विश्वसनीय मित्रों या परिवार के सदस्यों से संदर्भ वित्तीय योजनाकार ढूंढने में आपकी सहायता कर सकते हैं; हालांकि, ध्यान रखें कि आपके मित्रों की वित्तीय स्थितियां और लक्ष्यों को आपके से भिन्न हो सकता है और इसलिए, उनके प्लानर्स आपके लिए सबसे उपयुक्त नहीं होंगे।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) मानक के मानक वित्तीय योजनाकारों को प्रमाणित करते हैं और मानक CFP बोर्ड की मानक वेबसाइट पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की एक ऑनलाइन सूची रखता है। आप एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक को ढूंढ सकते हैं, और शहर, राज्य या ज़िप कोड द्वारा खोज "एक सीएफपी व्यावसायिक खोजें" खोज बॉक्स का उपयोग करके अपनी स्थिति को सत्यापित कर सकते हैं। आप इसके बारे में अतिरिक्त जानकारी जोड़कर भी खोज सकते हैं:
- आपकी निवेश योग्य संपत्तियां
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पसंदीदा मुआवजा विधि (कमीशन और शुल्क, कमीशन केवल आदि)
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विशेषज्ञता के क्षेत्र
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भाषाएं
- नाम
एक अन्य विकल्प खोजना है एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट जिन्होंने अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाईड पब्लिक अकाउंट्स से पर्सनल फाइनैंशियल स्पेशलिस्ट स्पेशलिस्ट (सीपीए / पीएफएस) अर्जित किया है। सीपीए / पीएफएस खोजने के लिए, आप सीपीए के अमेरिकी संस्थान की वेबसाइट पर जा सकते हैं, "जनता के लिए" चुनें और ड्रॉप-डाउन मेनू से "सीपीए खोजें" का चयन करें। यहां से आप "पर्सनल फाइनेंशियल स्पेशलिस्ट (पीएफएस)" के लिए लिंक चुन सकते हैं, जहां आप "सीपीए / पीएफएस खोजें" क्लिक कर सकते हैं।
आप एक पंजीकृत वित्तीय नियोजक का पता लगा सकते हैं, जो आरएफपीआई वेबसाइट पर खोज कर पंजीकृत वित्तीय नियोजक संस्थान (आरएफपीआई) द्वारा प्रमाणित है; आप देश (यूएसए, कनाडा और कई अन्य), शहर, राज्य, विशेषता, नाम या कंपनी द्वारा खोज सकते हैं।
चाहे आप किसी मित्र की सिफारिश का उपयोग करें या किसी वित्तीय योजनाकार की खोज के लिए उपर्युक्त वेबसाइटों में से किसी एक का उपयोग करें, तो अपने संभावित नियोजक प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है जैसे:
- आपके क्रेडेंशियल्स और अनुभव क्या हैं?
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आपको कैसे मुआवजा दिया जायेगा?
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क्या आपके पास विशेषज्ञता का एक क्षेत्र है?
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आप क्या सेवाएं प्रदान करेंगे?
- क्या मैं अन्य ग्राहकों से संदर्भ देख सकता हूँ?
आदर्श रूप से, आपके पास अपने वित्तीय नियोजक के साथ एक स्थायी और फायदेमंद रिश्ते होंगे, इसलिए किसी भी निर्णय लेने से पहले प्रश्न पूछने और कई योजनाकारों को साक्षात्कार करना उचित है।
क्या मैं एक परंपरागत इरा, एक 403 (बी) या पेंशन के पैसे का उपयोग कर एक रोथ आईआर फंड कर सकता हूँ? मैं 56 साल का हूँ अगर मैं कर सकता हूं तो क्या सीमाएं हैं?
क्या अन्य सेवानिवृत्ति खातों को निधि के लिए पेंशन का इस्तेमाल किया जा सकता है?
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।