जब कोई वित्तीय मंदी के दौरान 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनाओं में नियोक्ता या तो कुल्हाड़ी या अंशदान का योगदान करते हैं तो हैरान मत हो। अमेरिकन एक्सप्रेस, कोका कोला बोटलिंग कं और जनरल मोटर्स, दर्जनों कंपनियों में से हैं, जिन्होंने 2008/2009 की मंदी के दौरान अपने कर्मचारी की योजनाओं के लिए अपने मिलान भुगतान को निलंबित कर दिया था, पेंशनर्राइट्सेंटर के मुताबिक

कई व्यवसाय नकदी बचाने के लिए त्वरित और आसान कदम का प्रयास करते हैं और कभी-कभी छंटनी से बचते हैं हालांकि कार्रवाई आम तौर पर अस्थायी है, यह कुछ कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को पटरी से उतर सकती है। यह उन लोगों के लिए कठिन निर्णय भी बना सकता है जो सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, जैसे कि उनके योगदान में वृद्धि, लक्ष्यों को कम करें या सेवानिवृत्ति के लिए देरी करें। असफलता का झटका, हालांकि, कम किया जा सकता है एक नियोक्ता के 401 (के) योगदान में परिवर्तनों के आसपास पैंतरेबाज़ी कैसे करें, यह जानने के लिए पढ़ें। (हमारे रोथ 401 (के) ट्यूटोरियल में योजना पर अधिक जानें।)

नियोक्ता के योगदान में परिवर्तन का प्रभाव आईआरएस एक 401 (के) योजना के अनुसार कर-योग्य आस्थगित मुआवज़े की योजना। एक कर्मचारी चुनता है कि नियोक्ता नियत समय के आधार पर योजना के लिए नकदी के एक निश्चित राशि का योगदान देता है। आस्थगित मजदूरी फॉर्म 1040 या डब्लू-2 पर प्रतिबिंबित नहीं होती है, लेकिन सामाजिक सुरक्षा, चिकित्सा और संघीय बेरोजगारी करों के अधीन मजदूरी के रूप में शामिल किया गया है।

योगदानकर्ताओं को उनकी 401 (के) योजनाओं के लिए योगदान करने वालों से मिलना आवश्यक नहीं है सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कर्मचारियों को प्रेरित करने के लिए मैच केवल एक साधन है।

Hewitt, एचआर परामर्श और आउटसोर्सिंग कंपनी द्वारा 200 9 के अध्ययन के अनुसार वेतन के पहले 6% के लिए औसत नियोक्ता मैच डॉलर के बारे में 50 सेंट है। यदि कोई नियोक्ता इस औसत पर आधारित अपने 401 (के) मैच को निलंबित करने का निर्णय करता है, तो प्रति वर्ष प्रत्येक कर्मचारी $ 1, 500 बचा सकता है। एक बड़ी कंपनी सालाना $ 25 मिलियन की जेब कमा सकती है, एक औसत आकार की कंपनी $ 10 मिलियन बचा सकती है और छोटी कंपनी $ 2 मिलियन बचा सकती है। (अधिक ट्यूटोरियल के लिए जो प्रत्येक एक सबसे आम सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए समर्पित है, यह कैसे समझाता है कि कैसे फंड स्थापित करें, और उसके बाद से वितरण करें, सेवानिवृत्ति योजनाओं के माध्यम से परिचयात्मक यात्रा देखें।)

यू.एस. के कर्मचारियों के पैसे की मात्रा के बीच एक बड़ा अंतर मौजूद है और क्रमश: उन्हें सेवानिवृत्ति के दौरान जीवित रहने के मानक को बनाए रखने की आवश्यकता होती है। कुछ कारणों से एएआरपी यह बताता है कि क्यों अमेरिकी बचत नहीं कर रहे हैं कि वे निवेश की जानकारी को भ्रमित कर सकते हैं, वित्त के बारे में जानकार नहीं हैं और सवाल पूछने में बहुत परेशान हैं। यहां तक ​​कि अगर कर्मचारी योगदान करते हैं, तो यह अक्सर बहुत कम है और बहुत देर हो चुकी है

उदाहरण के लिए, 2008-2009 के मंदी की ऊंचाई के दौरान, हेविट एसोसिएट्स वार्षिक यूनिवर्स बेंचमार्क अध्ययन में पता चला है कि इक्विटी फंड में निवेश आवंटन रिकॉर्ड चढ़ाव पर थे।"औसत 401 (के) शेष राशि $ 79, 600 से 2007 में घटकर 2008 के अंत में $ 57, 200 हो गई। चालीस-चार प्रतिशत अपनी बचत का 30% या उससे अधिक की हार गए। केवल 11% कर्मचारी भी या तोड़ने में सक्षम थे उनके 401 (के) पोर्टफोलियो में लाभ देखें, "अध्ययन में पाया गया

नियोक्ता के मैच का निलंबन अक्सर कर्मचारी के मनोबल को कम करता है और सेवानिवृत्ति योजना में उनकी भागीदारी को रोकता है। कुछ लोग अपने स्वयं के योगदान को कम करते हैं या बस पूरी तरह से बंद करते हैं उदाहरण के लिए: अगर एक युवा कार्यकर्ता ने 50, 000 सालाना कमाया, तो उसके वेतन का 6% योगदान देता है और नियोक्ता एक वर्ष के लिए कर्मचारी के योगदान को रोकता है, उस कार्यकर्ता को 25 साल बाद सेवानिवृत्ति के लिए $ 16,000 कम बचा होगा अगर वह कर्मचारी अपने योगदान को रोकता है, तो उसके पास 32, 000 डॉलर कम होगा।

