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401 (के), 403 (बी) और सरल 401 (के) योजनाओं के साथ-साथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) के रूप में सबसे अधिक योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के रूप में कैच-अप योगदान परमिट कैलेंडर वर्ष जब आप 50 साल का हो जाते हैं। इसका मतलब है कि आप 2015 के लिए योजना में कैच-अप प्रावधान का पूर्ण उपयोग कर सकते हैं, भले ही आपका जन्मदिन उस वर्ष दिसंबर का अंतिम दिन हो। कैच अप योगदान पूरी तरह कर-कटौती योग्य हैं, जैसे नियमित योगदान
401 (के) और 403 (बी) कैच-अप कंट्रीब्यूशन सीमाएं
401 (के) और 403 (बी) की योजनाएं एक मूल वार्षिक अंशदान सीमा $ 18,000 - 50 डॉलर की उम्र के 6 $ 000 का भत्ता। इसका मतलब है कि अधिकतम योगदान $ 24,000 प्रति वर्ष है (2015 और 2016 तक) 403 (बी) योजनाओं में सेवा की लंबाई के आधार पर कैच-अप योगदान के लिए एक खंड भी है। 15 वर्ष से अधिक रोजगार वाले कोई भी पात्र हो सकता है; योग्यता मापदंड पर विवरण के लिए आईआरएस प्रकाशन 571 देखें।
सरल 401 (के) योजनाओं में $ 12, 500 की एक वार्षिक योगदान सीमा है, 50 डॉलर की उम्र में $ 3,000 कैच-अप भत्ता।
आईआरए कैच-अप योगदान सीमाएं
IRAs की प्रति सीमा $ 5,500 है, प्रति वर्ष $ 6, 500 से बढ़कर आप 50 साल का हो सकते हैं। वही नियम रोथ आईआरएएस पर लागू होते हैं, हालांकि अगर आपके पास उच्च आय है, तो अपनी संशोधित समायोजित सकल आय (एमजीआई) की सीमा के खिलाफ जांचें परिवर्तन करने से पहले आईआरएस वेबसाइट पर चार्ट
एसईपी कैच-अप योगदान
सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) किसी भी प्रकार के कैच-अप योगदान की अनुमति नहीं देते दूसरी ओर, ज्यादातर मामलों में सीईपी के पास कैच-अप योगदान के मुद्दे पर काफी अधिक मौलिक योगदान सीमा ($ 53, 000) है।
उपरोक्त कैच-अप योगदान आईआरएस द्वारा अनुमति दी गई है, लेकिन इसमें कोई गारंटी नहीं है कि सभी योजना उन्हें प्रदान करेगी। यह नियोक्ता के विवेक पर एक वैकल्पिक विशेषता है
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है
जमा राशि (सीडी ) अभी परिपक्व हो गया है और मैं अपने वर्तमान रोथ इरा खाते में $ 10, 000 का योगदान करने की योजना बना रहा हूं। मेरा कर कर वाला व्यक्ति मुझे नहीं बता सकता कि मैं अपनी कम आय को छोड़कर इतना बड़ा योगदान क्यों नहीं कर सकता - मैं
पर एक अक्षम वयोवृद्ध हूं जो कि आपका नियमित रोथ इरा योगदान $ 4,000 से अधिक नहीं हो सकता सालाना। यदि आप 31 दिसंबर, 2005 तक कम से कम 50 वर्ष की हो, तो आप $ 500 अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं, आपकी वार्षिक योगदान सीमा $ 4, 500 तक ला सकते हैं। हालांकि, यदि आपकी आय साल में 4,000 डॉलर से कम है, तो आपका योगदान नहीं हो सकता आपकी आय से अधिक हो
क्या मुझे अपना 401 (के) योगदान सीमा को मारने की आवश्यकता है इससे पहले कि मैं कैच-अप योगदान करना शुरू कर सकता हूं?
आप को पकड़-अप योगदान करने के लिए आम तौर पर योजना द्वारा स्थापित सीमा तक पहुंचने की आवश्यकता है; इसलिए, यदि योजना की सीमा 15 डॉलर है, 500 है, तो आप उस सीमा तक पहुंचने के बाद ही कैच-अप योगदान कर पाएंगे, यह मानते हुए कि आप साल के अंत तक कम से कम 50 वर्ष का होगे।