशकश करना पसंद करते हैं क्योंकि उनका परिणाम स्थिर मूल्य और आय में होता है। सामान्य तौर पर, किसी बैंक के वित्तपोषण अक्सर संपत्ति के ऋण सेवा कवरेज अनुपात से जुड़ा होता है; अगर संपत्ति पर आय संपत्ति के बंधक भुगतान से अधिक नहीं है, तो बैंक आम तौर पर ऋण उपलब्ध कराने के लिए मना कर दिया है।

वैकल्पिक रूप से, जबकि निजी उधारदाताओं एक साधारण सौदा पसंद करते हैं, जैसे कि सीधी आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति खरीद, वे भी अधिक जटिल संपत्तियों जैसे कि शॉपिंग मॉल के लिए ऋण उपलब्ध कराते हैं, और आम तौर पर इसके लिए अधिक तैयार होते हैं उन उधारकर्ताओं पर विचार करें जिनके पास बैंक की बंधक आवश्यकताओं को पूरा करने में कुछ कठिनाई हो सकती है। वास्तव में, एक संपत्ति का लेनदेन जो अक्सर अधिक जटिल होता है, वह एक ऋणदाता को और अधिक पैसा बनाने का अवसर प्रदान करता है। निजी ऋणदाता यह भी सोचते हैं कि ऋण लेने वाले की स्थिति में संपत्ति पर कब्ज़ा करने से वे लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं, यह ऋण पर चूक है।

उत्पत्ति शुल्क और ब्याज दरें

औसतन, एक खुदरा या वाणिज्यिक बैंक शुल्क निजी ऋणदाता की तुलना में काफी कम उत्पत्ति शुल्क और ब्याज दर ऐसी शुल्क और दरें सीधे आनुपातिक हैं, और इसके साथ तुलनीय हैं, जो कि अन्य वाणिज्यिक बैंक समान या समान प्रकार के अपेक्षाकृत सुरक्षित और सरल संपत्ति सौदों के लिए शुल्क लेते हैं। इस संबंध में, निजी ऋणदाता शुल्क और दरों में अधिक शुल्क लेते हैं क्योंकि वे आमतौर पर जोखिम वाले सौदों के लिए ऋण प्रदान करते हैं। अधिक जोखिम की मात्रा, अधिक मुआवजा निजी उधारदाताओं की मांग

निजी ऋणदाता भी उच्च शुल्क लेते हैं क्योंकि ऋण के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करने वाली पूंजी निवेश से निवेश पर पर्याप्त लाभ की तलाश में इकट्ठी होती है, जबकि वाणिज्यिक बैंकों को बहुत कम लागत के वित्तपोषण के स्रोतों तक पहुंच होती है।

ऋण से मूल्य अनुपात

ऋण से मूल्य (एलटीवी) का अनुपात कुल में भिन्न होता है, लेकिन वाणिज्यिक बैंक आम तौर पर किसी भी संपत्ति के मूल्य के 65 से 80% तक के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करते हैं।निजी उधारदाताओं ने लगभग 65% पर अपने ऋण पर एक टोपी डाल दिया है, हालांकि पहली नज़र में दिखाई देने वाली कोई भी विसंगति नहीं है। उदाहरण के लिए, एक बैंक, लगभग 100% समय, संपत्ति के वर्तमान मूल्य के आधार पर एक ऋण प्रदान करता है, जबकि निजी ऋणदाता उधारकर्ता को संपत्ति के मूल्य के 65% तक ऋण प्रदान कर सकते हैं पुनर्निर्मित या पुनर्वास किया गया इस प्रकार, निजी ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ऋण की कुल राशि अधिक से अधिक निकलती है, और इसलिए एक बेहतर सौदा हो सकता है जब खरीदार पर्याप्त मरम्मत या रीमॉडेलिंग काम करने की योजना बना लेता है

निष्पादन का समय

अन्य सभी परिस्थितियां सामान्य होने के साथ, वाणिज्यिक बैंकों को एक ऋण को लपेटने और एक माह से 45 दिनों में धन उपलब्ध कराने की शक्ति होती है। हकीकत में, हालांकि, ऋण की उत्पत्ति और जो दिनांक इसे निष्पादित किया जाता है, उस समय का समय आमतौर पर 60 दिन और तीन महीने के बीच होता है।

निजी उधारदाता अधिक तेजी से आगे बढ़ने में सक्षम होते हैं, प्रायः कुछ दिनों के भीतर ही ऋण भुगतान बंद कर देते हैं, या यहां तक ​​कि आरंभ की प्रक्रिया के दिनों में। निजी ऋणदाता भी आम तौर पर उधारकर्ताओं को सटीक रूप से सटीक विचार प्रदान कर सकते हैं कि हाथ में धन प्राप्त करने में कितना समय लगता है। इसलिए, उधारकर्ताओं के लिए एक बंधक ऋण जल्दी से प्राप्त करने की तलाश में, निजी उधारदाताओं आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प प्रदान करते हैं