3 नियोक्ता के 401 (के) योगदान परिवर्तनों पर विचार करने के लिए

आपके नियोक्ता के योगदान में परिवर्तन से वसूली के लिए आप क्या कर सकते हैं: अपने योगदान को ऊपर उठाएं

1. अगर आपका नियोक्ता योगदान देने को रोकता है, तो अपने आप में योगदान करना जारी रखें। यदि आप कर सकते हैं, तो अपने नियोक्ता को और अधिक जोड़कर और दुगुना जोड़कर अंतर को भरें हेविट एसोसिएट्स सलाह देते हैं कि यदि कोई व्यक्ति प्रति वर्ष तीन प्रतिशत अंकों के योगदान में वृद्धि करता है, तो वह रद्दीकरण के प्रभाव को अस्वीकार कर सकता है। यदि कर्मचारी उस चीज़ को नहीं बचा सकता है, तो उसे पता होना चाहिए कि नियोक्ता के पास स्वचालित वृद्धि है या नहीं। इससे श्रमिकों को अपने योगदान को छोटे वेतन वृद्धि में शामिल करने की अनुमति मिलती है, जैसे कि 1-2% वर्ष। युवा वयस्क के रूप में योगदान न करने का प्रभाव किसी सेवानिवृत्ति के निकट होने वाले किसी व्यक्ति से अधिक है। सेवानिवृत्ति के पास होने वाले व्यक्ति ने घोंसले अंडे का निर्माण किया है और इसमें चक्रवाही के लिए कई सालों तक नहीं है। हालांकि, 55 वर्ष की आयु वाले व्यक्ति जो योगदान देने से रोकता है, अभी भी अपने संभावित रिटायरमेंट अकाउंट को काफी कम कर देगा। इसका कारण यह है कि ये आपकी सर्वोच्च कमाई का साल भी हैं।

   एक रोथ इरा पर विचार करें

2. रोथ आईआरएएस एक व्यक्ति को पहले से ही कर लगाए गए धन का योगदान करने के लिए योग्यता वाले आय का लाभ उठाने की अनुमति देता है, इसलिए जब सेवानिवृत्ति तक पहुंच जाता है, तब तक निकासी कर-मुक्त होते हैं दूसरे शब्दों में, 401 (के) योजना के लिए कर टूट रथ इरा के साथ नहीं होते हैं यदि आप IRA खाते के पास पांच साल से कम समय तक नहीं हैं और कम से कम 59. 5 साल की उम्र में जब आप पैसे लेते हैं, तो आपको करों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी। एक अन्य लाभ आपके बैंक या पेचेक से योगदान हस्तांतरण करने की क्षमता है। चूंकि रोथ आईआरए की आय की अधिकतम सीमा है, यह एक छोटे वेतन कर्मचारी के लिए एक अधिक लाभकारी कदम हो सकता है और एक उच्च वेतन वाले नौकरी पर एक पुराने कर्मचारी की तुलना में कम कर की दर हो सकती है। एएआरपी एक कैलकुलेटर है जो कि 401 (के) प्लान और रोथ आईआरए और एक पेचेक पर इसके प्रभाव में किए गए निवेशों के बीच अंतर की जांच करता है। (

   रोथ रूपांतरणों का सरल कर मठ में अधिक जानें।) अपनी सेवानिवृत्ति निधि में डुबकी से बचें अपनी सेवानिवृत्ति निधि चुकाने के कई कर परिणामों के साथ आता है, इसलिए तैयार रहें। हेविट एसोसिएट्स ने पाया कि नौकरी छोड़ने पर करीब आधे कर्मचारी ऐसा करते हैं, जिसके कारण एक कर्मचारी 20% या अधिक खाते के मूल्य को छोड़ देगा।वापसी करना कर योग्य आय के रूप में माना जाता है, जिसके लिए संघीय करों के भुगतान की आवश्यकता हो सकती है और जल्दी वापसी वापसी

3. नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स ने 4501 साल के एक धारक के 401 (के) खाते में $ 100,000 का उदाहरण दिखाया और 35% फेडरल टैक्स ब्रैकेट संभवतः राज्य और स्थानीय करों सहित नकद निकासी पर व्यक्तिगत कर $ 35, 000 संघीय करों पर होगा। एक 10% जल्दी वापसी की संभावना है क्योंकि व्यक्ति 59 वर्ष से कम है। 5. असल में, फीस खाते में लगभग दो में कटौती कर सकती है, एनएपीएफए ​​ने समझाया। आपकी सेवानिवृत्ति निधि में गिरावट के बावजूद, शुरुआती का मतलब कम प्रिंसिपल होगा और यह निवेश के रिटर्न को इकट्ठा करने के लिए कम पैसे के बराबर होगा। निचला रेखा

   आमतौर पर नियोक्ता आमतौर पर सीमित या कठिन समय के दौरान अपने मिलान योगदान को बंद कर देते हैं, लेकिन अक्सर परिवर्तन अंतिम नहीं होता है। इस परिवर्तन के आसपास चलने के लिए रथ इरा पर विचार करके, धन की खुदाई करने के लिए नुकसान के लिए शामिल करना शामिल है आप एसेट आवंटन को पुन: संतुलन करने और वित्तीय पेशेवरों से सलाह प्राप्त करने का भी प्रयास कर सकते हैं। (आपने धन को रिटायर करने की ज़रूरत को जमा कर लिया है, लेकिन आप इसे कैसे वितरित करेंगे? हम

सेवानिवृत्ति आय की प्रणालीगत वापसी में कुछ विकल्प देंगे।)